Was bedeutet Integration bei Geldwäsche?

Gemäß UNODCSchätzungsweise 800 Milliarden bis 2 Billionen US-Dollar werden jährlich weltweit gewaschen. Aufgrund der Geheimhaltung von Geldwäscheoperationen lässt sich das Ausmaß der Geldwäsche nur schwer beziffern, doch die Summe ist enorm. Ziel der Geldwäsche ist es, aus illegalen Quellen wie Betrug und Menschenhandel stammende Gelder als legitime Geschäftseinnahmen zu tarnen.

Dieses schmutzige Geld ist der Treibstoff, der kriminelle Organisationen antreibt, die Kriminalitätsrate in die Höhe treibt, die Einkommensungleichheit vergrößert, das Wirtschaftswachstum bremst, das Vertrauen der Öffentlichkeit in das Finanzsystem untergräbt und das politische System eines Landes korrumpiert.

Bevor diese kriminell erwirtschafteten Gelder jedoch von den eigentlichen Begünstigten verwendet werden können, müssen sie einen Prozess durchlaufen, bei dem sie in das Finanzsystem eingeschleust, über verschiedene Konten, Kanäle und Gerichtsbarkeiten geleitet werden, um die Spuren zu verwischen, und schließlich wieder an die eigentlichen Begünstigten zurückgeführt werden.

Was bedeutet Integration im Zusammenhang mit Geldwäsche?

Einbindung in Geldwäsche ist die Phase, in der illegale Gelder wieder in den Wirtschaftskreislauf eingeschleust werden, sodass sie den Anschein erwecken, aus legitimen Quellen zu stammen (nachdem Platzierung und deren Verschleierung). Im Wesentlichen bedeutet Integration, dass Kriminellen Gelder aus scheinbar legalen Quellen zur Verfügung gestellt werden. Sobald dies geschieht, können Kriminelle das Geld unbesorgt einsetzen, ohne Verdacht zu erregen. Ab diesem Zeitpunkt ist es äußerst schwierig, eine Verbindung zwischen dem illegalen Geld und den kriminellen Aktivitäten, die es generiert haben, herzustellen. 

In der Integrationsphase angewandte Methoden

Kriminelle haben innovative Wege entwickelt, illegales Geld als legal zu tarnen. Die gängigsten Methoden in der Integrationsphase sind:

• Bei Immobiliengeschäften werden beispielsweise die Kaufpreise bewusst niedrig angesetzt, um die Immobilie nach minimalen Renovierungsarbeiten zu einem überhöhten Preis weiterzuverkaufen.
• Die Verwendung von Briefkastenfirmen oder Tarnfirmen mit verschleierten wirtschaftlichen Eigentümern, um Schwarzgeld in überhöhte Umsätze einzumischen.
• Handelsbasierte Geldwäschedurch Fälschung von Rechnungen, Über- und Unterpreisung von Waren oder komplizierte Import-/Exportvereinbarungen.
• Die Nutzung von Banküberweisungen, um Geld über legitime Konten zu transferieren, getarnt als Dividendenzahlungen oder Scheinkredite (die niemals zurückgezahlt werden sollen).
• Investieren in Aktien, Unternehmen, Schmuck, Luxusautos und sogar hochwertige Kunst.
• Durch die Verwendung von Kryptowährungen bieten digitale Vermögenswerte wie NFTs Anonymität und ermöglichen einen schnellen globalen Transfer.
  

Welche Sektoren sind am anfälligsten für Integration?

Die Hauptziele sind Finanzinstitute und Banken, aber das ist noch nicht alles. Immobilien, Casinos, Händler von Edelmetallen und -steinen sowie Auktionshäuser gehören zu den immer wiederkehrenden Zielen.

Praktische Deckmäntel für Geldwäsche durch Integration sind die Handels- und Schifffahrtsbranche sowie Unternehmen, die mit hochwertigen Gütern handeln, wie beispielsweise Juweliergeschäfte oder Autohändler.

Die Möglichkeiten, die diese Branchen bieten, sind Anonymität der Eigentumsverhältnisse, hohe Geldflüsse und komplizierte Dokumentation; daher können Kriminelle leicht damit durchkommen, „gewaschenes“ Geld mit legitimen Einnahmen zu vermischen.

Welchen Herausforderungen stehen Unternehmen bei der Erkennung von Integrationen gegenüber?

Die Integrationsphase der Geldwäsche stellt eine Herausforderung für Geldwäschebekämpfungsexperten und Ermittler dar. Warum? Weil illegal erworbenes Geld mit ehrlich erwirtschafteten Vermögenswerten vermischt wird. Folgendes erschwert die Ermittlungen:

• Professionelle Geldwäschenetzwerke und Strukturen, die sich über mehrere Rechtsordnungen erstrecken, erschweren die Rückverfolgung selbst dann, wenn Transaktionen über seriöse Finanzzentren abgewickelt werden.
• Komplizierte Arrangements wie Shell-Unternehmen oder Strohmänner verschleiern die Eigentumsverhältnisse.
• Transaktionen, die mehrere Rechtsordnungen betreffen und Grenzen überschreiten, erschweren die Ermittlungen.
• Der Einsatz von Technologie erschwert die Nachverfolgung aufgrund schneller digitaler Zahlungen und Kryptowährungen.

Prozesse können so komplex sein, dass nur eine beharrliche, technologiegestützte Untersuchung Muster aufdecken kann.

Welche Auswirkungen hat die Integration bei der Geldwäsche auf Unternehmen und Privatpersonen?

