Identitätsprüfung vs. Authentifizierung: Die wichtigsten Unterschiede

Organisationen sehen sich heute mit erheblichen Bedenken hinsichtlich Datenschutzverletzungen und Identitätsdiebstahl konfrontiert. Fast 15 Millionen Datensätze wurden weltweit ausgesetzt dIm dritten Quartal 2022 stieg diese Zahl um 37 % gegenüber dem Vorquartal, da Kriminelle immer raffinierter vorgehen. Betrüger haben immer bessere Möglichkeiten gefunden, Verifizierungsprüfungen zu umgehen. Zudem konzentrieren sie sich zunehmend darauf, Unternehmen anstatt Einzelpersonen zu kompromittieren, um an vertrauliche Daten zu gelangen. Daher ist die Kundenverifizierung bei jeder Interaktion für Unternehmen im digitalen Zeitalter unerlässlich geworden. Dieses Ziel wird durch die Kombination zweier sich ergänzender Ansätze erreicht: Identitätsprüfung und Authentifizierung. 

Verifizierung vs. Authentifizierung

Lassen Sie uns die beiden anhand dreier Schlüsselaspekte vergleichen:

1. Ziel der Identitätsbewertung: Die Verifizierung dient dazu, die Authentizität von Kunden mithilfe verschiedener Signale zur Bestätigung ihrer Identität festzustellen. Andererseits Beglaubigung entscheidet darüber, ob Kunden Zugang zu bestimmten Diensten oder Daten erhalten sollen.
2. Die Art der gesammelten Daten: Die Verifizierung konzentriert sich primär auf die Übertragung von Offline-Identitäten auf Online-Plattformen. Dazu prüfen Unternehmen typischerweise Daten, die die physische Identität einer Person bestätigen, wie beispielsweise amtliche Ausweise oder Selfies. Im Gegensatz dazu legt die Authentifizierung Wert auf den Identitätsnachweis und die Gewährleistung einer konsistenten Benutzeridentifizierung bei Anmeldeversuchen. Diese Methode basiert auf Daten, die nicht direkt mit der Identität des Benutzers übereinstimmen müssen, wie Passwörter und 2FA-Codes.

Ein tieferer Einblick in die Identitätsprüfung

Die Identitätsprüfung dient der Sicherstellung, dass ein Kunde tatsächlich derjenige ist, für den er sich ausgibt. Verschiedene Organisationen verwenden unterschiedliche Validierungsmethoden. Beispielsweise kann ein Unternehmen von Nutzern bei der Registrierung die Angabe ihres Geburtsdatums und ihrer Sozialversicherungsnummer verlangen, während ein anderes die Vorlage eines Fotos ihres Führerscheins und eines Selfies zur Identitätsbestätigung anfordert. Die Entwicklung sicherer Datenerfassungs- und -verarbeitungstechnologien hat den Aufstieg von Online-Identitätsprüfungen begünstigt. Identitätsprüfung.

Standardmethoden zur Überprüfung einer Person

Unternehmen nutzen eine Vielzahl von Indikatoren, sogenannte Signale, um Identitäten zu authentifizieren und die Richtigkeit der Angaben von Einzelpersonen zu überprüfen. 

Diese Signale umfassen verschiedene Arten:

1. Aktive Signale: Diese Signale werden aktiv von der Person bereitgestellt und umfassen Angaben wie Name, Sozialversicherungsnummer, amtlicher Personalausweis, selbst aufgenommenes Bild und Belege.
2. Passive Signale: Passive Signale umfassen Informationen, die über die Person gesammelt werden, wie z. B. ihre IP-Adresse, Geräteeigenschaften oder Browser-Fingerabdruck, die ohne ihre aktive Beteiligung erfasst werden.
3. Verhaltenssignale: Verhaltenssignale umfassen Indikatoren, die mit dem Nutzerverhalten verknüpft sind, darunter Aktionen wie Zögern, Ablenkungsereignisse und die Frage, ob eine Person Entwicklertools, Kopier-/Einfügefunktionen oder Autofill-Funktionen nutzt.
4. Signale von Drittanbietern: Diese Signale werden aus offiziellen Listen abgeleitet, wie etwa Beobachtungslisten, negativen Medienberichten, Risikoberichten im Zusammenhang mit der Telefonnutzung und Listen politisch exponierter Personen (PEP).

