Kenne dein Unternehmen: Der nächste Schritt bei der Identitätsprüfung

Das komplexe regulatorische Umfeld und die zunehmende Anfälligkeit für illegale Aktivitäten deuten darauf hin, dass die Überprüfung von Geschäftsdaten im besten Interesse regulierter Unternehmen liegt, die langfristige Stabilität anstreben. Laut UN-Sicherheitsrat (UNDOC) beläuft sich die Geldwäsche auf schätzungsweise 2–5 % des globalen BIP, was fast 2 Billionen US-Dollar entspricht. Auch digitale Datenschutzverletzungen haben in jüngster Zeit deutlich zugenommen, verbunden mit einer wachsenden Bedrohung durch Identitätsdiebstahl.  

Um dem entgegenzuwirken, geben Banken laut einer Umfrage von Thomson Reuters mehr als 48 Millionen Dollar für Due-Diligence-Prüfungen und KYB-Prozesse aus, wobei die Kosten für die Kundenaufnahme steigen. 

Mit dem Fortschritt digitaler Technologien und virtueller Datensätze, KYB-Konformität Verifizierungsinstrumente können dabei helfen, Unternehmen zu identifizieren, die in verdeckte Aktivitäten und Transaktionen verwickelt sind. Internationale Anforderungen sowohl im Bereich KYB als auch im Bereich AML spiegeln zunehmend die Notwendigkeit wider, Geschäftstransaktionen abzusichern und zu verhindern, dass illegale Finanzströme in den formellen Sektor gelangen. 

Der regulatorische Ansatz zu KYB

Unternehmen unterliegen strengen Vorschriften, die sie zur Identitätsprüfung und Verifizierung ihrer Kunden vor deren Aufnahme verpflichten. Insbesondere die 4. Geldwäscherichtlinie legt Wert auf lückenlose Prüfprotokolle, die Betrug und Finanzkriminalität verhindern helfen. Zu diesem Zweck werden digitale Verifizierungsdienste wie KYC und AML screening haben sich als äußerst wirksam bei der Verbesserung von Compliance-Verfahren erwiesen. 

In ähnlicher Weise gelten regulatorische Anforderungen, wie zum Beispiel die AMLD5-RichtlinieDie Behörden fordern nun eine strenge Überprüfung sowohl von Privatkunden als auch von Unternehmen, bevor sie mit ihnen Geschäfte tätigen. Dies soll sicherstellen, dass Finanzinstitute und andere Unternehmen nicht mit illegalen Transaktionen ihrer Kunden in Verbindung gebracht werden. 

Geldwäscher nutzen oft die Tarnung von Unternehmen aus, und die EU führt strengere Vorschriften zur Kundenprüfung ein, um diese Täter zu bekämpfen. Für regulierte Unternehmen bedeutet dies eine gesetzliche Verpflichtung, weshalb die Einführung eines doppelten Prüfverfahrens für Lieferanten, Händler und Verkäufer wichtig wird. Andere Vorschriften wie die DSGVO, PSD2 und FinCEN verpflichten Unternehmen ebenfalls dazu, die wirtschaftlich Berechtigten zu kennen.UBOs) von Entitäten vor Beginn einer Beziehung. 

Gemäß den neuen Registrierungsvorschriften der Geldwäscherichtlinie sind alle EU-Staaten verpflichtet, nationale Register mit Informationen über die wirtschaftlich Berechtigten von Unternehmen und anderen juristischen Personen zu führen. Alle Unternehmen und ihre Eigentümer müssen ihre Daten registrieren lassen, wodurch es deutlich einfacher wird, Personen zu identifizieren, die über ein Unternehmen illegale Aktivitäten ausüben. Informationen über solche regulierten Unternehmen werden Unternehmen mit einem berechtigten Interesse an den Geschäftsbeziehungen zur Verfügung gestellt.

KYB-Prozess 

Ähnlich wie KYC ist Know Your Business (KYB) eine Verifizierungslösung, die die Identität eines Unternehmens durch Abruf offizieller Handelsregisterdaten mittels APIs überprüft. Mithilfe der Handelsregisternummer und des Zuständigkeitscodes kann ein effizienter digitaler KYB-Dienst überprüfbare Informationen über das Unternehmen sammeln. 

Zugang zu automatisierten Handelsregistern über ein datengestütztes System Unternehmensüberprüfung Der Service ermöglicht einen schnellen und fehlerfreien Due-Diligence-Prozess und spart gleichzeitig wertvolle Zeit und Arbeitskraft. 

Unternehmenssuche 

Dies umfasst Hintergrundinformationen zum Unternehmen: eingetragene Adresse, aktueller Status, Unternehmensform, wirtschaftlich Berechtigte, früherer Name und Markenanmeldung. Der Authentifizierungsdienst stellt außerdem eine Finanzübersicht der Geschäftskonten des Unternehmens bereit, um dessen Authentizität besser zu bestätigen. 

Geschäftsanmeldungen

Darüber hinaus bieten Unternehmensmeldungen sofortige, überprüfbare Informationen über die Finanzen des Unternehmens; Zugang zu Finanzberichten, Quellen und Links zu herunterladbaren Berichten (wie z. B. Registerberichten, Jahresabschlüssen und Aktionärslisten). 

