Geldwäsche über Kryptowährungen: Warnsignale und Risiken der Geldwäschebekämpfung

Mit der zunehmenden Verbreitung virtueller Vermögenswerte stehen Krypto-Unternehmen vor einem großen Dilemma: den verschärften Geldwäschebestimmungen und Kryptowährungsbetrug. Diese Probleme können dazu führen, dass Unternehmen ihren Betrieb tagelang einstellen müssen und Millionen an Bußgeldern wegen Nichteinhaltung der Vorschriften zahlen müssen. Was können Kryptowährungsanbieter also tun, um Geldwäscheverstöße zu vermeiden und Kryptokriminalität stets einen Schritt voraus zu sein? Schauen wir uns das genauer an. 

Die FATF-Leitlinien zu virtuellen Vermögenswerten 

Im Oktober 2018 beschloss die in Paris ansässige globale Finanzaufsichtsbehörde Financial Action Task Force (FATF), aktualisiert Mit ihrer Empfehlung 15 wurden virtuelle Vermögenswerte, einschließlich Kryptowährungen, in den Anwendungsbereich der Geldwäschebekämpfungsvorschriften (AML) einbezogen. Infolgedessen sind alle Unternehmen, die Kryptowährungstransaktionen abwickeln, verpflichtet, die AML-Standards einzuhalten, wie sie zuvor bereits für andere Finanzinstitute galten. 

Die Bemühungen der FATF endeten damit nicht. Die globale Regulierungsbehörde führte eingehende Untersuchungen durch, um Muster und wiederkehrende Warnsignale für Geldwäsche in der Kryptowährungsbranche aufzudecken. Über 100 Fallstudien trugen zu dieser Untersuchung bei, und 2020 wurde ein Bericht mit den Ergebnissen veröffentlicht. Bericht über Warnsignale für virtuelle Vermögenswerte im Zusammenhang mit Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung Die Studie deckte wichtige Details auf, die es Finanzinstituten und Kryptowährungsbörsen ermöglichen, effektive AML-Programme zu entwickeln und umzusetzen.  

Wie nutzen Geldwäscher Kryptowährungen für Betrug?

Kriminelle wenden bekanntermaßen verschiedene Taktiken an, um die Herkunft ihrer illegal erworbenen Gelder zu verschleiern. Im Allgemeinen durchläuft Geldwäsche drei Phasen, und die Geldwäsche mit Kryptowährungen ähnelt diesen Schritten. Dazu gehören:

Phase 1: Platzierung 

Im ersten Schritt tauschen Kriminelle Bargeld in Kryptowährung um. 

Phase 2: Schichtung

Um die Kryptowährung zu verschleiern und ihre Rückverfolgung zu erschweren, wird sie zwischen Wallets oder über sogenannte „Tumbling-/Mixing-Dienste“ weitergeleitet. 

Stufe 3: Integration

Die illegalen Kryptowährungen werden dann wieder in Bargeld umgetauscht oder zum Kauf von Waren oder Dienstleistungen verwendet.

Nachdem Sie nun die grundlegenden Schritte kennen, werfen wir einen Blick auf die fünf gängigsten Geldwäschemethoden, die heutzutage in der Kryptoindustrie anzutreffen sind. 

