Häufige Arten von BNPL-Betrug und die Rolle der KYC/AML-Vorschriften

Die Dienste der Reihe „Jetzt kaufen, später zahlen“ (BNPL) erfreuen sich rasant wachsender Beliebtheit. 42 % der Kreditkunden Weltweit besteht Interesse an BNPL-Produkten, was die immense Popularität von „Jetzt kaufen, später zahlen“-Diensten unterstreicht. schnelles Wachstum hat die Aufsichtsbehörden veranlasst, ihren Fokus auf die Gewährleistung der Sicherheit und Integrität von Finanztransaktionen zu verlagern. Hier Kennen Sie Ihren Kunden (KYC) und Anti-Geldwäsche Die Einhaltung der Geldwäschebestimmungen (AML) wird entscheidend, da sie die Sicherheit erhöht und BNPL-Dienstleistern hilft, Bußgelder wegen Nichteinhaltung zu vermeiden. 

Die häufigsten Arten von BNPL-Betrug 

Um Transaktionen durchführen zu können, muss der Kunde ein Konto beim Zahlungsdienstleister (PSP) anlegen. Dies öffnet Betrügern Tür und Tor, die nach Möglichkeiten suchen, BNPL-Betrug zu begehen.

1. Kontoübernahme

Kriminelle kompromittieren das Konto eines legitimen Nutzers, um einen BNPL-Betrug zu begehen. Betrug auf jeder Website, die einen solchen Zahlungsdienstleister akzeptiert. Aufgrund der verzögerten Zahlung kann der tatsächliche Nutzer die betrügerischen Aktivitäten über einen längeren Zeitraum, möglicherweise mehrere Wochen, nicht bemerken.

2. Synthetischer Betrug

Kriminelle nutzen gestohlene Daten für sogenannten synthetischen „Jetzt kaufen, später zahlen“-Betrug. Bei dieser Betrugsform erfindet der Betrüger eine fiktive Identität, um ein neues Konto zu eröffnen und Transaktionen durchzuführen.

3. Familienbetrug

Diese Betrugsart liegt vor, wenn ein Familienmitglied des autorisierten Käufers Zugriff auf dessen Konto erlangt. Beispielsweise könnte ein Kind mit dem Gerät eines Elternteils einen unbefugten Kauf tätigen, was der Elternteil erst bemerkt, nachdem er das Gerät benutzt hat. 

4. Betrug bei Kontoeröffnung

Die Registrierung für ein neues BNPL-Konto ist unkompliziert. Betrugsversuche mit neuen Konten kommen jedoch vor, wenn Betrüger eine falsche Identität annehmen, um ein solches Konto zu eröffnen. Diese Betrugsmasche findet häufig im Bankwesen statt, wo Kriminelle gestohlene oder gefälschte Identitäten nutzen, um neue Kredit- oder Debitkarten zu erhalten und so illegale Transaktionen durchzuführen.

5. Nichtrückzahlung

Bei Betrug durch Nichtrückzahlung erwirbt der Käufer Waren oder Dienstleistungen, ohne die Absicht zu haben, diese zurückzuzahlen. Solche Betrugsfälle können einzeln auftreten oder die Kombination mehrerer Taktiken umfassen, um mehrere Käufe ohne Bezahlung durchzuführen.

6. Trojanisches Pferd Betrug

Der Trojaner-Betrug ist häufig eine direkte Folge von Kontobetrug oder synthetischem Betrug. Er tritt auf, wenn ein Betrüger ein Konto mit gefälschten oder gestohlenen Zugangsdaten erstellt und anschließend die Zahlungsmethode ändert, um es mit einem anderen kompromittierten Konto zu verknüpfen. Auf diese Weise können Betrüger mehrere BNPL-Käufe tätigen, ohne jemals Zahlungen für die Transaktionen leisten zu müssen.

7. SIM-Kartentausch

Der SIM-Tausch Betrug Diese Betrugsmasche zählt zu den Kontoübernahmebetrugsfällen und nutzt typischerweise Schwachstellen in Zwei-Faktor-Authentifizierungssystemen aus. Insbesondere zielt sie auf Situationen ab, in denen der zweite Faktor auf SMS oder Anrufen an ein Mobiltelefon basiert. BNPL-Konten (Buy Now, Pay Later) sind anfällig für diese Betrugsart, da Betrüger sie leicht ins Visier nehmen können – der Zugriff auf Bankdaten ist nur wenige Klicks entfernt.

8. Missbrauch zurückgeben

Im traditionellen Onlinehandel dienen die verfügbaren Mittel oder der Kreditrahmen eines Karteninhabers oft als hilfreicher Schutz vor übermäßigen Ausgaben. Im Gegensatz dazu kann „Buy Now, Pay Later“ (BNPL) Käufern zum Zeitpunkt des Kaufs ein Gefühl größerer finanzieller Freiheit vermitteln, da sie sich möglicherweise nicht so stark durch ihr verfügbares Geld eingeschränkt fühlen. Diese erhöhte Flexibilität kann jedoch später zu Reue führen und unter Umständen Waren zurücksenden, selbst ohne triftigen Grund.

