Wie lassen sich politisch exponierte Personen (PEP) identifizieren und überwachen?

Eine politisch exponierte Person (PEP) ist jemand, der mit wichtigen öffentlichen Funktionen betraut ist oder eine einflussreiche Rolle in der Gesellschaft innehat. Aufgrund ihrer Position können sie Geldwäsche und andere damit verbundene korrupte Aktivitäten wie Terrorismusfinanzierung begehen. Dies wurde bereits durch zahlreiche Fallstudien und Analysen bestätigt. Es existiert eine Liste mit allen Namen von PEPs, die sogenannte PEP-Liste. 

Solche Personen stellen ein hohes Risiko für den Finanzsektor dar, da sie mit größerer Wahrscheinlichkeit in Finanzkriminalität wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verwickelt sind als andere. Der PEP-Status unterstreicht das damit verbundene zusätzliche Risiko, weshalb Unternehmen zusätzliche Sicherheitsvorkehrungen treffen müssen. AML/CFT-Maßnahmen bei der Aufnahme einer Geschäftsbeziehung mit diesen Personen. 

Der PEP-Status sagt kein kriminelles Verhalten voraus, sondern signalisiert Unternehmen, wachsamer zu sein. Unternehmen müssen ein angemessenes Monitoring durchführen, um Veränderungen im Risikoprofil von PEPs nicht zu übersehen. Die PEP-Monitoring-Anforderungen sind kein Indikator für kriminelles Verhalten, sondern dienen ausschließlich der Prävention. 

Die offensichtlichen potenziellen Risikofaktoren im Zusammenhang mit politisch exponierten Personen (PEP) rechtfertigen die Anwendung zusätzlicher Präventivmaßnahmen bei der Aufnahme von Geschäftsbeziehungen mit diesen Personen. Um Reputationsschäden und behördliche Konsequenzen zu vermeiden, sollten Unternehmen wissen, wie sie politisch exponierte Personen (PEP) und deren Kontakte erkennen. 

Was ist ein PEP?

Die Bedeutung von PEP als „hochrangige ausländische politische Figur“ entstand erstmals im Zuge der Abacha-Affäre, einem bedeutenden Geldwäscheskandal in Nigeria. Dieser Fall gab weltweit Anlass zu verstärkten Bemühungen, den Missbrauch von Finanzinstitutionen durch Amtsträger zu verhindern.

PEP steht laut [Quelle einfügen] für „politisch exponierte Personen“. FATF-Empfehlungist wie folgt definiert

„Personen, die in einem fremden Land mit bedeutenden öffentlichen Funktionen betraut sind oder waren, beispielsweise Staats- oder Regierungschefs, hochrangige Politiker, hochrangige Regierungs-, Justiz- oder Militärbeamte, leitende Angestellte staatseigener Unternehmen, wichtige Funktionäre politischer Parteien.“

Nach Angaben der US-Organisation Dritte EU-Geldwäscherichtlinie:

„Natürliche Personen, die mit bedeutenden politischen Funktionen betraut sind oder waren, sowie deren unmittelbare Familienangehörige oder Personen, die als enge Vertraute bekannt sind.“         

Arten politisch exponierter Personen

Das Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsgesetz (AML and CFT Act) identifiziert drei Haupttypen von politisch exponierten Personen (PEP), die wie folgt lauten:

Ausländische PEP:

Personen, die in einem fremden Land ein hohes öffentliches Amt bekleiden. Dazu gehören Staatsoberhäupter, Minister, Parlamentsmitglieder, hochrangige Militäroffiziere oder Richter, die außerhalb des Landes tätig sind und die Überprüfung der Einhaltung der Vorschriften durchführen.

Inländische PEP:

Personen, die in demselben Land hohe öffentliche Ämter bekleiden. Dazu gehören beispielsweise Präsidenten, hochrangige Regierungsbeamte, Abgeordnete, oberste Justizbeamte oder hochrangige Militärangehörige in gewählten oder ernannten Positionen.

Internationales PEP:

Personen, die in internationalen Organisationen in leitende Positionen berufen werden. Zum Beispiel Direktoren, Vorstandsmitglieder, Kommissare oder leitende Angestellte, die in Institutionen wie den Vereinten Nationen oder der Weltbank arbeiten.

Beispiele für politisch exponierte Personen

Finanzinstitute und Unternehmen kategorisieren die folgenden Personen als gängige Beispiele für politisch exponierte Personen (PEP):

Regierungsbeamte:

Aktuelle oder ehemalige Regierungsbeamte, die Positionen in der inländischen oder ausländischen Regierung innehaben, einschließlich Staatsoberhäupter, Personen, die in Exekutiv-, Verwaltungs-, Legislativ-, Militär- oder Justizinstitutionen in verschiedenen gewählten oder nicht gewählten Funktionen tätig sind.  

Funktionäre politischer Parteien:

Funktionäre, die in führenden politischen Parteien im In- oder Ausland hohe Positionen bekleiden. 

Leitende Führungskraft:

Personen, die in leitenden Positionen tätig sind, beispielsweise als Direktoren oder Vorstandsmitglieder in staatlichen oder ausländischen Organisationen.

