Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsbestimmungen in Hongkong: Papierkram über den Riss?

Am 15. September 2021 veröffentlichte die Wertpapier- und Futures-Kommission Hongkongs eine entsprechende Mitteilung. Beratungsabschluss zu den vorgeschlagenen Änderungen am Bekämpfung der Geldwäsche und Richtlinien zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung. Die Änderung wird die Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungspolitik Hongkongs an die Empfehlungen der Financial Action Task Force (FATF) anpassen. Dieses Gesetz trat am 30. September 2021 in Kraft, die neuen Richtlinien für internationale Korrespondenzzahlungen jedoch erst nach einer sechsmonatigen Übergangsfrist, also am 30. März 2022.

Hier geben wir einen Überblick über die aktualisierten Anti-Geldwäsche-Vorschriften in Hongkong und wie Unternehmen diese einhalten können.

Institutionelle Risikobewertung

Alle Finanzinstitute sind verpflichtet, die von der Hong Kong Monetary Authority festgelegten Anti-Geldwäsche-Vorschriften einzuhalten. Die Hong Kong Monetary Authority ist für die Überwachung der Umsetzung der AML-Richtlinien zuständig.

Finanzinstitute müssen ausreichende und angemessene Gesetze, Verfahren und Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche entwickeln. Dabei müssen sie Folgendes berücksichtigen:

• Produkte oder Dienstleistungen, die sie anbieten
• Kundentyp
• Geographische Region
• Weitere Faktoren, die in den AML/CFT-Leitlinien empfohlen werden

Mindestens einmal alle zwei Jahre müssen Finanzdienstleister institutionelle Prüfungen durchführen. RisikobewertungBei Auftreten von Auslösern oder Warnsignalen, die ein Risiko für das Unternehmen darstellen könnten, müssen sie den Risikomanagementprozess mehrfach durchführen. Internationale Finanzunternehmen mit Niederlassungen in verschiedenen Staaten oder Ländern müssen eine gruppenweite Geldwäscherisikobewertung durchführen, um ein umfassendes Geldwäschebekämpfungssystem zu entwickeln.

Sorgfaltspflichten bei internationalen Korrespondenzbeziehungen

Obwohl die neue Gesetzgebung eine breite ZustimmungEs gingen auch zahlreiche Kommentare und kritische Analysen zu den Anforderungen an internationale Korrespondenzbankbeziehungen ein. Die SFC reagierte darauf, indem sie Klarheit schuf und die Strenge der internationalen Korrespondenzbankbestimmungen lockerte, indem sie einen unkomplizierten Zugang für internationale Kunden ermöglichte. Transaktionen mit verbundenen Unternehmen. 

In Übereinstimmung mit diesem Ansatz wurde Finanzinstituten empfohlen, folgende Maßnahmen zu ergreifen: verstärkte Sorgfaltspflicht bei Kunden und verbundenen Unternehmen durch Messung ihres Risikoniveaus in Übereinstimmung mit den FATF-StandardsDa diese Anforderungen relativ neu sind, hat die SFC eine sechsmonatige Übergangsfrist für die Umsetzung von Richtlinien und Verfahren für neue und bestehende Unternehmensbeziehungen eingeräumt. 

Risikoindikatoren für die institutionelle und kundenbezogene Risikobewertung

Bei der Durchführung von Risikobewertungen auf institutioneller Ebene oder auf Kundenebene sind Finanzinstitute verpflichtet, umfassende Bewertungsverfahren für das mit den Kunden und ihren Geschäftsbeziehungen verbundene Risiko anzuwenden. Wenn die Funktion Bei der Spezifizierung der Gesamtrisiken, denen Unternehmen ausgesetzt sind, berücksichtigen Finanzinstitute weltweit eine Vielzahl von Faktoren, die den Prozess beeinflussen können. Dazu gehören geografische Risiken, individuelle Risiken, Transaktionsrisiken und Risiken der Vertriebskanäle. Sie beziehen sich auf die Methoden zur Identifizierung von Geldwäschegefahren, potenziellen Risiken und Schwachstellen zur Eindämmung des illegalen Geldflusses.