Welche Auswirkungen hat das auf reale Personen und Organisationen? Die Gefahren reichen weit über rechtliche Probleme hinaus:

• Reputationsschaden: Die Beteiligung an Geldwäscheoperationen kann das Vertrauen und die Loyalität der Öffentlichkeit zerstören.
• Finanzielles Risiko: Dem Unternehmen drohen wegen Nichteinhaltung Bußgelder und Strafen sowie betriebliche Störungen.
• Regulierungsaufsicht: Unternehmen müssen möglicherweise mit strengeren behördlichen Kontrollen rechnen, was teuer und zeitaufwändig ist.
• Auch Privatpersonen sind finanziellen Risiken ausgesetzt, wie etwa unerwartet hohen Transaktionskosten, dem Verlust von Vermögenswerten und einem Vertrauensverlust in das Finanzsystem.

Sie sind sich nicht sicher, ob Ihr Unternehmen gefährdet ist? Es lohnt sich, regelmäßige Audits durchzuführen und ständig wachsam zu sein.

Worin besteht der Unterschied zwischen Platzierung, Schichtung und Integration?

Vereinfacht gesagt: Die Platzierung erfolgt, wenn Schwarzgeld in ein System gelangt, üblicherweise durch Einzahlungen oder den Kauf von Vermögenswerten. Anschließend wird durch die Verschleierung die Spur verwischt, indem Geld zwischen Konten oder sogar ins Ausland transferiert wird, sodass es nahezu unmöglich wird, es zurückzuverfolgen. Schließlich folgt die Integration, bei der das Geld, vermischt mit legalen Quellen, als sauberes Bargeld an den eigentlichen Empfänger zurückfließt. Dieser Schritt ist am schwersten zu bemerken, da Kriminelle nun in der Lage sind, Geld auszugeben, zu investieren und verschwenderisch zu leben, ohne sich große Sorgen machen zu müssen, entdeckt zu werden.

Wie lässt sich die Integrationsphase bei der Geldwäsche bekämpfen?

Die Bekämpfung von Geldwäsche durch Integration ist keine leichte Aufgabe, aber sie ist möglich. Eine Möglichkeit, die Abwehrmaßnahmen zu verstärken, besteht darin, Technologie, Zusammenarbeit und Sensibilisierung zu kombinieren:

• Die FATF sollte ihren risikobasierten Ansatz (RBA) zur Einhaltung der AML-Vorschriften anwenden, damit Sorgfaltspflicht und Überwachung dem Produkt-, geografischen, Vertriebskanal- und Kundenrisiko angemessen entsprechen.
• Identität verwenden Dokumentenprüfung in Kombination mit Biometrie und Lebendigkeitsprüfungen zur Einschränkung von Betrug und Identitätsdiebstahl/synthetischen Identitäten, die zur Integration von Geldern ohne Zuordnung verwendet werden können.
• Integration ist häufig mit komplexen Eigentümerstrukturen verbunden. Führen Sie strenge KYB-Prüfungen durch und UBO-Verifizierung Prozesse zur Ermittlung der wirtschaftlich Berechtigten und zur Bewertung ihres Risikos.
• Überprüfung auf Hochrisiko-Einheiten wie Sanktionsparteien, PEPs und nachteilige Medien Dies könnte auf kriminelle Aktivitäten während des Einstellungsprozesses und darüber hinaus hindeuten.
• Legen Sie eine klare Schwelle fest für verstärkte Sorgfaltspflicht um auf schwachen Integrationssignalen aufzubauen
• Überwachung von Transaktionen um die Muster zu identifizieren, die nicht zum Profil des Kontoinhabers passen.
• Öffentlich-wirtschaftliche Allianzen, in denen Unternehmen und Regulierungsbehörden auf ein gemeinsames Ziel hinarbeiten.
• Kooperieren Sie mit Aufsichtsbehörden und anderen Finanzinstitutionen durch die Teilnahme an Programmen zum Informationsaustausch.
• Ausbildung und Schulung von Personal, das mit der Bekämpfung von Geldwäsche beauftragt ist.
• Der Schutz von Hinweisgebern ist der Ort, an dem sich in der Regel viele der wichtigen Informationen befinden.

Es gibt keine Patentlösung, aber Zusammenarbeit wird Unternehmen helfen, ein gesundes und faires Finanzökosystem zu erreichen.

Wie stärkt Shufti Ihre Abwehr gegen Geldwäsche?

Im Hinblick auf die Geldwäsche durch Integration werden die Risiken nicht immer sofort deutlich, sondern erst, wenn es zu spät ist.

Shufti ermöglicht Kundenidentifikation und risikobasierte Sorgfaltsprüfung durch Echtzeit-Sanktionen, PEP und negative Medienpräsenz, um Unternehmen dabei zu helfen, Integrationsrisiken im Zusammenhang mit Mantelgesellschaften, risikoreichen Personen und negativen Mediensignalen zu erkennen, bevor die Fonds legitimiert werden.

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Häufig gestellte Fragen

Welche Bereiche der Branche sind am anfälligsten für Integration?

Ein höheres Risiko bergen Branchen wie das Bankwesen, die Immobilienbranche, Casinos, die Kunstbranche, der Luxusgüterhandel und der Handel/die Schifffahrt. Massive Geldflüsse, komplexe Dokumentationen und die internationale Ausrichtung bieten eine wirksame Tarnung für die Einschleusung illegaler Gelder.

Worin unterscheidet sich Integration von Platzierung und Schichtung?

Die letzte Phase ist die Integration, in der die illegalen Geldquellen mit den legalen vermischt werden, um legitim zu erscheinen. Durch die Platzierung wird Geld in das Finanzsystem eingeschleust, und durch die Verschleierung entstehen komplexe Muster und Bewegungen, die die Spuren verwischen.