AML-Compliance – Minderung der Risiken von Finanzkriminalität im Zahlungsverkehr

Nachdem die Covid-19-Pandemie den Trend zu digitalen Zahlungen ausgelöst hatte, erlebte die Welt ein rasantes Wachstum der digitalen Transformation des gesamten Sektors. ZahlungsverkehrsbrancheJedes Unternehmen ist heute vollständig von der Geschwindigkeit digitaler Zahlungen abhängig, sowohl eingehender als auch ausgehender. Die meisten CEOs sind der Ansicht, dass die Transformation und die verbesserten Geschwindigkeiten digitaler Zahlungen zu effizienteren Abläufen beigetragen haben. 2022 war ein entscheidendes Jahr für den Umgang von Unternehmen mit Zahlungen, und die Zahlungsbranche entwickelt sich rasant zum Fundament der Weltwirtschaft. Gleichzeitig bleibt der Sektor ein attraktives Ziel für Geldwäscher.

Überblick über die Zahlungsbranche

Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML). Die Vorschriften für die Zahlungsbranche wurden aktualisiert und verschärft, nachdem die in Paris ansässige globale Aufsichtsbehörde FATF (Financial Action Task Force) 2006 ihren ersten Bericht über neue Zahlungsmethoden veröffentlicht hatte. Unternehmen im Zahlungsverkehr sowie andere Finanzunternehmen werden von den Aufsichtsbehörden dringend aufgefordert, ein robustes System zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu entwickeln und umzusetzen, um Finanzverbrechen wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern.

Zahlungsdienste werden Unternehmen und Privatpersonen schon seit Längerem angeboten, doch in den letzten zwei Jahrzehnten hat sich der Bereich der spezialisierten Zahlungen rasant entwickelt. Allein in den letzten zehn Jahren haben E-Commerce-Plattformen digitale Zahlungsdienste in großem Umfang eingeführt. Das bemerkenswerteste Wachstum, etwa die Hälfte des Gesamtwachstums, verzeichneten Zahlungen zwischen Verbrauchern und Unternehmen sowie zwischen Unternehmen und Verbrauchern.

Der digitale Wandel

In Europa und Nordamerika wachsen digitale Zahlungen bis zu doppelt so schnell wie das jeweilige BIP. Auch in Asien ist die Verbreitung und das Wachstum digitaler Zahlungen noch rasanter. Der Boom digitaler Zahlungen und Transaktionen war der Schlüssel zum enormen Wachstum des E-Commerce und des mobilen Handels, die Bargeldzahlungen nahezu vollständig abgeschafft haben. Digitale Zahlungen erfolgen hauptsächlich über Kreditkarten, aber es gibt auch Innovationen in Form von digitalen Geldbörsen. Angesichts dieser aktuellen Trends lässt sich mit Sicherheit sagen, dass der Boom digitaler Zahlungen anhalten wird.      

Eines der unerwünschten Risiken, die mit dem Wachstum digitaler Zahlungen einhergehen, ist die Zunahme von Finanzkriminalität wie Geldwäsche. Ergreifen Finanzinstitute nicht die notwendigen Maßnahmen zur Risikominderung, können sie größeren Schaden anrichten als erwartet. Fehlende effektive Geldwäschebekämpfungsmaßnahmen können dazu führen, dass Unternehmen im Zahlungsverkehr von Finanzaufsichtsbehörden genauer unter die Lupe genommen werden. Darüber hinaus werden Banken angehalten, nicht nur ihre Kunden, sondern auch die Unternehmen, die dem Netzwerk beitreten, zu überprüfen, um robuste Sicherheitsvorkehrungen zu treffen. Geldwäschebekämpfung (AML) und Maßnahmen zur Betrugsprävention. 

Anstatt auf die Einführung von Regulierungen zur Bekämpfung von Betrug und Finanzkriminalität zu warten, können Zahlungsdienstleister selbst Maßnahmen ergreifen und fortschrittliche KI-gestützte Technologien integrieren. Beispielsweise ermöglicht die Implementierung einer Identitätsprüfung, dass Zahlungsdienstleister bereits bei der Registrierung neuer Kunden wissen, mit wem sie es zu tun haben. Dadurch lassen sich Betrugsrisiken durch Kunden oder Unternehmen mit verdächtigen Aktivitäten in der Vergangenheit vermeiden.

Vorschriften für die Zahlungsbranche

Angesichts der zunehmenden Geldwäschefälle im Zahlungsverkehr haben die Aufsichtsbehörden ihren Fokus verstärkt auf diese Branchen gerichtet. So erklärte beispielsweise das Büro der Vereinten Nationen für Drogen- und Verbrechensbekämpfung (UNODC), dass es schwierig sei, den genauen Wert des gewaschenen Geldes zu schätzen, dieser aber deutlich gestiegen sei und mittlerweile etwa 5 % des globalen BIP erreiche, was einem Betrag zwischen 800 Milliarden und 2 Billionen US-Dollar jährlich entspricht.

