4 Wege, wie Technologie das KYC- und AML-Workflow-Management vereinfachen kann

Obwohl die Begriffe AML und KYC oft synonym verwendet werden, besteht ein wesentlicher Unterschied zwischen ihnen. AML bezeichnet einen übergeordneten Rahmen für die Unternehmensführung. KYC ist Teil dieses Rahmens.

AML, kurz für Anti-Geldwäsche, umfasst die Durchsetzung verschiedener Regeln, Vorschriften und Verfahren, die verhindern sollen, dass Kriminelle illegal erworbene Gelder verschleiern und als legitimes Einkommen ausgeben.

Das Problem beim AML- und KYC-Workflow-Management besteht darin, dass die meisten AML-Konformität Die Programme sind manuell. Ein typischer AML-Prozess ist gründlich, intensiv und komplex. Wie bei jeder manuellen Vorgehensweise besteht die Möglichkeit von Fehlern und Versäumnissen. Die gute Nachricht ist, dass derzeit Lösungen entwickelt werden, um die Durchsetzung und Einhaltung der AML/KYC-Vorschriften zu verbessern, darunter die Entwicklung und Nutzung von Software für das AML/KYC-Workflow-Management.

Es wird erwartet, dass Technologie das AML/KYC-Workflow-Management vereinfacht. Hier einige Beispiele:

 Automatisierung kombiniert mit KI

Banken und andere Finanzinstitute sind verpflichtet sicherzustellen, dass alle von ihnen abgewickelten Transaktionen einer ständigen und sorgfältigen Prüfung und Überprüfung auf Grundlage der geltenden AML-Richtlinien unterzogen werden.

Dies beinhaltet den Zugriff auf und die Auswertung relevanter Daten aus verschiedenen Quellen, die Prüfung historischer Warnmeldungen und die Suche nach negativen Informationen über Kunden und deren Geschäftspartner durch Recherchen im öffentlichen Bereich.

Um all diese Aufgaben und noch vieles mehr zu bewältigen, ist ein erheblicher Aufwand an Zeit, Ressourcen und Arbeitskräften erforderlich.

KI-gestützte KYC/AML-Screening-Lösungen sind der schnellste und praktikabelste Ersatz für die manuelle KYC-Prüfung. Software-Projektmanagement-Teams arbeiten eng mit AML/KYC-Compliance-Experten zusammen, um Automatisierungssoftware mit KI-Funktionalität zu entwickeln. 

In einem konkreten Fall, in dem die KYC-Automatisierung mithilfe von KI implementiert wurde, konnte die Bearbeitung von KYC-Dokumenten beschleunigt und der manuelle Aufwand deutlich reduziert werden. Die durchschnittliche Bearbeitungszeit für KYC-Dokumente sank von 18 Minuten auf unter eine Minute. Die KI-gestützte Automatisierung steigerte zudem die Bearbeitungskapazität auf 0.8 Millionen KYC-Dokumente pro Tag.

Shufti Pro kann helfen Bekämpfung von Identitätsbetrug Mit seinen verschiedenen Verifizierungstools wie Gesichtserkennung, Dokumentenprüfung und Geldwäscheprüfung etc. nutzt es KI und maschinelles Lernen zur Fernverifizierung von Ausweisen per Online-Dokumentenprüfung. Darüber hinaus kann die KI sogar die Echtheit des maschinenlesbaren Zonencodes (MRZ) überprüfen und feststellen, ob dieser manipuliert oder bearbeitet wurde. Gefälschte und bearbeitete Dokumente werden selbst durch geringfügige Pixelveränderungen erkannt, die mit bloßem Auge nicht sichtbar wären.

Erweiterte Lebendprüfung

Die Identitätsprüfung ist ein wesentlicher Bestandteil des KYC-Prozesses. Dank rasanter Fortschritte in der Kommunikations- und Mobiltechnologie können Banken, Finanzinstitute und andere Unternehmen die Identität ihrer Kunden per Lebenderkennung mithilfe von Computern oder Mobiltelefonen überprüfen.

Die Gesichtserkennungslösung von Shufti Pro bietet unter anderem Lebenderkennung, 3D-Tiefenwahrnehmung, Erkennung gefälschter Bilder, Analyse von Gesichtszügen und Mikroexpressionsanalyse. So können Sie schnell und einfach die Echtheit Ihrer Kunden überprüfen und Fehlalarme ausschließen. Rüsten Sie Ihr Unternehmen mit Shufti Pro aus. Schutz vor Identitätsdiebstahl ist entscheidend, um häufige Sicherheitsprobleme zu vermeiden.

Es gibt bewährte Methoden, diesen Teil des Identitätsprüfungsverfahrens zu umgehen. Ein Beispiel ist das Hochhalten eines hochauflösenden Bildes einer Person in die Kamera, um die Verifizierung zu bestehen. In anderen Berichten wird die Verwendung eines vorab aufgezeichneten Videos beschrieben, um das System zu täuschen. 

