Die sich wandelnde Landschaft der KYC/AML-Vorschriften im Jahr 2021

Die Vorschriften zur Kundenidentifizierung (KYC) und zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) haben sich im Laufe der Zeit weiterentwickelt. Da sich die Weltlage weiterentwickelt, werden diese Vorschriften auch zukünftig Änderungen erfahren. Nach dem Ausbruch des Coronavirus nahmen betrügerische Aktivitäten weltweit zu. Angesichts des Bedarfs an strengeren Vorschriften sind KYC und AML daher von großer Bedeutung. AML-Bestimmungen Die Situation wird sich 2021 ändern. Kriminelle Aktivitäten wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung haben zugenommen; daher haben alle Aufsichtsbehörden Anpassungen an den KYC/AML-Vorschriften vorgenommen. Aufgrund der COVID-19-Pandemie stehen alle Branchen vor erheblichen Herausforderungen, und strengere Gesetze werden es Unternehmen erleichtern, Betrug zu bekämpfen.  

Die Europäische Union (EU), FinCEN, FINTRAC und das ukrainische Zwei-Klassen-System stehen dieses Jahr auf dem Programm. Wir haben diese Neuerungen bereits kurz in diesem Blog vorgestellt. Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren. 

Das britische Sanktions- und Geldwäschegesetz von 2018

Die Lage im Vereinigten Königreich nach dem Brexit ist angespannt. Unternehmen halten sich nicht an die Vorgaben der Europäischen Union, und das Vereinigte Königreich hat den Sanktions- und Geldwäschegesetz von 2018 (Sanctions and Money Laundering Act) in Kraft gesetzt. Laut EU ist dieses Gesetz jedoch veraltet und weist Lücken auf, die Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung im Land möglicherweise nicht wirksam bekämpfen können. Darüber hinaus bergen Handelsbeziehungen mit dem Vereinigten Königreich diverse Risiken. 

Gemäß das Sanktions- und Geldwäschegesetz von 2018, 

• Großbritannien wird seine außenpolitischen Ziele und die nationale Sicherheit durch die Umsetzung der UN-Sanktionen erreichen. 
• Das Gesetz von 2018 gewährleistet aktualisierte Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung im Land.
• Dieses Gesetz zielt auch darauf ab, Fortschritte bei der nationalen Sicherheit Großbritanniens und die Einhaltung internationaler Sicherheitsstandards zu unterstützen. 

Sechste Geldwäscherichtlinie (6AMLD)

Die sechste Geldwäscherichtlinie war für 2021 geplant. Der Anstieg betrügerischer Aktivitäten während der Pandemie führte jedoch zu ihrer Einführung im Dezember 2020. Die KYC- und AML-Protokolle in 6AMLD Sie versprechen, ab 2021 strengere Maßnahmen zu ergreifen und Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, Identitätsdiebstahl, Kontoübernahmen und andere Arten von Straftaten zu bekämpfen. Hier ein kurzer Überblick über die sechste Geldwäscherichtlinie (6AMLD):

• Die Richtlinie enthielt eine Liste mit 22 Vortaten. 
• Die Transaktionsschwelle wurde gesenkt
• Die 6. Geldwäscherichtlinie (6AMLD) hat drei Punkte zur Beurteilung von Aggression festgelegt. 
• Die Wirtschaftssanktionen wurden auf bis zu 5 Millionen erhöht. 
• Diese Richtlinie hat Folgendes betont: RegTech-Unternehmen 

Für Vergehen wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung drohen Freiheitsstrafen von ein bis vier Jahren. 

Bessere KYC-Vorschriften von AUSTRAC

Das Australian Transactions Reports and Analysis Center (AUSTRAC) trat ebenfalls in Erscheinung, als die Pandemie ausbrach. Da die Einhaltung der KYC/AML-Vorschriften während des Lockdowns erschwert wurde, bot es alternative Methoden zur Gesetzeskonformität an. Obwohl herkömmliche Methoden zur Einhaltung der Vorschriften nicht immer die beste Wahl waren, boten sie alternative Verfahren an, um die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten. KYC prüft AusTRAC empfiehlt stattdessen die digitale KYC-Verifizierung, da diese Methoden nicht mehr angewendet werden. Es wird erwartet, dass diese Änderungen den regulatorischen Rahmen langfristig verändern werden. Im Folgenden werden die für australische Organisationen empfohlenen Alternativen aufgeführt. 

• Verwendung elektronischer oder gescannter Kopien von Ausweisdokumenten 
• Gemäß Abschnitt 4.15 dieses Gesetzes können australische Unternehmen alternative Identitätsnachweisverfahren verwenden. Zu diesen Alternativen gehören beispielsweise Empfehlungsschreiben von Arbeitgebern, der Polizei, Gemeinde- oder Religionsvertretern oder Angehörigen der Gesundheitsberufe.
• Bei Verwendung einer dieser Alternativen kann zur Steigerung der Effizienz des Prozesses eine Videoanrufverifizierung durchgeführt werden.

