Einführung eines KYC/AML-Compliance-Regimes für den FinTech-Sektor

Heute mehr als 60% Viele Finanzinstitute betrachten Fintech-Startups als vertrauenswürdige Partner. Fintech-Dienstleistungen unterliegen den KYC-Anforderungen (Know Your Customer), die für jedes Unternehmen zur Einhaltung der Geldwäschebekämpfungsvorschriften (AML) erforderlich sind. Finanzinstitute wurden weltweit mit Sanktionen und Strafen von bis zu … belegt. $10.4 Milliarden für Versäumnisse bei der Bekämpfung von Geldwäsche, Nichteinhaltung der KYC-Vorschriften, Datenschutzprobleme und die Vorschriften der Richtlinie über Märkte für Finanzinstrumente (MiFID) im Jahr 2020.

Digitales Banking, NFC-Zahlungen, virtuelle Vermögenswerte und Kryptowährungen sind Beispiele dafür FinTech Entwicklungen, die den Finanzsektor auf dem Weg zur Digitalisierung unterstützt haben. FinTech-Unternehmen unterliegen, wie traditionelle Banken, den KYC/AML-Vorschriften. Daher sollten sich Organisationen nicht primär auf die Gewinnerzielung konzentrieren, sondern vielmehr darauf achten, ihre Geschäftspartner genau zu identifizieren. Dies erfordert die Überprüfung der Kundenidentitäten und die Einhaltung der KYC- und AML-Bestimmungen.

Aufbau eines effektiven KYC/AML-Regimes für den FinTech-Sektor

Der Fintech-Sektor war vor einigen Jahren vielerorts unreguliert und daher anfällig für kriminelle Aktivitäten. SaaS-Anbieter haben jedoch inzwischen technologiebasierte Lösungen entwickelt, um die Herausforderungen des vielfältigen Fintech-Sektors zu bewältigen, der zahlreiche andere Branchen beeinflusst. Compliance-Experten haben daher die bestehenden KYC- und AML-Vorschriften angepasst, um Fintech-Unternehmen besser zu unterstützen.

Nachfolgend eine Aufschlüsselung der wesentlichen Verfahren, die die Grundlage für die Einhaltung der Vorschriften im Fintech-Sektor bilden:

Kundenidentifizierung:  Angesichts der zunehmenden Fälle von Finanzbetrug und anderen kriminellen Aktivitäten müssen Fintech-Unternehmen ein System zur Kundenidentifizierung entwickeln, das sich derzeit in der Entwicklung befindet. KYC prüft um die wahre Identität der Kunden zu überprüfen, bevor sie an Bord genommen werden. 

Transaktionsüberwachung:  Um die zu erfüllen Einhaltung der Know Your Transaction (KYT)-Vorschriften, Unternehmen müssen die Transaktionsaktivitäten ihrer Kunden überwachen, um ungewöhnliche Muster zu erkennen. Dies hilft ihnen, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern. Werden verdächtige Aktivitäten festgestellt, ist das Unternehmen gemäß dem Bankgeheimnisgesetz (BSA) verpflichtet, dies unverzüglich an FINTRAC zu melden.

Screening politisch exponierter Personen (PEP): Unternehmen müssen Kunden, die in kriminelle Aktivitäten verwickelt sind oder auf globalen Finanzbeobachtungslisten geführt werden, gründlich überprüfen. Dies gilt insbesondere für politisch exponierte Personen (PEP), die ein erhebliches Geldwäscherisiko für Fintech-Unternehmen darstellen können. Angesichts der unsicheren Lage sollten daher fortlaufende Überprüfungen von Hochrisikounternehmen durchgeführt werden.

Kunden-Due-Diligence (CDD): Dies ist ein wesentlicher Bestandteil des KYC-Prozesses, da er die Überprüfung der Kundenidentität anhand von Informationen aus einer vertrauenswürdigen Quelle beinhaltet. Daher müssen Fintech-Unternehmen CDD durchführen bevor Kunden Transaktionen durchführen können.

Erweiterte Due Diligence (EDD): Im Falle von Hochrisiko-Einheiten Fintech-Firmen Sie sind verpflichtet, erweiterte Sorgfaltsprüfungen (EDD) durchzuführen, um Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung vorzubeugen. Darüber hinaus müssen Geldwäschebeauftragte Informationen sammeln, um EDD-Prüfungen bei politisch exponierten Personen durchzuführen.

