AML-Screening im Lichte der Compliance-Regelungen weltweit

Die Einhaltung der Geldwäschebestimmungen ist für alle Arten von Unternehmen weltweit unerlässlich. Die regulatorischen Anforderungen haben sich rasant verändert. Laut einer Studie von PwC (2018) gehen 2 bis 5 % (ca. 1–2 Billionen US-Dollar) des globalen BIP durch Geldwäsche verloren. Die Behörden sind zunehmend wachsam, um die finanziellen Risiken für Unternehmen und Volkswirtschaften zu kontrollieren und zu minimieren. Die Vorschriften zielen nicht nur auf Geldwäscher ab, sondern regulieren auch deren Helfer, die sie wissentlich oder unwissentlich unterstützen. Weltweit wurden Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) für Unternehmen entwickelt, und alle Regionen verpflichten Unternehmen, ihre Kunden in irgendeiner Form sorgfältig zu prüfen. AML-Konformität ist für die Organisationen nicht so schwer zu befolgen, wie es scheinen mag. Eine Investition von wenigen tausend (Dollar, Pfund, Yuan usw.) erspart den Verlust von Millionenstrafen. Hier kommt Shufti ins Spiel. Das global integrierte System ist darauf ausgelegt, erstklassige Identitätsprüfungen potenzieller Kunden durchzuführen.

Welche Unternehmen sind für die Einhaltung der AML-Vorschriften verantwortlich?

Die meisten Unternehmen unterliegen der Geldwäscheprävention (AML). Grundsätzlich sind alle Unternehmen, die direkt oder indirekt Finanzdienstleistungen anbieten, zur Einhaltung der AML-Vorschriften verpflichtet. Nachfolgend finden Sie eine Liste der Unternehmen, die gemäß den globalen AML-Regelungen eine kompakte AML-Compliance-Lösung in ihre Organisationen integrieren müssen:

1. Banken und alle ihre Tochtergesellschaften
2. Maklerhäuser
3. Versicherungen
4. Devisenbörsen
5. Rechnungshof
6. Casinos und Online-Glücksspielseiten
7. Nichtbanken-Hypothekengeber
8. Händler von Gold, Diamanten und anderen Edelmetallen
9. Immobilienmakler
10. Geldübermittler
11. Kryptowährungsvermittler
12. Fintech-Unternehmen und viele andere.

Geldwäschebekämpfungsregime weltweit

China:

Die chinesische Wirtschaft hat sich dank ihrer strengen Gesetze und deren effektiver Durchsetzung zu einer der stärksten Volkswirtschaften entwickelt. Die chinesischen Gesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML) umfassen im Wesentlichen die Durchsetzung des KYC-Prinzips (Know Your Customer) mittels Identitätsprüfung.

• Die oben genannten haftenden Unternehmen sind verpflichtet, ihre Identitätsnachweise und sonstige Dokumente vorzulegen.
• Regelmäßige Identitätsprüfungen müssen durchgeführt werden, falls sich die Begünstigten oder andere identitätsbezogene Protokolle ändern.
• Die Unternehmen müssen jede Bargeldtransaktion über dem Mindesttransaktionsschwellenwert melden, oder wenn die Kunden unterlasse Identität angeben Beweis.
• Die Aufrechterhaltung einer vollständigen Abteilung für Geldwäschebekämpfung ist notwendig.

Das Vereinigte Königreich:

Das Vereinigte Königreich verfolgt nach dem Brexit einen fortschrittlichen Ansatz bei den Finanzmarktregulierungen. Aktuell gilt im Vereinigten Königreich die MLR-2017 (Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsverordnung sowie Verordnung über Geldtransfers (Informationen zum Zahler) 2017). Unternehmen, die unter die Geldwäschebestimmungen fallen, erhalten eine vollständige Checkliste zur Einhaltung der Vorschriften, die im Wesentlichen folgende Punkte umfasst:

• Identitätsprüfung der Kunden, bevor ihnen die Dienstleistungen gewährt werden.
• Pflege und regelmäßige Aktualisierung der Aufzeichnungen zur Identitätsprüfung und zur Einhaltung der Geldwäschebestimmungen
• Schulung der Mitarbeiter
• Bei politisch exponierten Personen (PEP) ist eine verstärkte Sorgfaltspflicht zu beachten.
• Sorgfältige Prüfung der Online-Kunden und ausländischen Kunden durch Abgleich mit internationalen Sanktionslisten, Terroristenlisten und Listen von Hochrisikoländern
• Ordnungsgemäße Berichterstattung und Überwachung der internen AML-Compliance-Praktiken des Unternehmens

Die Vereinigten Staaten von Amerika:

Der Bank Secrecy Act (BSA) ist in den USA derzeit weit verbreitet und wurde mehrfach geändert. Die Bestimmungen sind sehr detailliert und decken nahezu alle Aspekte des Geldwäscherisikos von Finanzinstituten und anderen Institutionen im Finanzdienstleistungssektor ab. Im Folgenden sind die wichtigsten AML-Compliance-Vorschriften in den USA gemäß dem BSA aufgeführt.

