Einführung robuster Geldwäschebekämpfungsmaßnahmen im Versicherungssektor

Versicherungen Sie spielen eine entscheidende Rolle für das beträchtliche Wachstum einer Volkswirtschaft. Sie wandeln angesammeltes Kapital in gewinnbringende Investitionen um. Zudem mindern sie Verluste und fördern die Finanzstabilität, was zu substanziellem Wachstum und Entwicklung führt. Neben diesen Vorteilen ist der Versicherungssektor jedoch auch von Finanzbetrug wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung betroffen. Laut Internationalem Währungsfonds wird das Ausmaß der Geldwäsche in Versicherungsunternehmen auf … geschätzt. 5 % des weltweiten BIPDa Versicherungsunternehmen mit Geldabflüssen zu tun haben, wird es schwierig, den Überblick über große Summen zu behalten, wodurch die Wahrscheinlichkeit von Geldkriminalität steigt. 

Zwei Drittel der Versicherungsunternehmen waren im Jahr 2021 mit Finanzkriminalität konfrontiert. Infolge dieser Zunahme krimineller Aktivitäten im Versicherungssektor haben globale Behörden und Regierungen gemeinsam eine Reihe von Maßnahmen eingeführt. Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche Als Teil ihrer gesetzlichen Verpflichtung. Bei Nichteinhaltung der Vorschriften sollten Versicherungsunternehmen zu hohen Geldstrafen und in einigen Fällen sogar zu Haftstrafen verpflichtet werden, um das Risiko der Geldwäsche zu minimieren. 

Anfälligkeit des Versicherungssektors gegenüber Geldwäscherisiken

Versicherungsunternehmen sind, wie andere Finanzinstitute auch, gleichermaßen anfällig für Geldwäscherisiken. Dank fortschreitender Technologien versuchen Kriminelle ständig, in den Versicherungssektor einzudringen, um Geld zu waschen. Daher sollten Versicherungsunternehmen strenge Maßnahmen ergreifen, um Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu erkennen und zu bekämpfen. Kunden-Due-Diligence, als Teil eines risikobasierten Ansatzes.

Geldwäsche findet meist statt, wenn skrupellose Geschäftsleute ihr illegal erworbenes Geld in den Kauf von Luxusgütern investieren und die Kosten später über Versicherungen geltend machen. Laut Gesetz muss die Versicherungsbranche die Gelder im Falle einer Stornierung innerhalb einer bestimmten Frist zurückzahlen. Zudem ergreifen Versicherungen im Gegensatz zu anderen Institutionen nicht die notwendigen Maßnahmen gegen Fahrlässigkeit ihrer Kunden. Daher sind Versicherungsunternehmen ohne angemessene Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche besonders anfällig für Geldwäsche.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass zur Verringerung der allgemeinen Anfälligkeit gegenüber Geldwäsche besonderes Augenmerk auf die Mitarbeiterschulung im Versicherungssektor und auf die Sensibilisierung der Öffentlichkeit gelegt werden sollte, um die Risiken der Geldwäsche zu reduzieren und zusätzlichen Druck auf den Versicherungssektor auszuüben. 

Gängige Betrugsmaschen in Versicherungsunternehmen

Das Insurance Information Institute (III) definiert Versicherungsbetrug als ein kalkuliertes Risiko, das gegen oder von einem Versicherungsunternehmen mit dem Ziel finanzieller Bereicherung eingegangen wird. Betrug im Versicherungssektor kann von Antragstellern, Versicherungsnehmern oder Dienstleistern begangen werden. Überhöhte Schadensforderungen, falsche Angaben zu den Fakten der Versicherungspolice und die Meldung nicht eingetretener Schäden zählen zu den häufigsten Betrugsmaschen in Versicherungsunternehmen. Die jährlichen Kosten, die Versicherungsunternehmen US-Verbrauchern verursachen, belaufen sich auf mindestens … 80 Milliarden Dollar. 

Betrug bei der Autoversicherung

Diese Kfz-Versicherung ohne Selbstbeteiligung ermöglicht es dem Versicherungsnehmer, finanzielle Verluste von seiner eigenen Versicherung zurückzufordern, die Schäden an seinem Fahrzeug verursacht haben. Der Betrüger kann auch gefälschte Dokumente zur Untermauerung des Anspruchs vorlegen. Die Kfz-Versicherung verliert mindestens 29 Milliarden Dollar pro Jahr 

Betrug im Gesundheitswesen 

Betrug im Gesundheitswesen betrifft nahezu alle Arten von Sachversicherungen, einschließlich medizinischer Kosten nach Autounfällen oder Arbeitsunfällen. Im Gesundheitswesen können Ärzte, Pflegekräfte und andere Mitarbeiter der Einrichtung in den Betrug verwickelt sein. Die finanziellen Verluste durch Betrug im Gesundheitswesen werden auf [Betrag einfügen] geschätzt. $ 68 Milliarden. 

