Sicherung der digitalen Landschaft durch elektronische Identitätsprüfungsdienste

Angesichts des starken Anstiegs von Ausweisfälschungen hat sich die Wahrscheinlichkeit, einen Kriminellen ins Visier zu nehmen, erheblich erhöht; aufgrund ausgefeilter Fälschungstechniken wird es zunehmend schwieriger, dies zu erkennen. Dieser Anstieg ist im Finanzsektor deutlich zu beobachten, da Ausweisfälschungen Kriminellen die Geldwäsche über legale Kanäle ermöglichen. Weitere Faktoren, die sich verändern, sind die Digitalisierung, die weit verbreitete Telearbeit und die sich wandelnden Kundenerwartungen. AML/KYC Die Einhaltung regulatorischer Vorgaben hat zu einer erhöhten Nachfrage nach vollautomatisierten Lösungen geführt.

Die neue digitale Welt hat manuelle Identitätsprüfungsmethoden aufgrund ihrer veralteten Natur – verzögerte Transaktionen, langwierige Registrierungsprozesse und eine schlechte Benutzererfahrung – überholt. Die Nichtbeachtung der Digitalisierung setzt Finanzinstitute einer Vielzahl von Risiken aus und kann irreparablen Reputationsschaden verursachen. Anbieter von e-IDV-Diensten (elektronische Identitätsprüfung) haben hier Abhilfe geschaffen.. Nutzung von künstlicher Intelligenz, maschinellem Lernen, Biometrie und OCR-TechnologieDiese automatisierte Lösung bietet eine robuste, sichere und vollständig digitale Alternative zum Onboarding vor Ort.

Lassen Sie uns näher auf e-IDV eingehen und darauf, warum es besser ist als herkömmliche Methoden zur Überprüfung der Kundenidentität.

Was ist Kundenidentitätsprüfung?

Eine kurze Zusammenfassung zu Kennen Sie Ihren Kunden Bevor wir uns mit den Details des elektronischen KYC-Verfahrens befassen, ist es hilfreich, sich mit diesem Thema auseinanderzusetzen. KYC ist der Prozess der Feststellung und Authentifizierung der wahren Identität von Kunden. Es geht darum, Vertrauen zu schaffen und das Risikoprofil eines Kunden sowie seiner Finanztransaktionen zu bestimmen. Dieser Ansatz trägt dazu bei, Finanzunternehmen, ihre Kunden und andere Beteiligte vor Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu schützen.

Die Zukunft der Identitätsprüfung: e-IDV

Die globale Digitalisierung hat in den meisten Branchen zu Umbrüchen geführt, veraltete Verfahren wurden aufgegeben und die digitale Transformation vorangetrieben; das Bankwesen und der Finanzsektor insgesamt standen an der Spitze dieser Bewegung.

Im Allgemeinen bezeichnet e-IDV die digitalisierte und vollautomatisierte Variante des traditionellen Ausweisverfahrens. Know Your Customer-ProzessEs ist die moderne Art, Kunden weltweit zu verifizieren und zu integrieren – automatisiert, online und papierlos.

Die elektronische Identitätsprüfung ist ein Verfahren zur Überprüfung der personenbezogenen Daten von Kunden, um deren Identität zu bestätigen und sie mit staatlichen Sicherheitsvorkehrungen abzugleichen. Datenbanken, Sanktionslisten und Beobachtungslisten.

Kunden müssen daher lediglich Angaben wie Name, Ausweisnummer, Adresse und Geburtsdatum machen. Das elektronische Ausweissystem ruft diese Informationen automatisch aus verschiedenen Quellen ab, darunter auch aus staatlichen Verzeichnissen, um die Kundendaten zu verifizieren. Dies geschieht innerhalb weniger Sekunden und mit höchster Präzision.

Die verschiedenen Arten von e-IDV

Unternehmen können verschiedene Arten der elektronischen Identitätsprüfung nutzen, um die Identität ihrer Kunden zu überprüfen. 