Wie man BNPL-Betrug verhindern kann 

• Künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML) nutzen: KI-gestütztes maschinelles Lernen ermöglicht Händlern fundierte Entscheidungen zur Annahme von Transaktionen. Durch die Analyse historischer Daten optimiert diese Technologie die Entscheidungsfindung und wird mit zunehmender Datenintegration intelligenter, was kontinuierliche Verbesserungen ermöglicht.

• Datenquellen erweitern: Verbessern Sie die Betrugserkennung durch die Integration externer Betrugssignale parallel zu Ihren Daten. Dieser Ansatz identifiziert schnell Trends und informiert Sie über neue Betrugsbedrohungen und -taktiken.

• Betrugsbewertung einsetzen: Gestalte Risikobewertung Anhand von Transaktionstyp und Indikatoren wie Adresse und Geolokalisierung werden Transaktionen mit geringerem und höherem Risiko unterschieden, um unnötige Reibungsverluste zu vermeiden und den Prozess bei gleichzeitiger Gewährleistung der Sicherheit zu optimieren.

• Halten Sie Ihre Screening-Lösungen auf dem neuesten Stand: Veraltete Sicherheitslösungen sind anfällig für Angriffe von Betrügern, die sich Zugang zu Ihren Systemen verschaffen wollen. Die regelmäßige Aktualisierung der Sicherheitslösungen ist daher unerlässlich, um sich vor sich ständig weiterentwickelnden Bedrohungen zu schützen. 

• Regelmäßige Audits durchführen: Gehen Sie niemals davon aus, dass die Sicherheitsmaßnahmen ausreichend sind. Führen Sie regelmäßig gründliche Prüfungen der internen Abläufe durch, um einen umfassenden Schutz zu gewährleisten. Kontinuierliche Wachsamkeit ist entscheidend, um potenziellen Bedrohungen einen Schritt voraus zu sein.

Die Notwendigkeit strenger KYC- und AML-Vorschriften 

Die Einhaltung der KYC- und AML-Vorschriften ist nicht länger nur eine Frage der Präferenz, sondern eine rechtliche Verpflichtung für BNPL-Unternehmen. Jede Jurisdiktion definiert ihre Kriterien für ordnungsgemäße KYC- oder AML-Prüfungen, die Folgen der Nichteinhaltung bleiben jedoch einheitlich:

• Hohe Geldstrafen: Die Aufsichtsbehörden verhängen strenge Strafen gegen Unternehmen, die die KYC- und AML-Anforderungen nicht erfüllen. 
• Rechtsfragen: Verstöße gegen die Vorschriften verursachen nicht nur erhebliche Kosten, sondern belasten auch Ihr Rechtsteam. Diese Probleme können zu Engpässen führen, die sich unter Umständen über Wochen oder sogar Monate hinziehen.
• Negative PR: Verstöße gegen die Vorschriften schaden Ihrem Unternehmen und beeinträchtigen dessen Ruf am Markt.
• Geschäftsrisiko: KYC- und AML-Prüfungen tragen zur Entwicklung sichererer Geschäftspraktiken bei, indem sie Betrüger identifizieren und deren Aktivitäten eindämmen. Werden diese Maßnahmen nicht umgesetzt, setzt man sein Unternehmen unnötigen Risiken aus.

Wie kann Shufti Pro helfen?

Shufti Pro ist ein weltweit vertrauenswürdiger Anbieter. KYC und AML Lösungsanbieter, der BNPL bei der Stärkung seiner Sicherheit unterstützt und Compliance-Maßnahmen. 

Das zeichnet Shufti Pro aus: 

• Gesichtserkennung: Unsere Gesichtsüberprüfung Die Dokumentenauthentifizierung überprüft Identitäten innerhalb von Sekunden und stellt so sicher, dass nur berechtigte Benutzer auf die BNPL-Dienste zugreifen können. 
• AML-Screening: Unsere robuste AML-Lösung überprüft Kunden auf Über 1700 Beobachtungslisten und hilft bei der Identifizierung von Hochrisikopersonen und verhindert illegale Transaktionen.
• Nutzt KI und ML:  Unser Betrugsbewertungssystem bietet eine maßgeschneiderte Risikobewertung für jede Transaktion und ermöglicht es BNPL-Dienstleistern, Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit in Einklang zu bringen. 
• Einhaltung Gesetzlicher Vorschriften: Unsere KYC- und AML-Lösungen helfen BNPL-Unternehmen, hohe Geldstrafen, rechtliche Probleme und negative PR zu vermeiden. Durch die Partnerschaft mit uns können Unternehmen globale Compliance-Standards sicher einhalten und ein sichereres Umfeld für ihre Kunden schaffen.

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