Kennen Sie Ihren Spender (KYD) für gemeinnützige Organisationen – Warnsignale, die Wohltätigkeitsorganisationen beachten sollten

Wie jeder andere Sektor auch gemeinnützige Organisationen Auch Wohltätigkeitsorganisationen sind anfällig für Finanzkriminalität. Betrug im Wohltätigkeitssektor ist weit verbreitet, und zwar aus mehreren unvermeidbaren Gründen, wie beispielsweise den hohen Summen an Bargeldtransfers, die die Überwachung verdächtiger Aktivitäten erschweren, sowie dem Vertrauen der beteiligten Mitarbeiter. 

Es gibt jedoch auch vermeidbare Gründe, wie beispielsweise das völlige Fehlen von Kontroll- und Prüfsystemen in manchen Organisationen. Aufgrund der Covid-19-Pandemie litten Wohltätigkeitsorganisationen und gemeinnützige Einrichtungen zunehmend nicht nur unter finanziellen Verlusten, sondern auch unter einem dauerhaft beschädigten Ruf. 

Betrugsarten in gemeinnützigen Organisationen und Wohltätigkeitsorganisationen

Gemeinnützige Organisationen sind weitgehend auf regelmäßige Spenden und öffentliche Mittel angewiesen, weshalb Reputationsschäden zu ihrer Schließung führen können. Zu den häufigsten Betrugsfällen im Wohltätigkeitssektor der letzten Jahre zählten unautorisierte Spendenaktionen und Kreditkartenbetrug, bei denen es um hohe Spenden und damit verbundene Bedingungen seitens der Spender geht. Betrugsfälle im Wohltätigkeitssektor werden weiter in internen und externen Betrug unterteilt. Die häufigsten internen Betrugsfälle sind der Missbrauch von Spendengeldern und die Abrechnung falscher Ausgaben. 

Unerlaubte Spendenaktionen

Diese Art von Spendenbetrug zielt auf das Mitgefühl und den guten Glauben von Spendern ab, indem sie diese zu einer hohen Spende für einen bestimmten Zweck überredet. In den meisten Fällen scheint die Bitte der Betrüger mit einem Ereignis wie einer Spendenaktion für Flut- oder Erdbebenhilfe in Verbindung zu stehen. Tatsächlich landet das Geld aber direkt in den Taschen der Kriminellen. 

Es gibt verschiedene Methoden, mit denen Geld durch unautorisierte Spendenaktionen als Falle gestohlen wird, beispielsweise durch E-Mail-Aufforderungen zur Kartenzahlung oder durch das Einwerfen von Geld in eine Spendenbox. Um das Problem unautorisierter Spendenaktionen anzugehen, … Charity Commission fordert alle Stiftungen und Wohltätigkeitsorganisationen nachdrücklich auf, die notwendigen Schritte, einschließlich rechtlicher Schritte, einzuleiten, um zu verhindern, dass Spenden in die falschen Hände geraten. 

Kreditkartenbetrug

Die Wohltätigkeitskommission hat eine weitere Betrugsmasche aufgedeckt, bei der Betrüger Kreditkarten missbrauchen, um Wohltätigkeitsorganisationen zu täuschen. Kriminelle versuchen angeblich, einen hohen Geldbetrag an eine bestimmte Organisation zu spenden, knüpfen dies aber an die Bedingung, dass die Organisation die Hälfte (oder mehr) des Betrags an eine andere, von ihnen gewünschte Organisation weiterleitet. 

Die von den Kriminellen angegebenen Bankverbindungsdaten sind ihre Privatkonten. Die gefälschten Spenden werden jedoch mit gestohlenen Kreditkarten getätigt. Angesichts dieser Kreditkartenbetrügereien haben die Behörden Wohltätigkeitsorganisationen davor gewarnt, ungewöhnlich hohe Spendenbeträge und unerwartete Bedingungen seitens der Spender zu hinterfragen.

Falsche Rechnungsstellung

Bei einer Form des Betrugs im Zusammenhang mit Spendenorganisationen versuchen Betrüger, Gelder von der Organisation selbst zu erlangen. Falsche Rechnungen werden mit gefälschten Lieferantenidentitäten und Bestellungen erstellt, um die Organisation zur Zahlung für nicht erbrachte Leistungen und Lieferungen zu verleiten. Diese Betrugsart betrifft gemeinnützige Organisationen jeder Größe und ist dort weit verbreitet. 

In den meisten Fällen werden Wohltätigkeitsorganisationen durch falsche Rechnungen getäuscht, da die Mitarbeiter der Unternehmen fälschlicherweise annehmen, die Leistungen oder Lieferungen seien bereits erfolgt. Um sich vor solchen Betrugsfällen zu schützen, sollten Wohltätigkeitsorganisationen und Spendensammler alle Rechnungen einem Prüfverfahren unterziehen, um sicherzustellen, dass die aufgeführten Leistungen tatsächlich geliefert wurden. Außerdem muss der Inhaber bzw. Lieferant vor der Zahlung kontaktiert werden.

