KYC, KYB & KYT: Die Schleifen zur Identitätsprüfung schließen

KYC, KYB und KYT sind die drei grundlegenden Rahmenwerke zur Identitäts- und Transaktionsverifizierung, die von regulierten Unternehmen zur Betrugsprävention und zur Einhaltung der AML-Vorschriften eingesetzt werden. KYC (Know Your Customer) verifiziert die Identität von Einzelkunden vor der Kontoeröffnung. KYB (Know Your Business) überprüft die Legitimität von Unternehmen und deren Eigentümerstrukturen. KYT (Know Your Transaction) überwacht Finanztransaktionen in Echtzeit, um verdächtige Aktivitäten, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung aufzudecken. Zusammen bilden sie eine mehrstufige Compliance-Architektur, die die Identität eines Kunden, die Legitimität eines Unternehmens und die Legalität der Geldflüsse auf einem Konto abdeckt. Shufti bietet automatisierte KYC-, KYB- und AML-Screening-Lösungen in über 240 Ländern und unterstützt mehr als 10,000 Dokumenttypen in über 150 Sprachen.

 Wichtige Erkenntnisse

• KYC (Know Your Customer) verifiziert die Identität von Einzelpersonen beim Onboarding mithilfe von Ausweisdokumenten, biometrischen Daten und AML-Prüfungen.
• KYB (Know Your Business) überprüft die Legitimität von Unternehmen und bestätigt, dass es sich um ein reales Unternehmen handelt, nicht um eine Briefkastenfirma und nicht um ein Unternehmen, das von sanktionierten Personen kontrolliert wird.
• KYT (Know Your Transaction) überwacht alle Kundentransaktionen in Echtzeit, um Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und verdächtige Aktivitäten aufzudecken.
• Alle drei sind regulatorische Anforderungen: KYC und KYB gemäß den FATF-Richtlinien und KYT gemäß den Transaktionsüberwachungspflichten in den meisten Jurisdiktionen.
• Zusammen bilden KYC, KYB und KYT einen vollständigen Compliance-Kreislauf: Sie überprüfen die Identität einer Person, die Legitimität eines Unternehmens und die Rechtmäßigkeit der Geldflüsse.
• Shufti automatisiert alle drei Prozesse in über 240 Ländern.

Digitale Betrugsaktivitäten nehmen täglich zu, und Unternehmen ergreifen Maßnahmen, um diese im Internet grassierenden kriminellen Machenschaften einzudämmen. Digitale Identitätsprüfungslösungen sind dabei äußerst hilfreich, um Betrüger und Schwindler zu entlarven. Jedes Unternehmen hat das Ziel, legitime Kunden mühelos und effektiv zu identifizieren. Solche innovativen Lösungen dienen dazu, jeden Kunden zu identifizieren und zu verifizieren und gleichzeitig ein besseres Kundenerlebnis zu bieten. Digitale Identitätsprüfungslösungen können eine Person innerhalb weniger Sekunden vollständig authentifizieren und Unternehmen so Zeit und Aufwand ersparen. Laut den zuständigen Behörden ist es notwendig, jeden Kunden vor der Registrierung zu authentifizieren. KYC-Überprüfung ist obligatorisch. 

KYB steht für Kennen Sie Ihr Geschäft Ein weiterer Bestandteil der Identitätsprüfung ist die umfassende Überprüfung potenzieller Geschäftspartner. Um sicherzustellen, dass es sich um ein reales Unternehmen und nicht um eine Briefkastenfirma handelt, ist eine KYB-Prüfung erforderlich. KYT (Know Your Transactions) hingegen bedeutet, Transaktionen streng zu überwachen, um Geldwäscheaktivitäten aufzudecken. Wir werden im Detail sehen, wie diese Lösungen Unternehmen helfen, Betrug zu bekämpfen und sich vor kriminellen Aktivitäten wie Geldwäsche, Identitätsdiebstahl, Kontoübernahmen und Datenlecks zu schützen. 

