Risikobewertung – Unterstützung von Unternehmen bei der Identifizierung von Hochrisikokunden

Der Finanzcrash von 2008 war ein entscheidendes Ereignis, das die schädlichen Auswirkungen fehlender starker interner Kontrollmechanismen zur Begrenzung der Anfälligkeit gegenüber externen Risiken verdeutlichte.

Glücklicherweise sind Unternehmen heutzutage zunehmend konzentriert bei der Entwicklung eines praktikablen Risikobewertungsprotokolls zur Messung Exposition gegenüber Risiken und unvermeidbare Situationen im Vorfeld verhindern.

In den letzten Jahren haben auch Finanzaufsichtsbehörden begonnen, Druck auf Finanzinstitute auszuüben. kryptowährung Börsen und Zahlungsportale, um angemessene und nachhaltige Modellrisikomanagementprogramme aufrechtzuerhalten.

Eine gut ausgeführte Risikobewertung Es untersucht reale Risiken und die spezifischen Kontrollmechanismen, die eine Institution zur Minderung ihrer Auswirkungen einsetzt, und ermöglicht es Vorstand und Management, bessere und fundiertere Entscheidungen zu treffen.

Ziel dieses Blogs ist es, die mit dem Finanzsektor verbundenen Risiken aufzuzeigen und darzulegen, wie Banken mithilfe von Risikobewertungsverfahren und -prozessen diese Herausforderungen bewältigen können. 

Warum sind Organisationen anfällig für Betrugsrisiken?

Covid-19 wirkte als Katalysator für die digitale Transformation, insbesondere im Bankwesen und im gesamten Finanzsektor. Hacking-Techniken wurden weiter digitalisiert und weiterentwickelt, um solche Sicherheitsmaßnahmen zu umgehen.

Vielen Organisationen fehlen wirksame Risikomanagement-Rahmenwerke. trotz zunehmender Cyberbedrohungen und stetig steigender Sicherheitsniveaus Betrug.

Unzuverlässige Risikobewertungen können einem Institut schaden, indem sie ungenaue Informationen liefern. Dies geschieht üblicherweise, wenn:

1. Die Risikobewertungsprozesse sind innerhalb der Organisation nicht einheitlich, was zu unterschiedlichen Risikodefinitionen in den einzelnen Abteilungen und einem höheren potenziellen Risikopotenzial führt.
2. Mitarbeiter erkennen potenzielle Risiken nicht, weil sie befürchten, dass dies ihre Leistung negativ beeinflussen wird.
3. Die Mitarbeiter kennen die Risikoparameter nicht.
4. Es gibt keinen fortlaufenden Prozess oder eine verlässliche Überprüfung, um sicherzustellen, dass die Risikokontrollen während des gesamten Risikolebenszyklus gültig sind.

Missverständnisse bei Risikobewertungen

Die Risikobewertung wird von Unternehmen oft als einmaliges Ereignis behandelt, gefolgt von der Implementierung einer auf den gesammelten Daten basierenden Lösung, und es werden keine weiteren Schritte unternommen. Risikobewertung sollte ein kontinuierlicher Prozess sein, der mit der sich ständig verändernden Betrugsdynamik korreliert.

Was ist der Risikobewertungsprozess?

1. Risiko-Einschätzung

Jedes Institut steht vor eigenen Risiken und Herausforderungen; es muss jedoch sichergestellt werden, dass geeignete statistische Strategien umgesetzt werden, um solche Probleme zu erkennen und zu mindern, bevor es zu Reputationsschäden (und/oder Sanktionen und Geldstrafen) kommt.

Hier sind einige gängige Risikoarten, die Unternehmen kategorisieren können:

• Datenschutzverletzung infolge von Cybersicherheit
• Compliance-Risiko
• Inhärentes Risiko
• Konzentrationsrisiko

Man sollte global denken und die vielfältigen Probleme betrachten, die in Institutionen ähnlicher Größe und Art auftreten können. Eine mittelgroße Gemeinschaftseinrichtung sollte sich nicht unbedingt mit einem multinationalen Konzern vergleichen und sich auch nicht ausschließlich auf ihre eigenen Erfahrungen verlassen. Die Leitlinien der Bundesaufsichtsbehörden und der FFIEC können diesen Prozess unterstützen.

