Online-Zahlungsbetrug und die Rolle der AML-Transaktionsüberwachung

Die weltweiten Reisebeschränkungen infolge der COVID-19-Pandemie führten zu einem beispiellosen Anstieg des E-Commerce. Dies begünstigte vermehrte Online-Betrügereien, deren Auswirkungen weltweit spürbar waren. Die einzelnen Regionen waren unterschiedlich stark betroffen, wobei Lateinamerika die höchsten Verluste verzeichnete. (4.6%) Nordamerika verzeichnete im selben Jahr den geringsten Umsatzrückgang (2.4 %). Der E-Commerce verlor 41 Milliarden Dollar bis 2022 weltweit mit einem Anstieg des digitalen Zahlungsbetrugs zu rechnen ist, was unterstreicht, wie wichtig der Einsatz robuster Lösungen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) bei Transaktionen ist. 

Online-Zahlungsbetrug, vor dem Sie sich in Acht nehmen sollten

1. Gestohlene Karten 

Der Diebstahl eines Personalausweises, einer Kredit- oder Debitkarte gilt als Identitätsdiebstahl. Identitätsdiebstahl bedeutet, sensible Daten wie Name, Kreditkartennummer, Sozialversicherungsnummer usw. einer Person zu stehlen, um damit Produkte oder Dienstleistungen zu erwerben. 

Betrüger erlangen die persönlichen Daten ihrer Opfer auf verschiedenen Wegen, zum Beispiel: 

• Phishing: Betrüger nutzen SMS oder E-Mails, um Personen austricksen Sie werden dazu verleitet, vertrauliche Daten preiszugeben, indem sie auf einen Link klicken, der Schadsoftware auf ihren Geräten installiert.
• Hacking: Manchmal hacken Betrüger die Computersysteme von Unternehmen, um an alle persönlichen Daten zu gelangen.
• Soziale Entwicklung: Kriminelle gewinnen das Vertrauen von Menschen und bringen sie durch Tricks dazu, persönliche Daten persönlich oder telefonisch preiszugeben.
• Kartenskimming:  Betrüger bringen kleine Geräte an Kartenlesegeräten an, die beim Durchziehen der Karte die Daten einer Person stehlen.
• Müll durchsuchen: Betrüger durchsuchen sogar die Recyclingtonnen ihrer Opfer, um auf illegale Weise an persönliche Daten zu gelangen und so ihre unrechtmäßigen Absichten zu verwirklichen.

Solche Betrügereien schaden nicht nur Kunden, sondern auch Händlern. Zunächst müssen diese Rückerstattungs- und Rückbuchungskosten tragen. Darüber hinaus drohen ihnen empfindliche Strafen, wenn ihre Rückbuchungsquote über mehrere Monate hinweg den Schwellenwert des Kartenanbieters überschreitet. Hinzu kommt der Reputationsschaden, falls Kunden ihnen vorwerfen, ihre vertraulichen Daten nicht ausreichend geschützt zu haben. Solche Betrügereien können zu Bußgeldern und Klagen wegen Nichteinhaltung der Vorschriften führen. Kennen Sie Ihren Kunden (KYC)- und AML-Vorschriften.

2. Rückbuchungsbetrug

A Rückbuchungsbetrug Oder, genauer gesagt, „freundlicher Betrug“, liegt vor, wenn ein Kunde die Kreditkartenbelastung veranlasst, was eine Rückbuchung der Belastung und eine Rückerstattung an den Kunden erforderlich macht. Ausgleichsbuchungen Sie werden in der Regel von Kunden mit berechtigten Ansprüchen ausgelöst, sind schwer zu erkennen und zu verhindern, und es ist schwierig, die unrechtmäßigen Absichten der Täter nachzuweisen. 

Um bei diesem Betrug Erfolg zu haben, behaupten die Kunden fälschlicherweise Folgendes:

• Sie haben noch keine Transaktion autorisiert, um eine Rückerstattung zu erhalten und die Zahlung für die erhaltenen Dienstleistungen, Waren oder Services zu vermeiden.
• Sie haben die bestellten Dienstleistungen oder Waren noch nicht erhalten, obwohl sie diese erhalten haben.
• Die erhaltenen Leistungen oder Waren entsprachen nicht den genannten oder wiesen Mängel auf.

Chargebacks verursachen für Händler hohe Kosten, da sie zu Chargeback-Gebühren, Umsatzeinbußen und höheren Bearbeitungskosten führen können.

