Die 5 größten Irrtümer zur KYC-Compliance widerlegt

Die Einhaltung der KYC-Vorschriften (Know Your Customer) leidet unter dem Problem unbeabsichtigter Geheimhaltung. Unternehmen müssen die KYC- und AML-Pflichten erfüllen, doch die Umsetzung bewährter Verfahren wird zunehmend schwieriger. 

KYC bedeutet nicht einfach nur, eine Liste abzuarbeiten und Aufgaben als erledigt zu markieren – es ist viel mehr als das. Durch ein falsches Verständnis von KYC verpassen Unternehmen nicht nur die Anpassung an die sich verändernden Rahmenbedingungen, sondern setzen sich auch Reputationsrisiken und hohen Strafen aus.

Was ist KYC-Compliance?

Die Einhaltung der KYC-Richtlinien ist rechtlich bindend für Finanzinstituten Die Identifizierung und Verifizierung von Kunden vor der Aufnahme in unser Unternehmen ist unerlässlich. Es ist notwendig, das Risiko einzuschätzen, das ein Kunde für unser Unternehmen oder andere Kunden darstellen kann. Die Durchführung der KYC-Prüfung (Know Your Customer) während des Onboarding-Prozesses reduziert das Risiko von Identitätsdiebstahl und erhöht die Sicherheit von Unternehmen.

Festhalten an KYC-Konformität Die Einhaltung der KYC-Vorschriften schützt Unternehmen nicht nur vor Geldwäsche und anderen Finanzkriminalität, sondern bewahrt sie auch vor hohen Geldstrafen. Anders ausgedrückt: KYC-Compliance hilft Unternehmen, sich auf dem wettbewerbsintensiven Weltmarkt zu behaupten. 

Hier sind die Top 5 Mythen rund um die KYC-Compliance und wie wir Missverständnisse ausräumen, um Unternehmen zu schützen und gesund zu halten.

Mythos Nr. 1: KYC ist für jedes Unternehmen gleich.

A 'eine Grösse passt allen' Die Einhaltung der KYC-Vorschriften wirft stets Fragen auf. Verpflichtete Organisationen müssen je nach Kunden, Geschäftstätigkeit, Produkten und Rechtsordnung nationale und internationale Standards einhalten. Darüber hinaus unterscheiden sich die AML-Vorschriften von Land zu Land, wobei in Ländern mit unzureichenden oder mangelhaften AML-Gesetzen strengere Standards gelten.

Der Grad der KYC und Due Due Diligence des Kunden Die Sorgfaltspflichten eines Unternehmens gegenüber seinen Kunden (Customer Due Diligence, CDD) müssen dem Risikoniveau der Kunden angemessen sein. Die Anforderungen an die Kundenidentifizierung (KYC) sind nicht für alle Kunden gleich, da Hochrisikokunden bestimmte Prüfungen durchlaufen müssen. Erweiterte Due Diligence (EDD) und die Herkunft ihrer Gelder zu überprüfen. Obwohl sich die KYC-Verfahren für jedes Unternehmen unterscheiden, verfolgen sie ein gemeinsames Ziel: die Einhaltung der Geldwäschebestimmungen und die Bekämpfung von Finanzkriminalität. 

Mythos Nr. 2: KYC bedeutet lediglich das Sammeln von Dokumenten.

Viele glauben, KYC sei so einfach wie das Sammeln von Ausweisdokumenten. Um jedoch ein effektives, KYC-konformes Programm durchzuführen, müssen Aktivitäten überwacht, eine Risikobewertung vorgenommen und die Einkommensquellen ermittelt werden.   

Darüber hinaus umfasst die Überprüfung anhand rechtlicher, behördlicher und strafrechtlicher Fahndungslisten mehr als nur die Erfassung von Ausweisdokumenten. Da die Identitätsprüfung (KYC) der erste Schritt ist, muss sie sorgfältig durchgeführt werden. Andernfalls richtet sie mehr Schaden als Nutzen an.   

Mythos Nr. 3: Betrug und Geldwäschebekämpfung sind zwei unterschiedliche Themen.

Finanzinstitute wie Banken betreiben üblicherweise zwei große und komplexe Abteilungen – Betrugsbekämpfung und Geldwäschebekämpfung –, um Finanzkriminalität zu erkennen und zu verhindern. Obwohl beide Abteilungen traditionell unterschiedlichen Bereichen angehören, gehen Aufsichtsbehörden davon aus, dass sie so eng miteinander verknüpft sind, dass ihre Grenzen verschwimmen könnten. 