2. Risikobewertungen

Der Bewertungsprozess ist ein wesentlicher Bestandteil der Risikobewertung. wobei die Organisation Vergleichen Sie die Ergebnisse der aktuellen Risikoanalyse mit den intern entwickelten Risikokriterien. Dies dient Ihnen als Leitfaden, um die notwendigen Maßnahmen Ihrerseits zu ergreifen, wie zum Beispiel:

• Nimm keine Aktion
• Risiken entsprechend behandeln
• Kehren Sie zu Ihrem internen Risikobewertung um ein tieferes Verständnis zu erlangen

Risikoprofilierung

Es ist außerdem unerlässlich, ein gründliches Risikoprofil Ihrer Nutzer (Einzelpersonen und Unternehmen) zu erstellen. Um sicherzustellen, dass Sie keiner sanktionierten Person oder Organisation angehören.

Nutzen Sie eine Reihe von Omnichannel-Parametern als Datenpunkte, um Kundenprüfungen durchzuführen und eine Bewertung zu ermitteln. welches wird Ermitteln Sie, wie riskant die Zusammenarbeit mit diesem Unternehmen ist.

Die Datenpunkte, die Unternehmen erfassen können, sind:

• E-Mail-Adresse
• IP Address
• Telefon Nummer
• Behältersuche
• Transaktionsdaten
  

Wie erstellt man ein Kundenrisikoprofil?

Sie können potenzielle Neukunden überprüfen. mit Hilfe Risikobewertungen auf Basis der angegebenen persönlichen Daten. Wählen Sie verschiedene Prüfungen zur Betrugsprävention aus, erstellen Sie individuelle Risikofragebögen und konfigurieren Sie Prozesse für Kunden mit niedrigem, mittlerem, hohem und verbotenem Risiko.

Die vier Komponenten der Durchführung einer eingehenden Risikobewertung:

• Festlegung von Risikobereichen
• Betrugspräventionsprüfungen
• Maßgeschneiderte Fragebögen
• Einrichtung des benutzerdefinierten Verifizierungsprozesses

Risikoaspekte des Kunden bewerten

Die Risikobewertung von Kunden kann anhand von E-Mail-Adresse, Telefonnummer, IP-Adresse und Verhalten erfolgen. Legen Sie Ihre individuellen Risikobewertungen fest, die Ihren Geschäftsanforderungen entsprechen.

E-Mail

Filtern Sie ungültige E-Mail-Adressen und Dummy-Konten heraus, die nicht zu den Mailinglisten Ihres Unternehmens gehören.

IP Address

Identifizieren und gleichen Sie die IP-Adresse eines potenziellen Kunden ab, um dessen jeweilige Region und Gerichtsbarkeit zu überprüfen.

Telefon Nummer

Überprüfen Sie Vorwahlen und Telefonnummern, um den Standort Ihrer Kunden zu verfolgen und SIM-Karten-Betrug zu verhindern.

Geschwindigkeit

Verfeinerung der Risikobewertungen basierend auf der Anzahl erfolgreicher/fehlgeschlagener Verifizierungsversuche in einem bestimmten Zeitraum

Die Risikoberechnungen sind abhängig auf Grundlage der vom Endnutzer bereitgestellten DatenLassen Sie uns dies genauer untersuchen. Die folgende Tabelle listet die Risikostufen mit ihren jeweiligen Gewichtungen auf. Unternehmen können diese Gewichtungen für jede Risikostufe festlegen. Ein hohes und unzulässiges Risiko liegt über 60 bzw. 90.

