Erweiterte Sorgfaltspflichten vs. Kundensorgfaltspflichten – Der praktische Ansatz zur Bekämpfung von Cyberkriminellen

Die Art digitaler Geschäftsprozesse verändert sich, und Nutzer bevorzugen zunehmend Fernwartungsdienste gegenüber Bürobesuchen. In der hochdigitalisierten Welt sollten Unternehmen nicht nur ihre Umsätze im Blick behalten, sondern auch die Art ihrer Kunden genau analysieren. Die meisten Unternehmen klassifizieren ihre Kunden anhand der mit ihnen verbundenen Sicherheitsrisiken. Wenn Unternehmen die Identität und andere sensible Daten ihrer Nutzer erfolgreich überprüfen, sinkt das Risiko betrügerischer Aktivitäten.

Allein in den USA erhielt die Federal Trade Commission (FTC) 1.4 Millionen Berichte über Identitätsdiebstahl alarmieren die Aufsichtsbehörden. Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Identitätsbetrug stellen erhebliche Probleme für Anbieter digitaler Dienste dar, und die Strafverfolgungsbehörden arbeiten unermüdlich daran, diese Verbrechen einzudämmen. Due Due Diligence des Kunden (CDD) und Erweiterte Due Diligence (EDD) sind die optimalen Ansätze für alle Anbieter digitaler Dienste, da sie ihnen helfen können, die Identitäten aller Nutzer zu erfassen und Kriminelle zu bekämpfen.

Ein Überblick über erweiterte Sorgfaltspflichten und Kundensorgfaltspflichten

Um EDD und CDD zu verstehen, ist es wichtig, das Konzept „Know Your Customer“ (KYC) zu kennen, das die Grundlage für Maßnahmen zur Identitätsprüfung bildet. KYC umfasst im Wesentlichen die biometrische Authentifizierung von Nutzern, die Adressverifizierung und die Dokumentenauthentifizierung mithilfe fortschrittlicher Technologien. In Zeiten zunehmender Digitalisierung, KYC Die Überprüfung von Kundendaten (CDD) ist für alle Online-Unternehmen, insbesondere im Finanzsektor, verpflichtend geworden, da diese besonders anfällig für Identitätsdiebstahl und andere Finanzbetrügereien sind. CDD und EDD sind zwei unterschiedliche Ansätze im Rahmen der KYC- und AML-Prozesse, die in diesem Blog näher erläutert werden.

Due Due Diligence des Kunden (CDD) ist ein Ansatz zur Identitätsprüfung, der verwendet wird zu Die Kundenprüfung (CDD) umfasst die Erfassung von Kundendaten zur Authentifizierung. Im Allgemeinen beinhaltet sie die Überprüfung von Name, Adresse, Geschäftsinformationen und weiteren Finanzdaten. Angesichts der steigenden Kriminalitätsrate ist es für Unternehmen unerlässlich geworden, alle Nutzerdaten zu erfassen und im Falle betrügerischer Aktivitäten zu nutzen. Nahezu alle Finanzinstitute, insbesondere Banken, Kryptofirmen, Versicherungen und Online-Shops, wenden dieses Modell an, um die grassierende Kriminalität einzudämmen. Bankwesen Dies ist von entscheidender Bedeutung, da diese Finanzinstitute als wichtige Stütze der Wirtschaft eines jeden Landes gelten. KYC/CDD hat diesen Instituten sehr geholfen, die wahre Identität ihrer Nutzer zu überprüfen und Betrügern entgegenzuwirken.

Auf der anderen Seite, Erweiterte Due Diligence Die erweiterte Sorgfaltspflicht (EDD) ist ein vertieftes KYC-Verfahren, das speziell zur Überprüfung von Hochrisikopersonen, -unternehmen oder -ländern eingesetzt wird. EDD ist ein komplexer Prozess, der einen risikobasierten Ansatz (RBA) zur Untersuchung von Nutzern und zur Bekämpfung von Geldwäsche beinhaltet. Er erfordert umfangreichere Nachweise und detaillierte Informationen zur Historie jedes einzelnen Nutzers. Ähnlich wie die Kundenidentifizierung (CDD) Unternehmen bei der Bekämpfung von Kriminellen unterstützt, hilft EDD im Rahmen der Geldwäschebekämpfung Finanzunternehmen, die Reputation und die finanziellen Aktivitäten der Nutzer detaillierter zu verfolgen und sie von erfahrenen Nutzern zu unterscheiden. EDD im Bankwesen hat sich als äußerst hilfreich erwiesen, und derzeit stellen die großen Banken weltweit die Einhaltung der EDD-Vorgaben sicher, um ihre Plattformen vor Geldwäsche zu schützen. Globale Finanzaufsichtsbehörden wie … Financial Action Task Force Die FATF, Interpol und die Europäische Union (EU) haben dem Fintech-Sektor ebenfalls empfohlen, EDD-Prüfungen einzuführen, um Terrorismusfinanzierung und Geldwäsche zu bekämpfen.