Geschäftsabschlüsse 

Geschäftsberichte helfen Unternehmen, über Veränderungen im Management und in der Organisation verbundener Unternehmen informiert zu bleiben. Ein Wechsel der Geschäftsführung oder der wirtschaftlich Berechtigten kann ebenfalls ein sich wandelndes Geschäftsumfeld widerspiegeln und den Bedarf an Folgeinformationen zu geschäftlichen Angelegenheiten verdeutlichen. 

Geschäftsnetzwerke

Detaillierte Informationen zur Unternehmensstruktur geben auch Aufschluss über die Muttergesellschaften und die Liste der Tochtergesellschaften (Tochtergesellschaften, Schwestergesellschaften). Zu den wichtigsten zu berücksichtigenden Faktoren zählen außerdem das Land, in dem das Unternehmen registriert ist, die Art der Geschäftstätigkeit und der Wert der durchgeführten Transaktionen. 

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Challenges in KYB

Eine der größten Herausforderungen bei der Einhaltung der KYB-Vorschriften besteht darin, Informationen über wirtschaftlich Berechtigte zu beschaffen, insbesondere in Ländern, die Unternehmen nicht zur Vorlage entsprechender Dokumente verpflichten. Fehlende Aktionärsinformationen können die Untersuchung von Geldflüssen und der Authentizität von Unternehmen erschweren und zu potenziellen Kosten aufgrund von Verstößen führen. 

Die zeitnahe Verfügbarkeit von Daten im richtigen Format stellt ebenfalls ein Hindernis dar, insbesondere da sich Unternehmensstrukturen und Management im Laufe der Zeit ändern. Auch die Speicherung und Interpretation von Daten unterliegt einer Reihe von Faktoren, die hauptsächlich damit zusammenhängen, dass Unternehmen ihre Due-Diligence-Prozesse manuell durchführen. 

Darüber hinaus besteht bei Unternehmen, die derzeit KYC-Prozesse implementieren, erhebliches Verbesserungspotenzial hinsichtlich der Prozesseffizienz, was Banken Millionen von Dollar an Zeitverlusten kostet. Folglich wird auch die Digitalisierung von KYB-Verifizierungslösungen ein langwieriger Prozess des Ausprobierens sein, bevor Unternehmen ihr volles Potenzial ausschöpfen können. 

Unternehmensverifizierung: Die nächsten Schritte

Bei risikoreichen Transaktionen sind die Aufsichtsbehörden nicht bereit, ihre Regeln zu lockern. Die 6. Geldwäscherichtlinie steht kurz vor der Umsetzung, was darauf hindeutet, dass Finanzinstitute und Unternehmen künftig kaum mit Nachsicht rechnen müssen. Daher ist die Kundenidentifizierung (KYB) von zentraler Bedeutung für die Effizienz und Transparenz der Geschäftstätigkeit von Unternehmen. 

Datenanalysesoftware, die Informationen über Unternehmen aggregiert und aktualisiert, unterstützt die Beteiligten dabei, den Überblick über ihre Geschäftstätigkeit und Praktiken zu behalten sowie die Sorgfaltspflichten gemäß KYB zu erfüllen.

Als Komplettlösung für die Unternehmensverifizierung bietet Shufti eine kostengünstige Lösung für die Due-Diligence-Prüfung von Unternehmen. Mit einem elektronischen Identitätsprüfung Durch den eIDV-Dienst wird der Authentifizierungsprozess für Unternehmen vereinfacht und präzisiert. Die Integration von APIs und datengetriebenen Systemen ermöglicht nun eine einfachere Datenextraktion sowie reibungslosere Koordinierungsmechanismen für die Compliance-Prüfung. 

Transparente B2B-Beziehungen 

Als Präventivmaßnahme können Unternehmen KYB-Lösungen als Betrugsschutz im Falle eines Datenlecks nutzen. Durch die optimale Kombination aus Technologie und Support erhalten sie umfassenden Einblick in die Finanzen und die Organisationsstruktur des Unternehmens, um Geschäftsaktivitäten nachzuverfolgen. Dies ermöglicht es Firmen außerdem, ihre Unternehmensdatenbanken stets aktuell zu halten und so ihre Arbeitsabläufe zu optimieren. 

Der Ruf eines Unternehmens hängt auch von zuverlässigen und narrensicheren Sorgfaltsprüfungen ab. Daher ist die Identifizierung und Überprüfung der wirtschaftlichen Eigentümer verbundener Unternehmen entscheidend für die Bewältigung von Verifizierungsherausforderungen.

Mühelose Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Eine benutzerfreundliche Oberfläche ermöglicht es Unternehmen, regulatorische Anforderungen reibungslos zu erfüllen. Potenzielle Verluste und Strafen wegen Nichteinhaltung mindern die Produktivität von Firmen, die ihr Geschäftsnetzwerk ausbauen möchten. Reputationsschäden sind zudem eine der Hauptursachen für Geschäftsinsolvenzen bei der Zusammenarbeit mit verdächtigen Partnern. 

Durch einen umfassenden Ansatz zur Risikominderung bieten Online-KYB-Authentifizierungsdienste einen starken Schutz vor solchen Verlusten und sichern so langfristige Vorteile für alle Beteiligten.