Geldwäsche im Immobiliensektor – Wie die AML-Dienstleistungen von Shufti helfen

Der Kauf luxuriöser Villen ist für Geldwäscher stets eine attraktive Möglichkeit, ihre illegal erworbenen Gelder zu legalisieren. Die hohen Inflationsraten und die Rentabilität des Immobiliensektors bieten Kriminellen eine ideale Gelegenheit, große Summen zu investieren, ohne die Herkunft ihres Geldes nachweisen zu müssen. Laut einem Bericht 59 % der Immobilienkäufe Die Zahlungen internationaler Kunden in den USA erfolgen in bar. 

Es überrascht daher nicht, dass über 650 organisierte kriminelle Gruppen in Hypothekenbetrug verwickelt sind, der zur Geldwäsche führt. Die hohen Immobilienpreise ermöglichen es Kriminellen, mit einem einzigen Kauf Millionenbeträge zu waschen.

Warum Immobilien anfällig für Finanzkriminalität sind

Im Gegensatz zu Finanzinstitutionen und dem öffentlichen Sektor war der Immobiliensektor hinsichtlich seines Marktwerts relativ weniger von der Covid-Pandemie betroffen. Immobilienunternehmen sehen sich jedoch weiterhin mit eigenen Problemen konfrontiert, wie etwa Mietbetrug, Partnerschaftsbetrug und Geldwäsche. Eine Studie ergab, dass durchschnittlich … 1.6 Billionen Dollar Geld wird jedes Jahr über Immobilien gewaschen. Sofern Immobilienhändler nicht selbst in den Betrug verwickelt sind, werden sie in der Regel zu Opfern illegaler Finanzverbrechen wie Geldwäsche.

Die meisten Immobilientransaktionen werden bar oder über Kredite von Banken oder anderen Finanzinstituten abgewickelt. Trotzdem deuten die durch Kriminalität verlorenen Summen auf erhebliche Sicherheitslücken im System hin. Finanzinstitute unterliegen standardmäßig der Aufsicht von Institutionen wie der Financial Action Task Force (FATF) und FinCEN und sind somit verpflichtet, die Gesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung jederzeit einzuhalten. 

Im Idealfall sollte ein Finanzinstitut, das mit großen Bargeldmengen operiert, die potenziellen Risiken der Geldwäsche analysieren und entsprechende Maßnahmen ergreifen. KYC (Kennen Sie Ihren Kunden) und Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche. Diese Sicherheitsprüfungen ermöglichen es Banken, die Identität ihrer Kunden zu überprüfen und deren Transaktionen zu überwachen, um sicherzustellen, dass diese nicht zu einer Quelle für Finanzkriminalität werden.

Zusätzliche Risiken im Immobilienbereich

Die Herkunft illegal erworbener Gelder lässt sich beim Kauf von Immobilien, Yachten oder im Kunsthandel vergleichsweise leichter verschleiern. Schwachstellen im Immobiliensektor sind unter anderem Transaktionen mit Dritten, überhöhte Kaufpreise und Käufe durch Kunden aus Risikogebieten. Aus diesen Gründen kommt es im Immobiliensektor regelmäßig zu den größten Fällen von Geldwäsche.

Die wohl größte Schwachstelle im Immobiliensektor ist die weitverbreitete Nutzung von Bargeld. Bargeldtransaktionen sind der Grund dafür, dass jedes Jahr große Mengen illegaler Gelder in die Weltwirtschaft gelangen. Darüber hinaus birgt der Immobiliensektor kleinere Risiken, die sich aus objektspezifischen Gegebenheiten ergeben. Beispiele hierfür sind Preissteigerungen durch Hausrenovierungen, eine instabile Eigentümerstruktur oder eine Immobilie, die mehreren, in verschiedenen Ländern lebenden Eigentümern gehört. Um Geldwäsche im Immobiliensektor vollständig zu unterbinden, müssen all diese Probleme von Immobilienmaklern erkannt und angegangen werden.

Vorschriften zur Eindämmung von Immobilienkriminalität

Neue und aktualisierte Geldwäschebestimmungen der Finanzaufsichtsbehörden schreiben die Durchführung von Kundenprüfungen für Immobilienmakler grundsätzlich vor. Immobilienmakler sind verpflichtet, die Identität aller an einem Geschäft beteiligten Parteien zu überprüfen und deren Transaktionen zu bestätigen. Die Richtlinien der Financial Action Task Force (FATF) zur Verhinderung von Geldwäsche und Steuerhinterziehung im Immobiliensektor unterstreichen ausdrücklich die Notwendigkeit der Kundenprüfung.