Empfohlen: KYC-Verifizierungsprozess – 3 Schritte zur Kundenidentifizierung 

FinCENs Änderungen am Bankgeheimnisgesetz (BSA)

FinCEN hat die notwendigen Schritte zur Änderung des Bankgeheimnisgesetzes (BSA) eingeleitet. Aufgrund bemerkenswerter Innovationen im Finanzsektor sind Aktualisierungen des Gesetzes zwingend erforderlich. Die Änderungen sollen die Kriminalitätsrate im Land deutlich senken. Im Folgenden sind die von FinCEN vorgeschlagenen Änderungen aufgeführt:

• Den sich wandelnden Bedrohungen durch illegale Finanzierung begegnen 
• Höhere Flexibilität bei der Ressourcenzuweisung
• Die jüngste bedeutende Änderung des BSA umfasst verschärfte Sorgfaltspflichten und Anforderungen an die wirtschaftlichen Eigentümer. 
• die Wirksamkeit nationaler Geldwäschegesetze erhöhen 

Zweistufiges System der ukrainischen Geldwäschebekämpfungsvorschriften

Im April 2020, Neues Geldwäschegesetz der Ukraine wurde durchgesetzt. Das Land wird laut Gesetz ein zweistufiges System anwenden. Die beiden Ebenen der Finanzüberwachung umfassen die Erst- und die Landesebene. Zu den Mitgliedern gehören:

• Aufnahme neuer Mitglieder in die anfänglichen Überwachungsinstitutionen 
• Mehr Personal in den staatlichen Überwachungsinstitutionen

Natürliche und juristische Personen auf der Ebene der Erstüberwachungsinstitutionen müssen sich bei SSFCU registrieren.

The new AML-Gesetz erklären, dass:

• Vermögenswerte mit Bezug zum Terrorismus müssen unverzüglich eingefroren werden.
• Geografische Lage und Sitz des Kunden müssen im Rahmen des risikoorientierten Ansatzes des Gesetzes berücksichtigt werden.
• Bisher war der PEP-Status eines Klienten zeitlich befristet (bis zu 3 Jahre). Durch Gesetzesänderungen ist dieser Status nun jedoch lebenslang gültig. 
• Die Institutionen, die die Erstüberwachung durchführen, können nun eine Fernverifizierung vornehmen. 

Änderungen der KYC/AML-Gesetze durch FINTRAC

FINTRAC ist die Regulierungsbehörde Kanadas und hat einige KYC/AML-Vorschriften Es gibt Gesetze, die in der zweiten Jahreshälfte 2021 in Kraft treten werden. Erstens regeln sie die Identitätsprüfung durch andere meldepflichtige Unternehmen. Zweitens unterliegen Dienstleistungen und Produkte nun dem PCMLTFA. Gemäß diesen Gesetzen:

Meldepflichtige Stellen können die Identitätsprüfung selbst durchführen. Sie können sich zur Identitätsprüfung auch auf die Angaben von Beauftragten oder verbundenen Unternehmen stützen. 

• Meldepflichtige Unternehmen müssen nun keine Aufzeichnungen mehr über politisch exponierte Personen (PEP) führen.
• Ab sofort müssen meldepflichtige Unternehmen bestimmte Maßnahmen ergreifen, um die Richtigkeit der Angaben zu den wirtschaftlich Berechtigten bei der Kontoeröffnung zu bestätigen. Bei hohem Risiko müssen sie die Informationen zudem regelmäßig aktualisieren. Nach den Änderungen müssen meldepflichtige Unternehmen die Richtigkeit der Angaben zu den wirtschaftlich Berechtigten regelmäßig überprüfen. 
• Meldepflichtige Stellen, die von anderen Stellen initiierte elektronische Geldtransfers (EFTs) durchführen, müssen Aufzeichnungen führen. Diese Aufzeichnungen müssen auch relevante Informationen zur Transaktion enthalten, um verdächtige Aktivitäten identifizieren zu können. 
• Aktuell werden zwei oder mehr Transaktionen bis einschließlich 10,000 US-Dollar als eine einzige Transaktion behandelt, sofern sie innerhalb von 24 Stunden durchgeführt werden. Nach den Änderungen werden alle Transaktionen, die unter die 24-Stunden-Regel fallen, sowie Transaktionen über 10,000 US-Dollar als ein einziger Bericht behandelt und übermittelt. 

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Zusammenfassend

Jedes Jahr gibt es bedeutende Veränderungen in der KYC/AML-VorschriftenAufgrund der Pandemie haben kriminelle Aktivitäten zugenommen, und nun müssen fast alle Bundesstaaten ihre Gesetze überdenken. FINTRAC, FinCEN, AUSTRAC und andere Behörden haben bereits geänderte Vorschriften erlassen. Der Brexit hat Großbritannien gezwungen, den Sanktions- und Geldwäschegesetz von 2018 umzusetzen. Auch die 6. Geldwäscherichtlinie (6AMLD) ist in der Europäischen Union in Kraft. Insgesamt werden die verschärften Vorschriften die Rahmenbedingungen für Unternehmen grundlegend verändern. Erfüllt Ihr Unternehmen die KYC/AML-Vorschriften? 

Für Informationen darüber, wie wir Sie bei der Einhaltung der KYC/AML-Vorschriften unterstützen können, wenden Sie sich bitte an unsere Experten.