Wie globale AML-Vorschriften Finanzprozesse vor Geldwäsche schützen

Das Wachstum eines Unternehmens in jedem Teil der Welt erfordert effektive AML-Konformität Maßnahmen sind notwendig, um den globalen Finanzierungsanforderungen gerecht zu werden. Angesichts neuer und aktualisierter gesetzlicher Vorgaben der Finanzaufsichtsbehörden im globalen Finanzsektor müssen auch Organisationen Schritte unternehmen, um die erforderlichen Regeln durchzusetzen.

Experten zufolge lassen sich etwa vier Fünftel aller Geldwäschefälle auf … zurückführen. Handelsbedingte GeldwäscheIm Gegensatz zu den Maßnahmen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität in Banken und traditionellen Finanzinstituten ist die Identifizierung von Geldwäschepraktiken im Handel ein schwieriger Prozess.

Handelsbasierte Geldwäsche

Obwohl handelsbasierte Geldwäsche zunächst nicht alarmierend klingt, handelt es sich um eine viel subtilere Methode, illegales Geld durch das Finanzsystem zu schleusen. Handelsbasierte Geldwäsche erfolgt nicht nur über Geld, sondern auch durch das Täuschen bei Importen und Exporten, um nicht ins Visier der Finanzaufsichtsbehörden zu geraten. Globale finanzielle Integrität Experten in Washington DC schätzten die Lücke in den Handelsstatistiken zwischen den Nationen im Jahr 2018 auf 1.6 Billionen Dollar. Dies bedeutet, dass weltweit eine kolossale Geldmenge spurlos gewaschen wird.

Der Geldwäscheexperte und US-amerikanische Strafverfolgungsveteran John Cassara sagte gegenüber der Zeitung „British Columbia’s…“ Cullen-Kommission im Dezember 2020 im Zusammenhang mit handelsbasierter Geldwäsche: „Es ist die weltweit größte Methode der Geldwäsche, und gleichzeitig die am wenigsten erkannte und verfolgte. Das bricht mir das Herz. Ich denke einfach, das Ausmaß des Problems ist enorm.“ 

Außerdem, Transparency International In ihrem Russland-Kapitel berichtete die Zeitung, dass unbekannte Bürger des Landes 820 Millionen Dollar gewaschen hätten, indem sie zu viel für Spritzgießmaschinen und andere Importe bezahlt hätten.

„Das von uns aufgedeckte Geldwäschesystem war von 2014 bis 2016 aktiv. Es handelte sich um ein speziell entwickeltes System; die Handlungen der Geldwäscher waren wiederkehrend und vorhersehbar. Die Tatsache, dass 40 Milliarden Rubel unbemerkt abgezweigt wurden, zeigt, dass das System von Rosfinmonitoring zur Identifizierung und Untersuchung von Geldwäschesystemen, insbesondere grenzüberschreitenden, ineffizient ist.“ Transparency International Russland stellt fest.

Globale Geldwäschebestimmungen

Das US-Bankgeheimnisgesetz

In den Vereinigten Staaten ist der Bank Secrecy Act (BSA) das zentrale Gesetz zur Bekämpfung von Geldwäsche. Er dient der Bekämpfung von Geldwäsche und anderen Finanzkriminalität. Die für die Durchsetzung des BSA zuständige Behörde ist das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Der Anwendungsbereich des BSA und anderer US-amerikanischer Vorschriften wird regelmäßig an neue Methoden der Finanzkriminalität angepasst. 

Beispielsweise wurde der Bank Secrecy Act (BSA) im Jahr 2001 um Maßnahmen zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung (CTF) erweitert. Finanzinstitute sind dadurch verpflichtet, interne Geldwäschebekämpfungsprogramme (AML-Programme) entsprechend den Risikoprofilen ihrer Kunden zu implementieren. Darüber hinaus müssen die AML-Maßnahmen dokumentierte Richtlinien für Mitarbeiterschulungen, Audits und Compliance-Beauftragte umfassen. Der BSA sieht außerdem Meldepflichten im Zusammenhang mit Geldwäsche vor, darunter Meldungen über verdächtige Aktivitäten (SAR), Meldungen über Bargeldtransaktionen (CTR) und Formulare 8300 für Transaktionen mit hohem Wert.

Die Financial Action Task Force (FATF)

Die in Paris ansässige globale Finanzaufsichtsbehörde Financial Action Task Force Die FATF widmet sich der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Sie hat 36 Mitgliedstaaten und überwacht Finanztransaktionen in allen wichtigen Finanzzentren weltweit. Ihr Hauptziel ist die Festlegung von Standards und die Sicherstellung deren Umsetzung.

