KYC-Outsourcing vs. Inhouse-Systeme – Was ist die richtige Wahl für Unternehmen?

Die KYC-Anforderungen für Finanzinstitute weltweit erfordern die Implementierung robuster und effektiver Systeme zur Identitätsprüfung. Banken und andere Finanzinstitute verfügen in der Regel über eine eigene Abteilung zur Erfüllung ihrer Compliance-Anforderungen, während Prozesse wie … AML-Screening Die biometrische Verifizierung wird ausgelagert. 

Da Geldwäscheprüfung und automatisierte Verifizierung den Zugriff auf umfangreiche Datensätze von Behörden und Sanktionslisten weltweit erfordern, lagern Unternehmen diese Verfahren häufig aus. Die Präferenzen variieren jedoch je nach Unternehmensgröße und Wachstumsgeschwindigkeit.

Interne KYC-Maßnahmen

Globale Geldwäschebekämpfungsvorschriften wie die der in Paris ansässigen Finanzaufsichtsbehörde FATF (Financial Action Task Force) Unternehmen werden verpflichtet, wirksame Richtlinien und Maßnahmen im Rahmen ihrer Geldwäschebekämpfungsmaßnahmen umzusetzen und deren Einhaltung zu überwachen. Diese Maßnahmen dienen dazu, die Risiken von Finanzkriminalität wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu erkennen und zu mindern. 

Da diese Risiken üblicherweise auf mangelnde oder unzureichende Identitätsprüfung zurückzuführen sind, erstellen und überwachen Unternehmen die Aktivitäten ihrer Kunden mit internen Sicherheitsvorkehrungen. KYC-MaßnahmenDer Prozess umfasst die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden, einschließlich der Überprüfung von Dokumenten sowie der Prüfung auf Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung anhand globaler Sanktionslisten, Beobachtungslisten und PEP-Listen. Der interne KYC-Mechanismus ermöglicht es Finanzinstituten, Risikoanalysen durchzuführen, die laufenden Transaktionen ihrer Kunden zu überwachen, um Anomalien zu erkennen und verdächtige Aktivitäten den zuständigen Behörden zu melden. 

Neben der Implementierung eines effektiven Geldwäschebekämpfungsprogramms müssen Unternehmen, die den Geldwäschebestimmungen unterliegen, bei internen Systemen auch einen Geldwäschebeauftragten (MLRO) benennen. Die Aufgabe des MLRO besteht darin, sicherzustellen, dass die Unternehmensprozesse den geltenden Vorschriften entsprechen. Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML). 

Outsourcing von KYC-Verfahren

Andererseits bevorzugen Unternehmen, die zu groß sind, um eigene KYC-Verfahren zur Verarbeitung großer Mengen an Kundendaten zu implementieren, die Auslagerung ihrer KYC-Prozesse an Drittanbieter. Je nach ihren spezifischen Anforderungen entscheiden Unternehmen, welche oder gegebenenfalls alle ihrer KYC-Prozesse ausgelagert werden sollen. Am häufigsten werden repetitive, manuell auszuführende und arbeitsintensive Aufgaben ausgelagert. Gleichzeitig weisen Unternehmen Forschungs- und Entwicklungsaufgaben internen Teams zu, um deren maximale Einsatzbereitschaft zu gewährleisten.

Ungeachtet dessen sollten Unternehmen stets die Kontrolle behalten, auch wenn ihre KYC-Prozesse ausgelagert sind. Beispielsweise müssen Unternehmen, die der Aufsicht von Finanzaufsichtsbehörden unterliegen, regelmäßig Tätigkeitsberichte einreichen und genau wissen, was im Unternehmen vor sich geht. Bei der Entscheidung zwischen internen und ausgelagerten KYC-Prozessen sind verschiedene Faktoren zu berücksichtigen, darunter die Unternehmensgröße, die Unternehmensanforderungen, die Regulierung durch Finanzaufsichtsbehörden und die internationale Anerkennung des Unternehmens.

Falls ein Unternehmen nicht wie Banken und Versicherungen reguliert ist, gelten für es nicht die gleichen Anforderungen hinsichtlich der Einhaltung der Geldwäschebestimmungen. Erweiterte Due Diligence (EDD)und PEP-Screening. Unternehmen, die nicht unter die Geldwäschebestimmungen fallen, wenden in der Regel keine Maßnahmen zur Identitätsprüfung an, weshalb sie sich keine Gedanken über Outsourcing machen müssen. Dennoch sollten sie eine zuverlässige Lösung zur Identitätsprüfung in Betracht ziehen, um Reputationsschäden und finanzielle Verluste zu vermeiden.

