Bedeutung der AML-Compliance im Geldtransfergeschäft

Die Finanzbranche befindet sich im Wandel, angetrieben vom Aufkommen der FinTech-Industrie. Zahlreiche revolutionäre Dienstleistungen und Produkte werden von diesem Sektor eingeführt, und Geldtransferunternehmen (Money Services Businesses, MSBs) sind ein gutes Beispiel dafür. Diese Innovationen haben den Zugang zu Finanzdienstleistungen für die breite Bevölkerung erleichtert. Fehlende KYC- und AML-Vorschriften in diesem Sektor bieten Kriminellen jedoch Schlupflöcher. Zudem vernachlässigen viele Geldtransferunternehmen die Einhaltung der AML-Bestimmungen, was die Betrugsrate in diesem Sektor erhöht. 

Angesichts der Dringlichkeit ergreifen einige Länder, darunter Australien und Kanada, Maßnahmen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität im Bereich der Geldtransferdienste. Bevor wir die von diesen Ländern ergriffenen regulatorischen und präventiven Maßnahmen näher betrachten, wollen wir uns eingehender mit den von den Aufsichtsbehörden definierten Geldtransferdiensten befassen. 

Wenn wir uns die von ihnen bereitgestellten Definitionen ansehen FinCEN, AUSTRAC, FATF und

FINTRAC, allgemein ein MSB-Unternehmen, umfasst jede Einzelperson, jedes Unternehmen oder jede Organisation, die die folgenden Tätigkeiten als solches ausübt:

• Währungshändler oder Wechselstuben
• Aussteller oder Verkäufer von Reiseschecks, Zahlungsanweisungen usw.
• Geldübermittler 
• Scheckeinlöser
• Geldtransferdienstleister

Wer als Person oder Unternehmen täglich Transaktionen im Wert von 1000 US-Dollar oder mehr durchführt, ist zur Einhaltung der KYC- und AML-Vorschriften verpflichtet. 

Geldtransferunternehmen (MSBs) unterliegen zwar verschiedenen Regulierungsregimen, doch mangelnde Umsetzung und unzureichende Kontrollen haben zu einer verstärkten Ausbeutung dieses Sektors geführt. Zwar wurden Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche im MSB-Bereich entwickelt, doch deren Umsetzung stellt ein Problem dar. Regulierungsbehörden wie die FATF, AUSTRAC und FINTRAC verfolgen bei der Regulierung von Geldwäsche im MSB-Bereich einen risikobasierten Ansatz. 

Die wichtigsten Maßnahmen, die für die Einhaltung der KYC- und AML-Vorschriften durch MSB erforderlich sind, sind folgende:

• Vollständige KYC-Prüfung der Kunden (Identitätsprüfung)
• AML screening von Kunden
• Registrierung bei den Aufsichtsbehörden

Warum benötigen Geldtransferunternehmen KYC/AML-Konformität?

Geldwäscheunternehmen gehören zu den häufigsten Opfern von Geldwäschern. Oftmals führen die Geldwäscheunternehmen keine KYC-Prüfungen durch und AML screening diese Sicherheitslücke wird von Betrügern ausgenutzt. Geldwäscher und Terrorismusfinanzierer können nicht zu Banken gehen, weil diese oft... KYC/AML screening vor der Bedienung der Kunden. Deshalb nutzen Kriminelle Geldtransferdienste. 

Sie überweisen die Gelder, ohne dass dies nachvollziehbar ist. Sollte eine Transaktion später als illegal eingestuft werden, ist der Täter aufgrund der Verwendung falscher Identitäten nicht mehr aufzuspüren. Letztendlich wird der Zahlungsdienstleister MSB zur Zahlung einer Geldstrafe verpflichtet.  

Daher müssen die Geldtransferunternehmen (MSBs) eingehende KYC-Prüfungen durchführen und AML screening KYC- und AML-Compliance (Know Your Customer) hilft Geldtransferunternehmen, Glaubwürdigkeit und Kundenvertrauen zu gewinnen. Studien haben gezeigt, dass Nutzer Online-Plattformen mit sichtbaren Sicherheitsmaßnahmen wie Echtzeit-Identitätsprüfung und Zwei-Faktor-Authentifizierung mehr Vertrauen entgegenbringen. Gesichtsverifizierung, usw.  

Regulierungsbehörden verschärfen die Kontrollen über Geldtransferunternehmen

Globale Regulierungsbehörden haben die Notwendigkeit einer verbesserten Compliance-Kultur erkannt. Finanzaufsichtsbehörden sind bestrebt, Geldwäsche in allen Wirtschaftssektoren zu unterbinden. Diese Compliance-Kultur kann jedoch nur erreicht werden, wenn auch die Unternehmen ihre Verantwortung für die Bekämpfung von Finanzkriminalität in ihren jeweiligen Bereichen verstehen. 

