Unterschiedliche AML/CFT-Regeln und Herausforderungen im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr – Was sagt die FATF dazu?

Bei der Erörterung der Anforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) im Zusammenhang mit grenzüberschreitenden Zahlungen gab die globale Finanzaufsichtsbehörde FATF bekannt, dass Ergebnisse der Umfrage zu grenzüberschreitenden ZahlungenDie Umfrage wurde zwischen Dezember 2020 und März 2021 durchgeführt und die Ergebnisse wurden im Oktober 2021 zur Divergenz der AML/CFT-Regulierung bei grenzüberschreitenden Zahlungen veröffentlicht. 

Obwohl staatliche Regulierungen darauf abzielen, grenzüberschreitende Zahlungen zu erleichtern und die damit verbundenen Herausforderungen zu mindern, steigen Kosten und Geschwindigkeit, der Bedarf an Transparenz nimmt zu und der Zugang ist eingeschränkt. Die dreimonatige Studie identifizierte wesentliche Unterschiede bei der Umsetzung von Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung in verschiedenen Staaten, die zu Reibungsverlusten im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr führen. Die Studie wurde nach Rücksprache mit dem Basler Ausschuss für Bankenaufsicht (BCBS) und den Zentralbankgouverneuren der G20 durchgeführt. Teilnehmer waren Banken, Fintechs und weitere Akteure.

Darüber hinaus orientiert sich die Umfrage an dem von der FATF im Oktober 2020 verabschiedeten „Fahrplan zur Verbesserung grenzüberschreitender Zahlungen“. 

Ein inklusiveres grenzüberschreitendes Zahlungssystem ist robust, wirtschaftlich und transparent.  

Hindernisse bei der Umsetzung von Maßnahmen gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung

Die Antworten deuten darauf hin, dass die unterschiedlichen Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsbekämpfungsvorschriften in den einzelnen Bundesstaaten maßgeblich zu Problemen bei grenzüberschreitenden Zahlungen beitragen. Die Studie schlägt daher Aspekte vor, die berücksichtigt werden müssen. Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung  (AML/CFT) auf nationaler Ebene gemäß den von der FATF festgelegten Kriterien. 

1. Überprüfung der Kunden- und Eigentümerinformationen 

Mit der zunehmenden Geschwindigkeit und Reichweite globaler Kommunikation und des Handels steigt der Bedarf an reibungslosen grenzüberschreitenden Zahlungen. Eine der größten Herausforderungen aufgrund unterschiedlicher Umsetzungen von Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr ist die Identifizierung und Verifizierung wirtschaftlich Berechtigter (UBOs) und Kunden. Der Informationsaustausch stellt weiterhin ein erhebliches Hindernis für Finanzinstitute und Jurisdiktionen dar. Dies wirkt sich unmittelbar auf Risikomanagement, Transaktionsverarbeitung und Sanktionsprüfung aus. 

Nachfolgend sind die wichtigsten Herausforderungen aufgeführt, mit denen Unternehmen bei der Überprüfung der wirtschaftlich Berechtigten konfrontiert sind. 

• Umfangreiche manuelle Dokumentation 
• Unterschiede im Ansatz 
• Abweichungen bei der Umsetzung der Datenschutz- und Privatsphärenvorschriften 
• Unrichtige Angaben zum wirtschaftlich Berechtigten 
• Meinungsverschiedenheiten bei den Anforderungen an Geldwäschebekämpfung und Datenschutz
• Unnötige CDD-Anforderungen aufgrund fehlender Risikobewertungsregeln und -empfehlungen 

1. Gezieltes Screening auf finanzielle Sanktionen

Laut den Ergebnissen der Umfrage sind die manuelle Prüfung von Transaktionen, die Vielzahl an Sanktionen in verschiedenen Rechtsordnungen, der Konflikt zwischen Gesetzen und die uneinheitlichen Anforderungen in den verschiedenen Rechtsordnungen, unterschiedliche Aufsichtsansätze und Herausforderungen im Zusammenhang mit der Datentransparenz die Hauptfaktoren, die die Schwierigkeiten bei grenzüberschreitenden Zahlungen erhöhen.

