AML-Compliance – Warnsignale für Geldwäsche im Immobiliensektor erkennen

Der Kauf von Immobilien ist für Geldwäscher eine attraktive Möglichkeit, größere Geldbeträge in einzelnen Transaktionen zu legalisieren und gleichzeitig KYC/AML-Prüfungen zu umgehen. Der Sektor macht etwa … aus. 1.6 Billionen Dollar Jährlich werden Millionenbeträge durch Geldwäsche verschwendet. Steigende Immobilienpreise bieten Geldwäschern die Möglichkeit, durch den einmaligen Kauf einer Immobilie Millionen an illegalen Geldern zu waschen. 

Doch das ist noch nicht alles: Immobilien bieten eine stabile Investitionsmöglichkeit, da Objekte mitunter zu noch höheren Preisen verkauft werden können. Zum Vorteil von Geldwäschern werden Branchen wie Kunst, Antiquitäten und Immobilien nicht so streng kontrolliert wie Banken und andere Finanzinstitute.

Immobilien – Ein Magnet für Geldwäscher

Bei Immobilienkäufen lässt sich die Herkunft illegal erworbener Gelder leicht verschleiern, da Kriminelle einfach ein Haus kaufen und es anschließend wieder verkaufen können, um legal an Geld zu gelangen. Geldwäscher wenden verschiedene Techniken an, um Erträge aus Straftaten über Immobilien zu waschen, darunter Käufe zu überhöhten Preisen und die Nutzung von Briefkastenfirmen. Kriminelle kaufen Immobilien oft auf den Namen ihrer Familienmitglieder, um Betrugspräventionsmaßnahmen wie Identitätsprüfungen zu umgehen. AML-Screening. 

Ein solcher Fall wurde im Februar 2021 gemeldet, als sich herausstellte, dass ein Russe Eigentümer von Immobilien im Wert von mehr als … war. 50 Millionen Euro (rund 59 Millionen US-Dollar). Die Untersuchung wurde von der OCCRP, ein Zusammenschluss von JournalistenDie Untersuchung ergab, dass Sergej Toni nicht über ausreichend Geschäftseinkünfte verfügte, um die Immobilienkäufe zu tätigen. Die wahrscheinlichste Geldquelle des Russen ist das Einkommen seines Vaters bei der Russischen Eisenbahn, einem der größten Verkehrsnetze der Welt. Zusätzlich zu den anderen Ungereimtheiten nutzte Toni für die Käufe auch Briefkastenfirmen.

Viele Länder, darunter die USA, verlangen von Unternehmen keine Angaben zu den wirtschaftlich Berechtigten, was es Geldwäschern erleichtert, sich hinter Briefkastenfirmen zu verstecken. BBC-Bericht Aus dem Jahr 2018 geht hervor, dass eine ukrainische kriminelle Gruppe Briefkastenfirmen einsetzte, um Millionen Pfund nach Großbritannien zu transferieren. Die Gruppe soll außerdem luxuriöse Immobilien erworben haben, darunter ein 12.5 Millionen Pfund (17.4 Millionen Dollar) teure Wohnung in London. 

Die Notwendigkeit von Geldwäscheprüfungen im Immobiliensektor

Weltweit sind alle mit dem Immobiliengeschäft verbundenen Unternehmen gesetzlich verpflichtet, die Geldwäschebestimmungen einzuhalten. Immobilienmakler und andere Unternehmen laufen stets Gefahr, wegen ihrer Beteiligung an Geldwäschepraktiken mit Geldstrafen oder Gefängnisstrafen belegt zu werden. Eine der Hauptursachen für Geldwäsche ist die Umgehung der von Immobilienunternehmen eingeführten Identitätsprüfungen. Wenn sich Geldwäscher hinter Briefkastenfirmen verstecken, müssen Immobilienmakler mit behördlichen Maßnahmen rechnen, weil sie illegale Finanzaktivitäten ermöglicht haben.

Globale Finanzaufsichtsbehörden drängen Immobilienagenturen zur Integration KYC-Maßnahmen um die Identität ihrer Kunden zu überprüfen. Während der Onboarding-Phase wird Unternehmen empfohlen, Geldwäschepraktiken zu berücksichtigen, die in letzter Zeit in ihren jeweiligen Branchen im Fokus standen. Bei Immobilienunternehmen sind Briefkastenfirmen und Dritte die gängigsten Methoden. Der erste Schritt für Immobilienunternehmen ist die Überprüfung der Wirtschaftlich Berechtigte (UBOs) eines Unternehmens, um die Nutzung von Briefkastenfirmen durch Geldwäscher zu unterbinden.