Der Bedarf an EDD und CDD

EDD und CDD im Rahmen von KYC/AML haben sich zu den wichtigsten Schritten entwickelt, ohne die sichere Transaktionen nicht möglich wären. Zahlreiche Online-Dienstleister verfolgen diese Ansätze und konnten so die Kriminalitätsraten erfolgreich senken und Straftäter den Strafverfolgungsbehörden melden.

Werfen wir einen Blick auf den CDD- und EDD-Prozess sowie auf Beispiele für Sorgfaltsprüfungen in einigen der wichtigsten Finanzsektoren:

Was sind CDD und EDD im Bankwesen?

Banken waren schon immer ein wichtiger Bestandteil des globalen Wirtschaftssystems, und alle Länder verwalten ihre Finanzen über das Bankensystem. Der enorme Geldzufluss in diesen Sektor hat Kriminelle dazu ermutigt, sich an einer Vielzahl von Finanzbetrügereien wie Geldwäsche und Betrug zu beteiligen. Identity TheftDie Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden im Bankwesen war zunächst ein entscheidender Schritt im Kampf gegen Kriminalität, wird aber durch die erweiterte Sorgfaltspflicht im Bankwesen mit fortschrittlicheren und moderneren Ansätzen revolutioniert. Die Prozesse der erweiterten Sorgfaltspflicht (EDD) und der Kundenprüfung (CDD) sind heutzutage im Bankwesen weit verbreitet und helfen den Behörden letztendlich bei der Bekämpfung von Finanzkriminalität.

Crypto-Austausch

Kryptowährungen haben sich zur neuen wirtschaftlichen Norm entwickelt und besitzen das Potenzial, Fiatwährungen zu ersetzen. Investoren bevorzugen es mittlerweile, ihr Kapital an Kryptobörsen anzulegen, was sich als äußerst profitabel erwiesen hat. Die Gesamtgröße des Kryptomarktes betrug 1.6 Milliarden Dollar Der Markt für illegale Geldwäsche belief sich 2021 auf 2.2 Milliarden US-Dollar und wird bis 2026 voraussichtlich mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 7.6 % auf 2,2 Milliarden US-Dollar anwachsen. Aufgrund des hohen Investitionspotenzials nutzen Kriminelle zunehmend die bestehenden Sicherheitslücken aus und betreiben Geldwäsche über diese Plattformen. Die verstärkte Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden in KYC Dies hat Kryptobörsen maßgeblich dabei geholfen, ein System von Kontrollen und Gegenkontrollen zu implementieren, das Betrügern keine Möglichkeit lässt, sich mit gestohlenen oder gefälschten Identitäten anzumelden. Die Sorgfaltsprüfung der Kunden umfasst die vollständige Erfassung der Nutzerdaten mittels biometrischer Identifizierung und Dokumentenprüfung. Erst nach erfolgreichem Bestehen dieser Prüfungen dürfen die Nutzer investieren und die Dienstleistungen des Kryptounternehmens nutzen.

Wie man CDD und EDD implementiert

Für die Umsetzung von CDD und EDD ist es wichtig, alle relevanten Nutzerdaten wie Name, Adresse, Personalausweisnummer, Sozialversicherungsnummer und weitere Geschäftsdaten zu erfassen. Nach der Datenerfassung vergleicht der Anbieter digitaler Dienste die angegebenen Daten mit den Dokumenten der Nutzer. Die optische Zeichenerkennung (OCR) ist eine hochmoderne Technologie, die Unternehmen dabei unterstützt, die Echtheit von Dokumenten in Echtzeit zu überprüfen und mit den biometrischen Daten der Nutzer abzugleichen. Dadurch wird Kriminellen der Zugriff auf Dokumente erschwert.

