Ein Leitfaden zum Verständnis von KYC im Bankwesen

Im Jahr 2022 ist die Zahl der Betrugsfälle gestiegen. 18% Im Vergleich zu 2021 hat dies zu einer Schädigung des Rufs von Unternehmen geführt. Betrüger hatten es vor allem auf den Bankensektor abgesehen, um ihre illegalen Absichten zu verwirklichen. UK Finance hat Bankbetrugsfälle als besonders schwerwiegend eingestuft. „Bedrohung der nationalen Sicherheit.“ Eine Möglichkeit zur Bekämpfung von Geldwäsche und Finanzkriminalität Betrug Dies geschieht durch die Reduzierung anonymer Bankkonten und die Überwachung verdächtiger Aktivitäten. Dies ist nur möglich, wenn man durch das Know-Your-Customer-Verfahren (KYC) weiß, wer die Kunden sind.

Wer muss die KYC-Prüfung durchführen?

Jedes Finanzinstitut, das bei der Kontoeröffnung oder -führung mit Kunden zu tun hat, muss Folgendes durchführen: KYC-ÜberprüfungWenn ein Unternehmen neue Kunden aufnimmt oder ein bestehender Kunde ein reguliertes Produkt verlangt, gelten die grundlegenden KYC-Verfahren. 

Zu den Finanzunternehmen, für die KYC rechtlich bindend ist, gehören:

• Banken
• Kreditgenossenschaften
• Private Kreditgeber und Kreditplattformen
• Broker-Dealer und Vermögensverwaltungsfirmen 
• Fintech-Anwendungen, basierend auf den Aktivitäten, die sie durchführen

Die KYC-Bankvorschriften sind für nahezu alle Institute, die mit Geld zu tun haben, verpflichtend. Banken müssen die KYC-Gesetze einhalten, um Betrug zu verhindern, und geben ihrerseits die KYC-Anforderungen an Unternehmen weiter, mit denen sie Geschäfte tätigen.

Warum ist KYC für Banken wichtig?

KYC Für Finanzinstitute ist es notwendig, die Identität ihrer Kunden und das von ihnen ausgehende Risiko zu überprüfen. KYC-konforme Banken beugen Identitätsdiebstahl und Betrug vor, gewährleisten die Einhaltung der Vorschriften und vermeiden so Betrug. Ende. 

Es wurden Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) eingeführt. im Jahr 1970 angegeben Zur Bekämpfung der Geldwäsche. Nach den Anschlägen vom 11. September verabschiedeten die USA im Rahmen des Patriot Act strenge KYC-Vorschriften. Titel III des Patriot Act verpflichtet Finanzunternehmen zur Durchführung zweier Kernkomponenten von KYC: dem Kundenidentifizierungsprogramm (CIP) und Due Due Diligence des Kunden (CDD). Die neuesten KYC-Prozesse verfolgen jedoch einen risikobasierten Ansatz (RBA), um das Risiko von Identitätsdiebstahl zu mindern. Geldwäscheund Betrug:

• Identitätsdiebstahl: Indien belegte im Jahr 2022 weltweit den ersten Platz unter den Ländern mit der höchsten Anzahl an Fällen von Identitätsdiebstahl. 27.2 Millionen Erwachsene Sie wurden während dieses Zeitraums Opfer. KYC hilft Finanzunternehmen dabei, den Nachweis der rechtlichen Identität eines Kunden zu erbringen und das Risiko von Identitätsdiebstahl zu mindern. 
• Geldwäsche: Organisierte und unorganisierte Kriminelle nutzen Schein-Konten bei Banken, um Gelder für Menschenhandel, Drogenhandel, Schmuggel usw. zu verwalten. Der KYC-Prozess schränkt ihre Möglichkeiten ein, Verdacht zu vermeiden und das Geld auf mehrere Konten zu verteilen. 
• Finanzbetrug: Der Know-Your-Customer-Prozess verhindert betrügerische Wirtschaftstätigkeiten, wie die Verwendung gestohlener oder gefälschter Ausweise zur Beantragung von Krediten und zum Erhalt von Geldern über gefälschte Konten. 

Was löst die KYC-Verifizierung aus?

Viele Geschäftstätigkeiten erfordern von Unternehmen eine erneute Kundenverifizierung anhand eines aktualisierten KYC-Verfahrens (Know Your Customer). Auslöser für eine KYC-Verifizierung sind unter anderem:

• Verdächtige Transaktionsaktivitäten 
• Änderung der beruflichen Tätigkeit des Kunden
• Jede Änderung der Art des Geschäfts des Kunden
• Hinzufügen einer neuen Partei zu einem Konto

Beispielsweise helfen die anfängliche Kundenprüfung (Customer Due Diligence, CDD) und die laufende Überwachung Banken dabei, Warnsignale wie internationale Transaktionen, häufige Überweisungen und Interaktionen mit ausländischen Finanzunternehmen zu erkennen. Konten mit hohem Risiko werden häufiger und gründlicher überwacht, wobei der Kunde aufgefordert wird, seine Transaktionen zu erläutern oder seine KYC-Daten regelmäßig zu aktualisieren.

