AML-Screening – Sicherung des alternativen Zahlungsverkehrsmarktes und Bewältigung des vorherrschenden Kriminalitätsrisikos

Die weltweit steigende Nachfrage nach innovativen, neuen und robusten alternativen Zahlungsmethoden verändert die Finanzdienstleistungslandschaft grundlegend. In vielen Schwellenländern ist der Zugang zu Bankkonten jedoch noch sehr gering. Dennoch entwickelt sich die intensive Nutzung von Smartphones zunehmend zu einer praktikablen Alternative zu Bargeld und Plastikkarten bei Transaktionen.

Daher wird mit der Digitalisierung die Zahlungsbranche Der Zahlungsverkehr entwickelt sich rasant weiter, und neben traditionellen Zahlungsmethoden können immer mehr Menschen Transaktionen tätigen. Es gibt jedoch keine Anzeichen dafür, dass gängige Zahlungsmethoden wie Fiatgeld und Debitkarten verschwinden werden, obwohl alternative Zahlungsmittel immer beliebter werden. Darüber hinaus trägt das Engagement von Finanztechnologieunternehmen und Tech-Giganten maßgeblich zu diesem Wandel bei. Indem sie Nutzern robuste, sichere und komfortable Zahlungsdienste anbieten, hat die Branche weltweit Milliarden von Kunden gewonnen.

Der Aufstieg der alternativen Zahlungsbranche 

Es ist durchaus möglich, den Aufstieg der alternativen Zahlungsbranche dem Coronavirus zuzuschreiben, aber die Wahrheit ist, dass neue Technologien die Zahlungsdienstleister schon seit Jahrzehnten zu bequemen und zuverlässigen Wegen des Geldtransfers führen. 

Covid hat die Veränderungen der Kundenbedürfnisse und Zahlungsoptionen beschleunigt, indem die Hürde des Einkaufs von lebensnotwendigen Gütern in Ladengeschäften beseitigt wurde und ein massiver Wechsel zu digitalen Plattformen notwendig wurde. Laut Worldpay-Bericht 2020 32 % der E-Commerce-Zahlungen In Großbritannien wurden Zahlungen über digitale Geldbörsen wie Amazon Pay, Paypal, Apple Pay und Google Play getätigt. 

Da der Markt für alternative Zahlungsmethoden stetig wächst, bemühen sich Finanzinstitute verstärkt um die Anpassung ihrer Systeme zur Bekämpfung von Geldwäsche. Weltweit hat der Kampf gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung höchste Priorität. Finanzkriminalität gefährdet die Stabilität und Zuverlässigkeit von Finanzunternehmen, erhöht die Volatilität der Kapitalströme und beeinträchtigt ausländische Investitionen. Geldwäscher und organisierte kriminelle Gruppen nutzen verschiedene Methoden und alternative Zahlungsdienste wie Überweisungen, Kryptowährungsinvestitionen und vieles mehr. 

Die FCA beschlagnahmt 2 Millionen Pfund von QPay wegen Verbindungen zu einem US-Zahlungsbetrugsfall in Höhe von 150 Millionen Dollar.

Die britische Finanzaufsichtsbehörde FCA hat Millionen Pfund von QPay beschlagnahmt, die mutmaßlich aus illegalen Straftaten stammen. Die FCA behauptet zudem, das Geld stehe im Zusammenhang mit einem Strafverfahren in den USA wegen einer angeblichen Verschwörung zum Überweisungsbetrug in einem Zahlungsabwicklungssystem über 150 US-Dollar. Daher ordnete die FCA QPay zur Zahlung an. 2 Millionen Dollar gemäß dem Proceeds of Crime Act im Westminster Magistrates' Court.

„Kontoeinziehungsanordnungen sind ein wichtiges Mittel, um einzugreifen und illegales Geld zu beschlagnahmen, und diese Maßnahme ist ein gutes Beispiel dafür, was möglich ist.“ sagte Mark Steward, der Exekutivdirektor für Durchsetzung und Marktüberwachung bei der FCA. „Die Gelder werden nun dazu verwendet, die FCA und andere Behörden im Kampf gegen illegale Aktivitäten zu unterstützen.“ er fügte hinzu.