Darüber hinaus haben globale Finanzaufsichtsbehörden wie die FATF und Interpol Daten zu Geldwäschern und Terroristen in Form von Sanktionslisten gesammelt, die von Online-Unternehmen im Rahmen der erweiterten Sorgfaltspflichten (Enhanced Due Diligence, EDD) konsultiert werden müssen. Um eine verstärkte Sorgfaltspflicht zu gewährleisten, ist es daher wichtig, dass das System Zugriff auf all diese globalen Daten hat.

Die Vorteile der Implementierung von CDD und EDD

Die Integration von CDD und EDD hat Finanzunternehmen zahlreiche Vorteile gebracht. In der heutigen Zeit ist es für Anbieter digitaler Dienste nahezu unerlässlich geworden, optimale Lösungen wie KYC zu finden. CSD und EDD Ansätze. Genau wie Kunden-Due-Diligence Im Bankwesen sind Investitionen für Privatanleger und Geschäftsinhaber sicherer geworden; darüber hinaus birgt das System das Potenzial, allen Arten von Finanzkriminalität entgegenzuwirken.

Hier einige der wichtigsten Vorteile, die Finanzunternehmen durch Due-Diligence-Prüfungen erzielen:

Bekämpfung von Identitätsdiebstahl

Allein in den USA Identity Theft kosten 52 Milliarden Dollar im Jahr 2021 gegenüber den Nutzern und führte in der Folge zu zahlreichen Straftaten wie Kontoübernahmen, Geldwäscheund Terrorismusfinanzierung. Banken blieben das Hauptziel von Kriminellen, weshalb das Konzept der Sorgfaltspflicht im Bankwesen an Bedeutung gewann. Es hat sich als äußerst wirksam im Kampf gegen Identitätsdiebstahl erwiesen, und Kriminelle laufen nun Gefahr, aufgrund effizienter Aufzeichnungs- und Überprüfungsmaßnahmen der Institute erwischt zu werden.

Geldwäscher identifizieren

Man schätzt, dass ungefähr 800 Mio. US$ Weltweit werden jährlich bis zu zwei Billionen Dollar gewaschen. Die Geldwäsche über Banken, Versicherungen und Kryptofirmen erfolgt unter Verwendung falscher Identitäten, und die Kriminellen entkommen, ohne Spuren zu hinterlassen. In einer solchen Situation CSD EDD-Verfahren haben sich als sehr hilfreich erwiesen und unterstützen digitale Unternehmen dabei, die wahre Identität ihrer Kunden mittels biometrischer Verifizierung zu überprüfen und diese für die spätere Verwendung zu dokumentieren.

Finanzielle Verluste vermeiden

Kriminelle stehlen die Identitäten erfahrener Nutzer, übernehmen deren Konten und tätigen anschließend illegale Transaktionen, um den Nutzern finanzielle Verluste zuzufügen. Schätzungen zufolge stiegen die finanziellen Verluste durch Betrug im Jahr 2021 um … 77% Im Vergleich zum Vorjahr. Banken sind das Hauptziel von Cyberkriminellen; deshalb ist CDD EDD-Banking so bekannt geworden und hat nicht nur den Nutzern, sondern auch den Eigentümern Vorteile gebracht.

Fazit

Die Bekämpfung von Finanzkriminalität, insbesondere Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und Identitätsdiebstahl, ist für alle Finanzinstitute von entscheidender Bedeutung. EDD und CDD sind die praktikabelsten Ansätze, die den Behörden nicht nur helfen, Kriminelle zu bekämpfen, sondern auch die Einhaltung internationaler Vorschriften gewährleisten.

Shuftis KYC und AML-Screening-Dienstleistungen sind die optimalen Lösungen, um Kundenzufriedenheit zu gewährleisten. verstärkte Sorgfaltspflicht Ansatz. Identitätsprüfungsdienste können die wahre Identität von Nutzern überprüfen, indem sie diese mit den Angaben in ihren Dokumenten vergleichen. Darüber hinaus bietet Shufti... AML-Lösung Es hat Zugriff auf über 1700 Sanktionslisten und liefert Ergebnisse innerhalb von Sekunden, indem es Nutzerdaten mit einer Genauigkeit von ca. 99 % abgleicht. So können Unternehmen CDD- und EDD-Verfahren implementieren und gleichzeitig ihre Plattformen für Verbraucher absichern.

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