Familienmitglieder:

Ein unmittelbares Familienmitglied eines Politikers, Regierungsbeamten oder leitenden Angestellten. Zum Beispiel Ehepartner, Eltern, Kinder, Geschwister oder die Eltern oder Geschwister des Ehepartners. 

Kategorien von PEP

Die PEP-Kategorien werden bestimmt durch die PEP-NiveauDies spiegelt die Rolle einer Person und ihr Anfälligkeitsrisiko für Finanzkriminalität wider. Höhere PEP-Stufen umfassen in der Regel leitende Angestellte, während niedrigere Stufen deren Familienmitglieder und enge Vertraute einschließen können.

Die subjektive Natur von PEPs:

Es gibt keinen einheitlichen internationalen Standard zur Definition politisch exponierter Personen. Um zu entscheiden, ob eine Person politisch exponiert ist, muss eine subjektive Einschätzung unter Berücksichtigung der damit verbundenen Risiken vorgenommen werden. Diese können von der Dienstzeit und der Dauer der Abwesenheit vom Arbeitsplatz beeinflusst werden, falls die Person jemals eine potenziell politisch exponierte Position innehatte. Ebenso gibt es keine eindeutigen Kriterien dafür, ob eine Person als Familienmitglied oder enger Vertrauter gilt. 

FATF-Empfehlungen für PEPs:

Es bestehen bestätigte Risiken im Zusammenhang mit politisch exponierten Personen (PEP), die strenge Maßnahmen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität wie Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und anderen Straftaten rechtfertigen. Unternehmen sind verpflichtet, präventive Maßnahmen zu ergreifen, bevor sie eine Geschäftsbeziehung mit solchen Personen eingehen. Bei der Aufnahme neuer Kunden müssen Unternehmen eine sorgfältige Überprüfung der PEP-Liste durchführen, um deren Vorstrafenregister und die damit verbundenen Risiken zu ermitteln. 

FATF Die FATF verpflichtet Staaten sicherzustellen, dass Finanzinstitute Maßnahmen ergreifen, um Geldwäsche durch politisch exponierte Personen (PEP) zu verhindern und potenziellen Missbrauch aufzudecken. Diese Anforderungen dienen der Prävention und der Absicherung. Unternehmen dürfen Geschäftsbeziehungen mit PEP nicht allein aufgrund deren Eintragung auf der PEP-Liste ablehnen. Die FATF-Maßnahmen zielen auf ein breiteres Spektrum der Bekämpfung von Finanzkriminalität wie Geldwäsche ab und nicht darauf, PEP ins Gefängnis zu bringen. 

Identifizierung von PEPs:

Um die Geldwäschebestimmungen einzuhalten und politisch exponierte Personen (PEP) aufzuspüren und zu bekämpfen, benötigen Unternehmen geeignete Verfahren. Jedes Unternehmen sollte wissen, wann und warum es auf PEPs prüfen muss. Die PEP-Datenbank sollte in das System jedes Unternehmens integriert werden, damit neue Kunden automatisch überprüft werden und die damit verbundenen Risiken und kriminellen Aktivitäten ausgeschlossen werden können. In diesem Zusammenhang sind strenge Vorschriften unerlässlich. Due Due Diligence des KundenZusätzlich zum PEP-Screening muss vor Aufnahme einer Geschäftsbeziehung mit einem Kunden eine solche Prüfung durchgeführt werden. 

PEP-Screening

PEP-Screening ist eine zentrale Kontrollmaßnahme im Rahmen der Geldwäschebekämpfung, die darauf abzielt, Personen in einflussreichen öffentlichen Positionen zu identifizieren. Finanzinstitute wenden dieses Screening als Teil ihrer Bankverfahren an, um potenzielle Korruptions- und Finanzkriminalitätsrisiken aufzudecken. Da politisch exponierte Personen einem höheren Risiko ausgesetzt sind, ist ein strenges PEP-Screening unerlässlich. PEP-Konformität Die Maßnahmen tragen dazu bei, regulatorische Strafen zu reduzieren und den Ruf der Institution zu schützen.

Was ist das PEP-Screeningverfahren?

Der PEP-Screeningprozess beginnt bereits beim Onboarding als Teil von KYC und weitergehende PEP-Verpflichtungen im Rahmen der Geldwäschebekämpfung. Kundendaten wie vollständiger Name, Geburtsdatum, Nationalität und Ausweisdokumente werden mit zuverlässigen globalen PEP-Datenbanken abgeglichen. Im Bankwesen überprüfen PEP-Screening-Systeme auch Aliasnamen, Familienmitglieder und enge Geschäftspartner, um mögliche indirekte Risikoverbindungen zu identifizieren.

Wird ein potenzieller Treffer festgestellt, erfolgt eine strukturierte Risikobewertung, um die Richtigkeit zu überprüfen und Fehlalarme auszuschließen. Bestätigt sich der Treffer, werden gemäß den internen PEP-Richtlinien verstärkte Sorgfaltsprüfungen durchgeführt. Diese können die Bewertung der Herkunft der Gelder und des Vermögens sowie die kontinuierliche Anwendung von Sicherheitsmaßnahmen umfassen. TransaktionsüberwachungDie kontinuierliche Überprüfung gewährleistet eine aktualisierte Risikoprofilierung und unterstützt die langfristige regulatorische Ausrichtung.

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