Die entscheidende Rolle der kontinuierlichen Überwachung bei der Risikominderung

Die Art der Geschäftsbeziehung zu einem Kunden birgt für Organisationen erhebliche Risiken. Beispielsweise tätigen Finanzunternehmen und Edelmetallhändler hochkarätige Transaktionen mit Parteien, die möglicherweise Politisch exponierte Personen (PEP) oder sanktionierte Personen. Das Risiko ist erheblich, da Rechnungsstellung und Zahlungsverkehr häufig zur Finanzierung krimineller Aktivitäten, zur Verschleierung von Geldquellen und zur Geldwäsche illegal erworbener Gelder genutzt werden. Daher müssen Unternehmen im Rahmen der Due Diligence Da sich Kundenprofile und Geschäftsaktivitäten regelmäßig ändern können, wird ein kontinuierliches Überwachungssystem implementiert. Dadurch soll sichergestellt werden, dass sich Risikoprofile nicht so verändert haben, dass das Unternehmen einem Risiko der Nichteinhaltung von Vorschriften und Reputationsrisiken ausgesetzt ist.

COVID-19 und die Nachfrage nach fortlaufender Überwachung  

Die globale Finanzlandschaft hat sich durch den COVID-19-Ausbruch grundlegend verändert. Die steigende Arbeitslosigkeit hat Kriminelle zu Finanzkriminalität ermutigt. Betrug Über Wohltätigkeitsorganisationen und andere kommerzielle Unternehmungen. Die Kurse von Kryptowährungen sind aufgrund der Marktinstabilität gestiegen, was einige dazu veranlasst hat, illegale Gelder in virtuellen Geldbörsen zu verstecken. Gleichzeitig verzeichnen Geldtransferunternehmen eine deutlich höhere Anzahl von Transaktionen, insbesondere in Hochrisikoländern. 

Die Beliebtheit kontaktloser Hauslieferungen und Online-Zahlungen hat digitalen Geldbörsen und E-Commerce-Unternehmen zu einem deutlichen Aufschwung verholfen. Diese regulierten Branchen sind sehr anfällig für … Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Daher ist die Nachfrage nach einer effizienten KYC-Lösung und kontinuierlicher Überwachung gestiegen.

Warum benötigen Unternehmen eine kontinuierliche Überwachung?  

Ob Sie ein kleines Casino, eine Immobilienagentur oder ein Finanzdienstleistungsunternehmen betreiben – Sie haben mit Kunden zu tun, deren Hauptsitz sich möglicherweise im Ausland befindet. Wie behalten Sie angesichts der steigenden Risiken den Überblick? Wie können Sie alle Compliance-Vorgaben erfüllen und Ihr Unternehmen gleichzeitig vor Finanzkriminalität und den damit verbundenen Strafen schützen? Eine kontinuierliche Überwachungsstrategie hilft jedem Unternehmen, seinen Ruf am Markt zu wahren. 

Hier sind einige Umstände, unter denen eine kontinuierliche Überwachung Ihrem Unternehmen bei der Überprüfung seiner Risikominderungsstrategien helfen kann. 

Änderung der Kundenprofile  

Kundenprofile verändern sich im Laufe der Zeit. Ein langjähriger, angesehener Kunde könnte beispielsweise in eine Position bei einer internationalen Bank berufen oder in ein politisches Amt gewählt werden und damit zu einer politisch exponierten Person (PEP) werden. Aufgrund eines aufsehenerregenden Veruntreuungsfalls kann ein ausländischer Kunde auf der aktuellen FINTRAC-Beobachtungsliste stehen oder in negativen Medienberichten auftauchen. Ein anderer wichtiger Kunde könnte in ein EU-Land umziehen, das der 5. oder 6. Geldwäscherichtlinie (5AMLD) und der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) unterliegt. All dies führt zu Veränderungen des Kundenrisikoprofils und erfordert eine Überprüfung der Risikobewertungen und Compliance-Strategien. 

Exposition gegenüber Hochrisiko- oder sanktionierten Ländern   

Die meisten Länder führen Listen von sanktionierten Unternehmen oder Personen, um Kunden dazu anzuhalten, Geschäfte mit diesen zu vermeiden oder bestimmte Meldepflichten einzuhalten. Zum Beispiel die Amt für ausländische Vermögenskontrolle (Die OFAC-Liste verbietet US-Bürgern Geschäftsbeziehungen mit sanktionierten Organisationen auf der SDN-Liste. Einige Länder stehen möglicherweise auf keiner Sanktions- oder Beobachtungsliste, stellen aber dennoch eine erhebliche Bedrohung dar. Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Es handelt sich dabei oft um weniger entwickelte Länder, die anfällig für interne Konflikte und häufige politische Führungswechsel sind. Politische Günstlingswirtschaft hat einen unredlichen Umgang mit Finanzbetrug begünstigt, was zu weit verbreiteter Korruption und mangelnder Aufsicht geführt hat. Sie benötigen ein maßgeschneidertes, fortlaufendes Compliance-Programm, um zu verhindern, dass Ihr Unternehmen für illegale Aktivitäten in solchen Ländern missbraucht wird. 

