Wie effektiv ist die Transaktionsüberwachung im Kampf gegen Finanzkriminalität?

Nach Berechnungen der Vereinten Nationen werden weltweit jährlich fast 2 Billionen US-Dollar gewaschen, was sich negativ auf den Finanzsektor auswirkt. 91% Ein Großteil der Kriminellen landet im Gefängnis, während 90 % der Geldwäschedelikte unentdeckt bleiben. Die Zahlen steigen jährlich, da Unternehmen es versäumen, strenge Maßnahmen umzusetzen. Kennen Sie Ihren Kunden und Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche, die Kriminellen freie Hand lassen, Geld zu waschen.

Da Unternehmen oft keine effektiven Systeme zur Bekämpfung von Geldwäsche und zur Überwachung von Transaktionen besitzen, gelingt es ihnen in der Regel nicht, kriminelle Aktivitäten, insbesondere unregelmäßige Transaktionen, zu erkennen und zu verhindern. Dies kann zu Kosten in Millionenhöhe führen – in Form von Bußgeldern wegen Nichteinhaltung von Vorschriften oder Reputationsschäden. Ein Beispiel hierfür ist die Monetary Authority of Singapore (MAS), die … 7.8 Millionen Dollar Strafe Bei Unternehmen des Finanzsektors entfielen 7.1 Millionen Dollar dieser Strafen auf Straftaten im Zusammenhang mit der Nichteinhaltung von Vorschriften. Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsvorschriften. 

Finanzunternehmen tragen eindeutig sowohl eine soziale Verantwortung als auch eine regulatorische Verpflichtung, solche Aktivitäten zu bekämpfen und gleichzeitig sicherzustellen, dass sie nicht von Geldwäschern missbraucht werden. Transaktionsüberwachungssysteme schließen diese Lücke.

Was ist Transaktionsüberwachung?

Transaktionsüberwachung ist ein effektiver Ansatz zur reaktiven Identifizierung von Ausreißerereignissen, wie z. B. Finanztransaktionen oder Unternehmensvereinbarungen, wobei vordefinierte Regeln und Daten verwendet werden, um verdächtige Zahlungen hervorzuheben, die anschließend manuell überprüft werden müssen.

Im heutigen digitalen Zeitalter, in dem Betrug weit verbreitet ist, ist die Überwachung von Transaktionen von entscheidender Bedeutung. Sie hilft Finanzinstituten und anderen Unternehmen, das Risiko von Terrorismusfinanzierung, Geldwäsche und anderen betrügerischen Finanzdelikten zu erkennen und zu beseitigen, die ein Hindernis für die Gewährleistung von Sicherheit und Schutz in verschiedenen Ländern darstellen.

Angesichts der rasant steigenden Zahl von Geldwäschefällen gehen globale Regulierungsbehörden und Regierungen verstärkt gegen Unternehmen vor, denen es an internen Kontrollmechanismen zur Bekämpfung der Geldwäsche sowie an der nötigen Macht mangelt, Kriminelle im Keim zu ersticken.

Hier ein kleiner Einblick in Geschichten von Unternehmen, die sich nicht an die Vorschriften halten:

Deutsche Bank-Tochter DWS wegen Verstößen gegen die Geldwäschebestimmungen mit einer Geldstrafe von 25 Millionen Dollar belegt

Die Securities and Exchange Commission (SEC) hat in einer kürzlich durchgeführten Strafverfolgungsmaßnahme eine Geldstrafe von 25 Millionen Dollar gegen DWS Investment Management, eine Tochtergesellschaft der Deutschen Bank, wegen Versäumnissen bei der Bekämpfung von Geldwäsche und der Meldung verdächtiger Aktivitäten verhängt.

Die Finanzaufsichtsbehörde hat das Unternehmen wegen irreführender Angaben zu seinen ESG-Anlagestrategien (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) sowie wegen unzureichender Maßnahmen zur Aufdeckung und Bekämpfung von Finanzkriminalität bestraft. Nachdem DWS die Vorwürfe anerkannt hatte, erklärte sich das Unternehmen bereit, die Geldbuße für die Verletzung aufsichtsrechtlicher Pflichten zu zahlen. Im Zuge der SEC-Untersuchung stellte der Ausschuss fest, dass das Unternehmen auch keine angemessenen Geldwäschebekämpfungsmaßnahmen implementieren konnte, die Unternehmen bei der Einhaltung des Bankgeheimnisgesetzes (BSA) und der Vorgaben des Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) unterstützen sollen. 

