Die Haltung der FATF zur Digitalisierung von Finanzinformationseinheiten und zur Einführung eines risikobasierten Ansatzes für VAs

Die Financial Action Task Force (FATF) arbeitet unermüdlich daran, die Financial Intelligence Units (FIUs) hinsichtlich der Vorteile, Chancen und strategischen Überlegungen beim Einsatz digitaler Tools für eine effektive Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu beraten. Zusätzlich zu diesen Erkenntnissen hat die FATF ihre Richtlinien angepasst. Empfehlung 15 über virtuelle Assets (VAs) und Anbieter von Dienstleistungen für virtuelle Assets (VASPs). 

Der risikobasierte Ansatz und die Digitalisierung der FIUs wurden im Oktober 2021 eingeführt und haben die Wahrnehmung, den Umgang und die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verändert. 

Digitale Transformation und Financial Intelligence Units (FIUs) 

Weltweit setzen Finanzinformationseinheiten, Strafverfolgungsbehörden und Unternehmen verstärkt auf digitale Tools, um ihre täglichen Aufgaben bei der Aufdeckung und Bekämpfung illegaler Finanzaktivitäten zu optimieren. 

Infolgedessen untersuchte die FATF in Zusammenarbeit mit der Egmont-Gruppe der Financial Intelligence Units (FIUs) Möglichkeiten, wie FIUs technologische Fortschritte zur Stärkung ihrer Arbeitsweise nutzen können. Der Bericht konzentriert sich auf: 

1. Wie man die richtigen Werkzeuge findet 
2. Wann diese Instrumente für eine effektive Einhaltung der AML/CFT-Vorschriften eingesetzt werden sollten
3. Wie lassen sich die Herausforderungen bewältigen, seien sie praktischer oder operativer Natur?

Warum digitale Transformation?

Die digitale Transformation bedeutet für ein Unternehmen die Anschaffung digitaler Werkzeuge zur Optimierung seiner Arbeitsabläufe. Daher ist es unerlässlich: 

• Die Geschwindigkeit der Prozesse zur effektiven und zuverlässigen Aufdeckung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (ML/TF) soll erhöht werden. 
• Verarbeitung großer Mengen unstrukturierter Daten (Daten ohne vordefiniertes Modell und Format) von mehreren meldenden Institutionen in unterschiedlichen Formaten. 

Das wichtige Erkenntnisse wurden auch strategische Überlegungen zur Einführung digitaler Initiativen für eine effektive Einhaltung der AML/CFT-Vorschriften für Financial Intelligence Units (FIUs) vorgeschlagen. 

Diese Überlegungen umfassten eine sechsstufige Leitlinie: 

1. Um kurz- und langfristige Ziele zu erreichen, die den festgelegten Standards innerhalb und außerhalb des Unternehmens entsprechen. 
2. Überprüfung bestehender Lücken in Bezug auf Information, Ressourcen, Fähigkeiten und Kapazität
3. Um die entscheidenden Schritte zu identifizieren, die den FIUs den größten Nutzen bringen und die erheblichen Probleme überwinden. 
4. Ziel ist es, ein nachhaltiges Umfeld für alle Mitarbeiter des Unternehmens zu schaffen, damit diese die Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsvorschriften problemlos einhalten können. 
5. Den Fortschritt verfolgen, indem man nach der Umstellung der Arbeit auf digitale Plattformen regelmäßig Feedback einholt.
6. Feedback von internen und externen Interessengruppen einholen und Verbesserungsstrategien erlernen

Strategische Ausrichtung und Vorteile digitaler Initiativen

Die FATF hat außerdem Leitlinien zu den Chancen und Vorteilen für FIUs (Financial Intelligence Units) herausgegeben, die sich bei der Entscheidung für eine digitale Transformation ergeben. 

Möglichkeiten und Vorteile der Einführung digitale AML/CFT-Verifizierungsdienste:

• Bietet FIU-Analysten bessere Möglichkeiten für eine umfassende Analyse
• Bietet ein besseres Management neu auftretender Risiken und ein verbessertes STR-Management 
• Wird aussagekräftige Ergebnisse für Datenanalysten liefern und den Zeitaufwand für die manuelle Eingabe von STRs minimieren
• Hilft Finanzinformationseinheiten, wiederkehrende Aufgaben zu vermeiden, die Datengenauigkeit zu gewährleisten, Aufgaben zu priorisieren und ein großes Volumen verdächtiger Transaktionen zu bewältigen. 
• Bietet einen umfassenderen, aktuelleren und robusteren Zugriff auf die AML/CFT-Datenbank.
• Stärkt die analytischen Kapazitäten, z. B. durch eine verbesserte Berichtsbearbeitung bei geringem Personalaufwand
• Verbessert das Management von Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken durch den Einsatz von KI und ML
• Trägt zu einer effizienten und sicheren Kommunikation zwischen den zuständigen Behörden bei

Darüber hinaus plant die FATF im Juni 2022 ein weiteres Update darüber zu veröffentlichen, wie fortschrittliche Analysetools und Technologien die Ermittlungen zu Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sowie den Informationsaustausch unterstützen. 

