Wie man zwischen Dokumenten- und Nichtdokumentenverifizierung wählt: Eine Compliance-Perspektive

Die Einsätze beim Erreichen Identitätsprüfung Die Risiken waren noch nie so hoch. Betrugsgefahren nehmen zu, die Vorschriften werden verschärft und die Kundenerwartungen an ein reibungsloses Erlebnis sind so hoch wie nie zuvor.

Für Compliance-Experten – insbesondere branchenübergreifend – ist die Entscheidung zwischen Dokumenten- und Nicht-Dokumenten-Verifizierung nicht nur eine technische Frage. Es geht darum, Ihr Unternehmen zu schützen, Vertrauen aufzubauen und Ihren Kunden das reibungslose Onboarding zu ermöglichen, das sie erwarten.

Anhand der aktuellsten Daten wollen wir die Optionen durchgehen.

Dokumentenprüfung verstehen

Die Dokumentenprüfung dient der Bestätigung der Identität einer Person anhand physischer oder digitaler Dokumente wie Reisepässe, Führerscheine oder Personalausweise. Dieses Verfahren ist ein Eckpfeiler der Compliance in Branchen wie Finanzen, Fintech und Versicherungen, wo die regulatorischen Anforderungen streng und die Kosten von Verstößen hoch sind.

Warum ist die Dokumentenprüfung wichtig?

• Der globale Markt für Dokumentenverifizierung wird Prognosen zufolge von 4.24 Milliarden US-Dollar im Jahr 2024 auf 5.07 Milliarden US-Dollar im Jahr 2025 mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von … wachsen. 19.8%¹. Steigende regulatorische Anforderungen, Bedarf an digitaler Einarbeitung und eskalierende Identitätsbetrug Diesen Aufschwung antreiben.
• Identitätsdiebstahl bleibt eine erhebliche Bedrohung. Im Jahr 2024 erreichten die Meldungen von Identitätsdiebstahl 1 Million, was 19 % aller Betrugsmeldungen ausmachte, während die Gesamtzahl der Betrugsmeldungen 2.6 Millionen² erreichte – fast die Hälfte aller Verbraucherbeschwerden.
• Die Strafen für Verstöße gegen die Vorschriften sind hoch. Allein im Jahr 2019 beliefen sich die weltweiten Bußgelder für Fehler bei der Identitätsprüfung auf insgesamt 10 Milliarden US-Dollar³, wobei 12 der 50 größten Banken der Welt bestraft wurden. Kenne deinen Kunden (KYC) verfällt.

Wann ist die Dokumentenprüfung die richtige Wahl?

• Regulatorischen Anforderungen: Wenn Ihre Branche oder Gerichtsbarkeit KYC vorschreibt oder Kunden-Due-Diligence (CDD)Die Überprüfung von Dokumenten ist oft eine unabdingbare Voraussetzung.
• Transaktionen mit hohem Risiko: Bei der Einstellung von hochwertigen oder risikoreichen Mitarbeitern bietet die Dokumentenprüfung eine zuverlässige Prüfspur.

Grenzüberschreitendes Onboarding: Für internationale Kunden sind offizielle Dokumente oft die einzige verlässliche Quelle für den Identitätsnachweis.

Erforschung der nicht-dokumentarischen Verifizierung

Die nicht-dokumentenbasierte Verifizierung nutzt alternative Datenquellen, wie z. B. Telefonnummernprüfungen. biometrische Authentifizierungoder Datenbankabfragen zur Identitätsbestätigung. Dieser Ansatz gewinnt aufgrund seiner Geschwindigkeit und Benutzerfreundlichkeit zunehmend an Bedeutung.

Wann ein Wechsel hin zur nicht-dokumentenbasierten Verifizierung sinnvoll ist

• Die Nutzung von nicht-dokumentenbasierten Verifizierungsverfahren nimmt rasant zu, da Unternehmen nach Möglichkeiten suchen, mehr Kunden effizient und reibungslos zu gewinnen. Sie setzen auf diese innovativen Lösungen, um Identitätsprüfungsprozesse zu beschleunigen, das Kundenerlebnis zu verbessern und im schnelllebigen digitalen Umfeld wettbewerbsfähig zu bleiben.
• In den USA wird die nicht-dokumentenbasierte Verifizierung zunehmend als Methode anerkannt, die hohe Erfolgsquoten bei der Benutzerregistrierung ermöglicht, das Betrugsrisiko deutlich senkt und die Onboarding-Zeiten im Vergleich zu herkömmlichen dokumentenbasierten Methoden drastisch beschleunigt. Daher ist sie für viele Organisationen die bevorzugte Wahl.
• Für Kunden sind die Folgen eines langsamen Onboardings deutlich spürbar: 40 % der britischen Verbraucher brechen den Onboarding-Prozess ab, wenn er zu lange dauert, und 34 %⁴ verlassen ihn, wenn sie zu viele Informationen angeben müssen. Die Abbruchrate bei Finanzanträgen stieg innerhalb eines Jahres von 26 % auf 45 %⁵.
• Unternehmen, die auf nicht-dokumentarische Verifizierung setzen, verzeichnen laut Berichten 35 % mehr Neukunden, wobei die durchschnittlichen Bearbeitungszeiten von mehreren Minuten auf nur noch 4.5 Sekunden sinken.⁶Wann ist die Verifizierung ohne Dokumente die richtige Wahl?
• Szenarien mit geringem Risiko: Bei Transaktionen mit geringem Wert oder minimalem regulatorischem Risiko vereinfachen dokumentenfreie Methoden den Onboarding-Prozess.
• Stammkunden: Wiederkehrende Benutzer können schnell mit Einmalpasswörtern (OTPs) oder biometrischen Daten erneut authentifiziert werden.
• Digitale Erlebnisse im Vordergrund: Für Branchen, die Wert auf ein reibungsloses digitales Onboarding legen, reduziert die nicht-dokumentarische Verifizierung Reibungsverluste und Abbruchraten.

