FATF-Hochrisikogebiete [Aktualisierung 2022] – Wie Unternehmen die Vorgaben erfüllen können

Die in Paris ansässige globale Kontrollorganisation FATF (Financial Action Task Force) führt Listen von Ländern, deren Maßnahmen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität als unzureichend gelten. Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung stellen eine ständige und weit verbreitete Bedrohung für den globalen Finanzsektor dar. Regierungen und lokale Behörden ergreifen Maßnahmen. Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und Terrorismusfinanzierung (CFT) Gesetzgebung zur Regulierung von Finanzinstituten. 

Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) ermöglichen es Unternehmen und Finanzinstituten, die Risiken von Finanzkriminalität zu erkennen und zu mindern, die zu rechtlichen Problemen und hohen Strafen führen können. Allerdings unterscheiden sich die von verschiedenen Ländern weltweit angewandten AML/CFT-Maßnahmen je nach der jeweiligen Gesetzgebung.

Länder mit unzureichenden Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche

Länder, die keine strengen Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) implementieren, berichten regelmäßig von Geldwäsche und Korruption im Finanzsektor und in staatlichen Institutionen. So führte beispielsweise die russische Invasion in der Ukraine zu Geldwäsche über Immobilien, Kunst und Luxusyachten. Wohlhabende Russen suchten aufgrund ihrer engen Verbindungen zu Putin nach Möglichkeiten, die Herkunft ihres Geldes zu verschleiern. 

Länder mit unzureichenden Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung bieten Geldwäschern aufgrund des Fehlens von AML-Screening Infolgedessen stehen Unternehmen, die in diesen Hochrisikogebieten tätig sind, vor dem Problem, das Vertrauen ihrer legitimen Kunden zu gewinnen. Sie sind daher gezwungen, präventive Maßnahmen zu ergreifen, um nicht selbst zur Quelle von Finanzkriminalität wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu werden. 

Laut FATF gelten Länder und Jurisdiktionen mit hohem Risiko als solche, die bei der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung nicht kooperieren. Die FATF analysiert die Mängel der von diesen Ländern ergriffenen Gegenmaßnahmen gegen Geldwäsche und berücksichtigt dabei auch deren Status in der internationalen Gemeinschaft. Transparenzindex. 

Hochrisiko-AML-Länder 

Länder, die sich nicht an internationale Vorschriften halten, werden verstärkt überwacht und in die FATF-Listen von Hochrisikogebieten aufgenommen. Die erste Liste ist die FATF-Graue Liste, auf der Länder aufgeführt sind, die ihre Geldwäschebekämpfungsmaßnahmen verbessern müssen. Die globale Kontrollorganisation führt auch die Listen von Hochrisikogebiete, für die ein Handlungsaufruf erforderlich ist und Rechtsordnungen unter verstärkter Überwachung die dreimal jährlich aktualisiert werden.

Die FATF gibt diesen Ländern außerdem Aufgaben und Leitlinien vor, um die Mängel zu beheben, die sie zu Hochrisikogebieten machen. Die EU und die USA haben bereits Anstrengungen unternommen, die FATF-Standards zu erfüllen und eigene Listen von Hochrisikoländern erstellt. Diese Listen basieren jedoch auf denselben Kriterien wie die graue und die schwarze Liste der FATF. 

Die EU-Geldwäscherichtlinie (AMLD) teilt Hochrisikoländer in vier Kategorien ein: Länder ohne Geldwäschebekämpfungssysteme, Länder mit Korruptionsproblemen, Länder, die Sanktionen unterliegen, und Länder mit terroristischen Organisationen im Land. Regulierten Finanzinstituten in diesen Ländern wird empfohlen, einen risikobasierten Ansatz auf Grundlage der FATF-Kriterien anzuwenden.

FATF-Listen von Hochrisikoländern

Die FATF führt eine graue Liste, auch bekannt als Liste der Länder unter verstärkter Beobachtung, und eine schwarze Liste, auf der Länder aufgeführt sind, zu denen ein Handlungsaufruf vorliegt. Länder auf der grauen Liste der FATF bergen ein erhöhtes Risiko der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Diese Länder haben jedoch ihr Engagement bei der Bekämpfung dieser Risiken und der Verbesserung ihrer Systeme zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung unter Beweis gestellt.

Die FATF-Liste umfasst Länder, die als besonders risikoreich in Bezug auf Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung eingestuft werden. Unternehmen, die in diesen Ländern tätig sind oder Dienstleistungen von dort ansässigen Unternehmen in Anspruch nehmen, müssen laut FATF verstärkte Sorgfaltspflichten erfüllen.

In Fällen, in denen Geldwäsche ein ernstes Problem darstellt, fordern die Behörden die auf der schwarzen Liste stehenden Länder dringend auf, strenge Maßnahmen zu ergreifen. AML-Konformität Maßnahmen zur Verhinderung der Ausbreitung von Finanzkriminalität im globalen Finanzsektor. Die FATF-Liste der sanktionierten Länder umfasst derzeit nur zwei Staaten: Nordkorea und Iran. Die Liste ist seit 2020 unverändert.