Digitale Zahlungskanäle werden von kriminellen Organisationen für verbotene Aktivitäten wie Drogenhandel, Steuerhinterziehung, Geldwäsche und Verbraucherbetrug missbraucht. Dies ist ein deutliches Zeichen für die Anfälligkeit der Zahlungsbranche gegenüber Finanzkriminalität. Laut dem globalen Standardsetzer für Finanzinstitute… Financial Action Task Force (FATF)Fälle von Geldwäsche und Versäumnisse bei der Bekämpfung von Geldwäsche seitens der Zahlungsdienstleistungsunternehmen haben während und nach der Covid-Pandemie zugenommen.

Dies zeigte sich insbesondere im Kundenservicebereich, wo das Potenzial für Identitätsbetrug nach der Einführung spezialisierter Dienste während der Covid-Pandemie ein außergewöhnliches Ausmaß erreicht hat. Um den steigenden Betrugsfällen entgegenzuwirken, haben viele Zahlungsdienstleister Maßnahmen wie die kontinuierliche Transaktionsüberwachung implementiert. Auch Finanzaufsichtsbehörden haben neue und aktualisierte Richtlinien und Vorschriften für die Kundenregistrierung per Fernzugriff und die Kundenprüfung (Customer Due Diligence, CDD) erlassen. KYC-Verifizierung und Kundenprüfung werden mittlerweile von Finanzinstituten routinemäßig durchgeführt, um die Einhaltung der KYC/AML-Vorschriften zu gewährleisten. Für Unternehmen mit hohem Risiko wird die Implementierung empfohlen. Erweiterte Due Diligence (EDD), wobei Kunden anhand globaler Watchlists und PEP-Listen (Listen politisch exponierter Personen) überprüft werden.

Bedenken hinsichtlich Finanzkriminalität im Zahlungsverkehr

Das stetig wachsende Volumen digitaler Zahlungen übersteigt die Kapazitäten von Zahlungsdienstleistern, operative Risiken zu managen und gleichzeitig ein optimales Kundenerlebnis zu bieten. Werden die Risiken von Finanzkriminalität im Zahlungsverkehr nicht erkannt, können sie eine erhebliche Bedrohung für Unternehmen darstellen. Beispielsweise sind Zahlungsdienstleister, die umfangreiche Acquiring-Dienstleistungen anbieten, anfällig für betrügerische Organisationen, die Geldwäschern bei der Verschleierung illegal erworbener Gelder helfen. Fehlende robuste KYC-Mechanismen (Know Your Customer) für die Kundenregistrierung auf digitalen Zahlungsplattformen können zu hohen Strafen durch Aufsichtsbehörden und irreparablen Reputationsschäden führen.  

Zahlungsdienstleister wickeln Geldtransfers zwischen zahlreichen Institutionen und Unternehmen ab, was ein erhöhtes Risiko der Beteiligung sanktionierter Unternehmen oder Kunden birgt. Daher benötigen Unternehmen der Zahlungsbranche skalierbare Identitätsprüfungs- und Sicherheitslösungen. AML screening LösungenDarüber hinaus sind Zahlungsdienstleister, die Transaktionen im Zusammenhang mit Anbietern von Dienstleistungen für virtuelle Vermögenswerte (VASPs) abwickeln, einer neuen Vielfalt von Risiken ausgesetzt, darunter die Anfälligkeit für Finanzkriminalität und das Risiko von Reputationsschäden.

Was Shufti bietet

Shufti ist ein in Großbritannien ansässiger Anbieter von Identitätsverifizierungsdiensten, der den PCI-DSS-Standard (Payment Card Industry Data Security Standard) erfüllt. Shuftis hochmoderne Technologie basiert auf Tausenden von KI-Modellen. Dienstleistungen zur Bekämpfung der Geldwäsche Es ermöglicht Zahlungsdienstleistern, sich an die sich ändernden regulatorischen Vorgaben anzupassen. Dies wird erreicht, indem Kunden in weniger als einer Sekunde mit einer Genauigkeit von 98.67 % anhand von über 1700 Finanz-Watchlists überprüft werden. 

Darüber hinaus hilft unsere Lösung Unternehmen dabei, die Datenintegrität zu wahren und sicherzustellen, dass grenzüberschreitende digitale Zahlungen vor Datenlecks geschützt bleiben, sodass Kunden reibungslose Dienstleistungen erleben können.

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