Ein detaillierter Einblick in KYC und seine Vorteile:

Um den Vorgaben der Aufsichtsbehörden zu entsprechen und Betrüger vom System fernzuhalten, müssen Kunden bei der Registrierung vom Unternehmen verifiziert werden. Dieser Verifizierungsprozess wird als KYC-Prüfung bezeichnet. Um verdächtige Aktivitäten und illegale Transaktionen aufzudecken und zu bekämpfen sowie strenge Vorschriften zu erfüllen, müssen Unternehmen KYC-Prüfungen durchführen. 

Im Rahmen des KYC-Prozesses müssen Kunden ihre Identitätsdokumente einreichen, darunter Personalausweis, Führerschein und Reisepass, die digital validiert werden. Digital DokumentenprüfungMithilfe von OCR-Technologie werden die Informationen aus diesen Dokumenten extrahiert und überprüft, um die Personen zu identifizieren. Eine weitere Methode ist die Durchführung der Kundenprüfung. Video-KYC in dem ein Kunde Der Kunde befindet sich in einem Videoanruf mit einem Unternehmensvertreter, der ihn bittet, verschiedene Dokumente zur Validierung hochzuladen oder in die Kamera zu halten. Diese Methode ist schnell und unkompliziert im Vergleich zur manuellen Identitätsprüfung. Das Analystenteam prüft jedes Dokument und ordnet den Kunden anhand der Datenprognosen einen Risikofaktor zu. Abhängig von diesen Prognosen und dem Risikofaktor entscheiden die Unternehmen, ob sie den Kunden aufnehmen oder nicht. 

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Betrug ist wie ein Unkraut, das wild wächst und sich nicht eindämmen lässt – eine endgültige Ausrottung ist daher unmöglich. Cyberkriminelle passen ihre Methoden ständig an, und KI-gestützte KYC-Lösungen nutzen Hybridtechnologie, um Unternehmen dabei zu helfen, Betrüger in Echtzeit zu erkennen und zu bekämpfen. Digitale KYC-Lösungen bieten somit eine kontaktlose Möglichkeit zur Identitätsprüfung, bevor man Betrügern zum Opfer fällt. KI-gestützte KYC-Lösungen nutzen Hybridtechnologie, um Unternehmen bei der Erkennung und Bekämpfung von Betrügern zu unterstützen – gerade in Zeiten des Coronavirus-Ausbruchs ist dies wichtiger denn je. 

Ein tiefer Einblick in „Kenne dein Geschäft“:

Der KYB-Prozess dient der Überprüfung, ob es sich um authentische Unternehmen oder lediglich um Scheinfirmen handelt. So werden Unternehmen davor geschützt, bei Partnerschaften oder Geschäftsabschlüssen den falschen Partnern zu vertrauen. Viele Datenschutzverletzungen in der Vergangenheit sind darauf zurückzuführen, dass Unternehmen ihre vertraulichen Daten unberechtigterweise ungeeigneten Unternehmen anvertraut haben, ohne deren Existenz zu überprüfen. Im Rahmen des KYB-Prozesses werden AML-Prüfungen durchgeführt, um sicherzustellen, dass das Unternehmen, mit dem Sie Geschäfte tätigen möchten, nicht in Geldwäscheaktivitäten verwickelt war. Die ordnungsgemäße Dokumentenprüfung ist bei Geschäften mit ausländischen Unternehmen von den Aufsichtsbehörden vorgeschrieben, um deren Existenz und die Nichtexistenz einer Scheinfirma zu bestätigen. Diese Prüfung kann mithilfe der digitalen Dokumentenverifizierung des Top-Managements anhand offizieller Ausweisdokumente und Anti-Geldwäsche-Maßnahmen innerhalb von Sekunden erfolgen. Schecks.

Um die wahre Identität eines Unternehmens zu ermitteln und das damit verbundene finanzielle Risiko zu prüfen, werden digitale KYB-Prüfungen durchgeführt. Mithilfe von Anti-Geldwäsche-Dienstleistungen können Unternehmen überprüfen, ob Mitarbeiter ihres Unternehmens in einer Watchlist oder Finanzrisikodatenbank geführt werden. Dies schützt Unternehmen davor, unwissentlich sensible Daten und Milliardenbeträge durch betrügerische Geschäfte zu verlieren. 