AUSTRAC nimmt Geldtransferunternehmen ins Visier der Geldwäschebekämpfung

AUSTRAC (Australian Transaction Report and Analysis Center) hat es sich zum Ziel gesetzt, die Geldtransferunternehmen durch eine gründliche Umsetzung der KYC- und AML-Gesetze in diesem Sektor zu drängen. 

Im August 2019 brachte Austrac das auf den Markt. Kampagne gegen illegale Geldtransferunternehmen. Diese Kampagne verpflichtet Geldtransferunternehmen zur Registrierung bei AUSTRAC und zur Einhaltung der KYC/AML-Richtlinien. Ziel der Kampagne ist es, die Ausbeutung dieser nicht registrierten Unternehmen durch Kriminelle einzudämmen. 

Geldtransferunternehmen, die sich nicht bei AUSTRAC registrieren, müssen mit einer Geldstrafe von 420,000 Dollar, einer Freiheitsstrafe von sieben Jahren oder beidem rechnen. 

Geldtransferunternehmen sind verpflichtet, ihre internationalen Geldtransferanweisungen (IFTI) fristgerecht an AUSTRAC zu übermitteln. Wer dies nicht tut, muss mit einer Geldstrafe rechnen. 

Im September 2019 verhängte die Aufsichtsbehörde eine Geldstrafe in Höhe von 252,000 US-Dollar gegen Compas Global Holdings Pty Ltd., da das Unternehmen den internationalen Geldtransfer zwischen 2018 und 2019 nicht melden konnte. 

Darüber hinaus ordnete AUSTAC PayPal Australien an, auf eigene Kosten einen externen Wirtschaftsprüfer mit der Prüfung der Geldtransfers des Unternehmens nach und aus Australien zu beauftragen. Diese Anordnung erfolgte nach der Selbstanzeige von PayPal zu den Ergebnissen seines internen Berichts. 

AUSTRAC verfolgt das Ziel, Geldwäschekriminalität durch strenge Überprüfung von Unternehmen, die an risikoreichen Geldtransfers beteiligt sind, zu bekämpfen. „Geldwäsche ermöglicht kriminelle Aktivitäten, die Australiern realen Schaden zufügen, wie Menschenhandel, Kindesmissbrauch, illegalen Waffenhandel und Drogenhandel.“  Die Geschäftsführerin von AUSTRAC, Nicole Rose, sagte in einer Erklärung. 

Kanada: Zunehmender Druck auf Geldtransferunternehmen

Kanada erhöhte ebenfalls den Druck auf Geldtransferunternehmen und führte strenge KYC- und AML-Gesetze für diesen Sektor ein. Die kanadische Regierung änderte die Bestimmungen des Gesetzes zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (PCMLTFA). FINTRAC (Financial Transactions and Report Analysis Center) ist für die Umsetzung dieser Gesetze zuständig. 

Die neuen Gesetze für Geldtransferunternehmen enthalten folgende Kernpunkte:

1. Die Geldtransferunternehmen (lokal oder international) müssen bei FINTRAC registriert sein; FINTRAC hat das Recht, im Falle der Nichteinhaltung Strafen zu verhängen. 
2. Den Finanzinstituten ist es nicht gestattet, Geschäfte mit nicht registrierten Geldtransferunternehmen zu tätigen. 
3. Die Geldtransferunternehmen werden in die Liste der meldepflichtigen Stellen von FINTRAC aufgenommen. 
4. Das AML screeningDie Aufzeichnungs- und Meldepflichten, die zuvor für Fiat-Unternehmen galten, gelten nun auch für Geldtransferunternehmen. Dies bedeutet, dass die in Kanada tätigen Geldtransferunternehmen umfassende KYC-Prüfungen durchführen müssen. AML screening Sie müssen ihre Kunden vor deren Aufnahme überprüfen. Außerdem müssen sie den Compliance-Prozess dokumentieren und verdächtige Transaktionen oberhalb des festgelegten Schwellenwerts melden. 

Wie funktioniert Online-KYC/AML Screening Wird es helfen? 

Online-KYC und AML screening Dies kann für Geldtransferunternehmen eine schwierige Zeit bedeuten. Da die Kunden dieser Unternehmen aus aller Welt stammen, ist eine manuelle Überprüfung nicht möglich. Die Entwicklung einer eigenen Verifizierungssoftware erfordert umfangreiche Ressourcen und ist mit enormen Kosten verbunden, weshalb dies keine praktikable Lösung darstellt. 

Online-KYC und AML screening Die Lösung ist kostengünstig und einfach und liefert innerhalb einer Minute hochpräzise Ergebnisse. Es ist höchste Zeit, dass Finanzdienstleistungsunternehmen darin investieren. KYC- und AML-Konformität weil die Aufsichtsbehörden das in diesem Wirtschaftszweig lauernde Risiko erkannt haben und bereit sind, nicht konformen Unternehmen das Leben schwer zu machen.