FBO-Konten und Fintech – Sicherung des Finanzgeschäfts durch Identitätsprüfung

Mit der globalen Digitalisierung werden Online-Finanzdienstleistungen immer gängiger. Daher ist es sowohl für den Bankensektor als auch für andere Bereiche von entscheidender Bedeutung, ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Geschwindigkeit, Risiko und Einhaltung regulatorischer Vorgaben zu wahren. Fintech-UnternehmenDarüber hinaus hat das Coronavirus die neuen Normen für die virtuelle Kundenaufnahme quasi geebnet, was für Finanzunternehmen eine große Herausforderung darstellt, reibungslose und sichere Dienstleistungen anzubieten. 

Es entstehen jedoch zunehmend Konten für gemeinnützige Organisationen (FBO-Konten), die üblicherweise auf den Namen eines Begünstigten eröffnet werden. Zu diesen Begünstigten können auch Kinder gehören, denen die rechtliche Befugnis erteilt wird, bis zum Erreichen der Volljährigkeit auf Finanzdienstleistungen zuzugreifen. Es können auch mehrere Konten im Rahmen dieses Systems eingerichtet werden, die jedoch jeweils nur einer Person zugutekommen. Diese Konten können Finanztransaktionen wie Crowdfunding etc. vereinfachen. Wie andere Arten von Finanzkonten werden aber auch FBO-Konten von Cyberkriminellen zum persönlichen Vorteil missbraucht. Um diese Konten zu schützen, muss der Bankensektor entsprechende Maßnahmen ergreifen. Online-Identitätsprüfungsdienste.

Innovation bei FBO-Konten – Unterstützung von Fintech-Unternehmen bei der Entwicklung nahtloser Finanzdienstleistungen

Technologische Revolutionen haben zahlreiche Chancen für den Bankensektor, Fintech-Unternehmen und viele andere Branchen eröffnet. Die Entwicklung von FBO-Konten hat … Fintech-Unternehmen Innovative Bankdienstleistungen anzubieten, indem die finanziellen Abläufe und die Kosten für die Erlangung einer behördlichen Lizenz vereinfacht werden.  

Fintech-Unternehmen Fintech-Unternehmen können FBO-Konten bei ihren Partnerbanken eröffnen, um ihren Kunden Vorteile zu bieten. Diese Konten können auch zur Einrichtung virtueller Konten genutzt werden. Bei der Eröffnung eines virtuellen Kontos verfügt der Kunde eines Fintech-Unternehmens über ein Hauptbuchkonto, das unter dem Dach des FBO-Kontos geführt wird. Diese Konten lassen sich mithilfe des BaaS-Anbieters nahtlos von digitalen Endgeräten aus nachverfolgen. Transaktionen, die Kunden als Begünstigte auf den FBO-Konten tätigen, sind – sofern die regulatorischen Standards eingehalten werden – durch die FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) abgesichert, als wären sie physisch durchgeführt worden.

Am wichtigsten ist, dass Fintech-Unternehmen keine Eigentumsanteile an FBO-Konten besitzen und keine Kontrolle über die Transaktionen haben. Wie bei herkömmlichen Konten behalten Banken die Kontrolle über Finanztransaktionen. Aufgrund der zunehmenden Finanzkriminalität ist der Geldtransfer jedoch weltweit stark reguliert. Gesetze verpflichten Fintech-Unternehmen, behördliche Lizenzen zu erwerben, um die Kontrolle über Finanzen zu übernehmen und Gelder an Konten Dritter zu überweisen – ein komplexer und zeitaufwändiger Prozess, sofern das Fintech-Unternehmen nicht mit einer Bank kooperiert. Da Banken keine Lizenzen für den Geldtransfer benötigen, nutzen viele Fintech-Unternehmen die FBO-Kontostruktur, bei der die Banken die Vermögenswerte verwahren. Dieses Verfahren ermöglicht es ihnen, Konten in kürzester Zeit zu eröffnen.

In den USA müssen Geldtransferdienstleister beispielsweise bundesstaatliche und einzelstaatliche Lizenzbestimmungen einhalten, um ihre Geschäftstätigkeit ausüben zu dürfen. Eine bundesstaatliche Lizenz verpflichtet Unternehmen zur Registrierung bei Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) Neben der Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche, zur Kundenidentifizierung und zum Bankgeheimnisgesetz benötigt jedes Unternehmen eine staatliche Lizenz für seinen jeweiligen Standort. Die Registrierung kann jedoch bis zu zwei Jahre dauern. Alternativ können Unternehmen auch FBO-Konten bei lizenzierten US-Banken einrichten.

Wie nehmen Banken und Aufsichtsbehörden FBO-Konten wahr?

Trotz der vielen Geschäftsmöglichkeiten, die sich im Zusammenhang mit FBO-Konten ergeben haben, sehen der Bankensektor sowie die Aufsichtsbehörden diese als potenziell riskanter an als herkömmliche Konten.