Das beschlagnahmte Geld soll mit einem Fall in den USA in Verbindung stehen, in den Führungskräfte von Allied Pay verwickelt sind, einem Zahlungsdienstleister mit Sitz in Los Angeles. Das Unternehmen wickelte Transaktionen für risikoreiche Unternehmen durch betrügerische Angaben gegenüber seinen Kunden ab. Den Kriminellen wird vorgeworfen, über mehr als 100 illegale Händler 150 Millionen US-Dollar durch Zahlungskartenabwicklung erlangt zu haben.

Türkei will Kryptowährungszahlungen verbieten, um Finanzkriminalität zu bekämpfen

Die türkische Zentralbank verbot 2021 die Nutzung von Kryptowährungen als Zahlungsmittel. Dieser Schritt erfolgte im Rahmen der Bemühungen des Landes, die in den letzten Monaten rasant an Popularität gewonnenen digitalen Währungen zu regulieren. Darüber hinaus überwacht die türkische Regierung Kryptowährungstransaktionen und -dienstleister bereits seit Längerem und stellte fest, dass Kriminelle und Terroristen Kryptowährungen zur Finanzierung illegaler Aktivitäten im ganzen Land nutzten.

„Ihre Verwendung im Zahlungsverkehr kann den an den Transaktionen beteiligten Parteien irreparablen Schaden zufügen und Elemente beinhalten, die das Vertrauen in die derzeit im Zahlungsverkehr verwendeten Methoden und Instrumente untergraben können.“ sagte die Bank.

Regulierungen 

PSD2 und Zahlungsdienste in der EU

Die Zahlungsdiensterichtlinie 2 (PSD2) wurde als nationales Gesetz eingeführt, um die Zahlungsbranche zur Einhaltung der FCA-Vorschriften und -StandardsDaher unterliegen Zahlungsdienstleister, die diese Dienstleistungen als Teil von Servicepaketen anbieten oder die Gelder vom Kunden erhalten, bevor sie diese an Dritte weiterleiten, den Anforderungen der PSD2.

Die Zahlungsdiensterichtlinie zielt darauf ab, Innovation und Wettbewerb im Zahlungsverkehr zu fördern und verpflichtet Unternehmen gleichzeitig, ihre Sicherheitsmaßnahmen für digitale Zahlungen zu verbessern und die personenbezogenen Daten ihrer Kunden, insbesondere Finanzdaten, zu schützen. Darüber hinaus müssen Unternehmen robuste und automatisierte Lösungen zur Kundenverifizierung sowie Systeme zur Transaktionsüberwachung integrieren, um illegale Aktivitäten aufzudecken und effektive Kommunikationsstandards für die Meldung verdächtiger Aktivitäten zu gewährleisten.

Gesetz über den elektronischen Geldtransfer (EFTA)

Das Gesetz über elektronische Geldüberweisungen (EFTA) dient der Sicherung von Finanzdienstleistungen. Es gilt für alle Finanzinstitute und Zahlungsdienstleister, die ihren Kunden Transaktionen per Smartphone, Computer oder anderen digitalen Geräten ermöglichen. Die Einhaltung dieser Regelung ist insbesondere für Banken und andere Finanzunternehmen verpflichtend, einige Bestimmungen gelten jedoch nur für Einzelpersonen. Das EFTA gewährt Kunden zudem Rechte auf Auskunft und Fehlerbehebung bei unautorisierten oder illegalen Transaktionen.

Was Shufti bietet

Shufti ist ein in Großbritannien ansässiger Anbieter von Identitätsverifizierungsdiensten und eine ideale Lösung für die Zahlungsbranche. Das Unternehmen basiert auf Tausenden von KI-Modellen und ist PCI-DSS-konform. KYC/AML-Lösung Shufti ermöglicht es Unternehmen, regulatorische Verpflichtungen einzuhalten und Kunden in weniger als einer Sekunde mit einer Genauigkeit von 98.67 % anhand von über 1700 globalen Sanktionslisten zu überprüfen. Darüber hinaus unterstützt die hochmoderne Lösung von Shufti Zahlungsdienstleister beim Schutz der Datenintegrität, um die Sicherheit internationaler Zahlungen vor Missbrauch zu gewährleisten und Kunden ein reibungsloses Onboarding und Transaktionserlebnis zu ermöglichen.

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