5 Schritte zur Verbesserung des Kunden-Due-Diligence-Prozesses

Das digitale Zeitalter hat eine neue Welle von Finanzbetrug mit sich gebracht. Schätzungen zufolge 4.7 Billionen Dollar Jährlich gehen durch Betrugsfälle beträchtliche Unternehmenseinnahmen verloren. Besonders stark von der Betrugsplage betroffen, suchen Unternehmen nach einem Ausweg.Angesichts dieser Situation führen die Regulierungsbehörden folgende Maßnahmen ein: strengere Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) und Pflichten zur Kundenprüfung (CDD). 

Ein paar Worte zur Kunden-Due-Diligence

Was genau ist CDD? Es handelt sich um den Prozess der Kundenidentifizierung, der Überprüfung ihrer Identität und der Überwachung ihres Verhaltens, um Unternehmen vor betrügerischen Akteuren zu schützen. Eine Verpflichtung für Finanzinstitute und bestimmte andere Unternehmen. CSD hilft dabei, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere schwere Verbrechen einzudämmen. 

3 Stufen der Kundensorgfaltspflicht 

Obwohl die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (CDD) für bestimmte Institute verpflichtend ist, bedeutet dies nicht, dass jeder Kunde einem umfassenden Überwachungsprozess unterzogen werden muss. Abhängig vom Risikograd des jeweiligen Kunden kommt entweder eine vereinfachte Sorgfaltspflichtprüfung (SDD), eine Standard-Sorgfaltspflichtprüfung oder eine andere Prüfung zum Einsatz. Erweiterte Due Diligence (EDD).

• Vereinfachte Sorgfaltsprüfung: Eine Sicherheitsüberprüfung (SDD) wird durchgeführt, wenn ein Kunde für das Unternehmen kein oder nur ein geringes Risiko darstellt oder wenn das Produkt, für das er sich bewirbt, ein geringes Risiko birgt. Kunden mit geringem Risiko werden anhand ihrer offiziellen Dokumente und personenbezogenen Daten (PII) identifiziert.   

• Standardmäßige Kundenprüfung: Die Kundenprüfung (CDD) wird durchgeführt, wenn ein Kunde ein mittleres Risiko für ein Unternehmen darstellt. Profile mit mittlerem Risiko werden anhand offizieller Dokumente, personenbezogener Daten (PII) und eines offiziellen Drittanbieter-Identifikators gemäß den KYC-Anforderungen (Know Your Customer) verifiziert.  

• Erweiterte Due Diligence: Die erweiterte Sorgfaltspflichtprüfung (EDD) wird bei Kunden angewendet, die ein hohes Risiko für das Unternehmen darstellen, in Hochrisikogebieten leben oder Hochrisikoaktivitäten nachgehen. 

Institutionen, die den CDD-Vorschriften unterliegen

AML- und Sorgfaltspflichtverfahren zählen zu den Bankvorschriften; sie gelten jedoch auch für einige Nichtbanken. Obwohl die Gesetzgebung von Land zu Land variiert, sehen sich Unternehmen mit strengen Vorschriften hinsichtlich der Pflicht zur Kundenprüfung konfrontiert. 

Abschnitt 352 des US-amerikanischen Patriot Act hat das Bankgeheimnisgesetz geändert und den Kreis der Unternehmen erweitert, die Sorgfaltspflichten erfüllen müssen. Zuvor waren nur Banken den Geldwäschebestimmungen unterworfen. Nun müssen auch Nicht-Finanzunternehmen wie beispielsweise … Broker-Dealer sind außerdem verpflichtet, AML-Programme einzusetzen. 

Das Vereinigte Königreich hat außerdem strengere Geldwäschebekämpfungsrichtlinien. „Geldwäschebestimmungen 2007“Die Vorschriften legen fest Branchen die Sorgfaltsprüfungsverfahren anwenden müssen:

• Geldtransferunternehmen
• Buchhaltungsdienstleister
• Hochwertige Händler
• Versicherer
• Telekommunikationsdienste
• Kunsthändler
• Immobilienmaklerdienste
• Rechnungszahlungsdienste

Das fünfte europäische Geldwäscherichtlinie (AMLD 5) Dazu gehörten steuerbezogene Dienstleistungen, Kunsthändler, Kryptowährungsbörsen und Wallets. Die sechste Geldwäscherichtlinie (AMLD 6) trat 2020 in Kraft und begründete die Haftung von Unternehmen für Geldwäsche. 