Nicht nur Betrug ist ein großes Problem, sondern kriminelle Banden sind auch in Menschenhandel, Drogenhandel und andere abscheuliche Verbrechen verwickelt, die Betrug und Geldwäschebekämpfung beinhalten. 

Betrug tritt zwar in verschiedenen Formen auf, sollte aber ganzheitlich bekämpft werden. Daher ist die Identifizierung und Authentifizierung von Betrugsfällen unerlässlich. Letztlich wirtschaftliche Eigentümer (UBOs) ist ein guter Ausgangspunkt. 

Mythos Nr. 4: Google reicht für die Kundenprüfung aus

Google ist heutzutage für viele die erste Anlaufstelle, doch der schnelle Zugriff auf benötigte Informationen ist für die Einhaltung der KYC- und CDD-Vorschriften unerlässlich. Wie viel Zeit verbringt man mit der Google-Suche bei der Recherche nach negativen Medienberichten? Beschränkt man sich auf die ersten zehn Treffer? Wie viel Zeit wird auf Seiten verbracht, auf denen wichtige und relevante Informationen fehlen? 

Nicht alle Details sind über Google verfügbar. Beispielsweise kann man über Google nicht auf Gerichtsakten oder Unternehmensdokumente aus dem Ausland zugreifen, da man diese persönlich abholen muss. Die Einhaltung der AML- und KYC-Vorschriften ist datenintensiv und benötigt präzise, ​​strukturierte und saubere Daten. Suchmaschinen wie Google reichen dafür nicht aus.

Regulierungsbehörden benötigen zeitnahen Zugriff auf rechtmäßige und korrekte Informationen. Zu diesem Zweck nutzen sie verschiedene Bibliotheken und Datenbanken, um Primär- und Sekundärquellen für die in der Regulierung verwendeten Informationen zu sammeln. CSD und KYC-Prüfungen. Unzuverlässige oder veraltete Daten decken Risiken nicht vollständig auf und übersehen mitunter sogar Warnsignale für kriminelle Aktivitäten. Daher ist es ratsam, relevante Informationen aus direkter Quelle zu nutzen, um regulatorischen Risiken vorzubeugen. 

Mythos Nr. 5: Kunden sind von einem langwierigen KYC-Verfahren nicht betroffen.

In diesem Wettbewerbsumfeld FinTech Finanzunternehmen konkurrieren über Kosten und Kundenerlebnis. Kunden wünschen sich, weniger Zeit für den KYC-Prozess aufzuwenden und erwarten zudem einen reibungslosen Ablauf. 

Allerdings umständlich, langwierig und schwerfällig KYC-Überprüfung Prozesse haben gravierende Auswirkungen auf Unternehmen. Veraltete KYC-Prüfungen führen nicht nur zu einer schlechten Kundenerfahrung, sondern auch zu finanziellen Verlusten.  

Ein zügiges Onboarding ist der entscheidende Faktor, der Kunden entweder für ein Unternehmen gewinnt oder abschreckt. Die durchschnittliche Onboarding-Zeit beträgt etwa 26 Tage. Besorgniserregend ist, dass mehr als 73% Finanzunternehmen verlieren aufgrund komplizierter und langwieriger KYC-Verfahren Kunden. Niedrigere Konversionsraten und hohe Abbruchraten schaden dem Ruf des Unternehmens. Es ist daher eine bittere Wahrheit, dass Kunden unter langwierigen Verfahren leiden. AML/KYC-Prüfungen und erwarten Sie, dass sie auf einen reibungslosen Ablauf optimiert werden. 

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Die Mythen entlarven

Funktioniert der KYC-Prozess ordnungsgemäß oder ist er von falschen Vorstellungen geprägt? Falls ja, ist es höchste Zeit, die Mythen zu entkräften, bevor sie das Unternehmen und die Kunden gefährden. Die Erkenntnis, dass es sich lediglich um falsche Vorstellungen handelt, ermöglicht robustere Strategien zur Verhinderung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen illegalen Aktivitäten. Vor allem aber wird das Wissen um die Wahrheit hinter KYC/AML die Kundenzufriedenheit steigern und den Umsatz des Unternehmens erhöhen.

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