Dokumentenüberprüfung

Kunden können ihre amtlichen Ausweisdokumente mit einem Smartphone oder einer Webcam fotografieren. Nutzen sie jedoch ein NFC-fähiges Smartphone und ein Dokument mit Chip, genügt es, die beiden Geräte aneinanderzuhalten, um eine zusätzliche Sicherheitsfunktion zu aktivieren. Die Shufti NFC-Technologie automatisiert diesen Vorgang. Dokumentenprüfung Der Prozess erfolgt durch die Authentifizierung der visuellen, Daten- und Metadatenkomponenten elektronischer Dokumente innerhalb weniger Sekunden.

Biometrische Verifizierung

folgende AusweisdokumentprüfungKunden lassen sich ein Foto oder Video von ihrem Gesicht machen, um die Kriterien zu erfüllen Gesichts- biometrische AuthentifizierungHochmodern Künstliche Intelligenz-Algorithmen gleichen die Gesichtsabdrücke mit dem Bild auf den Ausweisdokumenten ab, während Sicherstellung von Lebendigkeitsprüfungen, um jegliche Art von Spoofing oder Manipulation zu erkennen.

Datenbanksuchen

Der e-IDV-Prozess umfasst die Suche nach Personen und Unternehmen in Kreditauskunfteien, Wählerverzeichnissen und Datenbanken für Finanzkriminalität, um die Kundendaten mit den in den Datenbanken gespeicherten Daten abzugleichen.

Watchlists-Screening

Zu erfüllen Prüfung zur Bekämpfung der Geldwäsche Um ihren Verpflichtungen nachzukommen, müssen Unternehmen Überprüfungen von Online-Sanktionslisten, negativen Medieneinträgen und anderen relevanten Informationen durchführen. Politisch ausbeutbare Personen (PEP-)Listen. Dies wird im Hintergrund als Teil eines Programms zur elektronischen Identitätsprüfung verarbeitet.

SSN-Prüfungen (USA)

Die Überprüfung von Sozialversicherungsnummern hilft Unternehmen, das Risiko von Identitätsdiebstahl durch synthetische Identitäten zu verhindern. Kunden geben ihre Daten einfach in die Online-Portale der Unternehmen ein, wo das elektronische Identitätsprüfungssystem (e-IDV) diese Daten dann abrufen kann. Überprüfen Sie die SozialversicherungsnummerName und Geburtsdatum aus Datenbanken der Sozialversicherungsverwaltung.

Adressnachweis (PoA)

Unternehmen müssen Dokumente als Adressnachweis sammeln, um die Anforderungen zu erfüllen. Kunden-Due-Diligence (CDD) Anforderungen. Kunden fotografieren Belege, beispielsweise Kontoauszüge oder Rechnungen von Versorgungsunternehmen, während das e-IDV-System deren Echtheit prüft.

Laufende Überwachung 

Als Teil des laufende Kundenüberwachung Unternehmen müssen regelmäßig Watchlists, PEP- und Finanzkriminalitätsdatenbankabfragen durchführen, wenn sich die von den Kunden angegebenen Informationen geändert haben.

Nutzung digitaler Identitätssysteme – Globaler Überblick 

Estland ist weltweit führend in der Entwicklung von elektronischen Identitätssystemen (eID). Das Land verfügt bereits seit 2001 über digitale Ausweisfunktionen auf nationalen Personalausweisen. Die eID ist in Mobilfunk-SIM-Karten integrierbar und ermöglicht so die Identifizierung von Kunden aus der Ferne.

Estland

Die e-Estonia-Initiative rühmt sich, wie auf ihrer offiziellen Website angegeben, als erstes Land, das alle Vorgänge vollständig digitalisiert durchführt, von der Steuererklärung bis zur Visabeschaffung.

Im Rahmen des vollständig papierlosen Verfahrens erhalten die Bürger einen estnischen persönlichen Identifikationscode (eID-Code), der aus 11 einzigartigen Ziffern besteht und für die gesamte Lebenszeit des Nutzers unverändert bleibt..