Wichtige Faktoren zu berücksichtigen

Die Entscheidung zwischen Dokumenten- und Nichtdokumentenprüfung ist nicht pauschal zu treffen. Compliance-Verantwortliche sollten folgende Aspekte berücksichtigen:

• Regulatorische Landschaft: Prüfen Sie stets die aktuellen Compliance-Anforderungen Ihrer Branche und Region. Beispielsweise können die Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zulässige Verifizierungsmethoden vorschreiben.
• Risikoappetit: Beurteilen Sie das Risikoprofil Ihrer Kunden und Transaktionen. In Umgebungen mit hohem Risiko ist in der Regel eine Dokumentenprüfung erforderlich, während in Anwendungsfällen mit niedrigem Risiko flexiblere, dokumentenfreie Optionen möglich sind.
• Kundenerfahrung: Die Dokumentenprüfung kann den Onboarding-Prozess verlangsamen: 40 % der Kunden brechen langwierige Verfahren ab, und die Wahrscheinlichkeit einer Bewerbung ist um 55 %⁷ höher, wenn der Onboarding-Prozess vollständig digital abläuft.⁸ Dokumentenfreie Methoden ermöglichen ein schnelleres und reibungsloseres Erlebnis.
• Betrugsprävention: Die Dokumentenprüfung bietet im Allgemeinen mehr Sicherheit, doch raffinierte Fälschungen nehmen zu. Nicht-dokumentarische Verifizierungsmethoden, insbesondere mit fortschrittlichen biometrischen Verfahren, können eine zusätzliche Schutzebene schaffen. Es wird erwartet, dass die biometrische Verifizierung bis 2025 einen Marktanteil von 66.2⁹ am Identitätsverifizierungsmarkt erreichen wird.
• Betriebseffizienz: Vergleichen Sie den Ressourcenaufwand für die manuelle Dokumentenprüfung mit dem für automatisierte Prüfungen, die keine Dokumente betreffen. Durch Automatisierung lässt sich die Einarbeitungszeit um bis zu 75 % verkürzen.¹⁰

Szenarien aus der realen Welt

In realen Anwendungsszenarien beweisen Identitäts- und Dokumentenprüfung ihren Wert und helfen Compliance-Teams, den richtigen Ansatz auf der Grundlage von Risiken, Vorschriften und Kundenbedürfnissen zu wählen.

Indem Sie diese praktischen Beispiele verstehen, können Sie Ihre Verifizierungsstrategie an den Best Practices der Branche ausrichten, um ein nahtloses und sicheres Benutzererlebnis zu gewährleisten.

Bewährte Verfahren für Compliance-Teams

Bei der Einhaltung von Vorschriften stets einen Schritt voraus zu sein, bedeutet mehr als nur die Einhaltung von Bestimmungen – es geht darum, bewährte Verfahren anzuwenden, die die Identitäts- und Dokumentenprüfung sowohl effektiv als auch effizient gestalten.

Indem sie sich stets informieren, einen risikobasierten Ansatz verfolgen, neue Technologien nutzen und ihr Team schulen, können Compliance-Experten dazu beitragen, einen soliden Schutz und ein reibungsloses Kundenerlebnis zu gewährleisten.

• Bleiben Sie informiert: Vorschriften entwickeln sich ständig weiter – überprüfen Sie regelmäßig Ressourcen wie die CFT-Compliance-Wissensdatenbank von Shufti, um auf dem Laufenden zu bleiben.
• Setzen Sie auf einen risikobasierten Ansatz: Passen Sie Ihre Verifizierungsstrategie an das Risikoniveau jedes Kunden oder jeder Transaktion an.
• Nutzen Sie die Vorteile der Technologie: Moderne Lösungen kombinieren die Prüfung von Dokumenten und nicht-dokumentarischen Verfahren und ermöglichen Ihnen so eine dynamische Anpassung.
• Schulen Sie Ihr Team: Stellen Sie sicher, dass die Mitarbeiter im Bereich Compliance beide Methoden verstehen und wissen, wann welche anzuwenden ist.

Den richtigen Weg nach vorn finden

Wir bei Shufti verstehen die tägliche Herausforderung, regulatorische Anforderungen mit dem Bedürfnis nach einem reibungslosen und vertrauenswürdigen Kundenerlebnis in Einklang zu bringen. Die Daten zeigen, dass ein hybrider Ansatz – also die Kombination von Dokumenten- und Nicht-Dokumenten-Verifizierung – die beste Balance zwischen Sicherheit, Compliance und Benutzerfreundlichkeit bietet.

Da sich die Compliance-Landschaft stetig weiterentwickelt, sind Unternehmen, die ihre Strategien zur Identitätsprüfung proaktiv anpassen, besser gerüstet, um dauerhaftes Vertrauen aufzubauen und Risiken zu minimieren. Durch die Integration flexibler Lösungen und die Berücksichtigung regulatorischer Änderungen sowie Kundenerwartungen können Compliance-Teams komplexe Anforderungen souverän bewältigen.