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FATF-Empfehlungen an VAs und VASPs

Virtuelle Vermögenswerte (VAs) sind digitale Assets, die für verschiedene Investitionszwecke digital übertragen werden. Anbieter von Dienstleistungen für virtuelle Vermögenswerte (VASPs) sind juristische Personen, die die Geschäfte mit virtuellen Vermögenswerten für andere Personen verwalten. Daher erfordern die schnelllebigen und technologieorientierten VAs eine kontinuierliche Überwachung und eine intensive Zusammenarbeit zwischen öffentlichen und privaten Unternehmen. 

Aus diesem Grund veröffentlichte die FATF im Oktober 2021 eine Aktualisierung ihrer Leitlinien von 2019 für einen risikobasierten Ansatz für VAs und VASPs.

Die FATF hat Klarstellungen zu virtuellen Vermögenswerten und Anbietern von Dienstleistungen im Bereich virtueller Vermögenswerte veröffentlicht, die sich explizit auf Finanzaktivitäten beziehen. Darüber hinaus wurden zwei neue Definitionen von virtuellen Vermögenswerten (VA) und Anbietern von Dienstleistungen im Bereich virtueller Vermögenswerte (VASP) hinzugefügt, um zu verdeutlichen, dass die FATF-Empfehlung 15 der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung dient. Diese Aktualisierungen sollen nationalen und privaten Sektoren helfen, virtuelle Vermögenswerte zu verstehen und entsprechende regulatorische und aufsichtsrechtliche Maßnahmen zu entwickeln.

Die Leitlinien befassen sich mit den Problemen der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung und erläutern, wie Länder die mit virtuellen Vermögenswerten verbundenen Risiken verstehen müssen. Darüber hinaus beschreibt die aktualisierte Leitlinie, wie der öffentliche und der private Sektor regulatorische und aufsichtsrechtliche Ansätze für virtuelle Vermögenswerte entwickeln und gleichzeitig die sich ändernden Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) effektiv einhalten können. Sie fördert außerdem Techniken zur Bewältigung und effizienten Minderung der Risiken. Die Verpflichtungen der FATF gelten für alle Finanzinstitute sowie für ausgewählte nichtfinanzielle Unternehmen. Daher richten sich die Leitlinien primär an Länder, zuständige Behörden und verpflichtete Stellen, die im Bereich virtueller Vermögenswerte tätig sind, einschließlich aller Finanzinstitute.

Definitionen von VAs und VASPs

Die Leitlinien beginnen mit der Klarstellung der Definitionen von VA und VASPs, die virtuelle Assets als „digitale Wertdarstellung, die digital gehandelt oder übertragen werden kann und für Zahlungs- oder Investitionszwecke verwendet werden kann.Darüber hinaus liefert es zahlreiche Beispiele für die Anwendung dieser Definitionen. Selbst wenn Fiatwährungen, Wertpapiere und Finanzanlagen digital sind, fallen sie unter andere FATF-Richtlinien und dürfen nicht als virtuelle Vermögenswerte betrachtet werden. Die Leitlinien stellen jedoch klar, dass Stablecoins unter die Kategorie der virtuellen Vermögenswerte fallen und erläutern weiter, dass für NFTs ein kontextspezifischer Ansatz erforderlich ist. Beispielsweise gelten NFTs nur dann als virtuelle Vermögenswerte, wenn sie für „…“ verwendet werden.Zahlungs- oder Investitionszwecke"

Peer-to-Peer (P2P)-Transaktionen

Die Leitlinien befassen sich weiterhin mit Peer-to-Peer-Transaktionen und deren möglicher Minderung im Bereich der Geldwäschebekämpfung und Terrorismusfinanzierung. Sie weisen darauf hin, dass Länder die Risiken und den Umgang mit Peer-to-Peer-Transaktionen verstehen müssen, insbesondere wenn neue virtuelle Börsen (VAs) auf den Markt kommen oder bereits bestehende VAs in großem Umfang genutzt werden. Darüber hinaus werden konkrete Maßnahmen aufgezeigt, die Länder ergreifen können, um diese Risiken zu reduzieren.

Reiseregel 

Die Leitlinien befassen sich auch mit dem „Umsetzung der Reiseregelund schlägt vor, spezifische Identifikationsdaten der Empfänger weiterzugeben, die Kryptowährungs-VASP-Transfers über 1000 USD tätigen. Erfolgt eine Überweisung an/von einer nicht gehosteten Wallet, muss der VA-Dienstleister sich zudem des Risikos für den Empfänger bewusst sein und gegebenenfalls zusätzliche Limits festlegen.

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