3. Risikobehandlung

Sobald Risiken identifiziert und bewertet wurden, muss eine Institution diese Risiken verstehen. Sie sollte verschiedene Optionen in Betracht ziehen für Schadensbegrenzung und Abwicklung eines Plans.

Der Plan sollte die Verantwortlichen für die Risiken benennen, typischerweise Abteilungen oder Geschäftsprozesse. Außerdem muss ein Risikomanager benannt werden, der mit der Behebung der Risiken und der Umsetzung innerhalb eines festgelegten Zeitrahmens beauftragt ist.

Die Institution sollte auch die Einrichtung eines Frühwarnsystems in Erwägung ziehen, das auf Schlüsselrisikoindikatoren (KRIs) und anderen von der Aufsichtsbehörde überwachten Kennzahlen oder Daten basiert, um frühzeitig über sich verändernde Risiken informiert zu sein.

4. Laufende Risikoüberwachung und -bewertung

Die Identifizierung, Behandlung und Bewertung von Risiken ist nur ein Teil der Strategie. Unternehmen müssen Risiken kontinuierlich überwachen und Risikominderungsstrategien implementieren, um die Einhaltung strenger Vorschriften zu gewährleisten. AML-Bestimmungen.

Zum Beispiel, politisch exponierte PersonenPersonen mit Einfluss und Verbindungen zur Regierung, Regierungsbeamte und Politiker sollten fortlaufend auf mögliche Risiken überprüft werden.

Das Einzige, was in der heutigen Welt beständig ist, ist der Wandel. Die rasante Weiterentwicklung angesichts der ständig wachsenden Dynamik der Bedrohungslandschaft ist unerlässlich, um die strengen Geldwäschegesetze einzuhalten.

Hochrisikokunden stellen eine Bedrohung für Unternehmen dar und sollten daher regelmäßig anhand der Geldwäsche-Sanktionslisten überprüft werden. Hier einige Vorteile fortlaufender Risikobewertungen:

• Reduzieren Sie Ihr Risiko im Umgang mit Hochrisikokunden.
• Halten Sie sich an die Vorgaben. KYC und Geldwäschegesetze

Maßnahmen zur Stärkung der Betrugsrisikobewertung

Betrüger und Cyberkriminelle passen ihre Taktiken ständig an, um Unternehmen und Regierungen immer einen Schritt voraus zu sein. Sobald eine Methode nicht mehr funktioniert, suchen Betrüger nach neuen. Betrug lässt sich nur bekämpfen, wenn Unternehmen widerstandsfähig bleiben und sich an Veränderungen anpassen – die einzige Lösung für eine effektive Risikobewertung.

Organisationen können und sollten daher ihre Wachsamkeit im Umgang mit Risiken nicht vernachlässigen. Unternehmen müssen regelmäßig:

• Bewerten Sie bestehende Schwachstellen und Sicherheitslücken im System.
• Nutzen Sie interne Kontrollmechanismen zur Leistungsbewertung
• Ziehen Sie externe Experten für eine neutrale Schwachstellenanalyse hinzu.
• Test Risikobewertung Pläne
• Schulen Sie die Mitarbeiter für die fortlaufende Risikobewertung.

Fazit

Obwohl KI-basierte KYC-Lösungen betrügerische Versuche erkennen und abmildern konnten, werden Betrüger nichts unversucht lassen, um ausgeklügelte Betrugstechniken anzuwenden.

Daher lässt sich sagen, dass Betrug in absehbarer Zeit nicht verschwinden wird. Die Gesetzgebung muss jedoch die Anforderungen an die KYC- und AML-Compliance weiter verschärfen. Unternehmen müssen jetzt handeln, um Folgendes sicherzustellen:

• Risiken angemessen identifizieren
• Halten Sie Strategien bereit, um Betrug zu verhindern.
• Die Risikobewertung ist ein wesentlicher Bestandteil der laufenden KYC-Prüfung.
• Haben ihre Fähigkeit zur Implementierung des Risikomanagement-Rahmenwerks unter Beweis gestellt.

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