AUSTRAC-Bericht zur Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisikobewertung bei Großbanken [Teil 1]

Im September 2018 stellte die australische Regierung AUSTRAC 5.175 Millionen AUD für ein dreijähriges Programm zur Verfügung, das sich auf die Durchführung von Risikobewertungen in Australiens größten Wirtschaftszweigen – Bankwesen, Glücksspiel und Geldtransferdienste – konzentrierte. Hintergrund waren Berichte über finanzielles Fehlverhalten. Anstieg um mehr als 200 % Im Vergleich zu 2020 wurde eine Aktualisierung der regulatorischen Leitlinien dringend notwendig. 

Heute hat AUSTRAC vier Risikobewertungsberichte zu Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (GW/TF) mit Schwerpunkt auf dem Bankensektor veröffentlicht. Ziel der Berichte ist es, die Branche beim Verständnis, der Aufdeckung und der Bekämpfung schwerwiegender Bedrohungen durch Finanzkriminalität zu unterstützen. Die Bewertungen untersuchen vier wichtige Teilbereiche des Bankensektors: Australiens vier größte Banken, zwölf weitere inländische Banken, sieben ausländische Tochterbanken und 48 ausländische Bankfilialen, die in Australien tätig sind. 

Dieser Blogbeitrag ist der erste Teil unserer vierteiligen Serie zum AUSTRAC-Bericht und behandelt die wichtigsten Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken im Zusammenhang mit den vier größten Banken Australiens. 

Australiens vier größte Banken unter Beschuss 

Laut AUSTRAC wird das Gesamtrisiko für Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (GW/TF) im Zusammenhang mit Australiens Großbanken wie folgt eingestuft: HighsDie hohe Bewertung erfolgte nach sorgfältiger Prüfung von Geheimdienstdokumenten und Verdachtsmeldungen. Insbesondere die vier größten Banken meldeten zwischen dem 1. April 2018 und dem 31. März 2019 174,507 Verdachtsmeldungen an AUSTRAC, und zwei Drittel aller nachrichtendienstlichen Meldungen im Zusammenhang mit Geldwäsche bezogen sich auf diese Finanzinstitute. 

Nachfolgend sind die drei vorherrschenden ML/TF-Bedrohungen aufgeführt, die laut dem Bericht von AUSTRAC auf die vier größten Unternehmen abzielen. 

1. Geldwäsche

Art und Umfang der Geldwäschebedrohungen, denen Australiens Großbanken ausgesetzt sind, werden wie folgt bewertet: HighsVerdächtige Bargeldtransaktionen wurden in 79 % der systematischen Einsatzberichte (SMRs) zum Thema Geldwäsche und in nahezu allen nachrichtendienstlichen Berichten (93 %) zum Thema Geldwäsche festgestellt. Die SMRs zeigten zudem, dass Geldwäscher verschiedene Betrugstechniken kombinierten, um die illegale Herkunft der Gelder zu verschleiern. Dazu gehörten der Einsatz von Geldkurieren, Briefkastenfirmen, elektronische Überweisungen auf andere Bankkonten, betrügerische Bareinzahlungen an Geldautomaten, Mehrfachtransaktionen auf Scheinkonten und der Kauf von Luxusgütern, um die illegal erworbenen Gelder zu verschleiern. 

Interessanterweise war der Anteil verdächtiger Bareinzahlungen an Geldautomaten im Vergleich zu persönlichen Transaktionen bei den vier größten Banken geringer. AUSTRAC vermutete, dass dies an den Transaktionslimits der Geldautomaten liegt, während hohe Bareinzahlungen bei persönlicher Einzahlung eher Überwachungsverfahren auslösen. Darüber hinaus wurden weniger als 1 % der SMRs (Security Market Reports) erfasst. Handelsbedingte GeldwäscheAUSTRAC gibt jedoch an, dass dies wahrscheinlich auf Schwierigkeiten bei der Erkennung zurückzuführen ist.

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2. Terrorismusfinanzierung 

Art und Ausmaß der Bedrohungen durch Terrorismusfinanzierung, denen Großbanken ausgesetzt sind, werden wie folgt bewertet: Mittel. Die vier größten Banken übermittelten im Berichtszeitraum 74 % aller Meldungen zu Terrorismusfinanzierung und waren an 46 % aller Geheimdienstberichte über mutmaßliche Terrorismusfinanzierung beteiligt. Die Identifizierung von Terrorismusfinanzierung ist schwierig, da die Mittel für solche Aktivitäten typischerweise auf legalem Wege beschafft werden, beispielsweise durch Löhne, staatliche Leistungen, Kredite, familiäre Unterstützung und Geschäftseinnahmen. AUSTRAC stellte fest, dass Gelder für Terrorismusfinanzierung auch durch betrügerische Mittel erlangt wurden, etwa durch Kreditbetrug, Kreditkartenbetrug und Spendenaktionen unter Vorspiegelung falscher Tatsachen. 

Der Bericht nennt außerdem gängige Indikatoren für Terrorismusfinanzierung, nämlich folgende:

• Internationale Geldtransfers an Banken in Hochrisikoländern
• Hohe Bargeldabhebungen von einer Bank, nachdem diese die Geschäftsbeziehung mit einem Institut in einem Hochrisikogebiet abgelehnt hat.
• Die an einer Transaktion beteiligten Parteien haben bekannte Verbindungen zu terroristischen Organisationen oder Aktivitäten.