Estnische Staatsbürger können ihre elektronische ID für rund 600 staatliche Dienstleistungen nutzen, darunter Gesundheitsversorgung, Steuerzahlung, Wahlen, Bürgerrechte und vieles mehr. Die elektronische ID verleiht Esten außerdem vollen Rechtsstatus bei allen Interaktionen mit den Landesgrenzen, die eine Einreisekontrolle erfordern. IdentitätsprüfungBeispiele hierfür sind die Eröffnung eines Bankkontos, die Unterzeichnung von Verträgen oder die Durchführung von Online-Transaktionen auf E-Commerce-Websites.

Die Vorteile der elektronischen Identifizierung bestehen weiterhin, da Unternehmen eine breitere Palette von Vorteilen geboten wird, wie zum Beispiel mehr Früher dauerte die Bearbeitung von über 2,400 elektronischen Regierungsdiensten Tage oder sogar Wochen, heute sind sie innerhalb von Minuten möglich. So dauert beispielsweise die Gründung eines Unternehmens in Estland nur 18 Minuten.

eIDAS

Im Rahmen der Europäischen Union soll das eIDAS-System (Electronic Identification, Authentication and Trust Services) die eID-Struktur für alle EU-Mitgliedstaaten vereinheitlichen. Ziel ist die Schaffung eines robusten und effizienten ID-Systems, das die elektronische Identifizierung ermöglicht und sichere Online-Transaktionen gewährleistet.

Im aktuellen Rahmen müssen die Mitgliedstaaten ihre eigenen Regeln entwickeln und andere Staaten benachrichtigen, die das eID-System bei der Erbringung öffentlicher Dienstleistungen akzeptieren müssen. Zusätzlich zu eID hat die Europäische Union die Europäische Digitale Identitäts-Wallet (EDW) eingeführt, die die digitale Kundenregistrierung für die Inanspruchnahme von Dienstleistungen außerhalb der EU-Grenzen ermöglicht.

BankID

Schweden und Norwegen nutzen beide das BankID-System, das Einwohnern, Bürgern und Unternehmen einen eindeutigen Identifikationscode zur Verfügung stellt. Dieser wird für die Eröffnung von Bankkonten, die Ausstellung neuer SIM-Karten und/oder die Inanspruchnahme verschiedener staatlicher und privater Dienstleistungen benötigt. Das System wurde vor rund 2 Jahren eingeführt und verzeichnet in Schweden eine hohe Nutzungsrate von 94 %, die in Norwegen ähnlich hoch ist.

Britisches Vertrauensrahmenwerk für digitale Identität und Attribute

Digitale Identitäten sind eine einfache Möglichkeit für Bürger, ihre Identität nachzuweisen, ohne physische Dokumente vorlegen oder mit sich führen zu müssen. Die britische Regierung arbeitet daher an der Entwicklung eines Rahmenwerks für digitale Identitäten, um den Bedarf an Personalausweisen zu reduzieren. Die Alpha-Version des britischen Systems befindet sich derzeit in der Entwicklung. Vertrauensrahmen für digitale Identität und Attribute wurde im August 2021 veröffentlicht. Da sich jedoch Technologie und Anforderungen weiterentwickelt haben, erarbeitete die Regierung die Beta-Version des Vertrauensrahmens und legte dessen Ziele sowie die entsprechenden Gesetze und Verordnungen fest.e Zukünftige Nutzung digitaler Identitäten. 

Diese Beta-Version wurde aufgrund des Feedbacks zur Alpha-Version veröffentlicht. Das Vertrauensrahmenwerk ist Teil des umfassenderen Plans der Regierung, eine schnelle und einheitliche Methode zur Überprüfung von Kundenidentitäten mithilfe neuer Technologien bereitzustellen. Ziel des Rahmenwerks ist es, die gleiche Vertrauenswürdigkeit wie herkömmliche Ausweisdokumente in Papierform, beispielsweise Personalausweise oder Reisepässe, zu erreichen.

