Wirksame Einhaltung der AML-Vorschriften – Top 5 Tipps für Unternehmen in Australien

Angesichts des signifikanten Anstiegs von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung haben viele Länder ihre Geldwäschebestimmungen verschärft. Die mangelnde Einhaltung dieser Gesetze zählt zu den am häufigsten gemeldeten Fällen. Zahlreiche namhafte Akteure der Finanz- und Kryptobranche werden wegen Verstößen gegen die Geldwäschegesetze untersucht. Zum Beispiel… Binance – Eine der führenden Kryptobörsen wurde wegen Verstößen gegen die Richtlinien zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) überprüft. Andererseits Deutsche Bank steht seit einigen Jahren wegen Nichteinhaltung auf der Abschussliste. 

Angesichts all dieser Szenarien erweist sich die australische Regierung als proaktiv bei der Durchsetzung strengerer Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche. Geänderte Vorschriften und neue Reformen sollen Finanzkriminelle daran hindern, ihre kriminellen Ziele zu erreichen. Doch die entscheidende Frage ist: Wie wird die australische Unternehmensinfrastruktur all diese Änderungen umsetzen? 

1. Strukturrichtlinien, die den Gesetzen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung entsprechen

Das wichtigste Gesetz zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung in Australien ist der AML/CFT Act 2006. Einlagenannahme, Lohnabrechnungsdienste, Devisenhandel usw. unterliegen diesem Gesetz. Diese Unternehmen müssen sich bei AUSTRAC registrieren und Meldungen über überschrittene Transaktionsschwellenwerte (Transaction Threshold Reports, TTR) sowie Meldungen über verdächtige Aktivitäten (Suspicious Activity Reports, SAR) einreichen. Australische Unternehmen müssen ein solides Meldesystem implementieren, um effektiv gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung vorgehen zu können. AML-KonformitätDie Meldung verdächtiger Aktivitäten an AUSTRAC wäre wesentlich einfacher.

Das Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC) ist die Regulierungsbehörde und Finanzinformationsstelle des Landes. Die Aufgabe der Behörde besteht in der Bekämpfung von Finanzkriminalität und der Gewährleistung der Sicherheit im Finanzsektor, bei FinTechs, im Glücksspielbereich und anderen Branchen. 

Vor wenigen Tagen wurden die National Australia Bank (NAB) und die Commonwealth Bank of Australia (CBA) erneut von AUSTRAC wegen Verstößen gegen die Geldwäschebestimmungen untersucht. Einer der Partner geriet aufgrund der gegen Papua-Neuguinea (PNG) verhängten Sanktionen ins Visier der Ermittler. 

Banken und andere Unternehmen wurden nun aufgefordert, ihre Geldwäschebekämpfungsrichtlinien zu verschärfen und an die Gesetze von AUSTRAC anzupassen. 

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2. Gewährleistung des Datenschutzes der Kundendaten 

In 2019 stellte das Kundendatenschutzrecht (CDR) Die Kundendatenverordnung (CDR) wurde im Land in verschiedenen Sektoren, darunter auch im Bankwesen, eingeführt. Sie hat weitreichende Auswirkungen auf alle Unternehmen, die Kundendaten erheben, unabhängig vom Grund, und macht Banken und FinTechs besonders haftbar. Kunden haben das Recht zu entscheiden, wo sie ihre Daten teilen möchten. Die Verordnung gilt auf Bundes-, Landes- und Gebietsebene. Daher muss der Datenschutz für jedes Unternehmen im Land höchste Priorität haben. Ein sicheres System zur Überwachung der Geldwäschebekämpfung, das Kundendaten schützt, hilft Unternehmen nicht nur bei der Einhaltung der Geldwäschegesetze, sondern gewährleistet auch die Befolgung der CDR.

3. AML-Screening-Lösung und Transaktionsüberwachung einsetzen  

Am 18. Juni 2021 traten neue Reformen zur Bekämpfung der Geldwäsche in Kraft, bekannt als Scheibe 1.5Gemäß dem neuen Gesetz können Unternehmen in Australien nun Identitätsprüfungslösungen von Drittanbietern einsetzen, um die KYC-Anforderungen zu erfüllen. Dadurch ergeben sich für australische Unternehmen bessere Chancen, verifizierte Endnutzer zu gewinnen und risikoreiche Unternehmen rechtzeitig zu identifizieren, bevor diese zu einem Problem werden. 

