Globale AML-Regelungen – Verschärfung der Maßnahmen gegen Geldwäscher

Geldwäsche ist eine globale Bedrohung. Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung stehen im Fokus internationaler Regulierungsbehörden wie FATF, FCA, FINTRAC, FINMA usw. Viele Länder, darunter Großbritannien, die USA und Kanada, verschärfen ihre Geldwäschebekämpfungsvorschriften und setzen diese konsequent für meldepflichtige Unternehmen um. Dies motiviert Unternehmen weltweit, verstärkt in fortschrittliche Lösungen zur Bekämpfung von Geldwäsche zu investieren, um Strafen wegen Nichteinhaltung zu vermeiden. 

Geldwäsche ist eine globale Krise, daher werden die AML-Regelungen durch international tätige Unternehmen zunehmend globaler. Büro der Vereinten Nationen für Drogen- und Verbrechensbekämpfung Schätzungen zufolge beläuft sich das jährliche Geldwäschevolumen auf 2 bis 5 % des globalen BIP. 

Der Verlust beschränkt sich nicht nur darauf, sondern erstreckt sich auch auf die Strafen, die globale Finanzinstitute aufgrund von Verstößen zahlen müssen. Beispielsweise mussten Swedbank und Danske Bank Millionen von Dollar an Strafen zahlen, weil in ihren estnischen Filialen Geldwäsche betrieben wurde. 

Beide Banken waren sich ihrer Pflichten zur Einhaltung der Geldwäschebestimmungen nicht bewusst und erlitten aufgrund dieser Fälle enorme Verluste.Der Skandal ließ den Marktwert der Swedbank um 7 Milliarden Euro sinken und beeinträchtigte ihre Kreditwürdigkeit. Die Danske Bank schloss ihre estnische Filiale gemäß den regulatorischen Vorgaben. 

Diese schockierenden Enthüllungen hatten Auswirkungen auf die Geldwäschebekämpfungsvorschriften; die Aufsichtsbehörden gehen nun noch strenger gegen Geldwäsche vor. Auch Finanzinstitute und Unternehmen schenken der Einhaltung der Geldwäschebestimmungen aufgrund der rasanten Veränderungen der globalen Regelungen mehr Beachtung.

Niederländische Banken schließen sich gegen Geldwäscher zusammen

Niederländische Banken wurden in den vergangenen Jahren mehrfach von Geldwäschern ausgenutzt. Die größte niederländische Bank zahlte letztes Jahr 858 Millionen US-Dollar, um ein Ermittlungsverfahren beizulegen. Es handelte sich um die höchste Geldstrafe in der Geschichte niederländischer Unternehmen. 

Um das Risiko weiterer Schäden zu minimieren, prüfen fünf niederländische Banken die Möglichkeit einer gemeinsamen Transaktionsüberwachung. Den Banken sind die technischen und regulatorischen Hürden bewusst, die diese Zusammenarbeit erschweren werden, da vertrauliche Kundendaten zwischen den beteiligten Banken ausgetauscht werden. 

Eine Gruppe nordischer Banken, darunter die Danske Bank, plant die Gründung eines Joint Ventures zur Entwicklung einer Plattform für die Verarbeitung von Sorgfaltsprüfungsdaten ihrer Kunden. Darüber hinaus arbeiten sie an der Entwicklung komplexer Algorithmen zur Identifizierung illegaler Geldtransfers. 

Die USA erweitern ihre Befugnisse zur Terrorismusbekämpfung, um die Terrorismusfinanzierung zu behindern.

Die USA weiten ihre Befugnisse im Kampf gegen den Terrorismus aus, um Terrorgruppen und Geldwäscher zu bekämpfen. Das Wall Street Journal berichtete am 11. September 2019, dass die Trump-Regierung ihre Maßnahmen zur Terrorismusbekämpfung auf globaler Ebene ausweitet. Die USA werden internationale Finanzinstitutionen ins Visier nehmen, die von ihnen als terroristisch eingestufte Gruppen und deren Ableger unterstützen. Zudem wurden Sanktionen gegen mehrere Personen und Organisationen verhängt, die mit terroristischen Gruppen in Verbindung stehen. 

Um die Sicherheit im Land zu verbessern, verhängte das US-Finanzministerium Sanktionen gegen drei koreanische Gruppen: die Lazarus-Gruppe, Bluenoroff und Andriel. Diese Gruppen sind hauptsächlich in globale Cyberangriffe auf Finanzinstitute und Ransomware-Attacken verwickelt. Es wurde festgestellt, dass diese Gruppen direkt vom nordkoreanischen Geheimdienst RGB kontrolliert werden. Die Maßnahmen dienen der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung in den USA. 