Für eine effektive Einhaltung der Geldwäschebestimmungen sind Finanzinstitute verpflichtet, wirksame KYC-Maßnahmen (Know Your Customer) zur Überprüfung der Identität ihrer Kunden umzusetzen. Sie müssen außerdem Hintergrundüberprüfungen durchführen, die Transaktionsdaten ihrer Hochrisikokunden sichern und verdächtige Transaktionen den zuständigen Behörden melden.

Die EU-Geldwäscherichtlinie 5 und 6

Die EU-Geldwäscherichtlinien erlassen die Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsgesetzgebung in allen Mitgliedstaaten. Die Geldwäscherichtlinien werden regelmäßig aktualisiert, um neue Regelungen zur Bekämpfung der anhaltenden und neuen Methoden der Geldwäsche und Terrorismusfinanzierungsrisiken für Finanzinstitute einzuführen. 5AMLD Das erste Gesetz trat am 10. Januar 2020 in Kraft und enthielt eine Kryptowährungsregulierung sowie Meldepflichten für Krypto-Wallets. Die sechste Geldwäscherichtlinie (6AMLD) trat im Juni 2021 in Kraft und beinhaltet eine detaillierte Definition von Geldwäschedelikten sowie Informationen zum erweiterten Anwendungsbereich des Geldwäschekriminalismus und neue Strafen für Geldwäscheverurteilte. 

Die Financial Conduct Authority (FCA)

In Großbritannien wird der Finanzsektor von der Financial Conduct Authority (FCA) reguliert. Ziel der FCA ist die Bekämpfung von Finanzkriminalität wie Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und ähnlichen Delikten. Die FCA hat es sich zum Ziel gesetzt, die Interessen der Kunden zu schützen und die Integrität des Marktes zu wahren. Sie legt Mindeststandards für Finanzprodukte und -dienstleistungen fest, die im Land angeboten werden, und verhängt bei Nichteinhaltung Strafen und Berufsverbote. Darüber hinaus überwacht sie Finanzinstitute, um die Einhaltung der Geldwäschebekämpfungsvorschriften (AML) zu überprüfen, einschließlich Risikobewertungen und der Meldung verdächtiger Aktivitäten.

Die Hongkonger Währungsbehörde (HKMA)

Das Hongkonger Währungsbehörde Die HKMA ist die Aufsichtsbehörde, die für die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zuständig ist. Sie stellt sicher, dass alle Finanzinstitute die regulatorischen Anforderungen durch die Implementierung eines effektiven AML/CFT-Programms erfüllen. Diese Maßnahmen müssen einen risikobasierten Ansatz zur Identifizierung und Minderung von Geldwäscherisiken sowie Verfahren für Audits, Mitarbeiterschulungen und die Sicherstellung der Einhaltung der Vorschriften umfassen. AML-Konformität.

AUSTRAC

Die wichtigste Finanzbehörde der australischen Regierung zur Bekämpfung der Geldwäsche ist die Australisches Transaktionsbericht- und Analysezentrum AUSTRAC (Australian Financial Reporting Commission) arbeitet auf Grundlage des australischen Gesetzes zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Act, 2006) und weist auf die Risiken von Straftaten hin, die das Finanzsystem gefährden können. AUSTRAC nutzt seine Ressourcen im Bereich der Finanzinformationen, um Geldwäscherisiken zu identifizieren und zu minimieren. Zudem verpflichtet AUSTRAC australische Finanzinstitute, verdächtige Transaktionen mit allen relevanten Details zu melden, sobald diese einen bestimmten Schwellenwert überschreiten.

Was Shufti bietet

Die globale Finanzlandschaft erfährt bedeutende Veränderungen in der KYC/AML-Vorschriften Im Laufe der Jahre haben kriminelle Aktivitäten zugenommen und neue Formen angenommen, was fast alle Bundesstaaten dazu veranlasst hat, ihre Gesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) zu überdenken. FINTRAC, FinCEN, AUSTRAC und andere Behörden haben bereits geänderte Vorschriften erlassen.

Angesichts der aktuellen Lage müssen Unternehmen und Finanzinstitute robuste Lösungen zur Identitätsprüfung ihrer Kunden implementieren. Shuftis robuste Lösung bietet hierfür die passende Lösung. AML-Screening-Lösung stellt sicher, dass Ihr Unternehmen die globalen Vorschriften einhält und gleichzeitig vor Geldwäsche geschützt ist.

Für Informationen darüber, wie wir Sie bei der Einhaltung der KYC/AML-Vorschriften unterstützen können, wenden Sie sich bitte an unsere Experten.