Geldwäsche und die KYC/AML-Regulierungsbestimmungen der VAE [Aktualisierung 2022]

Die Vereinigten Arabischen Emirate (VAE) haben sich zu einem der exotischsten und angesehensten Finanzzentren der Welt entwickelt und ziehen neben internationalen Investoren auch Kriminelle an. Da die VAE zu den wenigen Freihandelszonen weltweit gehören, steigt das Risiko von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung rasant an und gefährdet den Ruf des Landes sowie die lokalen Aufsichtsbehörden. Aus diesem Grund erlassen die Finanzaufsichtsbehörden strenge neue Gesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, um Finanzkriminalität einzudämmen.

Das Land hat jedoch wichtige Initiativen zur Verbesserung seiner Geldwäschebekämpfungsmaßnahmen gestartet. KYC-StandardsDiese Maßnahmen umfassen die Einrichtung neuer Gerichte, die sich speziell mit Geldwäsche und anderen Finanzkriminalität befassen, sowie die Verabschiedung strenger Richtlinien für Finanzdienstleister. Daher unterliegt jedes Unternehmen, das mit Finanzangelegenheiten zu tun hat, diesen Regeln und ist zu deren Einhaltung verpflichtet.

Die Finanzbranche der VAE und Geldwäsche 

Laut dem Minister für auswärtige Angelegenheiten und internationale Zusammenarbeit beabsichtigen die VAE, restriktivere Maßnahmen zu ergreifen, um die Bedrohung durch organisierte Kriminalität, Betrug, Geldwäsche und Korruption zu bekämpfen. GeldwäscheDie damit verbundenen Folgen und Bedrohungen zählen zu den größten Sorgen des Landes. Goldhandel und Immobilien sind besonders anfällig für Finanzbetrug. Die Vereinten Nationen schätzen, dass Geldwäsche zwischen 2 und 5 % des globalen BIP ausmacht, was 800 Milliarden bis 2 Billionen US-Dollar entspricht.

 Obwohl die VAE nur einen geringen Anteil an diesen Prozentsätzen ausmachen, ergreifen die Aufsichtsbehörden Maßnahmen, um illegale Finanzierungen einzuschränken, da diese dem internationalen Ruf des Landes und der Integrität seines Finanzsektors schaden. Financial Intelligence UnitDie für die Prüfung von Verdachtsmeldungen zuständige Behörde hat ihre Mitarbeiterzahl im Hinblick auf zukünftige Ermittlungen erhöht. 94 % der Geldwäschefälle führten zwischen 2019 und 2021 zu Verurteilungen.

Eines seiner Hauptziele ist es daher, die Effektivität der VAE im Kampf gegen Finanzkriminalität zu verbessern. Die Einführung neuer Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche wurde von der Zentralbank, dem Justizministerium und dem Wirtschaftsministerium positiv aufgenommen. Darüber hinaus wurden in Abu Dhabi und Dubai Sondergerichte eingerichtet, die die Strafen für Unternehmen in den Wirtschaftszentren, insbesondere für die größten Unternehmen des Landes, verschärfen.

Die Zentralbank der VAE verhängt eine Geldstrafe von 352 Dhs wegen Währungsumtauschs

Die Geldbuße wurde von der Bankenaufsicht gemäß Artikel 14 des Bundesgesetzesdekrets Nr. 20 von 2018 über die Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und der Finanzierung ungesetzlicher Organisationen verhängt.

In einer Erklärung am Montag teilte die Zentralbank mit: „Die Zentralbank der Vereinigten Arabischen Emirate (CBUAE) wird weiterhin eng mit allen Finanzinstituten in den VAE zusammenarbeiten, um ein hohes Maß an Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu erreichen und aufrechtzuerhalten, und wird im Falle der Nichteinhaltung weiterhin gemäß den gesetzlichen Bestimmungen weitere administrative und/oder finanzielle Sanktionen verhängen.“ 

Die Vereinigten Arabischen Emirate, als zweitgrößte Volkswirtschaft des Nahen Ostens, verfügen über strenge Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Im Laufe der Jahre hat das Land zahlreiche Regeln zur Bekämpfung von Finanzkriminalität erlassen. Acht Personen und drei Organisationen wurden vom Amtsgericht Dubai wegen Computerbetrugs und Geldwäsche gestohlener Vermögenswerte in Höhe von insgesamt 14 Millionen Dirham verurteilt. Im Oktober verhängte die Zentralbank gegen sechs Wechselstuben Strafen in Höhe von insgesamt 17.31 Millionen Dirham wegen Nichteinhaltung der Vorschriften. AML-Anforderungen.

VAE und Großbritannien starten großangelegte Kampagnen gegen Geldwäsche

Die Vereinigten Arabischen Emirate bekämpfen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung mit einer laufenden Razzia, in deren Rahmen Hunderte von Fällen bearbeitet werden. Das Exekutivbüro für Geldwäschebekämpfung und Terrorismusfinanzierung hat Einzelheiten zu den jüngsten Strafverfolgungen und Abschiebungen von Geldwäscheverdächtigen veröffentlicht. 

Im Jahr 2021 beschlagnahmten die Behörden der Vereinigten Arabischen Emirate über 2 Milliarden Dirham (544.5 Millionen US-Dollar), darunter 1.1 Milliarden Dirham an gewaschenem Geld, teilte das Exekutivbüro in einer Erklärung mit.

„Wir kooperieren und leisten seit mehreren Jahren einen Beitrag zum globalen Kampf gegen Finanzkriminalität. Wir verfügen in Zusammenarbeit mit unseren internationalen Partnern über ein hocheffektives System zur Identifizierung und Verhinderung terroristischer und anderer krimineller Aktivitäten.“ sagte Hamid Al Zaabi, Generaldirektor des Exekutivbüros für Geldwäschebekämpfung und Terrorismusfinanzierung.