Überwachung negativer Medien: Heutzutage können Unternehmen die Glaubwürdigkeit ihrer Kunden recht einfach überprüfen, indem sie deren Aktivitäten in sozialen Medien verfolgen. Negative Nachrichten deuten häufig darauf hin, dass die Kunden in verdächtige Aktivitäten oder schwere Finanzverbrechen wie Geldwäsche verwickelt sein könnten. Daher müssen Fintech-Unternehmen negative Medienberichte sowohl in traditionellen Bildschirmen als auch in Printmedien aus authentischen digitalen Quellen überwachen.

AML-Abteilung: Fintech-Unternehmen sind verpflichtet, eine separate Abteilung zur Überprüfung von Geldwäscheaktivitäten einzurichten. Dazu müssen sie Geldwäschebeauftragte (AML Compliance Officers, AMLOs) einstellen. Diese Fachkräfte sind für die kontinuierliche Überprüfung der Geldwäschebestimmungen verantwortlich. AML-Überwachung und die Weiterleitung des Falls an Aufsichtsbehörden wie FinCEN, falls verdächtige Aktivitäten festgestellt werden.

Mitarbeiterschulungsprogramm: Die Mitarbeiter müssen darin geschult werden, Finanzkriminalität zu erkennen und zu verhindern. Dies kann durch Schulungsprogramme, Begehungen und Treffen unter Kollegen erreicht werden, um über die sich ständig weiterentwickelnden Anforderungen zur Bekämpfung der Geldwäsche zu informieren.

Aufzeichnungen pflegen: Unternehmen müssen Kundendatensätze ordnungsgemäß dokumentieren. Diese umfassen detaillierte Kundeninformationen und Risikobewertungsberichte, die gegebenenfalls den Aufsichtsbehörden vorgelegt werden können. Unternehmen sind verpflichtet, diese Datensätze mindestens fünf Jahre lang aufzubewahren.

Meldung verdächtiger Aktivitäten (SAR): Das Verfahren zur Meldung verdächtiger Aktivitäten an die Aufsichtsbehörden sieht vor, dass der betreffende Mitarbeiter die Geldwäscheaktivitäten dem Geldwäschebeauftragten meldet, der den Sachverhalt anschließend der Aufsichtsbehörde meldet. Danach ist der Geldwäschebeauftragte verpflichtet, Berichte über verdächtige Aktivitäten an die Geschäftsleitung zu übermitteln, beispielsweise über die Anzahl verdächtiger Transaktionen und festgestellter Geldwäschefälle im Berichtszeitraum.

Folgen der Nichteinhaltung in der Fintech-Branche

Technologische Fortschritte haben Cyberkriminelle dazu veranlasst, immer raffiniertere Methoden zu wählen, um Finanzsicherheitssysteme leichter auszunutzen. Um den Taktiken von Betrügern und der anhaltenden Finanzkrise entgegenzuwirken, haben die Aufsichtsbehörden Maßnahmen ergriffen. KYC- und AML-Maßnahmen zum Schutz von Fintech-Unternehmen und ihren Kunden.

Wie jede andere Finanzbranche ist auch die FinTech-Branche anfällig für Straftaten, wenn sie die geltenden Vorschriften nicht einhält. Eine der negativen Folgen der Nichteinhaltung von KYC/AML ist das Risiko hoher Geldstrafen durch die Aufsichtsbehörden. Im schlimmsten Fall kann den betroffenen Unternehmen ein dauerhaftes Verbot auferlegt werden. FinTech-Unternehmen, die die Anforderungen nicht erfüllen, sind anfällig für kriminelle Aktivitäten wie Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Drogenhandel und vieles mehr. Das Fehlen von AML-Konformität Die Maßnahmen verleiten Betrüger dazu, die jeweiligen Unternehmen für ihre eigenen illegalen Gewinne zu nutzen.

Shuftis KYC/AML-Dienstleistungen retten den Tag

Das FinTech-Industrie Die Branche entwickelt sich rasant und muss die Anti-Geldwäsche-Vorschriften von FinCEN, FCA, BSA und anderen Aufsichtsbehörden erfüllen. Fehlende Compliance und Lücken in den Cybersicherheitsmaßnahmen haben Betrügern die Möglichkeit gegeben, ihre illegalen Aktivitäten ungehindert auszuüben. 

Shufti bietet effektive Lösungen zur Identitätsverifizierung, die auf Tausenden von KI-Modulen basieren, um die oben genannten Probleme zu lösen. Robust AML screening Die kontinuierliche Überwachung von Einzelpersonen liefert in Verbindung mit unserem System eine Genauigkeit von 98.67 %. Unser automatisiertes System ermöglicht es FinTech-Unternehmen, ihre regulatorischen Verpflichtungen zu erfüllen und sich gleichzeitig vor Finanzkriminalität zu schützen. 

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