AML-Compliance im Kryptosektor – Wie VASPs die Vorschriften einhalten können

Mit Kryptowährungen Da Kryptowährungen immer mehr an Bedeutung gewinnen und sich im Mainstream etablieren, bewerten Finanzaufsichtsbehörden die Risiken im Zusammenhang mit Finanzkriminalität wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Die Frage ist, wie Krypto-Unternehmen eine Lösung entwickeln und implementieren können, die ihre Aufsicht über Transaktionen und Transfers digitaler Währungen grundlegend verbessert.

Krypto-Unternehmen müssen nicht nur die Risiken ihrer Kunden analysieren, sondern auch zukünftige Trends, Anwendungsfälle und regulatorische Änderungen berücksichtigen. Doch damit nicht genug: Die größte Herausforderung stellen die Bedrohungen durch anonyme Transaktionen über Krypto-Wallets oder Bitcoin-Automaten dar.

Kryptowährungen und AML-Compliance

Kryptowährungen gewinnen dank technologischer Innovationen im Finanzsystem zunehmend an Popularität und Akzeptanz. Diese Entwicklungen sind jedoch nicht ohne Risiken, da Finanzexperten die unzureichenden AML-Vorschriften als größte Schwachstelle des digitalen Währungssektors sehen. Anfänglich scheinen die besten Praktiken zur Betrugsprävention und Geldwäschebekämpfung im Kryptosektor dieselben zu sein wie die von traditionellen Banken und Finanzinstituten. 

Der grundlegendste Schritt im Kampf gegen Finanzkriminalität ist ein risikobasierter Ansatz, der Kryptounternehmen dabei unterstützt, betrügerische Akteure zu erkennen, bevor diese ihre Geschäftstätigkeit beeinträchtigen können. Angesichts der ständigen regulatorischen Aktualisierungen im Kryptosektor ist dies umso wichtiger. Virtual Asset Service Provider (VASPs) einen risikobasierten Ansatz umzusetzen. Beispielsweise sind kriminelle Aktivitäten wie Geldschmuggel ein häufiges Problem für alle Unternehmen, die mit Geldtransaktionen jeglicher Art zu tun haben.

Herausforderungen für Krypto-Unternehmen

Die mit Abstand größte Herausforderung für Krypto-Unternehmen ist das erhöhte Risiko durch die Methoden von Finanzkriminellen wie Geldwäschern, die anonyme Transaktionen, einschließlich Off-Chain-Transaktionen, durchführen. Ein weiteres Problem ist die Loyalität der Mitarbeiter in Krypto-Unternehmen, da die Gehaltsvorstellungen erfahrener Compliance-Beauftragter oft höher sind als das, was wachsende Krypto-Unternehmen bieten. Unabhängig von der jeweiligen Position ist es für jeden Mitarbeiter gleichermaßen wichtig, die folgenden Punkte zu berücksichtigen: AML-Anforderungen und die mit den Transaktionen ihrer Kunden verbundenen Risiken analysieren. 

Insbesondere Mitarbeiter, die direkt mit Angelegenheiten befasst sind, die von Aufsichtsbehörden hinterfragt werden könnten, müssen alle relevanten Schwachstellen berücksichtigen. Angesichts des Wachstums von Krypto-Unternehmen müssen Compliance-Beauftragte potenzielle Konflikte innerhalb von Teams identifizieren und die Kommunikation mit den Stakeholdern so steuern, dass alle Beteiligten auf dem gleichen Stand sind. 

Furthermore, there are other crucial aspects of crypto operations including the technologies to be used. It often happens that crypto firms that aren’t well-established deploy tech solutions that are based on the concept of one solution for every problem. For this reason, instead of looking for automation and outsourcing operations, crypto firms must incorporate robust solutions for identity verification, AML screening, and transaction monitoring.

Krypto-Geldwäschebestimmungen

Die weltweit für Kryptounternehmen geltenden AML-Vorschriften sind insofern weitgehend ähnlich, als die globalen Trends im Kryptosektor übereinstimmen. Kryptounternehmen, die in mehreren Ländern oder Jurisdiktionen tätig sind, müssen die geringfügigen Unterschiede in den jeweiligen Markttrends analysieren. 

