5 wichtige regulatorische Neuerungen für den Bankensektor im Jahr 2021

Die Pandemie beeinträchtigte den Bankbetrieb und die kriminellen Aktivitäten nahmen 2020 deutlich zu. Laut unseren Globaler Bericht über Identitätsbetrug 2020Die Betrugsrate stieg um 3.36 %, und besonders besorgniserregend ist, dass die Täter strategisch versierter denn je agieren. Mithilfe fortschrittlicher Technologien setzen sie zudem neue und ausgefeiltere Betrugsmethoden ein. Der Bankensektor ist seit jeher von strafrechtlichen Verfolgungen bedroht, weshalb Aufsichtsbehörden weltweit strengere Vorschriften erlassen. Für Banken haben sich die Anforderungen an die Kundenprüfung (Customer Due Diligence, CDD) im Jahr 2021 erhöht. Hier ein Überblick über die regulatorischen Aussichten für das Bankwesen ab 2021.

Regulatorische Aussichten für den Bankensektor 

Weltweit arbeiten Aufsichtsbehörden an der Einführung verschärfter Regulierungen im Jahr 2021. Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Steuerhinterziehung und viele andere Finanzkriminalität haben deutlich zugenommen. Daher sind die Finanzaufsichtsbehörden aktiv, um strengere Vorschriften durchzusetzen, und Finanzinstitute werden bei Nichteinhaltung der Gesetze mit hohen Geldstrafen belegt. Hier finden Sie die wichtigsten regulatorischen Neuerungen für den Bankensektor im Jahr 2021 und darüber hinaus. 

FATF-Plenarsitzung – Strategische Vorschläge zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung 

Die Financial Action Task Force (FATF) hielt vom 21. bis 25. Juni eine Plenarsitzung ab. Die vierte Plenarsitzung schlug strategische und länderspezifische Initiativen für eine effektive Einhaltung der Geldwäschebestimmungen vor. Die wichtigsten Punkte dieser Sitzung sind: 

• Möglichkeiten der digitalen Transformation für die Einhaltung der Geldwäschebestimmungen 
• Leitfaden zur Verhinderung der Finanzierung von Vernichtungswaffen 
• 12-monatige Überprüfung für VASPs
• Terrorismus, der auf Ethnizität und Rassismus basiert 
• Aktualisierung der Konsultation zu wirtschaftlich Berechtigten
• Geldwäsche im Zusammenhang mit Umweltkriminalität 

Im Plenum erörterte die FATF auch die Lage der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung in Südafrika und Japan. Die Sitzung kam zu dem Schluss, dass Südafrika zwar über eine solide Infrastruktur zur Bekämpfung von Geldwäsche verfügt, das Land aber dennoch die Geldwäscheproblematik risikobasiert angehen muss. Die internationale Aufsichtsbehörde bewertete darüber hinaus auch andere Länder und deren Maßnahmen zur Verbesserung der Effizienz ihrer Infrastruktur zur Bekämpfung von Geldwäsche. 

Empfohlen: FATF-Plenarsitzung Juni 2021 – Strategische und länderspezifische Initiativen 

Bankgeheimnisgesetz (BSA) – Neue Definition der Wirksamkeit von Maßnahmen gegen Geldwäsche

In den Vereinigten Staaten können Banken mit mehr Klarheit hinsichtlich der regulatorischen Anforderungen an Geldwäschebekämpfungsprogramme rechnen. Im Dezember 2020 wurde der „Anti-Money Laundering Act of 2020“ als Änderung in den „National Defense Authorisation Act“ für das Haushaltsjahr 2021 aufgenommen. Gemäß dieser Änderung wird der risikobasierte Ansatz zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung gestärkt. Darüber hinaus verpflichtet er das FinCEN (Financial Conduct Authority of North America), Prioritäten für Finanzinstitute festzulegen. 

Auf der anderen Seite Geldwäschegesetz von 2020 Die FinCEN erweitert ihre Vorankündigung geplanter Regelungen (ANPRM) zur Wirksamkeit der Geldwäschebekämpfung. Banken sollten sich jedoch auf folgende Herausforderungen einstellen: 

• Optimierung ihrer AML-Richtlinien gemäß den Prioritäten
• Verbesserung der Ergebnisse bei der Durchsetzung von Gesetzen
• Fokussierung der Ressourcen auf höherwertige AML-Aktivitäten 
• Neugestaltung der Geldwäscheüberwachung, des Informationsaustauschs und der Ermittlungen 

Die Prioritäten – FinCENs Haltung gegen Finanzkriminalität 

Wie bereits erwähnt, hat der BSA FinCEN dazu veranlasst, „Die PrioritätenZur Bekämpfung krimineller Aktivitäten wie Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Steuerhinterziehung hat FinCEN erstmals regierungsweite Richtlinien zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) herausgegeben. Korruption, Betrug, Cyberkriminalität, Menschenhandel, Proliferationsfinanzierung, Terrorismusfinanzierung (national und international) sowie die Aktivitäten transnationaler krimineller Organisationen sind die acht Prioritäten, die FinCEN im Juni 2021 festgelegt hat. 

Die Finanzaufsichtsbehörde erklärte, dass nicht alle Prioritäten für jedes Finanzinstitut relevant seien. Die relevanten Maßnahmen müssten jedoch schnellstmöglich umgesetzt werden. Andernfalls drohten dem Finanzsektor empfindliche Strafen.