Ziele der Regulierungsbehörden der VAE 

Die Zentralbank der VAE hatte im August 2020 eine neue Abteilung eingerichtet, die alle Aspekte der Zentralbank überwachen soll. Geldwäschebekämpfung (AML) und Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung. Zuvor war die Bankenaufsicht für solche Operationen zuständig. Die Abteilung für Geldwäschebekämpfung und Terrorismusfinanzierung konzentriert sich auf drei Hauptziele:

• Analyse und Überprüfung der Betriebslizenzen des Finanzinstituts.
• Sicherstellen, dass alle Finanzdienstleister die AML/CFT-Vorschriften des Landes einhalten.
• Ermittlung des potenziellen Risikos von Straftaten im Zusammenhang mit dem Finanzsektor und dessen Systemschwachstellen.

Darüber hinaus ist das interne AML-Kontrollsystem der VAE auch in Übereinstimmung mit der EU-Geldwäscherichtlinie AMLD6 konzipiert und umfasst daher alle wesentlichen Bestandteile der AMLD-Richtlinien und -Standards, einschließlich der Verpflichtung zur Durchführung vereinfachter oder erweiterter Sorgfaltspflichten, der Überprüfung politisch exponierter Personen (PEP) sowie des Abgleichs potenzieller Kunden mit globalen Finanzbeobachtungslisten.

Wie Finanzinstitute in den VAE die Vorschriften einhalten können

Um mit den sich ständig weiterentwickelnden regulatorischen Rahmenbedingungen der VAE Schritt zu halten, sollten Finanzinstitute die Aktivitäten ihrer Kunden identifizieren und überwachen, um sicherzustellen, dass diese authentische Daten liefern, und verdächtige Aktivitäten den Aufsichtsbehörden melden. 

Kunden-Due-Diligence (CDD)

In den in Artikel 6 des AML-CFT-Beschlusses beschriebenen Fällen müssen Finanzinstitute und Nichtfinanzunternehmen angemessene risikobasierte CDD-Maßnahmen ergreifen, die unter anderem die Ermittlung der Art des Geschäfts des Kunden und der Transaktionshistorie umfassen. 

• Durchführung von Transaktionen in Höhe von 55,000 AED (ca. 15,000 USD) oder mehr, sei es in einer einzelnen Transaktion oder in zahlreichen Transaktionen, die miteinander in Verbindung zu stehen scheinen.
• Durchführung von Geldüberweisungen ab einem Betrag von 3,500 AED (ca. 950 USD).

Kunden werden als Hochrisikokunden identifiziert, die in den AML/CFT-Entscheidungen in zahlreiche Kategorien unterteilt werden. Dazu gehören die Notwendigkeit, die CDD-Maßnahmen zu verbessern, die Überprüfung politisch exponierter Personen (PEP) und die Authentifizierung von Kunden aus gekennzeichneten oder Hochrisikogebieten.

Erweiterte Due Diligence (EDD)

Finanzunternehmen müssen EDD-Verfahren anwenden, die strengere Sorgfaltsprüfungen bei Kunden mit hohem Risiko beinhalten:

• Erfassung detaillierter Kundeninformationen und Bewertung des Zwecks der Geschäftsbeziehung, der Art des Kundengeschäfts und der Finanzierungsquellen.
• Verstärkte Überprüfung und höhere Standards bei der Verifizierung und der Verifizierungsdokumentation
• Starr Meldung verdächtiger Aktivitäten einschließlich der laufenden Transaktionsüberwachung sowie der häufigeren Überprüfung und Aktualisierung der Kundendaten aufgrund von Sorgfaltsprüfungsinformationen

Meldung verdächtiger Aktivitäten

Wenn Banken oder Finanzdienstleister verdächtige Aktivitäten feststellen, die mit Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung in Verbindung stehen, müssen sie bestimmte Anforderungen erfüllen. Besteht der Verdacht oder ein begründeter Verdacht, dass die Erträge aus einer Straftat stammen oder mit dem Versuch oder der Absicht zusammenhängen, Gelder oder Erträge zum Zweck der Begehung, Verschleierung oder Bereicherung durch eine Straftat zu verwenden, sind Finanzinstitute verpflichtet, Transaktionen unverzüglich der Financial Intelligence Union (FIU) zu melden. 

Es gibt keine Mindestschwelle für die Meldung von Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsdelikten oder verdächtigen Transaktionen und keine Verjährungsfrist. Die Financial Intelligence Unit (FIU) ist die zuständige Behörde für die Meldung verdächtiger Transaktionen gemäß Bundesgesetz und -verordnungen, unabhängig davon, ob das Finanzinstitut innerhalb der Grenzen der VAE oder in einer Finanz- oder Handelsfreizone tätig ist.

Was Shufti bietet

Da die Vereinigten Arabischen Emirate zum zweitgrößten Finanzzentrum der Welt aufgestiegen sind und gleichzeitig den Status einer Freihandelszone besitzen, gelten sie als sicherer Hafen für Geldwäscher und Finanzkriminelle. Aus diesem Grund kämpft das Land mit der Bekämpfung von Kriminalität und steht am Rande des Abgrunds, da die FATF die Aufnahme in ihre graue Liste angedroht hat. Unternehmen müssen daher strenge AML-Prüfungssysteme implementieren, um ihre Geschäftstätigkeit und den Ruf der VAE zu schützen.

Shuftis robuste AML-Screening Die Lösung versetzt die Finanzinstitute der VAE in die Lage, effektive Hintergrundprüfungen anhand von über 1700 globalen Watchlists mit einer marktführenden Genauigkeit von 98.67 % durchzuführen.

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