Hochrisikotransaktionen – Wie kann eine erweiterte Sorgfaltsprüfung (EDD) helfen?

In der sich ständig wandelnden Welt von heute sollten Unternehmen nicht nur auf ihre Umsätze, sondern auch auf die Art ihrer Kunden achten. Daher ist die Überprüfung der Identität aller Beteiligten unerlässlich. Unternehmen klassifizieren Kunden anhand des mit ihnen verbundenen Risikos in verschiedene Kategorien. Um sicherzustellen, dass alle Kunden legitim sind und keine Probleme für Unternehmen verursachen, ist die Kundenprüfung (Customer Due Diligence, CDD) von den Aufsichtsbehörden vorgeschrieben. Die CDD kann jedoch das Risiko im Umgang mit Hochrisikokunden wie beispielsweise auf schwarzen Listen stehenden Personen oder Staatsangehörigen sanktionierter Staaten nicht mindern. KYC- und AML-Konformität Da die Anforderungen an die Sorgfaltspflichten inzwischen strenger geworden sind, ist die erweiterte Sorgfaltsprüfung (Enhanced Due Diligence, EDD) eine hervorragende Möglichkeit, Ihr Unternehmen zu unterstützen. In diesem Blog erfahren Sie alles Wissenswerte zur erweiterten Sorgfaltsprüfung.   

Was empfiehlt die FATF für risikoreiche Transaktionen?

Die Financial Action Task Force (FATF) empfiehlt den risikobasierten Ansatz für den Umgang mit risikoreichen Transaktionen oder Kunden. Alle Unternehmen, insbesondere Finanzinstitute, sind angehalten, einen solchen Ansatz zu entwickeln. Risikobasierter Ansatz (RBA) Unternehmen müssen die Auswirkungen risikoreicher Transaktionen auf ihr Geschäft im Rahmen der risikobasierten Wirtschaft bewerten und Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsaktivitäten prüfen. Sie müssen Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ergreifen, um das Risiko solcher Transaktionen wirksam zu mindern. Gemäß der 40. Empfehlung der FATF ermöglicht der risikobasierte Ansatz den Staaten, flexible Maßnahmen zur gezielten und effektiven Ressourcennutzung zu ergreifen. 

EDD-Prozess für Hochrisikotransaktionen

Die erweiterte Sorgfaltsprüfung (Enhanced Due Diligence, EDD) ist ein sehr einfacher Prozess und dauert nur wenige Minuten. Gemäß den Richtlinien verschiedener Aufsichtsbehörden läuft die EDD wie folgt ab:

Schritt 1: Risikobasierter Ansatz 

Zunächst wird ein risikobasierter Ansatz entwickelt, um alle Kunden in verschiedene Kategorien einzuteilen. Diese Einteilung trägt zu einem besseren Kundenverständnis bei und erleichtert dem Unternehmen den Zugriff auf relevante Informationen. 

Schritt 2: Erstellen Sie eine erweiterte Due-Diligence-Checkliste 

Nun wird eine Checkliste erstellt für Anti-Geldwäsche-Richtlinien und KYC-Prüfungen für Hochrisikokunden. Sie ist auch als erweiterte Sorgfaltsprüfungs-Checkliste bekannt und enthält alle wesentlichen Informationen zusammengefasst. 

Schritt 3: Analyse der Mittelherkunft und des wirtschaftlich Berechtigten

Die Kenntnis der Einkommensquellen der Kunden ist von entscheidender Bedeutung, da illegal erworbenes Geld nicht in Ihr Unternehmen fließen darf. Für eine effektivere Überprüfung muss der Wert aller finanziellen und nichtfinanziellen Vermögenswerte des Kunden bekannt sein. Die Rechtmäßigkeit der Geldquellen ist für eine umfassende Sorgfaltsprüfung unerlässlich. Sollten wir Unstimmigkeiten in den Unterlagen oder Erklärungen feststellen, wird die Überprüfung umgehend abgebrochen. Bei B2B-Transaktionen müssen Tochtergesellschaften und wirtschaftlich Berechtigte des Unternehmens im Rahmen der Überprüfung verifiziert werden. Letztlich wirtschaftlicher Eigentümer (UBO) des Unternehmens. 

Schritt 4: Laufende Transaktionsüberwachung 

In diesem Schritt wird die Transaktionshistorie der Kunden geprüft. Dabei werden die Dauer der Transaktionen, die Zahlungsempfänger und ähnliche Details berücksichtigt. Überwachung von TransaktionenNeben diesen Details berücksichtigt die Transaktionsüberwachung im Rahmen der erweiterten Sorgfaltspflicht auch den Schwellenwert jeder vom Kunden getätigten Transaktion. 