Es versteht sich von selbst, dass die Lebendigkeitsprüfung nur ein Teil der Identitätsverifizierung ist. Aber stellen Sie sich vor, welchen Nutzen sie für Sie haben kann. AML/KYC-Prozesse wenn Sie eine Gesichtserkennung in Ihrem AML/KYC-Workflow haben. 

 Mobile KYC

Täglich tätigen Kunden diverse Geschäfts- und Bankgeschäfte, wie beispielsweise Online-Shopping, über ihre Mobilgeräte. Und ihre Zahl wächst mit der Zeit exponentiell. 

Die Kundenregistrierung und Zahlungsabwicklung im Online-Bereich wird durch Echtzeit-KYC-Prüfungen vereinfacht. Sie ermöglichen KYC/AML-Prüfungen, ohne die Kundenzufriedenheit zu beeinträchtigen. Gerade in der aktuellen COVID-19-Krise hat der Bedarf an Remote-Due-Diligence zugenommen. Unternehmen haben Schwierigkeiten, die Produktivität ihrer Mitarbeiter im Homeoffice aufrechtzuerhalten und gleichzeitig erstmals Remote-KYC-Prüfungen durchzuführen. Diese Situation verschärft die Probleme für Unternehmen, und eine Online-KYC-Prüfungslösung kann helfen, Betrug zu bekämpfen und die Kundenprüfung zu automatisieren. 

Mobilität ist angesichts der aktuellen weltweiten Situation durch Covid-19 wichtiger denn je. Deshalb ist es unerlässlich, Ihre Sicherheit auch dann zu gewährleisten, wenn Ihr Team im Homeoffice arbeitet. 

Blockchain für AML/KYC-Compliance

Es herrscht eine heftige Debatte darüber, ob die Blockchain-Technologie die Zukunft der Geldwäschebekämpfung und der Kundenidentifizierung (KYC) darstellt. Diese polarisierende Technologie hat eine tiefe Kluft zwischen ihren Gegnern und denjenigen geschaffen, die an ihre revolutionäre Wirkung im Bereich Geldwäschebekämpfung und Kundenidentifizierung glauben.

Eines ist jedoch klar: Banken und andere Finanzinstitute geben Millionen für die Einhaltung der AML/KYC-Vorschriften aus und sind bestrebt, ihre Kosten zu senken und gleichzeitig effektivere Compliance-Programme durchzuführen. Thomson Reuters Globale KYC-Umfragen 2017 Es wurde ein Anstieg der Ausgaben für AML/KYC-bezogene Verfahren gemeldet. Von 142 Millionen US-Dollar im Jahr 2016 stieg der Betrag im Folgejahr auf 150 Millionen US-Dollar.

Befürworter der Blockchain-Technologie, insbesondere der Distributed-Ledger-Technologie (DLT), sehen darin eine Möglichkeit für den reibungslosen Informationsaustausch zwischen Finanzinstituten und Aufsichtsbehörden. Dies führt zu einer schnelleren Bereitstellung und Überprüfung von KYC-Daten und reduziert den Zeitaufwand für die manuelle Dokumentenabstimmung.

Es wird angenommen, dass DLT die Einhaltung von Vorschriften beschleunigt, indem es Finanzinstitute zur Koordination und Zusammenarbeit anregt und befähigt. Dies geschieht durch die Bereitstellung ihrer AML/KYC-Daten zum Austausch, insbesondere bei Transaktionen mit mehreren Banken. Diese Infrastruktur ermöglicht es Finanzinstituten, auf Daten zuzugreifen und vorhandene Informationen zu überprüfen, anstatt Daten eigenständig von Grund auf zu erfassen und zu validieren.

Sicheres Risikomanagement

Die heutigen Sicherheitsbedrohungen sind komplexer denn je. Deshalb sollten Unternehmen ein solides Risikomanagement-System einsetzen. Mit nahtlosen Identitätsprüfungen sowie Überwachungs- und Untersuchungstools optimieren Sie Ihr Workflow-Management und stärken Ihre IT-Sicherheit. Sicherheitssoftware-Tools, die bei einem proaktiven Risikomanagement helfen. 

Wichtige Erkenntnisse

Technologien der künstlichen Intelligenz (KI) erleichtern es weltweit allen Branchen, Prozesse zu optimieren und Abläufe zu rationalisieren. Auch der Markt für Identitätsverifizierung hat von dieser fortschrittlichen Technologie profitiert. Digitale Identitätsprüfung und Geldwäscheprüfung lassen sich nun einfacher und in Echtzeit durchführen. Darüber hinaus können KYC/AML-Prüfungen innerhalb weniger Sekunden mit hoher Genauigkeit durchgeführt werden. 

Die digitale KYC/AML-Verifizierung von Shufti Pro ist ideal für Unternehmen, da sie alle Personen in Echtzeit innerhalb von 15 bis 60 Sekunden verifiziert. 

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