Fintech-Trends – Das unerschlossene Potenzial erschließen

Fintech, Der Begriff „Fintech“ (Finanzen) ist eine Wortschöpfung aus „Technology“ (Technologie) und symbolisiert das Aufeinandertreffen zweier Welten: die Revolutionierung des Finanzwesens durch die Technologie. Diese Branche hat sich in den letzten Jahren rasant weiterentwickelt. Laut dem Bericht „The Fintech Ecosystems“ erreichte sie 2018 einen neuen Höchststand mit einem Marktwert von … $ 32.6 Milliarden.

Die Investoren befinden sich bereits im Wettlauf um die Marktführerschaft, indem sie die Kluft zwischen Technologie, etablierten Anbietern und den stetig wachsenden Kundenerwartungen und -anforderungen überbrücken. Sie bringen kontinuierlich neue Produkte und Dienstleistungen auf den Markt, um ihre Technologieportfolios zu diversifizieren und letztendlich enorme Investitionen zu erzielen. Zahlreiche Studien und Forschungsarbeiten analysieren derzeit das zukünftige Potenzial der Finanztechnologie und deren Auswirkungen auf die Finanzlandschaft. 

4 Segmente der Fintech-Branche

Finanzwesen und Technologie verschmelzen eng miteinander und erzielen eine starke Marktpräsenz. Die 2018 gemeldeten Gesamtinvestitionszahlen spiegeln unterschiedliche Entwicklungsmuster wider. Die Finanztechnologiebranche umfasst eine Reihe von Geschäftsmodellen, die in verschiedenen Nischen tätig sind und sich in vier verschiedene Varianten unterteilen lassen. 

• Als neue Teilnehmer

Start-ups im Bereich Finanztechnologie sind bestrebt, die neuesten Technologien und Ansätze zu nutzen, um in den Finanzdienstleistungssektor einzusteigen. Diese Unternehmen konzentrieren sich auf eine bestimmte Nische oder ein bestimmtes Produkt mit dem Ziel, ein dem von Banken ähnliches Wirtschaftsmodell zu entwickeln.

• Als etablierte Finanzinstitute

Diese Institute investieren erheblich in Technologie, um ihre Leistungsfähigkeit, die Benutzerfreundlichkeit und die Abwehr feindlicher Bedrohungen zu verbessern. Darüber hinaus ist es ihr Ziel, wettbewerbsfähige Partnerschaften und Investitionsmöglichkeiten zu nutzen.

• Als Ökosysteme

Finanztechnologie-Ökosysteme, die von etablierten Großunternehmen systematisiert werden, bieten Finanzdienstleistungen nicht nur zur Erweiterung bestehender Plattformen an, sondern auch zur Monetarisierung von Nutzerdaten und -beziehungen. Beispielsweise unterstützt „AliPay“ die E-Commerce-Plattform von Alibaba. Durch die Nutzung starker Nutzerbindung bieten solche Finanztechnologieunternehmen im Vergleich zu anderen Firmen relativ geringere Kosten für die Kundengewinnung.

• Als Infrastrukturanbieter

Diese Institute bieten anderen Finanzinstituten Dienstleistungen zur Digitalisierung ihrer Technologieinfrastruktur und ihres Risikomanagements sowie zur Verbesserung des Kundenerlebnisses an. 

Herausforderungen für Fintech-Varianten

Die Zukunft hält Großes für diese Finanztechnologie-Varianten bereit, und natürlich werden sie auf dem Weg zu ihren Zielen einige Hürden überwinden müssen. So zeigt die aktuelle Marktanalyse beispielsweise, dass der Erfolg von Infrastrukturanbietern von ihren Produkt- und technischen Fähigkeiten abhängt. Kundenorientierte Startups hingegen konzentrieren sich stark auf die Kosten der Kundengewinnung.

Für etablierte Unternehmen liegt die größte Herausforderung – ähnlich wie bei Investitionen in Technologie – in organisatorischen Fähigkeiten und praktischen Abläufen. Mitarbeiter, die mit traditionellen Methoden vertraut sind, von der Digitalisierung zu überzeugen, kann ein quälend langsamer Prozess sein. Etablierte Technologieunternehmen, die in das Ökosystem der Finanztechnologie einsteigen wollen, könnten mit regulatorischen Herausforderungen konfrontiert werden.KYC- und AML-Konformität Im Gegensatz zur Werbebranche ist die Finanzbranche eher zurückhaltend, wenn es darum geht, nach dem Motto „Schnell handeln und Risiken eingehen“ vorzugehen. Dies führt dazu, dass sie sich der Entwicklung solcher integrierter Finanzdienstleistungen bewusst ist.

Globale Trends in der Finanztechnologie

Cloudbasierte Lösung zur Regulierung des Fintech-Marktes

Cloud Computing unterstützt Finanzinstitute wie Banken bei der Digitalisierung ihrer Geschäftsprozesse und der Verbesserung ihrer Kundenzugänglichkeit, wodurch letztendlich die Gemeinkosten gesenkt werden. Der Hauptvorteil liegt darin, dass der Bedarf an spezieller Hardware, Software und anderen Ressourcen für deren Wartung entfällt und somit Investitionskosten vermieden werden. Laut der Studie bilden cloudbasierte Lösungen die Grundlage dafür, wie Banken und andere Finanzinstitute ihre Geschäfte künftig führen, abwickeln und ausbauen werden.