EU-Geldwäscherichtlinie 6

Gemäß der 6. EU-Geldwäscherichtlinie müssen Immobilienunternehmen die Umsetzung der „Know Your Customer“-Richtlinien sicherstellen. Kennen Sie Ihr Geschäftund die Überprüfung des wirtschaftlich Berechtigten (UBO) in ihren Systemen. Darüber hinaus muss die Transaktionsüberwachung eine notwendige Gegenmaßnahme gegen Finanzkriminalität sein, insbesondere bei Überweisungen großer Geldsummen. Gemäß der sechsten Geldwäscherichtlinie drohen Immobilienmaklern Strafen und Sanktionen, wenn sie diesen Anforderungen nicht nachkommen.

FATF-Empfehlungen

Die FATF Empfehlung 22 Es wird darauf hingewiesen, dass Immobilienmakler, -unternehmen und -firmen, die unter die Kategorie der nichtfinanziellen Unternehmen (DNFBPs) fallen, gemäß den Empfehlungen 10, 11, 12, 15 und 17 die Standards für die Kundenprüfung (Customer Due Diligence, CDD) umsetzen müssen. Laut diesen Empfehlungen sind Immobilienunternehmen verpflichtet, einen risikobasierten Ansatz zu verfolgen und die Transaktionshistorie ihrer Kunden detailliert zu analysieren. Die Empfehlungen gelten auch für DNFBPs wie Hypotheken- und Kreditdienstleister sowie Notare.

FinCEN wird aufgefordert, Regeln zur Bekämpfung von Geldwäsche im Immobiliensektor festzulegen.

Die jüngste Aufsichtsbehörde, die gegen Geldwäsche im Immobiliensektor vorgeht, ist das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) des US-Finanzministeriums. FinCEN hat kürzlich eine entsprechende Mitteilung veröffentlicht. Vorankündigung der vorgeschlagenen Regelsetzung (ANPRM) Ziel ist es, die Öffentlichkeit um Feedback zu Anti-Geldwäsche-Vorschriften bei Immobilientransaktionen zu bitten. Die seit Längerem geplante Regulierungsmaßnahme nimmt nun endlich Gestalt an, nachdem in den letzten Jahren zahlreiche aufsehenerregende Geldwäschefälle bekannt wurden.

Hochrisiko-Organisationen, die auf den berüchtigten Sanktionslisten der Welt stehen, darunter korrupte Politiker, Mitglieder der organisierten Kriminalität und Kleptokraten, bevorzugen Immobilienkäufe, um die Herkunft ihrer illegal erworbenen Gelder zu verschleiern. Jüngste Forschungsergebnisse haben gezeigt, dass über US $ 2.3 Milliarden wurde zwischen 2015 und 2020 über den US-Immobiliensektor gewaschen. Das ist aber noch nicht alles: Der Bericht zeigte auch, dass 82 Prozent dieser Immobilien mit Geldern aus ausländischen Quellen gekauft wurden und 50 Prozent zudem mit politisch exponierten Personen (PEP) in Verbindung standen. 

Geldwäsche über Immobilien hat auch negative Auswirkungen auf das gesamte Finanzsystem in den USA. US-Strategie zur Bekämpfung der Korruption erwähnt, dass Geldwäsche über Immobilien „wirkt sich negativ auf Durchschnittsbürger in den Vereinigten Staaten aus, verzerrt die wirtschaftlichen Wettbewerbsbedingungen zu Ungunsten der arbeitenden Bevölkerung, verfestigt die wachstumshemmende Ungleichheit und trägt dazu bei, dass Familien durch Immobilienkäufe vom Wohneigentum ausgeschlossen werden.“

Die ANPRM von FinCEN zielt darauf ab, einen soliden Regulierungsrahmen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität im Immobiliensektor zu schaffen. Sollten die vorgeschlagenen Punkte als endgültige Regelung umgesetzt werden, wären die Lücken und Schwächen im US-Immobiliensektor endlich behoben. Neben den Vorschriften globaler Aufsichtsbehörden müssen Immobilienunternehmen auch strenge Sicherheitsmaßnahmen implementieren. KYC-Konformität Richtlinien und Transaktionsüberwachungssysteme.

Was Shufti bietet

Angesichts des signifikanten Anstiegs von Finanzkriminalität unterliegt die Immobilienbranche zunehmend regulatorischen Auflagen. Im digitalen Bereich steigen die Herausforderungen für Unternehmen, sich wettbewerbsfähig zu halten. AML-Konformität sowie die Bekämpfung von Cyberkriminellen.

Die hochmodernen Anti-Geldwäsche-Screening-Services (AML) von Shufti sind eine optimale Lösung für Immobilienunternehmen, da sie die Einhaltung regulatorischer Standards ermöglichen und gleichzeitig die Geschäftstätigkeit des Unternehmens absichern. Shufti nutzt Tausende von KI-Algorithmen, um … AML-Screening Die Lösung authentifiziert Kunden außerdem anhand von über 1700 globalen Finanz-Watchlists in weniger als einer Sekunde mit einer Genauigkeit von 98.67 %.

Möchten Sie mehr über AML-Screening-Lösungen für den Immobiliensektor erfahren?