Risikobewertungen von Geschäftsbeziehungen  

Verbindungen zu politisch exponierten Personen (PEP) oder deren engen Verbündeten, Kunden auf einer Beobachtungsliste, Angehörigen von Hochrisikobranchen oder Staatsbürgern sanktionierter Länder gelten allesamt als Hochrisikobereiche. Bei der Beurteilung des Risikos Ihrer Kunden sind aktuelle Daten unerlässlich, und hier kommt die kontinuierliche Überwachung ins Spiel.

Die Vorteile der automatisierten, kontinuierlichen Überwachung  

• Ermitteln Sie potenzielle Gefahren, die die Rentabilität und das Ansehen Ihres Unternehmens beeinträchtigen könnten.
• Achten Sie auf negative Nachrichten oder Aktualisierungen Ihrer täglichen, monatlichen oder vierteljährlichen Beobachtungsliste, um eine fundierte Entscheidung über Ihr Risiko treffen zu können.  
• Prüfen Sie anhand unzähliger nationaler und internationaler Datenbanken, ob die aktuellsten Informationen über Ihren Kunden und die Länder, in denen er tätig ist, vorliegen. 
• Vermeiden Sie potenzielle finanzielle Verluste und stoppen Sie die Ausweitung von Geschäftsrisiken, insbesondere in Hochrisikomärkten. 
• Hochrisikokunden priorisieren und Risikostufen entsprechend den durch die automatisierte Überwachung festgestellten Problemen anpassen. 
• Die genaue Kenntnis der Risikobereiche kann Ihnen helfen, datengestützte Entscheidungen zu treffen. 
• Der Compliance-Plan des Unternehmens wird flexibler, da die Namen der Kunden hinzugefügt werden, mit denen regelmäßig Kontakt aufgenommen wird. 
• Eliminieren Sie manuelle und veraltete Prozesse, um eine schnelle und kostengünstige Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten.

Was Sie vor der Investition in eine Lösung für die kontinuierliche Überwachung beachten sollten?

Ein sorgfältig geplanter laufende Überwachung Das System wird Ihnen dabei helfen, Drittparteirisiken proaktiv zu managen, um eine langfristige Entwicklung in jedem Sektor zu gewährleisten.

Hier sind einige Fragen, die Sie sich vor der Investition in eine Lösung für die kontinuierliche Überwachung stellen sollten:

• KPIs: Haben Sie KPIs ausgewählt, die zu den Zielen Ihres Unternehmens passen? Dies ist unerlässlich, um zu verstehen, wie sich Bedrohungen in Ihren Managementprozessen äußern. Dieses Vorgehen unterstützt Ihr Führungsteam bei der Schaffung eines Systems von Kontrollmechanismen für fundierte Entscheidungen.
• IT-Ökosystem: Unterstützt das von Ihnen ausgewählte Lieferantenüberwachungssystem, das sich in das übergeordnete IT-Infrastruktur-Ökosystem integrieren lässt, die Ziele Ihres Unternehmens?
• Anforderungen an die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Berücksichtigt Ihr Überwachungsverfahren die für Ihr Unternehmen geltenden Gesetze und Berufsstandards?
• Lieferantenbeziehungsmanagement: Fällt es Ihnen leicht, täglich in einem offenen Umfeld mit Ihren Lieferanten in Kontakt zu treten? Wenn Sie solide Beziehungen und offene Kommunikationswege zu Ihren Lieferanten aufbauen, wird es Ihnen leichter fallen, die spezifischen Faktoren zu verstehen, die deren Leistung beeinflussen.
• Leistungsüberwachung: Verfügen Sie über die notwendige Infrastruktur, um Lieferantendaten zu erfassen und auszuwerten? Die kontinuierliche Überwachung von Leistungsproblemen hilft Ihnen, Ihr Programm zu optimieren und sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen seine Ziele regelmäßig erreicht. Gleichzeitig erkennen Sie so Verbesserungspotenziale.
• Ziehen Sie Automatisierung in Betracht: Viele Unternehmen versuchen, die Sorgfaltsprüfung manuell durchzuführen, doch die Automatisierung kann Bereiche mit hohem Risiko durch automatische Warnmeldungen kontinuierlich identifizieren. Dadurch werden menschliche Fehler reduziert und zusätzliche Veränderungen des Risikoniveaus erkannt.

Wie kann Shufti helfen?

Shufti bietet eine kontinuierliche AML-Lösung für über 230 Länder und Gebiete. Unsere Lösung zur fortlaufenden Überwachung unterstützt Finanzdienstleister, Kryptobörsen, Einzelhändler, Kreditinstitute sowie Unternehmen aus dem Bereich hochwertiger Güter und Immobilien bei der Identifizierung von Hochrisikoprofilen.

Das macht unsere Lösung zur fortlaufenden AML-Überwachung auffallen:

• Zusätzliche Identitätssicherung
• Schnelleres Kunden-Onboarding 
• Genaue Risikoprofilierung
• Erweiterte Compliance-Prüfung
• Hohe Sicherheitsstandards
• Reduzierte Compliance-Kosten

Möchten Sie mehr darüber erfahren, wie eine kontinuierliche Überwachungslösung Unternehmen dabei hilft, das Betrugsrisiko zu minimieren?