Shuftis AML-Screening-Lösung – So erfüllen Sie die deutschen AML-Vorschriften

Die Stabilität der Weltwirtschaft ist aufgrund der rasch zunehmenden Probleme gefährdet. Geldwäsche und anderen Formen der Finanzkriminalität. Jährlich werden in Deutschland rund 100 Milliarden Euro an gewaschenem Geld transferiert. Zur Bekämpfung der Geldwäsche bestehen bereits seit Langem Geldwäschevorschriften. 

Diese begannen mit den Vorschriften der in Paris ansässigen globalen Aufsichtsbehörde Financial Action Task Force (FATF) In den 1990er Jahren wurden diese Richtlinien verabschiedet, seither jedoch geändert und von zahlreichen Ländern übernommen. Deutschland ist Mitglied der EU und hält sich daher auch an die Geldwäscherichtlinien des Europäischen Parlaments, die im Geldwäschegesetz (GWG) kodifiziert sind.

Die deutsche BaFin und das GWG-Gesetz 

Die BaFin ist die deutsche Finanzaufsichtsbehörde, die für die Überwachung und Durchsetzung der Einhaltung der KYC/AML-Vorschriften durch Finanzinstitute zuständig ist. Obwohl die Einhaltung der AML-Vorschriften gesetzlich vorgeschrieben ist, sollten Institute die entsprechenden Richtlinien aus verschiedenen wichtigen Gründen befolgen. Die Einhaltung der Regeln schützt Banken, FinTech-Unternehmen und deren Kunden vor Schäden und trägt gleichzeitig zur Verbesserung des Rufs und der Glaubwürdigkeit des Unternehmens bei.

Seit ihrer erstmaligen Verabschiedung im Jahr 1991 wurde die Geldwäscherichtlinie (AMLD) mehrfach geändert. Jede dieser Änderungen führte zu einer Ausweitung der Regulierung und des Anwendungsbereichs sowie zur Berücksichtigung von Veränderungen im kriminellen Verhalten und technologischen Entwicklungen. Wie schon bei früheren Überarbeitungen zielt auch die jüngste darauf ab, die Geldwäschegesetzgebung zu verbessern. 5AMLD und 6AMLD In den Jahren 2020 und 2021 wurden Gesetze umgesetzt, die bemerkenswerte Fortschritte brachten, darunter eine stärkere Betonung der Überprüfung politisch exponierter Personen (PEP) und der Geldquellen, und gleichzeitig die Einheitlichkeit und das Verständnis in der gesamten EU förderten. 

Das GWG-Gesetz wurde in Deutschland mehrfach überarbeitet, um Änderungen der Geldwäscherichtlinie (AMLD) zu berücksichtigen, zuletzt an die neuen Durchsetzungs- und Strafbestimmungen der 6. AMLD. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) ist eine Aufsichtsbehörde in Deutschland, die dem Bundesministerium der Finanzen untersteht und deren Leiter von der Bundesregierung ernannt wird. Zu ihren Aufgaben gehört unter anderem die Aufsicht über … KYC/AML-Konformität Neben diesen Maßnahmen ist die BaFin auch für die Lizenzierung von Finanzinstituten, die Regulierung von Prüfungen und Jahresabschlüssen, die Durchsetzung von Geldbußen gegen Finanzinstitute und den Schutz der Verbraucher zuständig.

Deutsche Geldwäschebekämpfungsvorschriften 

GWG, das alle Aspekte der Einhaltung der Geldwäsche- und KYC-Vorschriften überwacht, setzt das Geldwäscherecht in Deutschland um. Dazu gehören:

• Definitionen, Aktivitäten und beteiligte Parteien im Bereich Geldwäsche und Geldwäschebekämpfung
• Anforderungen an Überwachung, Risikoanalyse und Kundenprüfung
• Anforderungen an die Meldung und Eskalation verdächtiger Aktivitäten
• die Beteiligung der deutschen Zentralstelle für Finanzinformationen (FIU), die für die Untersuchung und Dokumentation fragwürdiger Transaktionen zuständig ist. 
• Regulierung und strafrechtliche Verantwortung

Die technologische Umsetzung von Geldwäschebekämpfungsverfahren ist ein Bereich, in dem sich die länderspezifischen Gesetze stark unterscheiden können. Die Geldwäschebestimmungen sind in der Geldwäscherichtlinie (AMLD) geregelt, doch keines der beiden Dokumente legt die zu verwendenden Technologien oder den zulässigen Automatisierungsgrad fest. Indem die BaFin lediglich die automatisierte Verifizierung per Videoprüfung zulässt, die eine qualifizierte elektronische Signatur (QES) und eine geringfügige Banküberweisung im Rahmen des Onboardings erfordert, verfolgt sie einen vorsichtigeren Ansatz als andere Aufsichtsbehörden, wie beispielsweise die britische Finanzaufsichtsbehörde FCA.

