AML-Compliance – Bekämpfung von Finanzkriminalität in FinTech-Unternehmen

Die FinTech-Branche wächst rasant in verschiedenen Sektoren, mit Investitionen und einer breiten Anwendung, wobei der Fokus verstärkt auf … liegt. Compliance zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML).Die globale FinTech-Branche ist seit 2017, als ihr Umsatz bei rund 90.5 Milliarden US-Dollar lag, um 97 % gewachsen und wird voraussichtlich auf über 200 Milliarden US-Dollar anwachsen. 188 Milliarden Euro bis 2024.

Die Erfolgsfaktoren der FinTech-Branche liegen in ihrer klaren Ausrichtung und ihren Innovationen in allen Teilbereichen des Finanzwesens. Diese Innovationen haben sowohl eigenständigen Unternehmen als auch vernetzten Finanzketten zum Erfolg verholfen. FinTech-Unternehmen haben zudem die Kundenerwartungen neu definiert, indem sie neue Maßstäbe für den Komfort bei der Erbringung von Finanzdienstleistungen gesetzt haben.

Die Rolle der Geldwäschebekämpfung in der FinTech-Branche

Die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) werden von Finanzbehörden erlassen, um Finanzkriminalität wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung einzudämmen. Im traditionellen Bankensektor ist die Einhaltung der AML-Vorschriften bereits seit Längerem verpflichtend. Auch die FinTech-Branche benötigt entsprechende Maßnahmen. AML-Bestimmungen Um ein kriminalitätsfreies System zu gewährleisten, das den Zufluss illegaler Gelder verhindert, stehen Unternehmen des Finanzsektors – wie FinTech-Firmen, Investmentfirmen, Versicherungen, Kreditgenossenschaften und sogar Kryptofirmen – vor der Herausforderung, ein Gleichgewicht zwischen Geldwäschebekämpfung, Betriebskosten und Betrugsrisiken zu finden.

In den USA wurde der Bank Secrecy Act (BSA) von 1970 mehrfach aktualisiert und geändert. Die US-Regierung unternahm während und nach der Pandemie Anstrengungen, die Geldwäschebestimmungen zu verschärfen. Die Änderungen waren aufgrund der Zunahme von Geldwäschefällen mit neuen und raffinierten Methoden notwendig. Trotz der neuen Bestimmungen gelingt es wohlhabenden Politikern und russischen Wirtschaftsmagnaten weiterhin, ihre illegal erworbenen Gelder zu verbergen.

FinTech-Unternehmen und andere Institutionen, die sich in den USA mit Geldprozessen befassen, werden vom Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), der Securities and Exchange Commission (SEC) und der Commodity Futures Trading Commission (CFTC) sowie anderen staatlichen Aufsichtsbehörden reguliert. In Großbritannien ist die Financial Conduct Authority (FCA) für die Regulierung des FinTech-Sektors und anderer Finanzinstitute zuständig. Die in Paris ansässige Geldwäscheaufsichtsbehörde, die Financial Action Task Force (FATF) überwacht die globale Finanzlandschaft und weist auf die Länder hin, die keine strengen Maßnahmen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität umsetzen.

Vorteile der Einhaltung der AML-Richtlinien in FinTech-Unternehmen

Wie jedes Unternehmen, das Finanzprozesse abwickelt, sind auch FinTech-Firmen dem Risiko ausgesetzt, unbeabsichtigt Teil eines Geldwäschesystems zu werden. Angesichts der Konsequenzen einer solchen Verwicklung ergreifen FinTech-Unternehmen Maßnahmen zur Entwicklung eines betrugssicheren Systems. Gesetzlich sind FinTech-Firmen verpflichtet, die Transaktionen und Kontoaktivitäten ihrer Kunden zu überwachen, Unregelmäßigkeiten zu erkennen und verdächtige Aktivitäten den zuständigen Behörden zu melden. 

Umsetzung ausreichender Maßnahmen für AML-Konformität FinTech-Unternehmen müssen verschiedene Faktoren berücksichtigen, darunter die Auswirkungen auf Konversionsraten, die Geschwindigkeit der Transaktionsverarbeitung und unregelmäßige Warnungen vor verdächtigen Aktivitäten. Einer der Hauptgründe, warum FinTech-Unternehmen die Einführung eines effektiven AML-Programms scheuen, ist der befürchtete Rückgang der Konversionsraten. Anfänglich führt eine strenge AML-Prüfung dazu, dass einige Kunden das Unternehmen aufgrund der erforderlichen Offenlegung persönlicher Daten verlassen.