Krypto-AML-Vorschriften der USA und Kanadas 

In den USA wurden mit dem Anti-Geldwäsche-Gesetz (AMLA) von 2020 Dienstleister, die mit virtuellen und digitalen Vermögenswerten handeln, in den Anwendungsbereich des Bankgeheimnisgesetzes aufgenommen. Seitdem werden in den USA Krypto-Regulierungen zügig umgesetzt. Im März dieses Jahres unterzeichnete Präsident Biden ein entsprechendes Gesetz. Durchführungsverordnung zur Gewährleistung einer verantwortungsvollen Entwicklung digitaler Vermögenswerte (EO). Ebenso gelten kanadische Krypto-Dienstleister als Emittenten von Wertpapieren, und Händler virtueller Währungen müssen sich als Geldtransferunternehmen (Money Service Businesses, MSBs) registrieren lassen. Weitere Anforderungen sind in Kanadas [Gesetz/Richtlinien einfügen] festgelegt. Vorschriften zur Bekämpfung von Erträgen aus Straftaten (Geldwäsche) und Terrorismusfinanzierung (PCMLTFRs) stellen zusätzliche Anforderungen.

Europas Krypto-AML-Vorschriften

In der EU werden Krypto-Regulierungen von der 5th Richtlinie zur Bekämpfung der GeldwäscheDies umfasste auch den Umtausch zwischen Krypto- und Fiatwährungen im Rahmen der Geldwäschebekämpfungsvorschriften. Die EU arbeitet an einer neuen Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsverordnung, die wichtige neue Bedingungen für Anbieter von Dienstleistungen im Bereich virtueller Vermögenswerte schaffen soll. Die britische Regierung hat ebenfalls neue Pläne zur Schaffung eines globalen Kryptotechnologiezentrums im Land vorgestellt, einschließlich der Einführung von Stablecoins als Zahlungsmittel. Die Regierung ermittelt zudem die mit virtuellen Vermögenswerten verbundenen Risiken, um die Wirksamkeit der Gesetzgebung zur Bekämpfung von Wirtschaftskriminalität zu analysieren. Die britische Finanzaufsichtsbehörde (FCA) hat außerdem Schreiben an Kryptounternehmen versandt, um sie zur Risikominderung aufzufordern. 

Krypto-AML-Vorschriften im asiatisch-pazifischen Raum

Die australische Wertpapier- und Investitionskommission (ASIC) behandelt Kryptowährungen als Finanzanlagen bzw. als Verbrauchervermögen, die der australischen Wettbewerbs- und Verbraucherschutzkommission (ACCC) unterliegen. Kryptowährungsbörsen und Krypto-Sekundärdienstanbieter (CASSPs) sind verpflichtet, sich bei AUSTRAC gemäß den Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu registrieren.

In Singapur werden Kryptowährungen gemäß dem Payment Services Act (PSA) als digitale Zahlungstoken (Digital Payment Tokens, DPTs) geregelt, und die Anbieter von Dienstleistungen im Bereich virtueller Vermögenswerte werden als digitale Zahlungstokendienste (Digital Payment Token Services, DPTS) reguliert.Darüber hinaus müssen alle Kryptobörsen die Standards der Monetary Authority of Singapore (MAS) erfüllen. Die Regierung hat kürzlich den Financial Services and Markets Bill 2022 verabschiedet, der ebenfalls unter die lokalen Vorschriften für Kryptowährungsbörsen fällt, die in Singapur tätig sind und grenzüberschreitende Dienstleistungen anbieten. Dieses Gesetz stärkt zudem die Befugnisse der MAS und führt neue Lizenzierungsanforderungen für Börsen ein. 

Was Shufti bietet

Prüfung zur Bekämpfung der Geldwäsche Dabei werden Endnutzer anhand von Watchlists überprüft, die von Aufsichtsbehörden wie der FATF, den Vereinten Nationen, FINTRAC, AUSTRAC und anderen geführt werden. Die Nutzerinformationen werden mit kriminellen Watchlists, globalen Sanktionslisten und PEP-Listen (politisch exponierte Personen) abgeglichen. So werden betrügerische Kunden erkannt und Compliance-Vorgaben problemlos erfüllt. 

Um Geldwäsche und ähnliche Finanzkriminalität zu verhindern, müssen Kryptowährungsbörsen über angemessene AML-Prüfungen und KYC-Verfahren verfügen. Diese Praktiken werden nicht nur von globalen Regulierungsbehörden befürwortet, sondern haben sich auch in der Praxis bewährt. Da die Akzeptanz von Kryptowährungen weiterhin ungebremst zunimmt, müssen Unternehmen in die richtigen Maßnahmen investieren. AML-Lösungen um die Prozesse zur Einhaltung der Vorschriften und zur Betrugserkennung zu optimieren. 

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