Wie Finanzinstitute KYC/AML-Prüfungen implementieren können

Die eKYC-Verfahren müssen den regulatorischen Vorgaben entsprechen und die drei oben genannten wesentlichen Komponenten umfassen, da die meisten neuen Bankkunden in Deutschland online registriert und bestätigt werden. Die Erfassung von Ausweisdokumenten und die Sicherstellung ihrer Rechtmäßigkeit durch Abgleich der Kundendaten mit den Angaben im Dokument sind für die Identitätsprüfung und die Kundenregistrierung unerlässlich. Online erfolgt dies zunehmend in vollständig oder teilweise automatisierten Prozessen.

Die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden (CDD) ist für alle neuen Geschäftsbeziehungen (unabhängig davon, ob es sich um Privatpersonen oder Unternehmen handelt) erforderlich. Sie muss außerdem in einer Reihe von von der BaFin aufgeführten Szenarien durchgeführt werden, beispielsweise bei Änderungen der persönlichen Verhältnisse eines Kunden oder bei verdächtigen oder hohen Transaktionen (über 15,000 €). Mehr Erweiterte Due Diligence (EDD) Bei hohem Risiko müssen Risikobewertungssysteme eingerichtet und entsprechende Maßnahmen durchgeführt werden. Im Folgenden finden Sie einige Vorschläge der BaFin zu den Ursachen für die erweiterte Sorgfaltspflicht (EDD):

1. Komplexe oder verdächtige Transaktionen, insbesondere solche, die ungewöhnlich sind oder scheinbar keinen anderen Zweck als finanzielle haben, oder die Identifizierung des wirtschaftlich Berechtigten eines Kunden oder Unternehmens als politisch exponierte Person (PEP). 
2. Beziehungen oder Verbindungen zu Unternehmen, die in Hochrisikogebieten ansässig sind oder als solche eingestuft wurden.

Die BaFin legt verschiedene Regeln für die Durchführung der erweiterten Sorgfaltspflichten (EDD) fest. Dazu gehören die Ausweitung der Untersuchungen von Finanzierungsquellen und Geschäftsbeziehungen, die Verbesserung der Überwachung und die Einbeziehung des Top-Managements in Entscheidungsprozesse. KYC/AML-Gesetze Die in Deutschland tätigen Finanzunternehmen unterscheiden sich in einigen wichtigen Punkten deutlich von denen anderer Länder. Sie müssen die Nutzung von Video-KYC zur Identitätsprüfung sicherstellen.

Tatsächlich gehörte Deutschland 2014 zu den ersten Ländern, die Video-Onboarding erlaubten. Die BaFin gestattet den Einsatz von KI nicht. Biometrische IdentitätsüberprüfungAndere Aufsichtsbehörden (darunter die britische) hingegen schon. In Deutschland gilt es jedoch weiterhin als Standard. Die BaFin hat strenge Vorgaben für Videoidentifizierungsverfahren, darunter die Notwendigkeit einer durchgängigen, unterbrechungsfreien Videoidentifizierung über verschlüsselte Kanäle in Echtzeit. Weitere Anforderungen betreffen die Beleuchtung, Mitarbeiterschulungen zur Identifizierung und Videoqualitätsstandards.

Die GWG-Standards schützen die Nutzung von Banküberweisungen und KYC/AML-Maßnahmen zusätzlich. Bei der Registrierung und Validierung eines Neukunden muss eine kleine Banküberweisung von einem anerkannten deutschen Konto als Verifizierungsnachweis verwendet werden. Dies vereinfacht die Eröffnung weiterer Konten in Deutschland bei gleichzeitig hohem Sicherheitsniveau. Personalausweise werden in den nordischen Ländern häufig genutzt, in Großbritannien jedoch selten. Alle deutschen Einwohner erhalten mittlerweile einen Personalausweis, der in Deutschland als Verifizierungsmethode verwendet werden kann.

Was Shufti bietet

Das GWG-Gesetz beschreibt eine risikobasierte Geldwäschebekämpfungsstrategie, die die Schaffung eines Prozesses zur Identifizierung und Minderung von Betrugsrisiken erfordert. Diese Verfahren müssen von allen betroffenen Mitarbeitern befolgt und in die Organisationsstruktur von Finanzinstituten integriert werden. Die BaFin stellt Leitlinien und Standards für die Geldwäschebekämpfungsschulung von Mitarbeitern bereit, die Wahl des effektivsten Schulungsplans und -ansatzes obliegt jedoch den Unternehmen selbst.

Darüber hinaus müssen Verfahren für die interne und externe Meldung verdächtiger Verbraucher und Transaktionen vorhanden sein. Solche Fälle müssen der deutschen Finanzermittlungsbehörde (FIU) gemeldet werden. Shufti ist ein in Großbritannien ansässiger IDV-Anbieter, der eine leistungsstarke KI-gestützte Lösung anbietet. AML-Screeninglösung Für Immobilienunternehmen ermöglicht diese Lösung die Einhaltung branchenspezifischer Vorschriften. Unternehmen können verdächtige und risikoreiche Kunden mühelos identifizieren, indem sie diese mit über 1700 Watchlists abgleichen, um die Einhaltung globaler Sorgfaltsstandards zu gewährleisten. 

Erfahren Sie, wie Unternehmen die deutschen Vorschriften einhalten können.