Schritt 5: Lokale Reputation des Unternehmens analysieren

Manchmal reichen die verfügbaren Informationen nicht aus, um die Position einer Marke bei den lokalen Kunden zu beurteilen. Um risikoreiche Transaktionen zu analysieren, werden im Rahmen erweiterter Due-Diligence-Prüfungen auch die lokalen Reputationen des Unternehmens überprüft. Dies geschieht durch die Auswertung lokaler Medien wie Social-Media-Plattformen, Nachrichten usw. 

Schritt 6: Überprüfung der physischen Adresse

Da es sich um verstärkte Sorgfaltspflicht Bei risikoreichen Transaktionen wird die Adresse zusätzlich durch einen persönlichen Besuch überprüft. Dies dient der Bestätigung des Adressnachweises, d. h. ob die im Ausweisdokument angegebene Adresse tatsächlich existiert und der Kunde dort gemeldet ist. Ist eine persönliche Adressprüfung nicht möglich, muss zur Risikominimierung eine Online-Adressverifizierung anhand aktueller Dokumente wie Kontoauszüge oder Rechnungen von Versorgungsunternehmen durchgeführt werden.

EDD umfasst mehr als nur die Identitätsprüfung

Neben ihrer Funktion als Maßnahme zur Identitätsprüfung und Betrugsprävention bietet die erweiterte Sorgfaltsprüfung zahlreiche weitere Vorteile. Im Folgenden finden Sie einige der Vorteile, die Ihr Unternehmen durch die Anwendung der erweiterten Sorgfaltsprüfung genießen kann.

EDD – Verbesserung des Kundenerlebnisses

Wie der zuvor erwähnte erweiterte Sorgfaltsprozess verdeutlicht hat, sind für die Identitätsprüfung zahlreiche Informationen erforderlich. Alle verfügbaren Informationen helfen Ihnen nicht nur bei der Überprüfung der Identität von Kunden mit risikoreichen Transaktionshistorien, sondern unterstützen Sie auch dabei, diesen Kunden entsprechend ihren Präferenzen einen besseren Service zu bieten. 

Halten Sie die Dateien Ihres Unternehmens sauber

Durch erweiterte Sorgfaltsprüfungen können Sie verhindern, dass illegal erworbenes Geld in Ihr Unternehmen gelangt. Saubere Geschäftsunterlagen mit ausschließlich legalen Transaktionen sind das Ziel vieler Unternehmen, und die EDD-Verifizierung kann Ihnen dabei helfen, dieses Ziel zu erreichen. Sie überprüfen nicht nur Einzelpersonen, sondern auch alle mit dem Unternehmen verbundenen Unternehmen, wie beispielsweise die Aktionäre. Erweiterte Sicherheitsmaßnahmen schützen Ihr Unternehmen vor Betrug. Geldwäsche und andere kriminelle Aktivitäten. 

Glaubwürdigkeit in der Branche aufbauen 

Ein positives Markenimage lässt sich nicht nur durch Corporate Social Responsibility (CSR) erreichen, sondern auch durch verstärkte Sorgfaltsprüfung. Alle anderen Unternehmen der Branche werden Ihnen vertrauen, da alle Transaktionen streng überwacht werden und jeder weiß, dass Sie keine risikoreichen Kunden betreuen. 

Betrugsmaschen in Schach halten

Nicht nur Geldwäsche, sondern auch andere Betrugsmaschen wie Terrorismusfinanzierung und Kontoübernahmen lassen sich verhindern. Dank verstärkter Sorgfaltspflichten können Sie sich stärker auf Unternehmenswachstum und höhere Gewinne konzentrieren, da Finanzkriminalität eingedämmt wird. KYC/AML-Konformität Die Vorschriften sind strenger geworden, und verstärkte Sorgfaltsprüfungen sind heutzutage unerlässlich, um Straftaten vorzubeugen. In unserem KYC-Leitfaden erfahren Sie mehr über die sich ändernden Gesetze. 

Zusammenfassend

Letztendlich läuft alles auf einen Punkt hinaus: Eine verstärkte Sorgfaltsprüfung ist der Schlüssel, um risikoreiche Transaktionen und Kunden schnell und effizient zu identifizieren. Der Prozess erfordert die Erfassung aller wichtigen und weniger wichtigen Details der Transaktion, um eine genaue Überprüfung zu gewährleisten. Darüber hinaus bietet er neben den umfassenden Identitätsprüfungen zahlreiche weitere Vorteile. Er stärkt die Glaubwürdigkeit Ihres Unternehmens gegenüber anderen Geschäftspartnern und Kunden. Mit einer verstärkten Sorgfaltsprüfung können Sie Finanzkriminalität effektiv verhindern. 

Shuftis KYC und AML-Screening Wir stellen sicher, dass alle Hochrisikokunden rechtzeitig identifiziert werden, damit Sie Ihr Unternehmen schützen können. Darüber hinaus sind unsere KYC-Services speziell darauf ausgelegt, den Kunden-Onboarding-Prozess zu optimieren. 

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