Unternehmen integrieren und nutzen nun cloudbasierte SaaS-Anwendungen (Software as a Service), um ihre nicht zum Kerngeschäft gehörenden Prozesse, z. B. Personalwesen, CRM und Buchhaltung, zu optimieren und zu innovieren. Darüber hinaus hat die Cloud ihren Weg in Bereiche wie … geebnet. KYC-Verifizierung und AML-Screening für Sicherheitsanalysen. Tatsächlich laut Digitaler Trendbericht 2018Schnelllebige Finanzinstitute investieren dreimal häufiger in Cloud-basierte Lösungen und Technologien. Es wäre keine Übertreibung zu sagen, dass Cloud-Lösungen den Markt für Finanztechnologie revolutionieren und mehr Flexibilität und Effizienz bieten werden.

Künstliche Intelligenz zur Bewältigung komplexer Probleme

Der Hype um KI-gestützte Anwendungen und Dienstleistungen im Bereich Finanztechnologie ist enorm. Traditionelle Finanzinstitute nutzen diese fortschrittliche Technologie, um ihre Abläufe zu optimieren. Rund 20 % der Unternehmen setzen bereits KI ein, und über 40 % planen die Implementierung in naher Zukunft. Es wird erwartet, dass bis zu 25 % der Bankgeschäfte von KI-gestützten Systemen übernommen werden. Ein Beispiel für ein solches führendes Unternehmen ist JPMorgan Chase. Es nutzt das Machine-Learning-Programm COIN (Contract Intelligence), um die Prüfung von Rechtsdokumenten zu automatisieren und so den Arbeitsaufwand und die Kosten zu reduzieren. 

Auch andere Institutionen nutzen KI-basierte Identitätsprüfung und KYC-Dienstleistungen zur Beschleunigung des Onboarding-Prozesses und Betrug zu bekämpfen. KI hat zweifellos einen großen Einfluss auf das Kundenerlebnis und kann potenziell die Kosten bestimmter Vorgänge senken. Die Finanztechnologiebranche wird in den kommenden Jahren einen verstärkten Einsatz fortschrittlicher Techniken des maschinellen Lernens und der Modellierung erleben, um komplexere Geschäftsprozesse zu bewältigen.

Investoren werden selektiver.

Mit dem zunehmenden Boom der Finanztechnologie agieren Investoren vorsichtiger und selektiver. Obwohl die Gesamtfinanzierung unverändert bleibt, sind die Investitionen in junge Startups zwischen 2014 und 2017 um mehr als die Hälfte zurückgegangen. Technologieinvestoren suchen verstärkt nach etablierten und zuverlässigen Finanztechnologieunternehmen, die ein signifikantes Wachstum und hohe Gewinne versprechen. Dies erschwert es Startups und Unternehmen ohne klar definierten Monetarisierungsplan, den steigenden Finanzierungsbedarf zu decken.

Einige Institutionen sind zwar zweifellos erfolgreich bei der Kapitalbeschaffung, stoßen aber dennoch auf Schwierigkeiten bei der Monetarisierung ihrer Produkte. Der Grund dafür ist, dass die Akzeptanz innovativer Geschäftsmodelle durch die Kunden Zeit braucht. Blockchain-Startups beispielsweise ziehen aufgrund ihrer neuen Zahlungsinfrastruktur Kunden und Risikokapital an. Da sie sich jedoch noch in der Prototypenphase befinden und den Sprung zur Umsatzgenerierung noch nicht geschafft haben, stehen etablierte Unternehmen Blockchain-Startups mit Vorsicht gegenüber. 

Die Benutzererfahrung allein reicht nicht aus

Die rasante technologische Entwicklung hat Banken und Finanzinstitute zur Digitalisierung gezwungen. Im traditionellen Bankwesen eroberte die Finanztechnologie den Markt mit benutzerfreundlichen mobilen Anwendungen, die eine hervorragende Nutzererfahrung (UX) boten. Doch heute ist das nicht mehr so ​​einfach, da die meisten Institute ihre Nutzererfahrung grundlegend verändert haben. Mittlerweile bietet jede Bank eine vollständig ortsunabhängige, mobile Funktionalität mit ansprechendem Design, um Kunden zu gewinnen. 

Kunden wünschen sich heutzutage mehr Gründe für einen Wechsel zu neuen Finanztechnologieangeboten als ein herausragendes Benutzererlebnis.

Die Partnerschaft zwischen globalen Banken und Fintech-Unternehmen dürfte wachsen

Angesichts des rasanten technologischen Fortschritts verschwimmt die Grenze zwischen Finanztechnologie und Finanzinstituten aufgrund zunehmender Partnerschaften. Dieser Trend hat bei globalen Finanzinstituten eine unbegründete Befürchtung ausgelöst: Sie könnten erhebliche Marktanteile an innovative Finanztechnologieunternehmen verlieren. Um dem Wettbewerbsdruck zu begegnen, suchen internationale Banken nach Möglichkeiten, in Finanztechnologieunternehmen zu investieren. Tatsächlich wird erwartet, dass die Partnerschaft zwischen internationalen Banken und Fintechs in den kommenden Jahren durch direkte Zusammenarbeit weiter wachsen wird.