3. Vortaten

AUSTRAC bewertet Art und Ausmaß der Bedrohung durch Vortaten im Zusammenhang mit Großbanken als HighsDiese Einschätzung von AUSTRAC basiert auf engen Abstimmungen mit Partnerbehörden und einer gründlichen Überprüfung von Geheimdienstberichten und systematischen Einsatzberichten. Als häufigste Straftat wurde Steuerhinterziehung ermittelt; 73 % der Geheimdienstberichte betrafen eine der vier größten Banken. Weitere Straftaten umfassten Drogenhandel (illegaler Tabakhandel), Betrug und andere betrügerische Machenschaften. 

„Die ACIC schätzt, dass die Australier im Zeitraum 2018-19 mehr als 11 Milliarden Dollar für illegale Drogen ausgegeben haben. AUSTRAC geht davon aus, dass ein beträchtlicher Teil dieser Gelder über das Bankensystem gewaschen wird.“ gibt den Bericht an. 

Insbesondere wurde Identitätsbetrug am häufigsten gemeldet, gefolgt von Betrug bei Kreditanträgen und Scheckbetrug. Identitätsbetrug erwies sich als Hauptursache für die beiden letztgenannten Delikte, insbesondere da Kriminelle gestohlene oder gefälschte Ausweisdokumente, falsche Adressen und betrügerische IP-Adressen nutzten, um mehrere betrügerische Konten zu eröffnen. Der Bericht von AUSTRAC warnte die vier größten Banken zudem eindringlich davor, gegenüber Hypothekenmaklern, die bekannten Kriminellen bei der Beschaffung von Immobilienkrediten helfen, wachsam zu bleiben. 

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Ursachen für die Schwachstellen der großen Vier im Bereich ML/TF

AUSTRAC hat folgende Hauptsorgenbereiche identifiziert, die die vier größten Banken in die höchste Risikokategorie eingestuft haben:

• A sehr großer Kundenstamm von etwa 47 Millionen Kunden
• Eine beträchtliche Anzahl von Kunden in Hochrisikokategorieneinschließlich PEP-Listen, bekannter krimineller Organisationen, benannter nichtfinanzieller Unternehmen und Berufe (DNFBPs) und anderer 
• Zahlreiche Produkte und Dienstleistungen, die zur Aufbewahrung und zum Transfer von Geldern genutzt werden können.

AUSTRAC identifizierte Transaktionskonten, Kreditkartenkonten, Bankschecks, Treuhandkonten und Korrespondenzbankdienstleistungen als die am stärksten gefährdeten Produkte und erklärte, dass „Diese Kanäle können Kriminellen Anonymität bieten, Identitätsbetrug und andere Finanzkriminalität erleichtern und die Aufdeckung ungewöhnlicher oder verdächtiger Transaktionen erschweren.“. Die zunehmende Verlagerung von Kunden und Institutionen hin zum Online-Banking sowie die hohe Abhängigkeit von ausländischen Jurisdiktionen wurden ebenfalls als besorgniserregende Bereiche im Hinblick auf Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken genannt. 

Folgen neu auftretender ML/TF-Bedrohungen  

AUSTRAC unterteilt die Folgen von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung in vier Hauptkategorien. Für Kunden werden die Folgen wie folgt bezeichnet: Dur, Da eine Opferwerdung neben Reputationsschäden auch finanzielle Verluste und emotionalen Stress verursacht, sind die Folgen für Australiens vier größte Banken besonders gravierend. moderieren, da sie die Tendenz haben, die finanziellen Auswirkungen krimineller Aktivitäten zu absorbieren. 

Im Hinblick auf das australische Finanzsystem, die Gesellschaft und die nationale Sicherheit werden die Folgen wie folgt genannt: Dur und zwar äußerst schädlich. Denn Geldwäsche ist oft die treibende Kraft hinter anderen Finanzverbrechen und Identitätsbetrug, was verheerende Folgen für die Wirtschaft sowie nationale und internationale Sicherheitsinteressen nach sich zieht. 

Verfügen Australiens Großbanken über ausreichende Risikominderungsstrategien?

AUSTRAC kam zu dem Ergebnis, dass die Risikominderungsstrategien von ANZ, Commonwealth Bank, NAB und Westpac gemischt bewertet wurden. Einerseits investierten diese Finanzinstitute erheblich in die Verbesserung ihrer Richtlinien und Verfahren zur Bekämpfung von Geldwäsche. Andererseits wurden erhebliche und systematische Mängel festgestellt. Der Bericht stellt klar, dass es allen vier Banken an Governance und Kontrollmechanismen mangelt. Einhaltung der AML/CTF-Richtlinienund die Risikominderungsstrategien werden von den berichtspflichtigen Unternehmen uneinheitlich umgesetzt.  

Letztendlich kommt es alles auf automatisierte AML-Lösungen an.

Jede Organisation, die eine effektive AML-Compliance-Strategie entwickeln muss, muss eine KI-gestützte Lösung einsetzen. AML-ScreeninglösungAML-Screening ist die wichtigste Methode zur Risikobewertung bestehender und potenzieller Kunden eines Unternehmens unter Einhaltung der geltenden Vorschriften. globale AML-Leitlinien. 

Mithilfe von AML-Screenings stellen Unternehmen sicher, dass ihre Kundenbasis nicht auf einer Sanktionsliste, einer PEP-Liste, einer Liste krimineller Personen oder in negativen Medienberichten aufgeführt ist. 

Sie möchten Ihr Unternehmen vor Geldwäscherisiken schützen? Kontaktieren Sie uns umgehend!