Dazu müssen Immobilienmakler das Unternehmen auffordern, seine wirtschaftlich Berechtigten offenzulegen und zu überprüfen, ob diese in den Registern der wirtschaftlich Berechtigten der jeweiligen Jurisdiktion eingetragen sind. Anschließend muss das Immobilienunternehmen seine Kunden anhand von Listen überprüfen, die … Politisch exponierte Personen (PEPs) Um festzustellen, ob korrupte Politiker in den Kauf verwickelt sind, ist es wichtig, die Herkunft der Gelder zu prüfen. Selbst wenn die Identität der Kunden und ihre Verbindungen zu politischen Institutionen verifiziert sind, gibt es Fälle, in denen allein die Herkunft der Gelder Anlass zur Sorge gibt. Aus diesem Grund sollten Immobilienunternehmen eine Geldwäscheprüfung durchführen, um die vergangenen Transaktionen und die Herkunft der für den Immobilienkauf verwendeten Gelder zu ermitteln.

Geldwäschebestimmungen für den Immobiliensektor

Neben den grundlegenden Anforderungen der Identitätsprüfung und der Durchführung von Hintergrundüberprüfungen der Kunden wird Immobilienunternehmen empfohlen, einen risikobasierten Ansatz mit einem effektiven Geldwäschebekämpfungsprogramm zu verfolgen.  

Kanada

Die kanadische Finanzaufsichtsbehörde FINTRAC gab nach einer Untersuchung bekannt, dass zahlreiche Immobilienunternehmen im Land gegen die Geldwäschebestimmungen verstoßen hatten. Im Jahr 2018 4 Milliarden Dollar Das Geld wurde über Immobilien in British Columbia gewaschen. Es wurde außerdem festgestellt, dass einige Immobilienmakler Kriminelle bereitwillig bei ihren Geldwäschepraktiken unterstützten. 

Um dieses Problem zu lösen, änderte die kanadische Regierung 2021 ihr Geldwäschegesetz. Das Gesetz verpflichtete alle Unternehmen zur Überprüfung von PEP-Listen (politisch exponierte Personen) und Informationen zu wirtschaftlich Berechtigten. Immobilienunternehmen, die dieser Verpflichtung nicht nachkommen, können mit Geldstrafen von bis zu 1.6 Millionen Dollar und/oder Freiheitsstrafen von bis zu fünf Jahren belegt werden.

Die EU

In ähnlicher Weise hat die EU Änderungen vorgenommen, um Immobilienmakler in den Geltungsbereich ihrer Regelungen einzubeziehen. 4. AMLD (Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäsche)Sie sind daher verpflichtet, zur Einhaltung der Vorschriften eine Identitätsprüfung ihrer Kunden durchzuführen. Gemäß den neuen Bestimmungen der 6. Geldwäscherichtlinie können nicht nur Einzelpersonen, sondern auch Unternehmen wegen Geldwäsche sanktioniert werden.  

Die FATF

Die in Paris ansässige globale Finanzaufsichtsbehörde FATF (Financial Action Task Force) ist bekannt für ihren Kampf gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung und hat 37 Mitgliedsländer. Mit Empfehlung 22 stuft die FATF Immobilienunternehmen als „Designated Non-Financial Businesses and Professions“ (DNFBP) ein. DNFBPs in FATF-Mitgliedsländern sind verpflichtet, Kundenidentitätsprüfungen und AML-Screenings durchzuführen, um die Vorgaben zu erfüllen. 

Was Shufti bietet

Zusammenfassend bietet der Immobiliensektor Geldwäschern lukrative Investitionsmöglichkeiten und stetig steigende Preise, um ihr Schwarzgeld zu legalisieren. Da kriminelle Organisationen versuchen, regulatorische Schlupflöcher auszunutzen, sind Immobilienunternehmen dem Risiko behördlicher Maßnahmen ausgesetzt. 

Die Anti-Geldwäsche-Prüfung (AML) von Shufti ermöglicht es Immobilienunternehmen, regulatorische Standards einzuhalten und Geldwäsche zu verhindern. Unterstützt von Tausenden von KI-Algorithmen, bietet Shufti AML-Screening Die Lösung gleicht Kundendaten außerdem in weniger als einer Sekunde mit über 1700 globalen Watchlists ab – und das mit einer Genauigkeit von 98.67 %.

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