e-IDV: Verbesserung des Kunden-Onboardings für Banken und FinTechs

Privatpersonen und Unternehmer stoßen bei persönlichen Bankbesuchen oft auf erhebliche Zeitprobleme und bevorzugen daher die bequeme Online-Kommunikation mit ihren Finanzinstituten. Die größte Herausforderung für traditionelle Banken und FinTech-Unternehmen besteht darin, Dokumente im Rahmen des Kundenaufnahmeverfahrens zu prüfen und Betrugspräventionsmaßnahmen zu ergreifen. Diese Herausforderung betrifft verschiedene Finanzsektoren, beispielsweise Hypotheken, Autokredite oder Unternehmensgründungen.

Kunden, die Nachtschichten arbeiten, benötigen aufgrund der eingeschränkten Öffnungszeiten von Banken und anderen Finanzinstituten oft mehr Unterstützung. Beispielsweise stellt die Unterzeichnung eines Dokuments während der üblichen Banköffnungszeiten eine echte Herausforderung dar. Zudem umfasst die Kreditgenehmigung mehrere Schritte, und der Prozess verzögert sich durch das Warten auf die Unterschrift des Kunden. Diese Verzögerungen können zu Kundenverlusten für Banken und Finanzinstitute führen und das gesamte Verfahren ineffizient machen. Online-Verifizierungen durch Finanzinstitute hingegen könnten Kunden, insbesondere bei grenzüberschreitenden Transaktionen, erhebliche Vorteile bieten. e-IDV Dadurch entfällt für Kunden der Aufwand, weite Strecken allein zur Dokumentenbeschaffung zurückzulegen. Kunden müssen lediglich ihre eindeutige Identifikationsnummer online angeben und können dann direkt loslegen.

Grundlagen der elektronischen Identitätsprüfung (e-IDV)

Die elektronische Identitätsprüfung (e-IDV) nutzt sowohl öffentlich zugängliche Informationen als auch private Datenbanken, um die Echtheit der Identität einer Person zu überprüfen. Dieser Validierungsprozess erfordert den Abgleich der eindeutigen Identifikationsnummern der Kunden mit staatlichen Datenbanken, um die Legitimität sicherzustellen. Das Ergebnis der e-IDV-Prüfung bestätigt die angegebene Identität, stellt eine teilweise Übereinstimmung fest oder deckt eine gefälschte oder gestohlene Identität auf.

Der Finanzsektor nutzt e-IDV routinemäßig als robuste Maßnahme zur Minderung des Risikos von Finanzbetrug und zur Sicherstellung der Einhaltung von Vorschriften. Kennen Sie Ihren Kunden (KYC), Anti-Geldwäsche (AML) und Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (CTF-)Vorschriften. Darüber hinaus haben zahlreiche weitere Sektoren, darunter Regierungsbehörden, Versicherungen, Online-Gaming-Plattformen, Juristen, Personalvermittlungsagenturen und Immobilienmakler, Verfahren zur elektronischen Identitätsprüfung eingeführt. Diese unterschiedlichen Branchen erkennen die zentrale Rolle der elektronischen Identitätsprüfung (e-IDV) bei der Verbesserung der Sicherheit und der Förderung des Vertrauens in ihre Geschäftstätigkeit an.

Schritte der elektronischen Identitätsprüfung

Die elektronische Identitätsprüfung umfasst vier Schritte und bietet Kunden ein reibungsloses Erlebnis. So funktioniert die elektronische Identitätsprüfung:

1. Der Kunde muss seine Dokumentennummer eingeben.
2. Es wird eine Gesichtserkennung und eine Lebendigkeitsprüfung durchgeführt.
3. Kundendaten werden mit offiziellen Regierungsdatenbanken abgeglichen.
4. Die Ergebnisse werden angezeigt und im Büro für die spätere Verwendung aufbewahrt.

Welchen Nutzen hat die elektronische Identitätsprüfung für Banken und FinTech-Unternehmen?

