KYC/AML-Compliance – Ein Betrugsbekämpfungsmechanismus für E-Wallets

Da immer mehr Länder aufgrund der Pandemie Lockdowns verhängen mussten, wurden Fernarbeit und die Abhängigkeit von Online-Plattformen zur neuen Normalität. Diese neue Arbeitsweise führte jedoch auch zu einem erhöhten Betrugsrisiko im Finanzdienstleistungssektor. Solche Betrügereien traten in vielfältigen Formen auf – Identitätsdiebstahl, Kontoübernahmen, Geldwäsche und mehr.

Da Kriminelle durch die Fernsteuerung an Einfluss gewannen, machte die monetäre Natur von E-Wallets diese besonders anfällig für Cyberkriminalität. 6.6 Billionen US-Dollar schwere Industrie Da E-Wallets die Art und Weise, wie wir in Zukunft Zahlungen tätigen, revolutionieren werden, ist ihre Regulierung zur Verhinderung betrügerischer Aktivitäten notwendig geworden. Daher müssen E-Wallet-Anbieter, wie andere Branchen auch, die von globalen Aufsichtsbehörden festgelegten KYC- und AML-Richtlinien einhalten.

Das Aufkommen von E-Wallets 

Die zunehmende Akzeptanz von Online-Plattformen durch die Kunden, die Entwicklung im Bereich der künstlichen Intelligenz, die steigende Nachfrage nach Smartphones, das Aufkommen fortschrittlicher Technologien wie 5G und das Wachstum der digitalen Zahlungsbranche sind einige der Schlüsselfaktoren für das rasante Aufkommen von E-Wallets. 

Die COVID-19-Pandemie hatte auch Auswirkungen auf den Zahlungsverkehr und beschleunigte die Einführung bargeldloser Transaktionen, um physischen Kontakt zu vermeiden. 

Die folgenden Statistiken veranschaulichen das Wachstum im E-Wallet-Sektor:

Digitale Geldbörsen und Betrugsprävention

Die zunehmende Leichtigkeit, mit der Gelder über Online-Kanäle zirkulieren, ist ein zweischneidiges Schwert. Sie hat den Weg für Kriminelle – Hacker, Identitätsdiebe, Drogenkartelle und sogar Geldwäscher – geebnet, die Herkunft ihrer illegal erworbenen Gelder offen zu verbergen. Vereinten Nationen Es wurde enthüllt, dass die weltweite Geldwäsche 2-5 % des BIP pro Jahr ausmacht. Laut FCA (Finanzaufsichtsbehörde)Allein in Großbritannien werden jährlich rund 100 Milliarden Pfund gewaschen. Angesichts dessen sind robuste und wirksame Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche für Unternehmen weltweit unerlässlich.

Im Bereich der elektronischen Geldbörsen lassen sich die Vorschriften zur Betrugsprävention in zwei Hauptgruppen unterteilen:

1. E-KYC

Elektronisches KYC (e-KYC) bezeichnet die Fernüberprüfung der Kundenidentität bei der erstmaligen Registrierung. Dieser Prozess wird fortlaufend durchgeführt und durch Ereignisse wie größere Transaktionen oder die Eröffnung eines neuen Kontos ausgelöst.

2. AML Screening

AML-Konformität erfordert die Überprüfung der Kunden anhand von Verbrecherlisten, PEP-Listen (Politically Exposed Person), negativen Medienberichten und globalen Sanktionen. 

E-KYC für E-Wallets verstehen 

Das Ziel eines e-KYC Der Prozess dient der Überprüfung der wahren Identität von Kunden, die eine E-Wallet-Anwendung nutzen. Dadurch werden kundenbezogene Risiken bewertet und analysiert. Dieses Verfahren gewährleistet nicht nur maximale Sicherheit, sondern ermöglicht es E-Wallet-Anbietern auch, hohe Bußgelder und Strafen aufgrund von Verstößen gegen die KYC/AML-Vorschriften zu vermeiden.