Standard- und erweiterte Verfahren des risikobasierten Ansatzes

Der Umfang der Sorgfaltspflichtverfahren der SFC gegenüber Kunden für Identitätsprüfung Der Anteil von Kunden mit geringem Risiko ist sehr begrenzt. Die SFC riet Finanzinstituten, den Zyklus der Überprüfung der vorherigen CDD-Aufzeichnungen zu verkürzen und laufende Überwachung Transaktionen unterhalb der festgelegten Schwelle für Kunden mit niedrigem Risiko sind zulässig. Bei Kunden mit hohem Risiko, politisch exponierten Personen (PEP) und verdächtigen Transaktionen müssen Finanzinstitute jedoch die verstärkte Sorgfaltspflichtprüfung durchführen.

Der risikobasierte Ansatz beinhaltet die kontinuierliche Überwachung von Hochrisikokunden, um Risiken zu minimieren. Zunächst werden die Risiken identifiziert, anschließend wird ein Risikobewertungsansatz entwickelt und schließlich werden konkrete Maßnahmen zur Bewältigung dieser Risiken umgesetzt.

Warnsignale für verdächtige Transaktionen 

Finanzinstitute müssen ihren Kunden übereinstimmende Fragen stellen, deren Antworten auswerten und ihre Aufzeichnungen überprüfen. verdächtige Aktivität Identifizierungsprozess. Bei Verdacht auf eine Transaktion sind Finanzinstitute verpflichtet, diese zu bestätigen und weitere Überprüfungs- und Screening-Prozesse durchzuführen. In den überarbeiteten AML/CFT-Anforderungen der SFC hat das Misstrauen gemildert Der Prozess der Transaktionsidentifizierung wird durch die Bereitstellung einer Liste kausaler Erklärungsindikatoren unterstützt. 

Normalerweise gelten Kunden oder Transaktionen aus Hochrisikoländern als verdächtig und werden in den meisten Fällen durch eine verstärkte Sorgfaltsprüfung verifiziert, bei der sowohl die Identität des Kunden als auch die Geschäftsbeziehungen analysiert werden. Im Rahmen der Geldwäschebekämpfung werden sie zudem mit globalen PEP-Listen, Beobachtungslisten und Sanktionslisten abgeglichen.

Zahlungen und Beziehungen zu Drittanbietern

Gemäß dieser Gesetzgebung sind Finanzinstitute verpflichtet, alle notwendigen Maßnahmen zu ergreifen, um Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung im Zusammenhang mit Transaktionen mit Dritten zu bekämpfen. Darüber hinaus dürfen sie Zahlungen von Kunden nur dann annehmen, wenn diese den Anforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung entsprechen. Vor der Bearbeitung von Zahlungen Dritter oder der Annahme von Einlagen müssen Finanzinstitute angemessene Prüf-, Screening- und Sorgfaltsverfahren gewährleisten, um potenzielle Risiken von Finanzkriminalität zu minimieren. 

Finanzinstitute müssen alle rechtlichen Verpflichtungen (finanzieller und nichtfinanzieller Art) der Aufsichtsbehörden Hongkongs erfüllen. Das Gesetz berücksichtigt auch die Bedenken von Unternehmen hinsichtlich der praktischen Umsetzung von Richtlinien zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) sowie der Sorgfaltspflichten vor der Abwicklung von Zahlungen Dritter. Sie dürfen die Sorgfaltspflichten nur in Ausnahmefällen umgehen, beispielsweise wenn Standardverfahren des Risikomanagements angewendet werden und nur ein minimales Geldwäscherisiko besteht.

Person, die vorgibt, im Namen des Kunden zu handeln 

Unternehmen müssen die mit den Geschäftsbeziehungen der betreffenden Person verbundenen Risiken im Bereich Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung bewerten. und Aktivitäten, so wird bestätigt Es muss geprüft werden, ob die Person die Transaktion rechtlich durchführen darf oder nicht. Es müssen klare Richtlinien zur Identifizierung von PPTAs (Private Trade Agents) festgelegt und alle Anforderungen aufgelistet werden. 

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