Der SEC-Direktor erklärte: „Die SEC stellt in ihrer Anordnung fest, dass DWS Investmentfonds mit einem Vermögen in Milliardenhöhe beraten hat, jedoch nicht sichergestellt hat, dass diese Fonds – wie gesetzlich vorgeschrieben – über ein auf ihre spezifischen Risiken zugeschnittenes Geldwäschebekämpfungsprogramm verfügten. Diese Geldwäschebekämpfungspflichten verpflichten Investmentfonds insbesondere dazu, individuelle Programme zur Aufdeckung und Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung einzurichten und umzusetzen. Ich gratuliere der Asset-Management-Abteilung zu dieser wichtigen Durchsetzungsmaßnahme im Bereich der Geldwäschebekämpfung für Investmentfonds.“

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Die Regulierungsbehörde von Abu Dhabi verhängt gegen Pyypl eine Geldstrafe von 486,000 US-Dollar wegen Verstoßes gegen Geldwäschegesetze.

Die Finanzaufsichtsbehörde Abu Dhabi Global Market (ADGM) verhängte kürzlich eine Geldstrafe in Höhe von 486,000 US-Dollar gegen die digitale Bank Pyypl aus den Vereinigten Arabischen Emiraten wegen unzureichender Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche. Laut den Feststellungen der Aufsichtsbehörde hat das Unternehmen gegen die Gesetze des Landes verstoßen. AML-Gesetze durch Nichtbeachtung der Risikobewertung und Kunden-Due-Diligence Darüber hinaus hat das Finanzinstitut von März 2021 bis November 2022 die vorgeschriebenen Standards zur Bekämpfung der Geldwäsche nicht eingehalten. Die ADGM fügte in ihrer Erklärung hinzu, dass die Pyypl Bank durch effektive Überwachung und Berichterstattung hätte Verantwortung übernehmen können. verdächtige Transaktionen.

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Transaktionsüberwachung | Ein risikobasierter Ansatz zur Bekämpfung von Finanzkriminalität

Finanzunternehmen und der Bankensektor zählen zu den am stärksten regulierten Branchen und sind gleichzeitig Hauptziel von Geldwäschern. Um den Geschäftsbetrieb zu sichern, den Ruf zu schützen und Bußgelder wegen Nichteinhaltung zu vermeiden, haben die weltweit führenden Finanzaufsichtsbehörden, darunter FATF, FinCEN und AUSTRAC, einen risikobasierten Ansatz für Unternehmen entwickelt, um ihren Pflichten zur Transaktionsüberwachung nachzukommen. Demnach müssen Finanzunternehmen umfassende Risikobewertungen ihrer Kunden durchführen und gleichzeitig wirksame Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche implementieren, um neuen Bedrohungen vorzubeugen.

Die Transaktionsüberwachung umfasst die Überprüfung von Hochrisikokunden und Zahlungen, die hohe Anforderungen stellen. verstärkte SorgfaltspflichtWährend für Kunden mit geringem Risiko vereinfachte oder standardmäßige Sorgfaltsprüfungen gelten, ist die Erstellung und Entwicklung präziser Risikoprofile eine geeignete Grundlage für effektive Transaktionsüberwachung.

Um die Effektivität von Transaktionsüberwachungslösungen zu gewährleisten, sollten Unternehmen folgende wichtige Punkte beachten:

Kunden-Due-Diligence:  Finanzinstitute sind verpflichtet, die Identität ihrer Kunden zu überprüfen, bevor sie diese als Kunden gewinnen oder ihnen Zahlungen ermöglichen. Dazu benötigen Banken personenbezogene Daten wie Name, Personalausweisnummer, Führerscheinnummer und vieles mehr. Die gewonnenen Informationen helfen Finanzinstituten, Risiken einzuschätzen und Gegenmaßnahmen zu ergreifen, um deren Auswirkungen zu minimieren.

Sanktionsprüfung: Die Überprüfung von Kunden anhand einer globalen Sanktionsliste ist für Unternehmen, die Finanztransaktionen abwickeln, unerlässlich. Dadurch können Unternehmen potenzielle Risiken identifizieren. Hochrisikokunden durch die Durchsuchung globaler Datenbanken für Finanzkriminalität und das Ergreifen entsprechender Maßnahmen.

Identifizierung politisch exponierter Personen (PEP): Hochrisikokunden, darunter gewählte Amtsträger und Regierungsbeamte, unterliegen folgenden Bestimmungen: PEP-Screening da sie ein höheres Geldwäscherisiko darstellen. Um solche Kunden zu identifizieren, müssen Unternehmen ihre Kunden jedoch kontinuierlich mit PEP-Listen abgleichen.