Wie lässt sich der Prozess der Kundenprüfung verbessern? 

Um sicherzustellen, dass das Unternehmen Best Practices befolgt, sind hier die 5 Schritte zur Verbesserung der CDD im Bankwesen und anderen Nichtbankinstitutionen aufgeführt. 

1. Kundenverifizierung

Durchführen CSD Die Überprüfung vor dem Eingehen einer Geschäftsbeziehung mit Kunden ist entscheidend, um Betrüger fernzuhalten. Kunden können anhand ihres Namens und Wohnsitzes verifiziert werden; angesichts der zunehmenden Betrugsfälle ist es jedoch ratsam, zusätzliche Informationen wie Geburtsdatum, Personalausweisnummer usw. zu erfassen. Die Risikobewertung eines Kunden ist der Schlüssel zur frühzeitigen Verhinderung von Identitätsdiebstahl und potenziellen Fälschungen.   

2. Wählen Sie Drittanbieter mit Bedacht.

Unternehmen sind auf die Unterstützung von Drittanbietern wie Banken oder Anwälten angewiesen, um ihre Due-Diligence-Prüfungen präzise und effizient durchzuführen. Der einzige Tipp: Unternehmen sollten diese sorgfältig auswählen, denn letztendlich trägt das jeweilige Unternehmen die Verantwortung für ihre Arbeit. CSD Maßnahmen, nicht die Drittanbieter. Der wichtigste Tipp bei der Auswahl von Drittanbietern ist zu prüfen, ob deren Ziele mit den Unternehmenszielen übereinstimmen.  

3. Gewährleistung der Sicherheit der gesammelten Daten

Bei der Authentifizierung von Kunden ist es unerlässlich, deren Kategorie zu bestimmen, bevor alle Daten sicher digital gespeichert werden. Obwohl die Erfassung personenbezogener Daten im Bankwesen und anderen Branchen zur Sorgfaltspflicht gehört, unterliegen die Datenerhebung und -speicherung oft strengen Vorschriften. Die Sicherheit von Kundendaten zu gewährleisten, ist nicht nur eine gesetzliche Verpflichtung, um Bußgelder zu vermeiden, sondern auch unerlässlich für den guten Ruf des Unternehmens. 

4. Führen Sie bei Hochrisikokunden eine erweiterte Sorgfaltsprüfung (EDD) durch.

Neben der Durchführung grundlegender Sorgfaltsprüfungen ist zu prüfen, ob eine erweiterte Sorgfaltsprüfung erforderlich ist. Dies ist ein fortlaufender Prozess, da sich das Risiko eines Kunden mit der Zeit von gering zu hoch entwickeln kann. Beispielsweise ist in vielen Ländern eine erweiterte Sorgfaltsprüfung für politisch exponierte Personen (PEP) vorgeschrieben. Weitere Faktoren, die eine erweiterte Sorgfaltsprüfung auslösen, sind Profile mit hohem Transaktionswert und negativer Berichterstattung in den Medien. Eine erweiterte Sorgfaltsprüfung schützt Unternehmen vor Straftaten und gewährleistet die Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen. KYC/AML-Vorschriften. 

5. Seien Sie auf die Prüfung vorbereitet.

Die Dokumentation der durchgeführten Sorgfaltsprüfungen ist für die Erfüllung künftiger regulatorischer Verpflichtungen unerlässlich. Digitale Aufzeichnungen ermöglichen die erneute Analyse von Situationen, um Risiken zu minimieren, die Leistung zu steigern und problematische Profile besser zu erkennen. Diese Prüfungen unterstützen das Prüfungsteam bei der Optimierung seiner Methodik und der Compliance-Prozesse. 

Wer kann von der CDD-Checkliste profitieren?

• Unternehmen, die mit Kunden zu tun haben
• Unternehmen, die die Geldwäschebestimmungen einhalten müssen
• Finanzinstitute oder Nichtfinanzinstitute, die sich vor den mit ihren Kunden verbundenen Risiken schützen wollen.

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