Pan-kanadisches Vertrauensrahmenwerk

Wie andere Länder arbeitet auch Kanada unermüdlich an der Entwicklung eines Rahmens, der die Kriterien für die Etablierung digitaler Identitäten erfüllt. Heute findet fast die Hälfte aller täglichen Transaktionen online statt, wodurch digitales Vertrauen wichtiger denn je wird. Die Entwicklung digitaler ID- und Verifizierungsstandards ist entscheidend, um das beispiellose Vertrauen zu schaffen, das für die Stärkung der Wirtschaft der Zukunft und all ihrer Wettbewerbsvorteile unerlässlich ist. Digital ID and Authentication Council of Canada (DIACC) Das Pan-Canadian Trust Framework (PCTF) wurde ins Leben gerufen. Dieses Rahmenwerk umfasst eine Reihe von Gesetzen und Instrumenten, die Unternehmen und Regierungen bei der Entwicklung von Diensten unterstützen sollen, welche die Authentifizierung von Informationen über spezifische oder festgelegte Transaktionen ermöglichen. 

Indiens Aadhaar

Ähnlich wie Estlands eID-System zählt Indiens Aadhaar-System mit über 1.29 Milliarden registrierten Nutzern zu den etabliertesten und am weitesten verbreiteten Systemen. Die Aadhaar-basierte elektronische Identitätsprüfung (e-IDV) ermöglicht Banken und Finanzdienstleistern die Fernverifizierung von Bürgern, wodurch der bürokratische Aufwand deutlich reduziert und die physische Verfügbarkeit verbessert wird. Darüber hinaus hat die Weltbank darauf hingewiesen, dass die elektronische Identitätsprüfung (eKYC) über Aadhaar die Kosten für die Kundenauthentifizierung um etwa 100 % senken kann. Von 23 auf 0.15 Dollar. Es wird nun erwartet, dass die Verifizierung mit e-IDV in Sekundenschnelle abgeschlossen sein wird, im Gegensatz zu fünf bis sieben Tagen bei manueller Durchführung.

Die vielversprechenden Zahlen zur digitalen Identitätsprüfung

Eine eingehende Untersuchung zur digitalen Identitätsprüfung liefert vielversprechende Ergebnisse, die zeigen, dass eine korrekte Umsetzung einen positiven Einfluss auf die Wirtschaftsleistung eines Landes haben kann.

Das McKinsey Digital Institute führte Forschungsprojekte Eine Studie in sieben Ländern ergab, dass die elektronische Identitätsprüfung wirtschaftliche und soziale Vorteile mit sich bringt und bis 2030 das Potenzial hat, bis zu 13 % zusätzliche Wirtschaftsleistung zu generieren. Hier einige weitere Statistiken:

1. Von 7.6 Milliarden Menschen haben 1 Milliarde keinen Zugang zu... rechtliche Form der Identitätsprüfung.
2. 3.4 Milliarden Menschen besitzen keine digitale Identität.
3. Brasilien könnte durch die Einführung von eID ein zusätzliches Wirtschaftswachstum von 13 % erzielen.

Die Bill & Melinda Stiftung hat außerdem Verpfändung von 200 Mio. USD zur Verbesserung der digitalen Identität und Infrastruktur als Teil des gesamten Entwicklungspakets in Höhe von 1.27 Milliarden US-Dollar.

Die von Juniper durchgeführten Forschungen Die Studie kam zu dem Schluss, dass die Zahl der Nutzer globaler Identitäten bis 2026 6.5 Milliarden übersteigen könnte. Die Einführung digitaler Identitäten wurde durch die COVID-19-Pandemie beschleunigt, da wir weiterhin vor neuen Herausforderungen stehen, um den reibungslosen Ablauf öffentlicher und privater Dienstleistungen in allen Sektoren zu gewährleisten..

Die 6 wichtigsten Gründe für Unternehmen, die elektronische Identitätsprüfung zu nutzen

e-IDV-Lösungen sind für global agierende Unternehmen, die Wert auf die Einhaltung von KYC-, Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsvorschriften legen und gleichzeitig Finanzkriminalität und Identitätsdiebstahl verhindern wollen, unverzichtbar. Die elektronische Identitätsprüfung wird in regulierten Ländern und Branchen weit verbreitet eingesetzt, um die effektive Umsetzung der Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden sicherzustellen.