Verschiedene Methoden der Identitätsprüfung 

Unternehmen haben bei der Auswahl von Lösungen zur Identitätsprüfung verschiedene Optionen. Zu den gängigen Methoden gehören: Identitätsprüfung sind die folgenden:

1. Überprüfung des amtlichen Lichtbildausweises: Bei dieser Methode laden Nutzer üblicherweise ein Foto ihres amtlichen Ausweises hoch, beispielsweise eines Führerscheins, Reisepasses oder eines anderen gültigen Ausweisdokuments, das anschließend verifiziert wird. Häufig wird sie mit anderen Verifizierungsmethoden kombiniert, darunter Datenbankabfragen und die Verifizierung per Selfie.
2. Digitale Identitätsprüfung: Angesichts der zunehmenden Digitalisierung von Ausweisdokumenten entscheiden sich einige Unternehmen für digitale Lösungen. ID-ÜberprüfungDies beinhaltet die Akzeptanz von mobilen Führerscheinen (MDLs), elektronischen Reisepässen und anderen Ausweisdokumenten mit NFC-Funktion. Dieser Ansatz bietet Nutzern mehr Flexibilität und vereinfacht den Verifizierungsprozess.
3. Dokumentenprüfung: Dokumentenüberprüfung Ermöglicht es Unternehmen, neben den von der Regierung ausgestellten Ausweisdokumenten zusätzliche Dokumente zu erfassen. Diese Dokumente dienen der Überprüfung verschiedener Aspekte, wie beispielsweise der Adresse, des beruflichen Werdegangs, des Einkommens und der Geschäftsunterlagen einer Person.
4. Datenbankprüfung: Die Datenbankverifizierung ermöglicht den Vergleich von Benutzerangaben mit maßgeblichen Datenbanken, die häufig von Institutionen wie dem Department of Motor Vehicles (DMV) und dem Internal Revenue Service (IRS) verwaltet werden.
5. Selfie-Verifizierung: Die Selfie-Verifizierung erfordert von Nutzern die Einreichung eines oder mehrerer Selfies, die anschließend mit dem Foto in ihrem amtlichen Ausweisdokument verglichen werden, um ihre Identität zu authentifizieren. Dieses Verfahren dient in der Regel der Bekämpfung von Identitätsdiebstahl.

Der Prozess der Identitätsprüfung 

Unternehmen sollten kritische Momente identifizieren, die eine Identitätsprüfung erfordern, wie z. B. Kontoeröffnung, Geldabhebungen und Änderungen von Kontoinformationen.

• Die Nutzer werden aufgefordert, Nachweise zur Bestätigung ihrer Identität vorzulegen.
• Die bereitgestellten Informationen werden von Unternehmen genutzt, um die Echtheit der Angaben der Einzelperson zu überprüfen.
• Mit diesen verifizierten Daten ausgestattet, können Unternehmen fundierte Urteile und Entscheidungen auf der Grundlage einer Risikobewertung treffen.

Die wichtigsten Vorteile der automatisierten Identitätsprüfung

• Stärkung des Kundenvertrauens: Die Implementierung automatisierter Identitätsprüfungsverfahren stärkt das Vertrauen der Kunden in die Geschäftsprozesse. Wenn Kunden wissen, dass neue Konten und Transaktionen mit hohem Wert einer gründlichen Überprüfung unterzogen werden, nehmen sie wahr, dass das Unternehmen aktiv daran arbeitet, Betrugsrisiken zu minimieren. Dies wiederum erhöht ihr Vertrauen in die Sicherheit ihrer persönlichen Daten und Vermögenswerte.
• Abläufe optimieren: Digitale Identitätsprüfungslösungen vereinfachen und beschleunigen die Dokumenteneinreichung durch Kunden. Aufgaben, die früher Tage oder Monate dauerten, lassen sich nun in Sekundenschnelle erledigen, was zu höheren Konversionsraten und einem reibungsloseren Nutzererlebnis führt.
• Sicherstellung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Geldwäschebekämpfung (AML) und Know Your Customer (Know Your Customer)KYCDie geltenden Vorschriften verpflichten Unternehmen zur Überprüfung der Identität ihrer Nutzer. Verstöße können, selbst unbeabsichtigt, zu Strafen oder erheblichen Bußgeldern führen. Die Implementierung umfassender Identitätsprüfungsverfahren hilft Unternehmen, ihren regulatorischen Verpflichtungen nachzukommen und die Einhaltung der Compliance-Vorgaben sicherzustellen.
• Betrugsrisiko mindern: Zuverlässige Verifizierungslösungen helfen Unternehmen, das Risiko von Identitätsdiebstahl und Betrug zu minimieren. Durch den Einsatz von Lösungen, die Daten mit autorisierten Quellen abgleichen, können Unternehmen potenzielle Risiken effektiv bewerten und fundierte Entscheidungen auf Basis korrekter Informationen treffen.