Betrug bei der Arbeitgebervergütung

Manche Arbeitnehmer beantragen unter falscher Identität Scheinleistungen, um die Aufdeckung ihrer gefälschten Akten zu vermeiden. Meist geht es dabei um die Abrechnung von Leistungen, die nie erbracht wurden, wie beispielsweise Arbeitsunfälle. Auch Arbeitgeber können betrügerisch handeln, indem sie über die Sicherheit am Arbeitsplatz lügen. Der geschätzte jährliche Schaden durch Betrug bei der Arbeitnehmerentschädigung beträgt … 7 Milliarden Dollar.

Globale Regulierungen zur Bekämpfung von Geldwäsche in Versicherungsunternehmen

In Großbritannien sind viele Versicherungsunternehmen nicht verpflichtet, die geltenden Vorschriften einzuhalten. AML-BestimmungenSie sind jedoch verpflichtet, verdächtige Geschäfte zu melden. Daher sind alle Finanzunternehmen, die den Versicherungssektor anstiften und die Geldwäschebestimmungen nicht einhalten, stark anfällig für Finanzkriminalität und Terrorismusfinanzierung.  

In Übereinstimmung mit der FATF haben globale Aufsichtsbehörden Maßnahmen ergriffen, um Finanzkriminalität in Versicherungsunternehmen einzudämmen. Die FCA in Großbritannien ist die zentrale Aufsichtsbehörde für die Überwachung der Geldwäschebestimmungen. Das Europäische Amt für Betrugsbekämpfung (EASA) überwacht die Einhaltung der Geldwäschebestimmungen in der EU. Die Europäische Union folgt der jüngsten 6. Geldwäscherichtlinie (6AMLD) sowie der vorherigen 5. Geldwäscherichtlinie.

US-amerikanische Versicherungsunternehmen werden jedoch von FinCEN (Financial Crime Enforcement Network) reguliert, und alle Finanzinstitute müssen den Bank Secrecy Act einhalten. Alle Länder benötigen Institutionen, die sich hauptsächlich mit der Bekämpfung von Geldwäsche befassen, und die FATF (Financial Action Task Force) ist international tätig. Die FATF verwaltet die globalen Richtlinien zur Bekämpfung von Geldwäsche und hat weltweit 39 Mitgliedsländer. 

Notwendigkeit von AML-Prüfungen in Versicherungsunternehmen 

Das Transaktionsvolumen im Versicherungssektor ist im Vergleich zur Gesamtzahl der Konten recht gering. Daher benötigt die Aufsichtsbehörde für den Versicherungssektor eine flexiblere und kostengünstige Lösung zur Bekämpfung von Geldwäsche und Finanzkriminalität. 

Durch die PEP-Listen (Listen politisch exponierter Personen) haben FATF und Interpol umfangreiche Informationen zu Finanzkriminalität gesammelt. Jeder Versicherer benötigt Zugriff auf diese Listen, um die Kundendaten abzugleichen. Ein effektives System zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML-System) kann die Risiken von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verringern und gleichzeitig zur Ergreifung von Kriminellen beitragen. Im Bereich der Geldwäscherisiken im Zusammenhang mit Versicherungspolicen wird die AML-Risikobewertung in Kürze eingeführt.

Neben der Umsetzung präziser Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) sollten Versicherungsunternehmen auch sicherstellen, dass ihre AML/CFT-Programme zufriedenstellende Kundenprüfungsmaßnahmen (Customer Due Diligence, CDD) umfassen, um die wahre Identität ihrer Kunden zu bestätigen. Die CDD ist ein entscheidender Faktor im Sanktionsprüfungsprozess, da sie Aufschluss darüber gibt, ob die Kunden wahrheitsgemäße Angaben zu ihrer Identität machen. Trotz regulatorischer Lücken im Versicherungssektor ist daher ein gutes KYC/AML-Management unerlässlich und sollte Best Practices berücksichtigen.   

Was Shufti bietet 

Um Geldwäschern einen Schritt voraus zu sein, sollten Versicherungsunternehmen strenge AML-Vorschriften in die Identitätsprüfung ihrer Kunden und die Aufdeckung ihrer Transaktionen integrieren. Die Überprüfung und Vermeidung von Geldwäsche durch einen risikobasierten Ansatz muss für die Versicherungsbranche oberste Priorität haben. 

Shuftis Lösung zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) Ermöglicht es Versicherungsunternehmen, regulatorische Standards einzuhalten und Finanzkriminalität wie Geldwäsche zu verhindern. Das AML-Screening von Shufti, unterstützt durch KI-Algorithmen, gleicht Kundendaten innerhalb weniger Sekunden mit über 1700 Watchlists weltweit ab – mit einer Genauigkeit von 99 %.

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