Manuelle Transaktionsprüfung

Die FATF stellt fest, dass der manuelle Transaktionsprüfungsprozess für alle Finanzinstitute anfällig ist, da er:

• Erhöht die Kosten 
• Ist schwer zu digitalisieren 
• Führt zu unvermeidbaren Verzögerungen 
• Verringert nicht das Risiko der Sanktionsumgehung.
• Beeinträchtigt das Kundenerlebnis negativ

Rechtskonflikte und uneinheitliche Anforderungen in verschiedenen Rechtsordnungen

Selbst nach Anwendung regionaler Sanktionen müssen Organisationen zusätzliche autonome ausländische oder nationale Richtlinien beachten, was eine zentrale Herausforderung für die ordnungsgemäße Umsetzung von Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung darstellt. Mehrfache Prüfanforderungen und unvollständige Sanktionslisten erhöhen die Wahrscheinlichkeit falsch positiver Ergebnisse und führen zu unnötigen Verzögerungen. 

Unterschiedliche Herangehensweisen von Vorgesetzten 

Vorgesetzte sind verpflichtet, innerhalb ihrer Unternehmen eine Abteilung für Informationsbeschaffung aufzubauen, um interne Kontrollinstanzen zu identifizieren. Diese Verfahren stiften Chaos, kosten unnötig Zeit und verschwenden wertvolle Ressourcen.

Herausforderungen im Zusammenhang mit Datentransparenz 

Inkonsistenzen bei bestimmten Datenelementen und SWIFT-Formaten im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr erschweren die Umsetzung von Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Datenschutzgesetze, die den Zugang zu Informationen behindern, stellen eine weitere Herausforderung für die Transaktionsprüfung dar. Probleme mit der Datentransparenz führen zudem zu Schwierigkeiten beim Senden und Empfangen von Kundentransaktionsdaten. 

3. Aufbau und Pflege von Korrespondenzbankbeziehungen

Die Entwicklung wirksamer und zuverlässiger grenzüberschreitender Zahlungssysteme ist unerlässlich, um den weltweiten Zahlungsverkehr zu regulieren, den Handel auszuweiten und zu optimieren sowie globale Verbindungen aufzubauen und zu pflegen. Darüber hinaus führt die Förderung des Wirtschaftswachstums zu Veränderungen im Konsum- und Geschäftsverhalten, wodurch die Integration digitaler Zahlungstechnologien den internationalen Handel stärkt und eine nachhaltige globale Entwicklung sichert. 

Laut FATF bestehen die wichtigsten Herausforderungen bei der Einrichtung von Bankbeziehungen im Zusammenhang mit grenzüberschreitenden Zahlungen darin, dass 

1. Risikoreduzierung (Einschränkung der Finanzgeschäfte mit einem Hochrisikokunden)
2. Mehrere Verschachtelungsansätze  
3. Probleme mit der Kundenidentifizierung (KYCC)
4. Unterschiedliche nationale Anforderungen der EDD 
5. Unklarheit bei gebündelten Zahlungen 

Vorgeschlagener gelesen: Hochrisikotransaktionen – Wie kann eine erweiterte Sorgfaltsprüfung (EDD) helfen?

Darüber hinaus gehen die Reaktionen auf diese Probleme über den Anwendungsbereich von AML/CFT hinaus. Dazu gehören regelbasierte Meldungen, die dringende Notwendigkeit, alle grenzüberschreitenden Transaktionen zu erfassen, und eine verstärkte Nutzung innovativer Dienstleistungen und Technologien.

Wie Shufti die Hürden grenzüberschreitender Zahlungen überwindet 

Angesichts der Ergebnisse der FATF-Umfrage müssen Finanzorganisationen bei der Kundenaufnahme ein robustes System zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) entwickeln. Diese Verpflichtungen erleichtern die Identifizierung wirtschaftlich Berechtigter und Personen, die Transaktionen im Namen von Privat- und Firmenkunden durchführen. Darüber hinaus empfiehlt die FATF Folgendes: Dokumentenprüfung Die Risikobewertung von Kunden sollte auf Grundlage des jeweiligen Risikos erfolgen und nicht anhand vordefinierter Richtlinien, die für alle Kunden gelten. Daher ist ein risikobasierter Ansatz für die effektive Einhaltung der Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsvorschriften unerlässlich.

Neben diesen Ansätzen müssen Finanzinstitute die KI-gestützten Lösungen von Shufti zur Identitätsprüfung und Geldwäschebekämpfung (AML) einsetzen. Das weltweit anerkannte Unternehmen bietet seine Dienstleistungen in über 230 Ländern und Gebieten an und behebt damit die von der FATF identifizierten Probleme der Datentransparenz. Finanzorganisationen erhalten innerhalb von weniger als einer Sekunde eine 98.67% genaue Identitätsprüfung. 

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