• Da FBOs hauptsächlich von Fintech-Unternehmen und nicht von Endnutzern genutzt werden, besteht die Möglichkeit, dass die im Rahmen des Onboarding-Prozesses erhobenen KYC-Vorgaben nicht so streng gehandhabt werden wie bei Bankprozessen. Die Effektivität von KYC hilft bei der Aufdeckung und Bekämpfung von Finanzkriminalität.
• Da die digitalen Konten von FBOs virtuell sind, haben Banken keinen direkten Zugriff und keine Transparenz über Buchhaltungstools und Systeme zur Überwachung von Finanztransaktionen. Üblicherweise sind Bankpartner daher auf Fintech-Unternehmen angewiesen, um die über FBOs abgewickelten Transaktionen zu verstehen und zu kontrollieren.

Auch wenn diese Konten mehr Bedrohungen bergen als Kernkonten, bedeutet das nicht, dass das Risiko minimiert werden kann. Mit starren Identitätsprüfung und Transaktionskontrollsysteme können Banken und Fintechs ihre Geschäftstätigkeit absichern.

Regulatorische Verpflichtungen zur Sicherung von FBOs und Fintechs

Angesichts des Risikos von FBO-Konten und der Komplexität der Lizenzerteilung müssen Banken und Fintech-Unternehmen ihre Partner sorgfältig prüfen, bevor sie Geschäftsbeziehungen eingehen. Um die Interessen beider Parteien zu schützen, haben Aufsichtsbehörden Standards und Richtlinien für FBO-Konten festgelegt, die der Risikominderung dienen. Banken und Fintech-Unternehmen benötigen robuste Kundenidentifizierungsprogramme und sollten neben einer erweiterten Sorgfaltspflicht auch eine effektive Kundenprüfung durchführen. Durch die Automatisierung und Optimierung dieser Prozesse im Rahmen des risikobasierten Ansatzes der Finanzunternehmen lassen sich die erforderlichen Parameter leichter festlegen.

Folgende wichtige regulatorische Aspekte müssen sowohl Banken als auch Fintechs erfüllen:

• Kennen Sie Ihren Kunden (KYC): Dies ist eine regulatorische Verpflichtung für alle Finanzdienstleister, einschließlich Banken und Fintechs. Hauptziel dieser Beschwerde ist es, Unternehmen zu ermöglichen, die wahre Identität ihrer Kunden zu ermitteln, bevor sie diese als Kunden gewinnen. Darüber hinaus wird mit Hilfe der CDD-VerfahrenEs werden auch risikobasierte Profile erstellt, damit Unternehmen vor der Aufnahme von Kunden die richtige Entscheidung treffen können.
• Prüfung zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML): Es ist schwierig festzustellen, ob ein Kunde in schwere Verbrechen wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verwickelt ist. Um solche Kriminelle zu identifizieren, AML-Screeninggesetze Es wurden Systeme entwickelt, die Unternehmen dabei unterstützen, ihre Kunden anhand globaler Finanzdatenbanken, Watchlists und PEP-Listen zu überprüfen. Zusätzlich wird für Kunden mit potenziell hohem Risiko auch eine erweiterte Sorgfaltsprüfung (Enhanced Due Diligence, EDD) durchgeführt.
• Transaktionsüberwachungssystem: Die Banken und die mit FBO-Konten verbundenen Fintech-Unternehmen müssen Systeme zur Überwachung von Finanztransaktionen implementieren. Dadurch behalten sie die Kontrolle über Geldtransfers, und im Falle verdächtiger Aktivitäten können Unternehmen ihre Geschäftstätigkeit absichern und direkt Meldung erstatten. Regulierungsbehörden wie FinCEN.

Wie Shufti Pro helfen kann 

Da Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere Finanzkriminalität zunehmen, arbeiten Banken und Fintech-Unternehmen zusammen, um das digitale Ökosystem zu sichern. Dies gelingt nur durch die Registrierung legitimer Unternehmen und die Kontrolle ihrer Transaktionen. Um diese Straftaten zu bekämpfen und die Registrierung legitimer Kunden zu gewährleisten, werden Lösungen zur digitalen Identitätsprüfung daher immer gängiger.

Shufti Pros All-in-All Identitätsprüfungsdienste Sie sind eine ideale Lösung für Fintech-Unternehmen und Banken, um die stetig wachsenden regulatorischen Anforderungen zu erfüllen. Unternehmen können die Identität ihrer Kunden vor der Kontoeröffnung mit einer Genauigkeit von 98.67 % in weniger als einer Sekunde überprüfen. Nicht zuletzt bieten sie… AML-Screening-Service Ermöglicht es Unternehmen, Kunden anhand von mehr als 1700 globalen Finanzbeobachtungslisten zu überprüfen.

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