Der grundlegende e-KYC-Prozess umfasst Folgendes:

• Identitätsprüfung – zur Überprüfung der personenbezogenen Daten (PII) eines Kunden
• Scannen von Ausweisdokumenten – zur Überprüfung und Authentifizierung der im Anmeldeformular gemachten Angaben
• Lebendigkeitsprüfung des Kunden – um Betrüger auszusortieren

Im Rahmen dieses Prozesses wird ein offizielles Ausweisdokument überprüft, um Folgendes auszuschließen:

• Abgelaufene Ausweisdokumente
• Geänderte Ausweisdokumente 
• Falsche oder gestohlene Dokumente
• Ungültige Ausweisformate

E-Wallet-Dienstleister nutzen ebenfalls biometrische Gesichtserkennung Dies kommt ihnen zugute, da es dem e-KYC-Prozess eine zusätzliche Sicherheitsebene hinzufügt. Mithilfe von LebendigkeitserkennungDer Kunde, der eine E-Wallet nutzt, wird durch die Analyse seiner Live-Präsenz verifiziert. Dies umfasst die Erkennung von Gesichtsausdrücken, Augenbewegungen usw., um potenzielle Spoofing-Angriffe von Kriminellen zu identifizieren. 

Risikobasierter Ansatz zur Bekämpfung von Geldwäsche bei E-Wallets

Die FATF hat einen Risikobasierter Rahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung Die Umsetzung dieser Verordnung ist für alle Mitgliedstaaten verpflichtend. Gemäß dieser Verordnung sind E-Wallet-Dienstleister verpflichtet, für jeden Kunden eine Risikoanalyse durchzuführen, um potenzielle kriminelle Bedrohungen auszuschließen. In der Praxis sollten die AML-Compliance-Verfahren für E-Wallets folgende Maßnahmen umfassen: 

1. Sorgfaltspflichten gegenüber dem Kunden

CDD-Prüfungen werden durchgeführt, um die Identitätsdaten der Kunden zu überprüfen. Dies umfasst die Überprüfung und Authentifizierung des vollständigen Namens, der Adresse, des Geburtsdatums usw. des Kunden. Für Kunden mit einer hohen Risikoeinstufung werden EDD-Prüfungen (Erweiterte Due Diligence) Maßnahmen müssen umgesetzt werden. 

2. Transaktionsüberwachung

Um verdächtige Aktivitäten, die auf Geldwäsche hindeuten könnten, zu erkennen, sollten E-Wallet-Anbieter die Transaktionen ihrer Kunden überwachen. Wird eine verdächtige Transaktion festgestellt, muss das Unternehmen eine entsprechende Meldung erstatten. Bericht über verdächtige Aktivitäten (SAR) die Behörden zu benachrichtigen. 

3. Laufendes Screening

E-Wallet-Anbieter müssen Reputations- und finanzielle Risiken durch kontinuierliche Kundenüberprüfungen minimieren. Dabei werden die Nutzer der E-Wallets mit globalen Sanktions- und Verbrecherlisten abgeglichen. Dieser Prozess ist notwendig, um Warnsignale wie beispielsweise folgende zu erkennen:

• Unstimmigkeiten im Prozess der Kundenidentitätsprüfung
• Ungewöhnliche Transaktionsmuster 
• Verdächtige Transaktionen von politisch exponierten Personen
• Häufige internationale Überweisungen nach Einzahlungen in E-Wallets
• Mehrfache Kontoregistrierungen  

Der Nutzen von KYC/AML für eine E-Wallet

Die Ablösung von Bargeld als bevorzugtes Zahlungsmittel ist kein regionales Phänomen – es handelt sich um einen Trend, der sich auf globaler Ebene abzeichnet. Immer mehr Verbraucher verzichten auf Bargeld und bezahlen stattdessen mit Smartwatches, kontaktlosen Karten oder E-Wallets. So sieht die weltweite Situation aus:

Da über E-Wallets weltweit Milliarden von Zahlungen abgewickelt werden, ist die Sicherung von Online-Transaktionen zu einem wichtigen Thema geworden. Mehr Wichtiger denn je. Mithilfe von KYC- und AML-Überwachungslösungen können alle Beteiligten verhindern, Opfer von Kriminellen zu werden. Darüber hinaus sollten E-Wallet-Anbieter biometrische Gesichtserkennung zur Echtzeit-Identitätsprüfung, Betrugserkennung und Einhaltung globaler KYC/AML-Compliance-Standards einsetzen. 

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