Die Änderungen des britischen Abgeordnetengesetzes von 2017 (MLA-2017) aus dem Jahr 2019

Das Vereinigte Königreich hat neue Regelungen zu den konzernweiten AML-Richtlinien des Geldwäschegesetzes (MLA-2017) angekündigt. Diese neuen Regelungen treten am 3. September 2019 in Kraft und erweitern den Anwendungsbereich der EU-Vorschriften auf andere Staaten. Meldepflichtige Unternehmen müssen die erforderlichen EU-AML-Praktiken auf Nicht-EWR-Staaten ausdehnen, in denen sie Niederlassungen haben. 

Unternehmen sind berechtigt, die regulatorischen Rahmenbedingungen der Geldwäschebekämpfungs- und Terrorismusfinanzierungsbekämpfungsbestimmungen (AML/CFT) in anderen Staaten zu prüfen. Sollten sie von den Behörden anderer Länder behindert werden, müssen sie dies der FCA (Financial Services Authority) innerhalb von 28 Kalendertagen nach Bekanntwerden des Vorfalls melden. 

Wenn die Anwendung der EU-Geldwäschebekämpfungsvorschriften in Nicht-EWR-Staaten eingeschränkt ist, müssen Unternehmen zusätzliche Maßnahmen zur Risikominderung ergreifen. Sollten diese Maßnahmen nicht zum Erfolg führen, sind die Unternehmen angewiesen, ihre Geschäftstätigkeit in dem betreffenden Land ganz oder teilweise einzustellen. Diese neuen Vorschriften werden die gesamten Praktiken der Unternehmen im Bereich der Geldwäschebekämpfung verändern.  

Kanada – Änderungen im PCMLTFA

Die kanadische Regierung hat die Bestimmungen des Gesetzes zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (PCMLTFA) geändert. FINTRAC (Zentrum für Finanztransaktions- und Meldewesenanalyse) wird die neuen Geldwäschebestimmungen umsetzen. 

Die wichtigste Änderung der Geldwäschebestimmungen besteht darin, dass meldepflichtige Unternehmen nun Fotokopien oder Scans von Ausweisdokumenten zur Kundenidentifizierung akzeptieren dürfen. Zuvor waren ausschließlich Originaldokumente zur Kundenidentifizierung zulässig. 

Finanzinstitute und Unternehmen können nun Software zur Identitäts- und Dokumentenprüfung für ihre Sorgfaltspflichten nutzen. Dies verbessert die Genauigkeit ihrer Maßnahmen zur Einhaltung der Geldwäschebestimmungen. Zudem ist die Online-Verifizierung kostengünstiger und zeitsparender. 

Die neuen kanadischen Vorschriften zielen darauf ab, die AML-Bestimmungen Kanada unterliegt den globalen AML-Vorschriften der FATF (Financial Action Task Force). Geldtransferunternehmen (Money Services Businesses, MSBs) sind in der Liste der meldepflichtigen Unternehmen (Reporting Entities, RE) enthalten. 

Geldtransferunternehmen (MSBs) müssen dieselben Geldwäschebestimmungen hinsichtlich Sorgfaltspflicht, Aufzeichnung und Meldung einhalten wie herkömmliche Finanzinstitute. Finanzinstitute dürfen keine Geschäfte mit nicht regulierten MSBs tätigen. Die MSBs sind verpflichtet, die Identität all ihrer Kunden eingehend zu überprüfen. 

Unternehmen, die mit virtuellen Währungen handeln, werden wie Geldtransferunternehmen registriert und unterliegen strengen Geldwäschebestimmungen. Sie sind verpflichtet, jede Kryptowährungstransaktion über dem Mindestbetrag von 10,000 US-Dollar zu melden. 

Die Meldefrist für Geldtransferunternehmen und Unternehmen im Bereich virtueller Währungen wird ebenfalls von 30 Tagen auf 3 Tage verkürzt, was den globalen Kriterien entspricht.  

Was müssen Unternehmen angesichts dieser Veränderungen tun?

Globale Unternehmen werden von diesen Änderungen betroffen sein. Sie müssen ihre AML-Praktiken überdenken. Da die meisten AML-Regelungen die Verifizierung globaler Kunden erfordern, ist es notwendig, praktikable Lösungen für eine reibungslose Einhaltung der Vorschriften zu nutzen. Manuelle Compliance-Maßnahmen sind nur dann hilfreich, wenn die Kunden lokal ansässig sind. 

Echtzeit- Lösungen zur Einhaltung der Geldwäschebestimmungen Dies wird Finanzinstituten helfen, die Risiken internationaler Kunden zu minimieren, insbesondere wenn diese aus Hochrisikoländern stammen. Es ist höchste Zeit, kluge Entscheidungen zu treffen, um Betrügern künftig einen Schritt voraus zu sein.