Anders sieht es für Länder auf der FATF-Grauliste aus, da diese ständig in den Schlagzeilen stehen. Wenn die internationale Kontrollorganisation ein Land auf die Grauliste setzt, bedeutet dies, dass das Land seine Strategien zur Bekämpfung von Geldwäsche verbessern muss. Erzielt ein Land auf der Grauliste signifikante Fortschritte, verhängt die FATF keine Sanktionen und streicht es sogar von der Liste, sofern alle Bedingungen erfüllt sind.

Länder auf der grauen Liste müssen mit Sanktionen rechnen, wenn sie keine ausreichenden Maßnahmen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität ergreifen. Dazu gehören auch Sanktionen des Internationalen Währungsfonds (IWF) und der Weltbank. Sobald ein Land von diesen Institutionen sanktioniert wird, wird kein ausländisches Unternehmen mehr mit ihm Handel treiben wollen, was zu erheblichen wirtschaftlichen Einbußen führt. Regulierte Finanzinstitute wie Banken müssen daher Maßnahmen ergreifen, um Bußgelder der lokalen Aufsichtsbehörden zu vermeiden, die ihre Geschäftstätigkeit überwachen.

Regulierte Finanzinstitute

Lokale Banken und andere regulierte Finanzinstitute in Ländern mit verstärkter Überwachung sind verpflichtet, internationale Standards zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) einzuhalten. Sie müssen Geldwäscherisiken risikobasiert erkennen und verdächtige Aktivitäten den zuständigen Behörden melden. Die Kundenprüfung ist ein obligatorischer Prozess, in dem Unternehmen die Identität ihrer Kunden überprüfen und ein AML-Screening durchführen müssen, um verdächtige Transaktionsmuster zu identifizieren. In Hochrisikogebieten oder bei Geschäftsbeziehungen mit Unternehmen in Ländern auf der grauen Liste müssen Unternehmen zusätzliche Maßnahmen ergreifen. Erweiterte Due Diligence EDD-Verfahren ermöglichen es Finanzunternehmen, die Risiken zu ermitteln, die von externen Akteuren wie Dritten und politisch exponierten Personen ausgehen.

Wichtige Erkenntnisse

Jedes Finanzinstitut und auch jedes andere Unternehmen muss wirksame Maßnahmen ergreifen, um Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken zu ermitteln und zu bewerten. Dies betrifft insbesondere potenzielle Kunden wie politisch exponierte Personen sowie Hochrisikoländer. Unternehmen sollten jedoch die folgenden wichtigen Punkte beachten, bevor sie Geschäftsbeziehungen mit Firmen in Hochrisiko-Drittländern eingehen.

1. Unternehmen müssen vor dem Eingehen von B2B-Partnerschaften zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen ergreifen, da Hochrisikoländer häufig Finanzsanktionen unterliegen.
2. Globale Regulierungsbehörden verpflichten Unternehmen, einfache und erweiterte Sorgfaltspflichtverfahren für Hochrisikokunden anzuwenden, einschließlich der Überprüfung ihrer Transaktionen, um das Risiko von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verringern.

Es trifft zwar nicht immer zu, dass Kunden aus Hochrisikoländern Teil von Finanzkriminalität sind oder in Strafverfahren verwickelt sind, doch deutet dies auf ein erhöhtes Risiko hin, das strenge Prüfverfahren erfordert. Unternehmen müssen daher die Risikofaktoren verdächtiger Kunden aus Ländern, die auf globalen Sanktionslisten für Finanzkriminalität stehen, besonders sorgfältig prüfen.

1. Entwickeln und praktizieren Sie einen risikobasierten Ansatz, um den Bedarf an verstärkter Sorgfaltspflicht zu ermitteln.
2. Integration von Lösungen zur Bekämpfung der Geldwäsche, um Kunden bei der Überprüfung anhand von Sanktionslisten, globalen Beobachtungslisten, Datenbanken für Finanzkriminalität, politisch exponierten Personen, negativen Medienberichten und anderen verfügbaren Aufzeichnungen zu unterstützen.

Allerdings gibt es eine Vielzahl regulatorischer Verpflichtungen für Unternehmen, die Geschäftsbeziehungen mit Kunden in risikoreichen Drittländern eingehen wollen. Dennoch ist die verstärkte Sorgfaltsprüfung der wichtigste Teil des Verifizierungsprozesses. 

Dafür müssen Unternehmen einen Schritt weiter gehen und die robusten Funktionen von Shufti Pro integrieren. AML-Screening-LösungDies hilft ihnen, die Herkunft von Einnahmen zu ermitteln und Transaktionen vor deren Durchführung zu authentifizieren. Auf diese Weise können Unternehmen sicher sein, dass Geldwäscher und Terrorismusfinanzierungsgruppen gefasst werden, bevor sie verdächtige Handlungen begehen.

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