Checkliste zur Kundenprüfung – Ist Ihr Unternehmen konform?

Die Einhaltung von Vorschriften kann für den Finanzdienstleistungssektor eine Herausforderung darstellen und deren Erfüllung ein langwieriger und mühsamer Prozess sein. Doch unabhängig vom Aufwand können die Folgen einer Nichteinhaltung gravierend sein. Daher muss der Finanzdienstleistungssektor eine umfassende Sorgfaltspflichtprüfung (CDD) durchführen. Checkliste zur KundenprüfungGemäß den globalen Compliance-Vorschriften ist jedes Unternehmen, das Finanzdienstleistungen anbietet, verpflichtet, die erforderlichen Maßnahmen durchzuführen. Identitätsprüfung seiner Kunden während des Onboarding-Prozesses.

Das Sorgfaltsprüfung des Kunden Die Anforderungen können je nach Art des Kontos und des Kunden variieren. Um das Verfahren zu vereinfachen, sollten Unternehmen daher einen risikobasierten Ansatz verfolgen. Dieser ermöglicht es ihnen, ihre Kunden anhand des von ihnen für das Unternehmen dargestellten Risikos zu verifizieren. Beispielsweise benötigt eine Person, die ein einfaches Konto mit geringer Einlage eröffnet, möglicherweise einige grundlegende Informationen. Dokumentenprüfung zum Zeitpunkt der Aufnahme in das Unternehmen. Andererseits muss ein wirtschaftlich Berechtigter einer Offshore-Gesellschaft oder eine Person mit einem risikoreichen Geschäft einem verstärkten Sorgfaltsprozess unterzogen werden.

Checkliste zur Kundenprüfung – Schritte hin zu einer besseren Compliance-Struktur

Die eigentliche Frage ist also, welche Schritte unternommen werden sollten, um eine effiziente Checkliste für die Sorgfaltsprüfung zu erstellen. Eine einfache Checkliste für die Kundenprüfung, die Banken und Finanzdienstleister durchgehen können, um sicherzustellen, dass ihre Kunden CSD Die Prüfverfahren können alle Arten von Risiken umfassen;

• Entwickeln Sie einen grundlegenden Screening-Prozess, um offensichtliche Risikostufen auszusortieren.

Die Einrichtung eines grundlegenden Verifizierungsverfahrens kann offensichtlichen Betrug ausschließen. Dieses Verfahren kann die Abfrage von Identifikationsdaten wie vollständigem Namen, Geburtsdatum, Adresse sowie wichtigen Ausweisdokumenten wie Personalausweis, Reisepass oder Führerschein umfassen. Es ist außerdem ratsam, eine Überprüfung durchzuführen. Adressverifizierungsprüfung indem man den Kunden nach seinen letzten Strom-, Gas- und Wasserrechnungen fragt. Diese „Know Your Customer“- oder KYC prüft kann dem Unternehmen helfen, jegliche Art von Identitätsbetrug aufzudecken und festzustellen, ob die Person versucht, sich als jemand anderes auszugeben.

Darüber hinaus ist es an dieser Stelle auch ratsam, auf jegliche wirtschaftlich Berechtigte (BO)Falls solche vorhanden sind, erfassen Sie unbedingt auch deren Daten sowie die Beziehung zwischen dem BO und dem Kunden. Führen Sie außerdem eine AML-Prüfung durch, um sicherzustellen, dass der Kunde nicht politisch gefährdet ist.

• Überprüfen Sie Ihre Drittanbieter, um den Prozess zu verbessern

Die Durchführung des gesamten CDD-Prozesses in Eigenregie ist unmöglich. Zur Kundenverifizierung sind Sie auf externe Datenbanken, Banken, Anwälte und Wirtschaftsprüfer angewiesen. Daher ist es wichtig, externe Dienstleister erst nach sorgfältiger Recherche und Due-Diligence-Prüfung auszuwählen.

• Beurteilen Sie den Bedarf an erweiterter Sorgfaltspflicht

Für Hochrisikokunden ist die erweiterte Sorgfaltsprüfung (Enhanced Due Diligence, EDD) von großer Bedeutung. EDD umfasst die Erhebung zusätzlicher Informationen mithilfe von Kundenrisikobewertungen. Die Sorgfaltsprüfung im Rahmen der EDD kann ein fortlaufender Prozess sein und über die gesamte Dauer der Kundenbeziehung mit Ihrem Unternehmen hinweg durchgeführt werden. Sie erfolgt durch die Einrichtung von Warnsignalen in Ihrem System, um potenzielle Bedrohungen oder Risiken für Ihr System umgehend zu erkennen. Zu diesen Warnsignalen gehören beispielsweise die Art des mit den Transaktionen des Kunden verbundenen Risikos, sein Beruf, seine Adresse sowie Art und Wert seiner Transaktionen.

Anhand dieser Warnsignale können Sie feststellen, ob Ihr Mandant in Geldwäsche oder andere Finanzkriminalität verwickelt ist. Sie helfen Ihnen, Risiken für Ihr Unternehmen rechtzeitig zu erkennen und entsprechende Maßnahmen zu ergreifen.

• Stellen Sie sicher, dass Sie die Datenschutzbestimmungen einhalten.

Die Durchführung der Sorgfaltsprüfung Ihrer Kunden ist nur ein Teil Ihrer Verantwortung. Sie müssen außerdem sicherstellen, dass alle von Ihnen erhobenen Kundendaten geschützt und gesichert sind. Darüber hinaus schreibt die DSGVO vor, dass jedes Unternehmen, das Kundendaten erhebt, auch für deren Schutz verantwortlich ist.

• Speichern Sie Ihre Daten digital

Stellen Sie sicher, dass alle Ihre Kundendaten digital gespeichert sind und bei Bedarf als Nachweis vorgelegt werden können. Die Sicherung aller CDD- und EDD-Daten ist nicht nur ratsam, sondern auch eine notwendige Vorschrift jeder globalen Aufsichtsbehörde. Da jede Regierung bei Verdacht auf Geldwäsche oder Korruption Kundendaten anfordern kann, ist jedes Unternehmen verpflichtet, dokumentierte Nachweise über die Transaktionen seiner Kunden vorlegen zu können.

Eine Checkliste zur Kundenprüfung (Customer Due Diligence, CDD) ermöglicht Banken die Implementierung eines umfassenden Compliance-Prozesses. Die CDD ist Bestandteil Ihrer AML-Compliance-Checkliste. Shufti Pro ist ein führender Anbieter. Datenverifizierungsdienst das sowohl die Kundenidentifizierung als auch Unternehmensüberprüfung Dieser Service bietet KYC/AML-Prüfungen zur Einhaltung der Sicherheitsbestimmungen für Unternehmen, die ihre Kunden verifizieren möchten. Identitätsprüfungen und AML-Screening.