3. Kartentest

Beim sogenannten Kartentesting handelt es sich um eine Betrugsmasche, bei der Kriminelle mithilfe automatisierter Software die Gültigkeit gestohlener Kartennummern überprüfen. Dazu führen sie eine große Anzahl von Transaktionen mit jeweils kleinen Beträgen durch, um gültige von ungültigen Kartennummern zu unterscheiden. Mit jeder erfolgreichen Transaktion… TransaktionDer Betrüger erkennt dadurch, wie legitim die ihm vorliegenden Kreditkartendaten sind. Dies ermöglicht es ihm, weitere Einkäufe mit Kreditkarten zu tätigen oder die erlangten Informationen sogar auf unautorisierten Online-Plattformen zu verkaufen. 

Solche kleinen Transaktionen werden nicht als betrügerisch erkannt, wodurch Kartentestbetrug lange unentdeckt bleibt. Dies hat verheerende Folgen für Händler, die keine wirksamen Verfahren zur Betrugsprävention implementiert haben, da ihnen sonst Rückbuchungen und Strafen drohen.

4. Marktplatzbetrug

Betrug auf Online-Marktplätzen umfasst vielfältige Betrugsmaschen wie eBay, Amazon oder Facebook. Verschiedene Arten von Marktplatzbetrug sind:

• Es handelt sich um das Anbieten von gefälschten oder nachgeahmten Versionen beliebter Produkte, wie beispielsweise elektronischer Geräte oder Designerkleider, die in der Regel aus minderwertigen Materialien hergestellt werden und eine kurze Haltbarkeit haben.
• Verkäufer listen Artikel auf, die nicht vorrätig sind, und verschwinden, sobald sie die Zahlung erhalten haben.
• Betrüger erstellen gefälschte Verkäuferkonten und nutzen diese, um überteuerte oder gefälschte Artikel anzubieten.

Marktplatzbetrug Wenn ein Kunde sich beschwert und der Verkäufer nicht mehr erreichbar ist, entstehen große Probleme für E-Commerce-Plattformen, da die Gelder dann nicht zurückerstattet werden können. Der jeweilige Marktplatz ist verpflichtet, dem Kunden den geforderten Betrag zurückzuerstatten.

5. Rückerstattungen auf eine alternative Zahlungsmethode

Bei betrügerischen Rückerstattungen zahlt ein Betrüger absichtlich mehr als den vereinbarten Betrag für einen Artikel oder eine Dienstleistung. Anschließend fordert er eine Teilrückerstattung über eine alternative Zahlungsmethode wie Überweisung, Geschenkgutschein oder Scheck und behauptet gegenüber dem Verkäufer, versehentlich den falschen Betrag eingegeben zu haben. Betrüger wenden verschiedene Taktiken an, um den Verkäufer von der gewünschten Rückerstattungsform zu überzeugen. Beispielsweise behaupten sie manchmal, die Zahlungsmethode sei ungültig oder eine Rückerstattung auf dasselbe Konto oder dieselbe Karte sei nicht möglich. Sobald die Betrüger die Rückerstattung erhalten haben, verschwinden sie und lassen den Verkäufer auf dem Verlust des strittigen Betrags sowie des über die alternative Methode gezahlten Betrags sitzen.

AML-Transaktionsüberwachung als Rettung

Der E-Commerce entwickelt sich in letzter Zeit zu einem Brennpunkt für betrügerische Aktivitäten. Betrüger versuchen, persönliche Daten von Kunden für ihre illegalen Zwecke zu stehlen. Hier setzt die AML Eine Transaktionsüberwachungslösung minimiert das Risiko verschiedener Betrugsarten im Online-Handel und erhöht die Sicherheit. Sie schreckt nicht nur Kriminelle ab, sondern hilft Online-Plattformen auch, Vorschriften einzuhalten und hohe Geldstrafen zu vermeiden. Daher ist die Investition in eine zuverlässige Transaktionsprüfungslösung die beste Entscheidung, insbesondere in Zeiten von Betrug. 

Wie kann Shufti helfen?

Shufti bietet ein AML-TransaktionsüberwachungslösungWir schützen Online-Marktplätze vor verschiedenen Arten von Zahlungsbetrug, indem wir Identitäten innerhalb von Sekunden verifizieren. Als weltweit anerkannter Anbieter von IDV-Lösungen verhindern wir Rückbuchungen und sichern entgangene Umsätze. Dank der optimalen Balance aus Sicherheit und Geschwindigkeit können Sie Kunden-Onboarding-Prozesse automatisieren und Zeit und Aufwand sparen. Wir gleichen Kunden mit über 1700 Sanktionslisten ab, gewährleisten die Einhaltung von Vorschriften und schützen Unternehmen vor hohen Geldstrafen.  

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