Gibt es spezielle Vorschriften zur Identitätsprüfung?

Es gibt keinen allgemeingültigen Standard für die Identitätsprüfung. Die Anforderungen an die Identitätsprüfung können jedoch aufgrund verschiedener Faktoren erheblich variieren, darunter:

• Industrie: Verschiedene Branchen unterliegen unterschiedlichen Gesetzen und Vorschriften zur Identitätsprüfung. Beispielsweise müssen Finanzunternehmen und Online-Marktplätze die KYC-Richtlinien einhalten. AML Vorschriften. Bundesbehörden und Unternehmen, die mit ihnen zusammenarbeiten, müssen die in NIST Special Report 800-63-3 dargelegten Richtlinien befolgen, in denen die Anforderungen für die IDV-Implementierung beschrieben sind.
• Zuständigkeit: Verschiedene Rechtsordnungen haben eigene Gesetze und Vorschriften, die Folgendes umfassen können: Identitätsprüfung Anforderungen. Obwohl manche Regeln in verschiedenen Bundesländern oder Ländern Ähnlichkeiten aufweisen, können sie sich auch erheblich unterscheiden. Unternehmen müssen die für den jeweiligen Gerichtsstand, in dem sie tätig sind, geltenden Vorschriften kennen und einhalten.
• Altersbeschränkungen: Unternehmen, die Produkte mit Altersbeschränkung verkaufen, darunter Alkohol, Unterhaltungsartikel für Erwachsene, Tabakwaren usw., müssen Vorschriften zur Altersverifizierung einhalten.
• Individuelle Risikoprofile: Alle Unternehmen sind unterschiedlichen Arten und Ausprägungen von Risiken ausgesetzt. Folglich sind diese Risikoprofile von entscheidender Bedeutung für die Bestimmung der geeigneten Verifizierungsmethoden.

Identitätsauthentifizierung im Detail verstehen

Die Identitätsauthentifizierung legt fest, ob ein Benutzer zur Ausführung einer bestimmten Aufgabe berechtigt ist. Unternehmen nutzen hauptsächlich vier Methoden zur Kundenauthentifizierung:

1. Passwörter: Trotz Diskussionen über ihre Überholtheit sind Passwörter nach wie vor weit verbreitet. E-Mail-Adressen werden in Kombination mit Passwörtern für die Ein-Faktor-Authentifizierung verwendet.
2. Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA): Die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) bietet eine zusätzliche Authentifizierungsebene. Dabei wird in der Regel ein eindeutiger Code generiert und per SMS versendet, wenn sich ein Benutzer anmelden möchte. Benutzer müssen ihren Benutzernamen, ihr Passwort und ihren Sicherheitscode angeben. 2FA Code, um Zugriff zu erhalten.
3. Wissensbasierte Authentifizierung (KBA): Die wissensbasierte Authentifizierung (KBA) erfordert von Nutzern die Beantwortung von „geheimen“ Fragen, die bei der Kontoerstellung festgelegt werden. Sie wird üblicherweise in Kombination mit anderen Authentifizierungsmethoden verwendet. Typische Fragen betreffen Details wie Haustiernamen oder den Mädchennamen der Mutter. Die idealen Antworten auf die KBA-Fragen sind für den Nutzer leicht zu merken, aber für andere schwer zu erraten.
4. Biometrie: Biometrische Authentifizierung überprüft die Identität eines Benutzers anhand einzigartiger physischer Merkmale wie Fingerabdrücke, um ihm das Entsperren eines Laptops oder Telefons zu ermöglichen. 

Welchen Nutzen bietet Authentifizierung für Unternehmen?

Unternehmen können die Risiken von Kontoübernahmen und Identitätsbetrug minimieren, indem sie die angegebenen Daten mit den bei der Kontoeröffnung verwendeten Daten abgleichen. Darüber hinaus tragen Authentifizierungsprozesse zu einem reibungslosen Kundenerlebnis bei, indem sie den Zugriff auf Konten und die Durchführung von Transaktionen bei gleichzeitiger Gewährleistung der Sicherheit ermöglichen. Beispielsweise ermöglicht Single Sign-on (SSO) Nutzern, sich ein einziges Passwort zu merken, das ihnen Zugriff auf verschiedene Konten gewährt. Robuste Authentifizierungsverfahren können die Kundenzufriedenheit steigern und die Wahrscheinlichkeit verringern, dass Kunden für wichtige Transaktionen zu alternativen Anbietern wechseln.

Wie kann Shufti Pro helfen?

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Sie sind sich immer noch nicht sicher, wie eine Lösung zur Identitätsprüfung Betrüger fernhält?