Probleme mit internen KYC-Prozessen

Studien zufolge dauern manuelle Identitätsprüfungen durchschnittlich über 10 Minuten. Dies ist der erste und offensichtlichste Nachteil von internen KYC-Maßnahmen, die einen erheblichen Arbeitsaufwand erfordern. Darüber hinaus benötigt die Einstellung und Betreuung von KYC-Expertenteams effektive interne Prozesse, was die Kosten des Unternehmens erhöht. Selbst bei der Nutzung automatisierter Lösungen ist für interne Prozesse die Einrichtung einer umfassenden IT-Infrastruktur erforderlich, die Datenschutz- und Cybersicherheitsaspekte berücksichtigt. 

Interne Teams neigen eher zu Fehlern, wenn sie nicht auf automatisierte Systeme zurückgreifen. Selbst kleinste Schwachstellen in Finanzprozessen können Kriminellen Tür und Tor öffnen. Das bedeutet, dass die Systeme von Kriminellen manipuliert werden können, um ihre illegalen Absichten erfolgreich umzusetzen und dem Unternehmen irreparablen Schaden zuzufügen. 

Warum KYC-Outsourcing die Lösung ist

Durch Outsourcing ihrer KYC-Prozesse können Unternehmen den Zeitaufwand für die Verifizierung deutlich reduzieren und gleichzeitig ihre Kundenbeziehungen verbessern. Die Einhaltung der strengen KYC/AML-Vorgaben der Finanzaufsichtsbehörden ist in der Tat keine leichte Aufgabe. Die meisten Unternehmen streben danach, ihren Kundenstamm zu erweitern und ihren Umsatz durch neue Dienstleistungen zu steigern. Allerdings setzt ein plötzliches Wachstum die internen Teams, die für diese Prozesse zuständig sind, unter Druck. KYC-ProzesseWenn dieselben Prozesse von einem externen Dienstleister abgewickelt werden, können Unternehmen sowohl die Einhaltung der KYC-Vorschriften als auch ihre übrigen Geschäftsprozesse optimieren. 

Darüber hinaus lenken interne KYC-Prozesse die Aufmerksamkeit der Teams von wichtigeren Aufgaben ab, die das Unternehmen voranbringen können. KYC-Outsourcing ermöglicht es Unternehmen, ihre Anstrengungen auf den Fortschritt zu konzentrieren, indem es die Sicherheit der Informationen und Konten ihrer Kunden gewährleistet. Die komplexen AML-Anforderungen von heute sind nicht leicht zu erklären, und es fällt ihnen schwer, ihre Informationen preiszugeben, ohne den Grund für diese Überprüfungen zu kennen. Die Zeit, die für die Bereitstellung dieser Informationen aufgewendet wird, kann für produktive Arbeit genutzt werden, wenn sich das Unternehmen für KYC-Outsourcing entscheidet. 

Hinzu kommen die Herausforderungen, die sich durch die Erschließung neuer Regionen ergeben, wenn Unternehmen Niederlassungen im Ausland eröffnen. Anfangs ist es schwierig, die Anforderungen der Finanzaufsichtsbehörden in der jeweiligen Region vollständig zu verstehen und ein entsprechendes KYC-Compliance-Team aufzubauen. In diesem Fall bietet KYC-Outsourcing die ideale Lösung, da externe Dienstleister über Expertise und Zugriff auf Datenbanken aus aller Welt verfügen.

Was Shufti bietet

Die Einrichtung eines KYC-Compliance-Systems erfordert von Unternehmen die Analyse potenzieller Risiken und die Berücksichtigung der Anforderungen verschiedener Finanzaufsichtsbehörden. Die richtige Balance zwischen internen KYC-Prozessen und ausgelagerten Lösungen zu finden, ist zwar schwierig, doch Unternehmen müssen klug vorgehen, um die AML-Vorschriften einzuhalten.

Immer mehr Unternehmen lagern ihre KYC-Prozesse aus, wodurch sie wertvolle Zeit sparen und ihren Mitarbeitern ermöglichen, sich produktiveren Aufgaben zu widmen. Shuftis KYC und AML-Screening Wir stellen sicher, dass alle Hochrisikokunden rechtzeitig identifiziert werden, damit Sie Ihr Unternehmen schützen können. Darüber hinaus sind unsere KYC-Services speziell darauf ausgelegt, den Kunden-Onboarding-Prozess zu optimieren. 

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