1. Trommel-/Mischdienstleistungen: Bei diesem System wird Kriminellen ein Service angeboten, der es ihnen ermöglicht, verdächtige Kryptowährungsgelder mit anderen Geldern zu vermischen, wodurch es für Prüfer schwierig wird, die Spur der illegalen Münzen nachzuverfolgen. 
2. Unregulierte Börsen: Um bei der Geldwäsche nicht aufzufallen, greifen Kriminelle häufig auf unregulierte Kryptowährungsbörsen zurück. Diese Plattformen verfügen über unzureichende Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche, was es Geldwäschern leicht macht, ihre Spuren zu verwischen. Ohne Transaktionsüberwachung oder Hintergrundprüfung bleiben illegale Gelder unentdeckt. Dieses Schema wurde 2018 während des bekannten Skandals angewendet. 2018 Coincheck Geldwäscheskandal. 
3. Online-Casinos: Die Geldwäsche von Kryptowährungen über Online-Casinos ist ein relativ einfaches Vorgehen. Kriminelle setzen mit gestohlenen Coins. Nach Spielende werden die Gewinne abgehoben und in echtes Geld umgetauscht. Zwar können sie so keine riesigen Summen waschen, erhalten aber letztendlich legales Geld. 
4. Geldschmuggler: Betrüger rekrutieren häufig sogenannte Geldwäscher, also Personen mit einwandfreier Transaktionshistorie, um illegal erworbene Kryptowährungen zu waschen. In manchen Fällen nutzen Kriminelle Schneeballsysteme, um Bitcoins von Opfern einzusammeln. Die Geldwäscher transferieren die Coins dann zwischen verschiedenen Konten, um die Herkunft der illegalen Währung zu verschleiern. Laut Europol stehen 90 % aller Geldwäschetransaktionen in Europa im Zusammenhang mit Cyberkriminalität. 

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Warnsignale für Geldwäsche, auf die Sie achten sollten

Die FATF-Richtlinien zu Warnsignalen für Geldwäsche bieten Kryptowährungsbörsen detaillierte Informationen zur Minimierung von Geldwäscherisiken im Kryptobereich. Die sechs Indikatoren und Warnsignale sind nachfolgend zusammengefasst.

Transaktionstyp

Die FATF behauptet, dass im Falle einer der folgenden Aktivitäten eine hohe Wahrscheinlichkeit für Geldwäsche besteht:

• Ein Nutzer tätigt zahlreiche Transaktionen in kleinen Beträgen, um keine Aufmerksamkeit zu erregen

• Hochwertige Kryptowährungstransaktionen, die innerhalb kurzer Zeit durchgeführt wurden
• Überweisung virtueller Gelder von regulierten zu unregulierten Börsen 
• Einzahlung zuvor identifizierter gestohlener Gelder in Krypto-Wallets

Transaktionsmuster

Die folgenden Transaktionsmuster deuten stark auf Geldwäsche durch Kryptowährungen hin:

• Eröffnung neuer Konten, deren Wert nicht dem ermittelten Vermögen des Nutzers entspricht
• Neue Konten werden regelmäßig für die Überweisung großer Geldsummen genutzt. 
• Zahlreiche Konten werden für den Geldtransfer in kurzer Zeit genutzt.
• Geringfügige Mengen an Coins werden von mehreren virtuellen Wallets transferiert und sofort verschoben oder übertragen.
• Wiederholter Umtausch von Fiatgeld in Kryptowährung ohne erkennbaren oder glaubwürdigen Grund

Anonyme Identität

Anonymität im Kryptosektor bereitet Behörden weltweit große Sorgen. Ohne die Identität des Endnutzers hinter der Wallet zu überprüfen, lassen sich verdächtige Transaktionen im Zusammenhang mit Geldwäsche nur schwer erkennen und überwachen. Ein deutliches Warnsignal ist die Nichteinhaltung der KYC-Anforderungen (Know Your Customer). 

Verdächtige Personen 

Bei Endnutzern lassen sich zahlreiche verdächtige Verhaltensweisen erkennen. Beispielsweise könnte ein Endnutzer, der nicht genügend persönliche Informationen zur Verifizierung bereitstellt, seine Identität verbergen, um nicht erwischt zu werden. Weitere verdächtige Verhaltensweisen sind unter anderem die Eröffnung von Konten unter verschiedenen Namen, Nutzer mit Domains, die in Hochrisikogebieten registriert sind, und Transaktionen, die von verdächtigen IP-Adressen durchgeführt werden. 

