Wie kann die FinTech-Branche von der FINMA-Blockchain-Initiative profitieren?

Die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht (FINMA) hat einen revolutionären Schritt in der Geschichte von Blockchain-Zahlungen und Kryptowährungen (FinTech) unternommen. Die Aufsichtsbehörde hat zwei Organisationen, die ausschließlich mit virtuellen Vermögenswerten handeln, ein Zertifikat als „Bank- und Wertpapierhändler“ erteilt.

Die Lizenz wurde an die beiden Kryptowährungsbanken SEBA Crypto AG und Sygnum AG erteilt. Diese Banken sind im Handel, der Ausgabe, dem Austausch und der Verwaltung von Kryptowährungen tätig. Beide Institute handeln ausschließlich mit virtuellen Vermögenswerten.

Die Aufsichtsbehörde ist von ihrer Entscheidung sehr überzeugt. Die für Fiatwährungstransfers geltenden Anti-Geldwäsche-Protokolle werden auch auf Kryptowährungstransfers angewendet, die durch die ausgestellten Zertifikate legalisiert werden. 

Kryptowährungen sind ein zentraler Bestandteil von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Aus diesem Grund handeln globale Banken nicht mit Kryptowährungen, und die Aufsichtsbehörden haben diesem Bereich des Finanzsektors bisher kein umfassendes Interesse entgegengebracht. 

Aufgrund der mit Kryptowährungen und deren Handel verbundenen Risiken erließ die FATF im Juni 2019 neue Regeln für Blockchain und virtuelle Vermögenswerte. Gemäß diesen Regeln gelten die bestehenden Geldwäschebestimmungen auch für den Handel mit virtuellen Währungen, deren Transfer und für Anbieter von Wallets für virtuelle Vermögenswerte. Nicht regulierte Einrichtungen sind von diesen Bestimmungen ausgenommen. 

Die FINMA hat einen Schritt weiter gemacht und den Handel und Transfer von Kryptowährungen legalisiert. Sie hat strenge Maßnahmen ergriffen, um zu verhindern, dass Geldwäscher und Terroristen diesen Fortschritt ausnutzen. 

Anti-Geldwäsche-Vorschriften für Blockchain-Zahlungen

Die FINMA hat strenge Vorschriften für den Handel, Transfer und Tausch von Blockchain- und virtuellen Vermögenswerten (Fiat-zu-Virtual-Währung, Virtual-zu-Fiat-Währung oder Virtual-zu-Virtual-Währung) erlassen. Nachfolgend finden Sie einen kurzen Überblick über die AML- und KYC-Vorschriften für Kryptowährungsinstitute. FINMA-Aufsichtsmitteilung. 

Die Einhaltung der AML-Richtlinien muss bei Zahlungen über Blockchain gewährleistet sein.

Die Geldwäschebestimmungen für Fiatwährungsbörsen und traditionelle Banken gelten auch für Blockchain-Systeme. Zu diesen Bestimmungen gehören die Identitätsprüfung von Kunden, die eingehende Überprüfung der wirtschaftlich Berechtigten, ein risikobasierter Ansatz in Geschäftsbeziehungen und die unverzügliche Meldung an die Schweizerische Geldwäsche-Meldestelle (MROS) bei Verdachtsfällen bezüglich eines Kunden oder einer Transaktionsanfrage eines Kunden. 

Vollständiger Identitätsnachweis des Kunden zum Zeitpunkt der Geldüberweisung

Die vollständigen Daten von Absender und Empfänger müssen zusammen mit der Überweisungsanfrage an den Finanzintermediär (Bank, Kryptowährungsbörse, Vermögensverwaltungsgesellschaft, Börse usw.) übermittelt werden. Dies ermöglicht der empfangenden Bank eine gründliche Identitätsprüfung der Beteiligten. Bei Verdacht wird die Bank die Überweisung stornieren. 

Dadurch wird der gesamte Geldtransferprozess doppelt abgesichert.

Technische Bestimmungen

Der Informationsaustausch zwischen Finanzintermediären kann über geeignete, nicht auf Blockchain basierende Mittel erfolgen, da es kein ausgereiftes System wie SWIFT – das im Interbanken-Fiatgeldtransfer eingesetzt wird – für den Informationsaustausch gibt. Die Banken können einen praktikablen und sicheren Weg der Informationsübermittlung nutzen. 

Geldtransfer zwischen Kunden an Bord und Dritten

Die von der FINMA regulierten Institute dürfen Gelder an und von externen Wallets ihrer eigenen Kunden senden und empfangen, sofern bei diesen ein vollständiger Identitätsprüfungsprozess durchgeführt wurde. 

Falls die Geldüberweisung über ein Wallet eines Drittanbieters (z. B. eines Kunden eines anderen Instituts) erfolgt, müssen alle beteiligten Finanzintermediäre vollständige Informationen über den Absender und die letztendlichen Begünstigten erhalten. Die Überweisung wird nach eingehender Identitätsprüfung des beteiligten Drittanbieters verifiziert. 

Keine Ausnahme für unregulierte Wallets

Unregulierte Institute, die mit Fiatgeld handeln, sind von einigen AML- und KYC-Vorschriften ausgenommen. FINMA hat Kryptowährungsinstitutionen diese Ausnahme nicht gewährt, um dieses neue Vorhaben gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu stärken. 

Die vollständigen AML- und KYC-Vorschriften werden bei Kryptowährungstransfers, -tausch und -handel auch bei Transaktionen mit nicht regulierten Institutionen eingehalten. 

Wie Blockchain-Zahlungslösungen diese strengen Vorschriften nutzen können

Dieses neue Vorhaben der FINMA im Bereich Kryptowährung und Blockchain birgt großes Wachstumspotenzial. Es könnte sich als Grundstein für die Geschichte der Finanztechnologie (FinTech) erweisen. Blockchain-Zahlungslösungen, Kryptowährungsanbieter und -börsen sowie FinTech-Unternehmen können von diesen strengen Compliance-Protokollen profitieren. 

AML-Konformität Diese Vorgehensweise wird von den meisten traditionellen Finanzintermediären praktiziert und verschafft ihnen einen Wettbewerbsvorteil gegenüber FinTech-Lösungen. FinTech- und Blockchain-Zahlungsunternehmen müssen diese große Chance erkennen, um sich als glaubwürdige und regelkonforme Branche zu etablieren. Dies wird nicht nur ihr zukünftiges Wachstum fördern, sondern ihnen auch helfen, dieses nachhaltig zu sichern. Darüber hinaus trägt die Einhaltung der Vorschriften dazu bei, Marktwert und Kundenvertrauen zu gewinnen. 

Die ideale Lösung für die neue FINMA-Geldwäscheprävention

Die in der Schweiz registrierten Kryptowährungsbörsen müssen bei der Registrierung ihrer Kunden oder vor der Bestätigung ihrer Geldtransferanfrage eine vollständige Identitätsprüfung durchführen. 

Die Identitätsprüfung in Echtzeit unterstützt Unternehmen bei der reibungslosen Einhaltung von Vorschriften und der Integration neuer Kunden. Bei solchen Wachstumsvorhaben steht die Einhaltung von Vorschriften im Vordergrund, da sie Wachstumschancen sichert. Um dieses Potenzial voll auszuschöpfen, sind Echtzeit-Identitätsprüfung und Software zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML) für nachhaltigen Erfolg unerlässlich.