Suche nach negativen Medien: Die Nennung eines Kunden in einer Liste negativer Medien gilt ebenfalls als Warnsignal und erhöht das mit Transaktionen verbundene Risiko. Daher müssen Finanzinstitute dies überwachen. nachteilige Medien Quellen, um ihre Kunden aktiv über Risiken zu informieren; Risikoprofile. Die Umsetzung dieser Maßnahmen kann Unternehmen dabei helfen, die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche einzuhalten und gleichzeitig Risiken effektiv zu managen.

Herausforderungen bei der Transaktionsüberwachung

Ähnlich wie die Kundenidentifizierung (KYC) und die Bekämpfung von Geldwäsche birgt auch die Transaktionsüberwachung verschiedene Herausforderungen für Unternehmen. Hier sind die drei größten Herausforderungen, mit denen die meisten Unternehmen bei der Implementierung von Transaktionsüberwachungssystemen konfrontiert sind:

Umgang mit Falschmeldungen

Dies sind einige der häufigsten und bedeutendsten Herausforderungen, mit denen Banken und andere Unternehmen bei der Implementierung von Inhouse-Lösungen konfrontiert sind. TransaktionsüberwachungsprozesseEin falsch positives Ergebnis tritt auf, wenn eine vordefinierte Regel eine legitime Transaktion als verdächtig oder risikoreich einstuft und umgekehrt. Dies führt zu einem erhöhten Prüfaufwand und lenkt die Compliance-Beauftragten von der Aufmerksamkeit auf die eigentlichen betrügerischen Transaktionen ab.

Sich entwickelnde regulatorische Landschaft

Da Finanzunternehmen strengen Regulierungen unterliegen, müssen sie sich über die sich ständig weiterentwickelnde regulatorische Landschaft auf dem Laufenden halten, um die Transaktionsüberwachung reibungslos zu implementieren. Finanzaufsichtsbehörden entwickeln neue Richtlinien, Vorschriften und Best Practices, um den sich wandelnden Risiken zu begegnen und gleichzeitig die Effektivität der Geldwäschebekämpfung zu verbessern. Für Unternehmen, die herkömmliche Transaktionsüberwachungssysteme nutzen, stellt es jedoch eine Herausforderung dar, sich regelmäßig über Aktualisierungen zu informieren und die Mitarbeiter an den Compliance-Kontrollen auszurichten.

Ausgewogenheit zwischen Genauigkeit und Effizienz

Die Balance zwischen Effizienz und Genauigkeit in Transaktionsüberwachungssystemen zu wahren, stellt Unternehmen vor große operative Herausforderungen. Interne Compliance-Experten prüfen Tausende von Transaktionsdatensätzen, um Unregelmäßigkeiten und potenzielle Geldwäscherisiken zu identifizieren. Die enorme Datenmenge kann jedoch schnell überfordern und zu einer erhöhten Anzahl von Fehlalarmen sowie einem hohen Aufwand für manuelle Prüfungen führen. Um ein optimales Gleichgewicht zu erreichen, ist der Einsatz fortschrittlicher und automatisierter Transaktionsüberwachungssysteme erforderlich, die die Prozesse optimieren. Risikoerkennung, Fehlalarme zu minimieren und manuelle Überprüfungen zu automatisieren.

Transaktionsüberwachung mit Shufti

Die Überwachung von Transaktionen ist ein wesentlicher Bestandteil der Geldwäschebekämpfung und für jedes Unternehmen, das Transaktionen durchführt und den Geldwäschebestimmungen unterliegt, verpflichtend. Je nach Art des Geschäfts und dem damit verbundenen Risiko können Unternehmen einfache, traditionelle regelbasierte Protokolle zur Transaktionsüberwachung oder einen KI-gestützten, erweiterten Ansatz nutzen, um verdächtige Aktivitäten zu erkennen und geeignete Präventivmaßnahmen zu ergreifen.

ShuftiDer intelligente, robuste und vollautomatisierte AML-Transaktionsüberwachungsdienst von [Name des Unternehmens] genießt das Vertrauen von über 1000 Unternehmen weltweit und optimiert deren Compliance-Prozesse, wodurch sie sich einen Wettbewerbsvorteil sichern. Unsere hochentwickelte Lösung gleicht Unternehmen und Privatpersonen innerhalb von Sekunden mit über 1700 globalen Watchlists für Finanzkriminalität ab. Der Prozess identifiziert mithilfe künstlicher Intelligenz Hochrisiko-Entitäten, verdächtige Transaktionen und wahre Identitäten und liefert dabei Ergebnisse mit einer Genauigkeit von 99.77 %.

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