Herkunft der Mittel

Gelder, deren Herkunft unklar oder unzureichend dokumentiert ist, sind ein deutliches Warnsignal. Eine mit zahlreichen Kreditkarten verknüpfte Wallet, der Transfer von Coins über Mixing-Dienste, Online-Glücksspielplattformen, Darknet-Marktplätze usw. deuten allesamt auf Geldwäscheaktivitäten hin. 

Standorte mit roten Flaggen

Während einige Länder in Bezug auf AML/KYC-Regulierung Im Kryptobereich ziehen andere Länder nicht nach. Kriminelle profitieren von solchen Rechtsordnungen und nutzen lasche Kontrollen zu ihrem Vorteil. Durch Geldtransfers über Grenzen hinweg oder Transaktionen aus Hochrisikogebieten mit schwachen Geldwäschebekämpfungsmaßnahmen lassen sich gewaschene virtuelle Vermögenswerte leicht verschleiern. 

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Praktische Lösungen zur Minimierung von Krypto-Geldwäscherisiken

Um sicherzustellen, dass ein Kryptowährungsunternehmen nicht von Kriminellen ausgenutzt und zur Geldwäsche missbraucht wird, müssen die folgenden Verfahren wirksam umgesetzt werden.

KYC-Überprüfung 

Kryptowährungsplattformen und Anbieter von Dienstleistungen im Bereich virtueller Vermögenswerte müssen die Identität ihrer Kunden bereits bei der Registrierung überprüfen. Um die Identität ihrer Kunden sicherzustellen, müssen Name, Geburtsdatum, Adresse und weitere personenbezogene Daten (PII) erfasst und authentifiziert werden. Zusätzlich müssen Wallet-Adressen und Transaktions-Hashes verifiziert werden, um Geldwäsche zu verhindern. 

Einhaltung der FATF-Reiseregel 

Die Einhaltung der FATF-Vorschriften ist nicht nur für das finanzielle Wohlergehen eines Unternehmens notwendig, sondern auch verpflichtend. Reiseregel Kryptounternehmen sind verpflichtet, Daten über alle Unternehmen zu erfassen und weiterzugeben, deren Transaktionen den Schwellenwert von 1,000 USD/EUR überschreiten. Durch die Einhaltung dieser Regel kann die Geldwäsche großer Summen verhindert werden. 

Laufende Überwachung der Kundentransaktionen 

Kryptowährungsunternehmen müssen eine kontinuierliche Transaktionsüberwachung implementieren, um verdächtige Aktivitäten aufzudecken. Dieser Prozess umfasst die Überprüfung jedes Endnutzers, seiner Transaktion, des Transaktionsortes und vieles mehr. Darüber hinaus kann ein Nutzerrisikoprofil erstellt und betrügerische Transaktionsmuster frühzeitig erkannt werden. 

AML Screening  

Prüfung zur Bekämpfung der Geldwäsche Dabei werden Endnutzer anhand von Watchlists überprüft, die von Aufsichtsbehörden wie der FATF, den Vereinten Nationen, FINTRAC, AUSTRAC und anderen geführt werden. Die Nutzerinformationen werden mit kriminellen Watchlists, globalen Sanktionslisten und PEP-Listen (politisch exponierte Personen) abgeglichen. So werden betrügerische Kunden erkannt und Compliance-Vorgaben problemlos erfüllt. 

Fazit

Um Geldwäsche und ähnliche Finanzkriminalität zu verhindern, müssen Kryptowährungsbörsen über angemessene AML-Prüfungen und KYC-Verfahren verfügen. Diese Praktiken werden nicht nur von globalen Regulierungsbehörden befürwortet, sondern haben sich auch in der Praxis bewährt. Da die Akzeptanz von Kryptowährungen weiterhin ungebremst zunimmt, müssen Unternehmen in geeignete AML-Lösungen investieren, um Compliance- und Betrugserkennungsprozesse zu optimieren. 

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