Alles über „Kennen Sie Ihre Transaktionen“:

KYT – Know Your Transaction (Kenne deine Transaktion) KYC (Know Your Customer) ist der Prozess der Echtzeitüberwachung aller Finanztransaktionen auf einem Kundenkonto, um verdächtige Aktivitäten, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere Finanzkriminalität aufzudecken. Während KYC die Identität eines Kunden bei der Kontoeröffnung feststellt, bietet KYT (Know Your Customer) fortlaufende Transparenz darüber, ob das Finanzverhalten des Kunden seinem angegebenen Profil entspricht.

Zu den im Rahmen von KYT überwachten Finanztransaktionen gehören typischerweise Bargeldtransaktionen (im Inland), Kartenzahlungen, grenzüberschreitende Zahlungen, Überweisungen (eingehend und ausgehend), Handelsfinanzierungstransaktionen sowie Wechsel und Akkreditive.

KYT analysiert Transaktionsmuster regelbasiert und KI-gestützt. Weicht eine Transaktion vom erwarteten Verhalten ab – beispielsweise durch ein ungewöhnliches Volumen, ein unerwartetes Ziel oder ein Strukturierungsmuster, das an Smurfing erinnert –, markiert das System sie zur Überprüfung. Bestätigt sich der Verdacht, erstattet das Institut eine Meldung über verdächtige Aktivitäten (SAR) an die zuständige Finanzaufsichtsbehörde.

Für international tätige Banken und Fintechs ist KYT (Know Your Customer) unerlässlich. Die FATF-Empfehlungen verpflichten Institute, Transaktionen während der gesamten Kundenbeziehung zu überwachen und verdächtige Aktivitäten zu melden. Die Transaktionsüberwachungslösung von Shufti automatisiert diesen Prozess und reduziert so den manuellen Arbeitsaufwand der Compliance-Teams, während gleichzeitig die von den Aufsichtsbehörden geforderte Abdeckung gewährleistet wird.

Für Banken und andere Finanzinstitute ist „Know Your Transaction“ (KYT) der Prozess zur Überwachung aller Kundentransaktionen, um vollständige datenbasierte Informationen zu erhalten. bedeutende Finanztransaktionen Ereignisse im Zusammenhang mit dem Kundenkonto, einschließlich:

• Bargeldtransaktionen (Inland)
• Handelsfinanzierungstransaktion
• Kartentransaktionen
• Grenzüberschreitende Transaktionen
• Überweisungen (eingehend und ausgehend)
• Wechsel- und Akkreditivgeschäfte.

Um verdächtige Transaktionen zu erkennen und Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung oder andere betrügerische Aktivitäten aufzudecken, sind solche Transaktionsprüfungen unerlässlich. Wird ein Unternehmen der Geldwäsche überführt, schadet dies nicht nur seinem Ruf, sondern zieht auch hohe Geldstrafen an die Aufsichtsbehörde nach sich. Digitales KYT  ist ein Prozess, der eine ordnungsgemäße Überprüfung vorsieht, um nicht Opfer einer solchen betrügerischen Anschuldigung zu werden. 

Eine Studie ergab, Lediglich 5 % der weltweiten Zahlungen erfolgten per Papier, was den deutlichen Wandel im Zahlungsverhalten und das Wachstum bargeldloser Transaktionen unterstreicht. Wirtschaftsanalysten erklären dieses Wachstum mit der zunehmenden Verbreitung von Online- und Mobile-Banking, die ein reibungsloses Kundenerlebnis ermöglichen. Bargeldlose Transaktionen sind daher weit verbreitet. Die kontinuierliche Überwachung von Transaktionen zur Betrugserkennung ist daher unerlässlich. und um Ihre Unternehmen vor betrügerischen Aktivitäten zu schützen. Unternehmen können Cyberkriminellen stets einen Schritt voraus sein, wenn sie über geeignete Kontrollmechanismen und Lösungen zur Identitätsprüfung von Personen verfügen.