Durch den Einsatz automatisierter Identitätsprüfungsdienste verringert sich das potenzielle Risiko von Straftaten, der Anwerbung von Kriminellen, finanziellen Sanktionen und Reputationsschäden, die bei der manuellen Überprüfung von Kunden auftreten können.

Hier sind die sechs wichtigsten Gründe, warum Unternehmen e-IDV-Lösungen integrieren müssen;

1. Einhaltung der Vorschriften

Die Einhaltung der Vorschriften zur Kundenidentifizierung (KYC), zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ist eine regulatorische Verpflichtung für global agierende Unternehmen. Insbesondere drohen schwerwiegende Konsequenzen, wenn Unternehmen die KYC- und AML-Vorschriften nicht erfüllen oder über unzureichende Systeme zur Identitätsprüfung verfügen.

2. Betrugsprävention

Reduzieren Sie das Risiko von Identitätsdiebstahl und Finanzbetrug, indem Sie sicherstellen, dass alle neuen Kunden über gültige, von der Regierung ausgestellte Ausweisdokumente verfügen. Darüber hinaus hilft die Risikobewertung Unternehmen, die Existenz der Kunden, die Ausweisdokumente vorlegen, zu überprüfen und festzustellen, ob diese nur auf dem Papier existieren.

3. Reduzierung der Abbruchrate

Durch die Ermöglichung einer schnellen, automatisierten und ortsunabhängigen Kundenidentifizierung werden die Abbruchraten gesenkt und gleichzeitig die Kundenkonversionsraten erhöht. So können sich Kunden jederzeit von zu Hause aus verifizieren.

4. Rechtliche Unterstützung

Elektronische Identitätsprüfungsdienste sind legal und durch internationale Regulierungen, darunter die EU-Geldwäscherichtlinien und den US-amerikanischen Bank Secrecy Act, abgesichert. Die Financial Action Task Force (FATF) empfiehlt Finanzinstituten darüber hinaus die Integration von e-IDV.

5. Digitale Compliance und eKYC

Elektronisches KYC ist die Weiterentwicklung des Kundenidentifizierungsprozesses im digitalen Zeitalter. Kunden möchten den Aufwand persönlicher Treffen zur Identitätsprüfung und Kontoeröffnung vermeiden. e-IDV ermöglicht es Kunden, sich online zu registrieren und Konten zu erstellen.

6. Steigerung der Kundengewinnung

Die Erfüllung der Kundenerwartungen erhöht die Chancen von Unternehmen, neue Kunden zu gewinnen. Ein optimiertes und reibungsloses Remote-Onboarding-Verfahren, unterstützt durch eine elektronische Identitätsprüfung (e-IDV), kann Konversions- und Akquisitionsraten steigern und letztendlich den Umsatz von Unternehmen erhöhen. e-IDV bietet Unternehmen zudem mehr Transparenz über den Onboarding-Prozess und liefert Analysen.

Wie Shufti globalen Unternehmen helfen kann

Gemäß Gartner-Forschung, „Bis 2024 werden mindestens ein Drittel der nationalen Regierungen und die Hälfte der US-Bundesstaaten ihren Bürgern mobile Identitäts-Wallets anbieten. Nur eine Minderheit wird branchen- und länderübergreifend interoperabel sein.“

Die digitale Identitätsprüfung hat sich im Vergleich zu vor zehn Jahren rasant weiterentwickelt. Die Auswirkungen des Coronavirus haben diesen Fortschritt beschleunigt und die Online-Identitätsprüfung zum Standard gemacht. Mittlerweile haben fast acht von zehn Unternehmen die Wettbewerbsvorteile des digitalen Ansatzes erkannt und e-KYC-Lösungen integriert.

Der e-IDV-Service von Shufti ist eine praktikable Option für die globale Wirtschaft, da er Kunden bei der Verifizierung und Unternehmen bei der Durchführung modernster und ausfallsicherer KYC- und AML-Prüfungen unterstützt. Unterstützt durch KI-Algorithmen, Shuftis e-IDV Die Überprüfung wird in 5 Sekunden mit einer Genauigkeit von 99.3 % abgeschlossen.

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