Bei Vorhandensein eines effektiven AML-Screeningsystems benötigen FinTech-Unternehmen mehr Zeit für die Registrierung neuer Kunden, was den gesamten Prozess für diese umständlicher gestaltet. Neben der verlangsamten Registrierung verlängern strenge AML-Prüfungen angeblich auch den Anmeldeprozess durch zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen. 2-Faktor-AuthentifizierungAllerdings bieten die automatisierten AML-Lösungen von Shufti FinTech-Unternehmen sofortige Verifizierungsergebnisse ohne den Aufwand manueller Prüfungen.

Der Zielkonflikt zwischen Sicherheit und Komfort

Selbst wenn Onboarding und Login reibungslos funktionieren, stehen FinTech-Unternehmen vor dem Dilemma der Transaktionsverarbeitung. Aufgrund zusätzlicher Authentifizierungsebenen und der damit verbundenen Überwachungsprotokolle zur Geldwäschebekämpfung (AML) erleben FinTech-Kunden angeblich langsamere Transaktionsgeschwindigkeiten. Dies wird zwar als Nachteil betrachtet, trägt aber zur Verhinderung von Finanzkriminalität bei. So können Geldwäscher beispielsweise schnelle Transaktionen leicht ausnutzen, um große Mengen illegalen Geldes zu verarbeiten und in legales Bargeld umzuwandeln. 

Die langsamere Bearbeitung von Fällen, in denen es sich um legitime Kunden handelt, ist in Wirklichkeit eine wirksame Maßnahme, die Finanzkriminelle von vornherein stoppt. FinTech-Unternehmen Die Entwicklung eines optimalen Systems, das der weltweiten Überwachung durch Regierungen und Strafverfolgungsbehörden standhält und gleichzeitig Geldwäsche bekämpft, stellt eine große Herausforderung dar. Hinzu kommt, dass die AML-Vorschriften nicht überall einheitlich sind, was es internen Compliance-Teams erschwert, sich an neuen Standorten zurechtzufinden. Für FinTech-Startups ist die Nichteinhaltung der Vorschriften keine Option, da sie hohe Strafen nach sich zieht und in manchen Fällen sogar zur Insolvenz führen kann.

KYC für FinTech-Unternehmen

Der grundlegende Schritt in jedem AML-Compliance-Programm ist die KYC-Verifizierung (Know Your Customer). AML-Vorschriften verpflichten FinTech-Unternehmen zu einem risikobasierten Ansatz im Kampf gegen Finanzkriminalität. Das bedeutet, dass sie Maßnahmen zur Identitätsprüfung ihrer Kunden beim Onboarding implementieren müssen. Bevor ein neuer Kunde Zugriff auf das System erhält und Transaktionen durchführen kann, muss das Unternehmen sicherstellen, dass es sich um eine legitime Person handelt und nicht um einen Finanzkriminellen, der versucht, illegal erworbene Gelder zu waschen.

Gemäß den Onboarding-Richtlinien von FinTech-Unternehmen müssen diese einen reibungslosen Einstieg für Neukunden gewährleisten. Dies stellt sie vor die schwierige Entscheidung, ob sie strenge Maßnahmen zur Identitätsprüfung implementieren sollen oder nicht. Um die Geldwäschebestimmungen einzuhalten und Finanzkriminalität zu vermeiden, setzen erfolgreiche FinTech-Unternehmen auf automatisierte Verfahren. KYC-Überprüfung Lösungen. Ein wichtiger Schritt, den jede Bank und jedes große Finanzinstitut befolgt, ist die Kundenprüfung (Customer Due Diligence, CDD). Sie ermöglicht es, die Risikofaktoren von Kunden bei der Kontoeröffnung zu analysieren. Neben der Hintergrundprüfung umfasst die CDD auch die laufende Transaktionsüberwachung, um sicherzustellen, dass bestehende Kunden die Plattform nicht für illegale Zwecke nutzen.

Was Shufti bietet

Shuftis hochmoderne AML-Screening Die Lösung basiert auf Tausenden von KI-Algorithmen und unterstützt FinTech-Unternehmen bei der Einhaltung der Geldwäschebestimmungen. Durch die Integration der leistungsstarken AML-Screening-Lösung können FinTechs verdächtige Aktivitäten einfach erkennen und melden. Banken, die sich für zuverlässige Identitätsprüfungsdienste entscheiden, können das Risiko von Sanktionen oder hohen Geldstrafen reduzieren.

Im Folgenden sind die wichtigsten Vorteile von Shufti aufgeführt. AML-Screening Dienstleistungen;

1. Ermittelt die wahre Identität der Kunden in weniger als einer Sekunde
2. Ergebnisse mit einer Genauigkeit von 98.76 % generieren
3. Überprüft die Kunden anhand von über 1700 globalen Beobachtungslisten.
4. Hilft dabei, die regulatorischen Verpflichtungen einzuhalten und schützt Unternehmen vor Sanktionen

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