Als Nächstes folgt die Transaktionsüberwachung, die für Unternehmen gesetzlich vorgeschrieben ist. Verdächtige Aktivitäten, die mit Geldwäsche und anderen Finanzkriminalitätsdelikten in Verbindung stehen könnten, müssen erkannt und gemeldet werden. Dieses System muss auf dem Risiko basieren, das jeder Kunde darstellt. Folgendes sollte überwacht werden:

• Transaktionen, bei denen es um große Geldsummen geht
• Transaktionen ohne klaren Zweck 
• Transaktionen, die komplex sind 
• Plötzliche Zunahmen der Einzahlungshäufigkeit

Empfohlen: Hochrisikotransaktionen – Wie kann eine erweiterte Sorgfaltsprüfung (EDD) helfen? 

4. Kunden auf Sanktionen überprüfen 

Die Geldwäschebestimmungen schreiben außerdem vor, dass alle Kunden anhand globaler Sanktionslisten wie PEP-Listen überprüft werden müssen. Die australische Regierung und der UN-Sicherheitsrat haben Sanktionen verhängt, die nicht nur für Unternehmen im Inland, sondern auch für Firmen im Ausland gelten. 

5. Verstärkte Sorgfaltsprüfung während des Onboardings 

Die Geldwäschegesetze des Bundesstaates schreiben eine sorgfältige Kundenprüfung während des Onboarding-Prozesses vor. Die Überprüfungen müssen die Identität jeder Person vor der Registrierung eindeutig bestätigen. Darüber hinaus ist die fortlaufende Überwachung eine weitere Anforderung von AUSTRAC zur Risikobewertung. Neben der Risikobewertung ist die regelmäßige Aktualisierung der Kundenprofile obligatorisch. 

Nach Erfüllung der Standard-Sorgfaltspflichten und Erstellung von Kundenprofilen anhand von Risikobewertungen müssen Unternehmen erweiterte Sorgfaltsprüfungen aller Hochrisikounternehmen durchführen. Ein Abgleich mit globalen Beobachtungslisten ist obligatorisch. 

Shuftis AML-Suite: Effektive Compliance für australische Unternehmen

Angesichts der jüngsten Änderungen und der Tranche 1.5 benötigen australische Unternehmen dringend eine AML-Lösung, die alle regulatorischen Anforderungen erfüllt. Da die neue Reform vorschreibt, dass Unternehmen Anti-Geldwäsche-Screening-Lösungen von Drittanbietern einsetzen müssen, haben wir gute Neuigkeiten für australische Unternehmen! Shuftis AML-Suite ist eine praktikable Lösung für die effektive Einhaltung aller AML/CFT-Richtlinien. Das System benötigt für den Abschluss des Prozesses etwa 15–30 Sekunden. Darüber hinaus sind die Verifizierungsergebnisse zu 98.67 % genau, sodass Täter keine Chance haben, in das System einzudringen. Nach der Überprüfung jeder Identität anhand von über 1700 globalen Watchlists werden die Ergebnisse in unserem intuitiven Backoffice für die spätere Fallbearbeitung gespeichert.  

Fazit

Die Einhaltung der Geldwäschebestimmungen in Australien und anderen Regionen der Welt ist deutlich komplexer geworden. Die regulatorische Landschaft hat sich in diesem Jahr dramatisch verändert. AUSTRAC hat Gesetze angepasst, die Regierung hat neue Geldwäschereformen (Tranche 1.5) erlassen, und AUSTRAC hat ergänzende Regeln veröffentlicht. Insofern ist die australische Wirtschaft nun verpflichtet, eine externe Lösung zur Geldwäscheprävention einzusetzen. Für die effektive Einhaltung aller Gesetze müssen Unternehmen die Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsgesetzgebung, den Datenschutz, die Vorgaben von AUSTRAC sowie eine umfassende Lösung zur Geldwäscheprüfung berücksichtigen. 

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