• Die Durchführung einer Kundenprüfung ist für alle Unternehmen unerlässlich.
• Banken, Investmentfonds und andere Finanzinstitute müssen bei der Kundenprüfung einen Schritt weiter gehen und ordnungsgemäße Kundenbetreuung gewährleisten. Identitätsprüfung auf ihre potenziellen Kunden.
• Die ordnungsgemäße Dokumentation und Aufrechterhaltung eines effektiven AML-Compliance-Programms innerhalb der Organisation ist für alle betroffenen Unternehmen unerlässlich.
• Unternehmen sind verpflichtet, sich für die Weitergabe von Finanzinformationen zu registrieren, die ausschließlich zu Identifikationszwecken verwendet werden dürfen.

Kanada:

In Kanada regelt der Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA) die Einhaltung der Geldwäschebestimmungen. FINTRAC ist für die Durchsetzung und Überwachung dieses Gesetzes zuständig. Die wichtigsten Merkmale des geltenden Geldwäsche-Screening-Gesetzes in Kanada sind folgende:

• Die Identitätsprüfung ist für alle im PCMLTFA genannten Unternehmen erforderlich.
• Banken sind verpflichtet, vor der Kontoeröffnung eine Identitätsprüfung ihrer Kunden oder Unternehmen durchzuführen.
• Die Personen müssen durch persönliche oder nicht-persönliche Programme (wie z. B. Gesichtsüberprüfung und Online-Identitätsprüfung)
• Banken müssen vor der Kontoeröffnung eine vollständige Identitätsprüfung der Begünstigten und gesetzlichen Zeichnungsberechtigten des Unternehmens durchführen.
• Internationale elektronische Geldtransfers müssen gemeldet werden, wenn sie 10,000 CAD übersteigen (Banken und Casinos haften gleichermaßen für diese Klausel).
• Bei Nichteinhaltung droht den Unternehmen eine Geldstrafe von 100,000 CAD bis 500,000 CAD.

Eine Zusammenfassung der wichtigsten Merkmale der Geldwäschebekämpfungsvorschriften weltweit:
Nachfolgend eine Zusammenfassung der wichtigsten Merkmale der in verschiedenen Regionen der Welt geltenden Geldwäschebestimmungen:

• Die Unternehmen sind verpflichtet, die Identität ihrer Kunden zu überprüfen, bevor sie mit ihnen Geschäfte tätigen.
• Kunden sollten auf internationale Sanktionslisten, Terroristenlisten, Hochrisikoländer und PEPs (politisch exponierte Personen) überprüft werden.
• Die AML-Compliance-Praktiken müssen regelmäßig bei allen Kunden durchgeführt werden.
• Für die AML-Praktiken muss eine ordnungsgemäße Dokumentation geführt werden.
• Jede Transaktion, die den „Mindestbetrag für Bargeldtransaktionen“ überschreitet, muss den zuständigen Behörden gemeldet werden.
• Eine angemessene Schulung der Mitarbeiter und ein integriertes System AML-Compliance-Programm
• Bußgelder bei Nichteinhaltung

Shufti Pro ist die ultimative Lösung zur Einhaltung der AML-Vorschriften:

Die Einhaltung der AML-Vorschriften wird durch die Shuti Pro AML-Screening-Lösung. Sie bietet alle Funktionen, die für eine kompakte AML-Screening-Lösung erforderlich sind, wie sie viele Unternehmen heute benötigen. Nachfolgend sind die wichtigsten Merkmale der Shufti Pro AML-Compliance-Lösung aufgeführt, die sie zu einer lohnenden und wertschöpfenden Investition für Unternehmen machen:

• Identifiziert die Identität der Personen innerhalb einer Minute und reduziert somit die Reibungsverluste beim Kunden-Onboarding.
• Es bietet globale Abdeckung und identifiziert die Identitäten von Personen aus jeder Region der Welt.
• Führen Sie bei Ihren Kunden ein vollständiges AML-Screening anhand von Sanktionslisten, PEP-Listen, Terroristenlisten und Listen von Hochrisikounternehmen durch.
• Liefert den Nachweis der Identitätsprüfung und der Geldwäscheprüfung jeder einzelnen Person
• Die Shufti Pro-Datenbank wird regelmäßig aktualisiert, wodurch das Risiko einer fehlerhaften Überprüfung verringert wird.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Finanz- und Fintech-Unternehmen aufgrund der Nichteinhaltung von Geldwäschebestimmungen kurz davor stehen, Millionen zu verlieren. Unabhängig von ihrem Standort sind Finanzdienstleistungsunternehmen verpflichtet, Geldwäsche-Screening-Protokolle in unterschiedlichen Frequenzen zu befolgen. Nicht zuletzt hat die Einhaltung regulatorischer Vorgaben Unternehmen noch nie geschadet; Investitionen in diese Maßnahmen schaffen Unternehmenswert und schützen vor Betrug und Identitätsdiebstahl.