Elektronische Identitätsprüfungsdienste bieten zahlreiche Vorteile. Früher investierten Banken, Finanzinstitute und FinTech-Unternehmen viel Zeit und Geld in die manuelle Überprüfung von Identitäten und Dokumenten. Dank des technologischen Fortschritts hat sich dies grundlegend geändert. Finanzinstitute können nun von der traditionellen Praxis der Identitätsnachweiser-Erfassung (POI) auf die elektronische Identitätsprüfung umsteigen. Dabei werden die von Kunden im Rahmen des Onboarding-Prozesses angegebenen Informationen abgeglichen. Die Authentifizierung der Identität einer Person ist zwar mit erheblichen Kosten verbunden, langfristig ist dies jedoch oft der deutlich kostengünstigere Ansatz, um das Risiko der Zusammenarbeit mit Personen, die gefälschte oder gestohlene Dokumente verwenden, zu minimieren.

Betrugsprävention

Die elektronische Identitätsprüfung (e-IDV) ist ein entscheidendes Instrument zur Betrugsprävention, da sie die von Kunden vorgelegten Pässe prüft und so deren Identität bestätigt. Darüber hinaus validiert e-IDV potenzielle Kunden anhand verschiedener Listen. Dies umfasst den Abgleich mit internationalen Fahndungslisten und Listen von … Politisch exponierte Personen (PEPs) oder andere Listen, die ein potenzielles Risiko für Banken und andere Finanzinstitute darstellen könnten. Elektronisch Identitätsprüfung Der Anwendungsbereich geht über die Dokumenten- und Kundenidentitätsprüfung hinaus; es kann auch zur Pflege aktueller und genauer Kundendatensätze eingesetzt werden..

Schnelles Kunden-Onboarding

Die elektronische Identitätsprüfung (e-IDV) ist für Banken und FinTechs ein zentraler Bestandteil des Onboarding-Prozesses von Kunden. Einer ihrer Hauptvorteile ist die damit verbundene Effizienzsteigerung. Durch die Automatisierung der Identitätsprüfung und den Abgleich der Kundendaten mit verschiedenen Datenbanken reduziert e-IDV den Zeit- und Ressourcenaufwand im Vergleich zu manuellen Verfahren erheblich. Dies beschleunigt die Kundenregistrierung. Kunden-Onboarding und gewährleistet eine höhere Genauigkeit, da die Echtheit der Kundenidentitäten bestätigt und das Risiko von Fehlern und betrügerischen Aktivitäten reduziert wird. Optimierte Onboarding-Prozesse erleichtern Kunden die Kontoeröffnung und den Online-Zugriff auf Finanzdienstleistungen, was zu höherer Kundenzufriedenheit und -bindung führt.

Reduziertes Betriebsrisiko

Ein weiterer wesentlicher Vorteil der elektronischen Identitätsprüfung für Banken und FinTechs ist die Reduzierung des operationellen Risikos. e-IDV minimiert die Wahrscheinlichkeit menschlicher Fehler im Kunden-Onboarding-Prozess. Automatisierung Identitätsprüfung Der Abgleich der Daten mit mehreren Datenbanken gewährleistet die Genauigkeit und Konsistenz der erfassten Informationen. Dadurch wird das Risiko minimiert, sich auf fehlerhafte oder veraltete Kundendaten zu verlassen, was zu finanziellen und Reputationsverlusten führen kann. Durch die Reduzierung des operationellen Risikos unterstützt e-IDV Finanzinstitute dabei, die Integrität und Stabilität ihrer Geschäftstätigkeit zu wahren und so letztendlich zu ihrem langfristigen Erfolg und ihrer Widerstandsfähigkeit in einem wettbewerbsintensiven Umfeld beizutragen.

Wie kann Shufti helfen?

Shufti bietet ein e-IDV-Lösung Unsere Lösung authentifiziert Kunden per Fernzugriff mithilfe zentralisierter elektronischer Ausweise (e-IDs), die über offizielle Regierungsdatenbanken verifiziert werden. Dank des papierlosen Prozesses müssen Kunden keine Dokumente zur Verifizierung vorlegen, sondern lediglich ihre eindeutigen Ausweise angeben. Aktive und passive Verifizierung erfolgen innerhalb von Sekunden mit einer Genauigkeit von über 99 %. Die einfache Integration unserer e-IDV-Lösung steigert Konversionsraten und Kundenzufriedenheit. Banken und Fintech-Unternehmen schützen sich mit unserer Lösung nicht nur vor Betrügern, sondern erfüllen auch die KYC- und AML-Vorschriften und vermeiden so hohe Bußgelder.

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