Falsche Rechnungsstellung kann auch ein interner Betrug in Wohltätigkeitsorganisationen sein, bei dem korrupte Mitarbeiter gefälschte Rechnungen erstellen und bezahlen. Charity Commission gibt an, dass die Meldungen über diese Art von Betrug stetig zunehmen.

Betrugsverluste bei Wohltätigkeitsorganisationen in Zahlen

Laut einem Bericht der Association of Certified Fraud Examiners (ACFE) verliert eine Organisation mehr als 1.5 Mio. US$ im Durchschnitt auf einen einzelnen Betrugsfall. 

Doch das ist noch nicht alles: Statistiken der Charity Commission zeigen, dass zwischen 2020 und 2021 rund 8.6 Millionen Pfund an Spendengeldern durch Betrug verloren gingen. Eine weitere Studie von Action Fraud ergab, dass im gleichen Zeitraum insgesamt 1,059 Betrugsmeldungen von Wohltätigkeitsorganisationen eingingen.

Allerdings ist die Charity Commission Man geht davon aus, dass die tatsächliche Zahl solcher Vorfälle deutlich höher liegt. Rund 65 % der Wohltätigkeitsorganisationen gaben an, dass die Covid-Pandemie zu einem Anstieg des Betrugsrisikos geführt hat. Viele dieser Organisationen äußerten zudem Bedenken hinsichtlich der Risiken, die sich aus der Nutzung von Fernarbeit und virtuellen Methoden ergeben. 

Während gemeinnützige Organisationen insgesamt geringere Verluste als Wirtschaftsunternehmen verzeichneten, betrug der durchschnittliche Verlust von $100,000 wurde verzeichnet. Dies entspricht einem enormen Anstieg von 11 Prozent im Vergleich zu den vorherigen Zahlen und bedeutet einen erheblichen Verlust für jede gemeinnützige Organisation. Neben diesen unmittelbaren finanziellen Einbußen erleiden Wohltätigkeitsorganisationen und gemeinnützige Einrichtungen auch Reputationsschäden. 

Risikobewertung von gemeinnützigen Organisationen durch Finanzinstitute 

Finanzinstitute tragen die Verantwortung, die Risiken in Wohltätigkeitsorganisationen und gemeinnützigen Einrichtungen zu analysieren und zu reduzieren, um Finanzkriminalität wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu bekämpfen. Um Finanzinstitute dabei zu unterstützen, haben Bundesbehörden kürzlich folgende Richtlinien erlassen: Gemeinsames Informationsblatt zu den Sorgfaltspflichten gemäß dem Bankgeheimnisgesetz für Wohltätigkeitsorganisationen und gemeinnützige Organisationen mit Leitlinien zur Umsetzung eines risikobasierten Ansatzes in Wohltätigkeitsorganisationen und gemeinnützigen Organisationen. 

Das Papier wurde im November vom Verwaltungsrat herausgegeben. 

Das Federal Reserve System, die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), die National Credit Union Administration (NCUA) und das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) sind die zuständigen Behörden. Die in diesem Merkblatt aufgeführten Richtlinien entsprechen den Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden, die in den folgenden Gesetzen und Verordnungen enthalten sind: Die endgültige CDD-Regelung von FinCEN aus dem Jahr 2016.

Da Nichtregierungsorganisationen (NGOs) zu den Mitteln für wohltätige Zwecke beitragen können, werden in dem Papier auch Regeln für den Mittelzu- und -abfluss von und zu NGOs erwähnt. Der komplexe Prozess macht NGOs anfällig für Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Obwohl nicht alle NGOs als besonders risikobehaftet eingestuft wurden, Geldwäsche und im Hinblick auf die Terrorismusfinanzierung fordern die Aufsichtsbehörden die Finanzinstitute auf, sich auf unsichere Situationen im Falle eines möglichen Anstiegs der Zahl der gemeinnützigen Organisationen vorzubereiten.

Was Shufti bietet

Angesichts der weit verbreiteten Betrugsfälle in gemeinnützigen Organisationen steigt der Bedarf an Lösungen zur Verifizierung und Betrugsprävention. Kenne deinen Kunden (KYC) Kontrollen in gemeinnützigen Organisationen können dazu beitragen, Verluste durch betrügerische Aktivitäten zu reduzieren. 

Shuftis robuste Kenne deinen Spender Diese Lösung ist ideal für gemeinnützige Organisationen, die Schwierigkeiten haben, regulatorische Auflagen zu erfüllen und sich gleichzeitig vor Sanktionen und finanziellen Verlusten zu schützen. Die KI-gestützte Identitätsprüfung ermöglicht es Unternehmen, die Identität ihrer Kunden in weniger als einer Sekunde mit einer Genauigkeit von 98.67 % zu identifizieren und zu verifizieren.

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