Was sind die Komponenten von KYC?

1. Kundenidentifizierungsprogramm (CIP)

Finanzinstitute müssen zur Erfüllung der Anforderungen von Kundenidentifizierungsprogrammen Identifikationsdaten von ihren Kunden anfordern. Jedes Finanzinstitut muss seine eigenen... CIP-Prozess Je nach Risikoprofil des jeweiligen Instituts müssen Kunden unterschiedliche Angaben machen. Zu den KYC-Dokumenten für Privatpersonen gehören Reisepass, Personalausweis, Führerschein usw. Für Unternehmen werden unter anderem eine behördliche Gewerbeerlaubnis und ein Partnerschaftsvertrag benötigt. In manchen Fällen sind jedoch zusätzliche Angaben erforderlich, beispielsweise Finanzreferenzen, Informationen aus öffentlichen Datenbanken oder von Auskunfteien, ein Jahresabschluss usw. Finanzinstitute müssen die Richtigkeit und Glaubwürdigkeit der Angaben mithilfe digitaler KYC-Dienste überprüfen.

2. Sorgfaltspflichten gegenüber dem Kunden 

Die CDD-Richtlinien verpflichten Finanzunternehmen zur Durchführung umfassender Risikobewertungen, einschließlich der Überprüfung der Transaktionsarten ihrer Kunden. Institute müssen die Identität aller Personen überprüfen, die 25 % oder mehr einer juristischen Person besitzen, sowie aller natürlichen Personen, die diese juristische Person kontrollieren.

Zu den drei Arten von CDD-Prozessen gehören:

• Vereinfachte Due Diligence (SDD): Wird durchgeführt, wenn vom Kunden ein geringes Risiko für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung ausgeht. 
• Standardmäßige Kundenprüfung (CDD): Sammeln Sie Basiskundendaten, um deren Identität zu authentifizieren und die damit verbundenen Risiken zu überprüfen. 
• Erweiterte Due Diligence (EDD): Wird durchgeführt, wenn von Kunden ein hohes Risiko der Geldwäsche und anderer Finanzkriminalität ausgeht. Zum Beispiel, wenn der Kunde auf einer Liste erscheint. Politisch exponierte Personen Wenn eine Person auf der PEP-Liste, der Sanktionsliste oder der Beobachtungsliste steht oder negative Medienberichterstattung vorliegt, wird eine EDD durchgeführt.
  

  3. Kontinuierliche Überwachung

Die kontinuierliche Überwachung bedeutet, dass Finanzinstitute die Transaktionen ihrer Kunden fortlaufend verfolgen müssen, um ungewöhnliche Aktivitäten zu erkennen. Dieser Schritt ermöglicht einen dynamischen und risikoorientierten Ansatz im Rahmen des KYC-Prozesses (Know Your Customer). Sobald verdächtige oder ungewöhnliche Aktivitäten festgestellt werden, muss das Finanzinstitut einen Verdachtsmeldungsbericht (SAR) einreichen. das Netzwerk zur Bekämpfung von Finanzkriminalität (FinCEN) und die zuständigen Strafverfolgungsbehörden.

Wie kann Shufti helfen?

Shufti bietet eine robuste KYC-Lösung Das ermöglicht die sofortige Verifizierung von Kunden innerhalb von Sekunden. Wir entwickeln unsere KYC-Dienstleistungen stetig weiter, um Betrug vorzubeugen und gleichzeitig die Einhaltung der Bankvorschriften zu gewährleisten. 

Darum ist unsere KYC-Lösung eine unverzichtbare Investition für Banken:

• Mehrschichtige Authentifizierung: Das Risiko von Finanzkriminalität lässt sich durch Dokumentenauthentifizierungsprüfungen in Echtzeit minimieren. Mehrstufige Authentifizierungsmethoden helfen dem Bankensektor, die Identität seiner Kunden sicherzustellen.
• Sicheres Onboarding: Innerhalb von Sekunden werden gefälschte Unternehmen unter potenziellen Kunden identifiziert, und das bei gleichzeitig sicherer und schneller Identitätsprüfung.
• Laufende KYC-Prüfung: Laufende Transaktionen werden mithilfe von Gesichtserkennungstechnologie verifiziert. Transaktionen, die den Schwellenwert überschreiten, werden überwacht, um Geldwäsche und Finanzkriminalität zu verhindern.
• Kundendatenschutz: Halten Sie sich an internationale Datenschutzbestimmungen, um Kundendaten zu schützen.

Dennoch ist es verständlich, wie KYC-Lösungen Banken dabei helfen, Strafen wegen Nichteinhaltung der Vorschriften zu vermeiden.