Die Entwicklung der AML-Compliance von einer Checklisten- zu einer risikobasierten Herangehensweise

Finanzinstitute sind vielfältigen Geldwäschegefahren ausgesetzt, da Kriminelle heutzutage über diverse Techniken verfügen, um die Schutzmaßnahmen zu umgehen. Finanzunternehmen sollten umgehend auf Bedrohungen reagieren, um Effizienz, Kosten und Compliance-Anforderungen in Einklang zu bringen. Am effektivsten lässt sich dieses Ziel durch einen risikobasierten Ansatz (RBA) erreichen, der ein auf das jeweilige Kundenrisiko zugeschnittenes Geldwäschebekämpfungsprogramm beinhaltet.

Geschichte des risikobasierten Ansatzes

Banken und andere Finanzinstitute erfüllten ihre rechtlichen Verpflichtungen mit einem „Checklisten“-Ansatz, der lediglich die Einhaltung einheitlicher AML-Standards für jeden Kunden vorsah. Obwohl diese standardisierte Methode in den 1990er Jahren vorherrschend war, legte die britische Finanzdienstleistungsaufsicht (FSA) in ihrer Veröffentlichung zunächst eine „risikobasierte“ Strategie vor. „Ein neuer Regulator für das neue Jahrtausend“Die Financial Action Task Force (FATF) führte 2007 den Gedanken eines risikobasierten Ansatzes ein. Dieser wurde 2012 in der Aktualisierung der FATF-Richtlinien weiter konkretisiert. „Internationale Standards zur Bekämpfung von Geldwäsche und der Finanzierung von Terrorismus und Proliferation“oder die „40 Empfehlungen“. Der risikobasierte Ansatz zur Bekämpfung der Geldwäsche wurde 2012 von der FATF gebilligt und setzte damit den globalen Standard, um seine fortlaufende Umsetzung in allen FATF-Mitgliedstaaten sicherzustellen.

Grundsätze des risikobasierten Ansatzes zur Bekämpfung von Geldwäsche

Die RBA betont bei der Einhaltung der AML-Vorschriften die Bedeutung proaktiver Beurteilung anstelle retrospektiver Datenanalyse. Finanzinstitute müssen das Geldwäscherisiko effizient einschätzen und robuste Risikomanagementstrategien implementieren.

In der Praxis bedeutet dies, dass jeder Kunde nach seinem Risikograd kategorisiert werden kann und dass Kunden mit „höherem Risiko“ bestimmten Risiken unterliegen. Erweiterte Due Diligence (EDD). Der risikobasierte Ansatz zu Geldwäschebekämpfung (AML) ermöglicht es Finanzinstituten im Allgemeinen:

• Das Risiko erkennen
• Risikobewertungen durchführen
• Risikomanagementmethoden entwickeln und implementieren

Bei sachgemäßer Anwendung ermöglicht der risikobasierte Ansatz eine harmonische Verbindung von menschlichem Urteilsvermögen und hochentwickelter Technologie im AML-Prozess.

Durchführen einer Risikobewertung

Der risikobasierte Ansatz zur Bekämpfung von Geldwäsche beruht auf angemessenen RisikobewertungZwei Hauptrisikoarten beeinflussen die Compliance-Bemühungen von Finanzorganisationen. Die erste ist das geografische Risiko, also die Anfälligkeit eines Landes für Geldwäscheprobleme. Die zweite ist das persönliche Risiko, das sich auf die Gefahren bezieht, denen Finanzinstitute durch ihre Kunden ausgesetzt sind, und darauf, wie ihre Geldwäschebekämpfungsmaßnahmen diese Risiken kontrollieren.

Finanzinstitute müssen bei der Durchführung von Risikobewertungen die folgenden Faktoren berücksichtigen:

• Verletzlichkeit: Welchem ​​Risiko ist das Unternehmen durch Geldwäsche und andere kriminelle Aktivitäten wie Glücksspiel, Drogenhandel usw. ausgesetzt?
• Infrastruktur: Gibt es im Unternehmen Schwachstellen oder Mängel, die es Geldwäschern erleichtern, erfolgreich zu sein?
• Vorschriften: Ist sich das Unternehmen seiner regulatorischen Verpflichtungen ausreichend bewusst und hält es diese ein?
• Geschäftliche Details: Gibt es Risiken, denen das Unternehmen in besonderem Maße ausgesetzt sein könnte, beispielsweise durch bestimmte Kunden, Waren oder geografische Gebiete?

Wie funktioniert der risikobasierte Ansatz?

Finanzunternehmen müssen einen risikobasierten Ansatz verfolgen, um die FATF-Empfehlungen zu erfüllen. Sie sollten:

• Entwicklung und Bereitstellung robuster Kennen Sie Ihren Kunden (KYC) und Due Due Diligence des Kunden (CDD)-Verfahren. KYC- und CDD-Verfahren sind unerlässlich, um zu authentifizieren, dass Kunden tatsächlich die sind, für die sie sich ausgeben, und um zu überprüfen, ob sie gegenüber dem Unternehmen, mit dem sie in Kontakt treten, wahrheitsgemäße Angaben machen.
• KYC und CDD sind die Grundprinzipien der RBA; Hochrisikokunden können EDD-Maßnahmen unterzogen werden, bei denen zusätzliche Identifikationsdaten erforderlich sind.
• Überprüfen Sie bestehende und neue Kunden anhand nationaler und globaler Sanktionslisten, wie zum Beispiel der Speziell bezeichnete Staatsangehörige (SDN) Liste der USA und der Konsolidierte Liste der UNO.
• Kunden gegen Politisch exponierte Personen (PEP-)Listen. Der politische Status des Kunden und das Risiko der Geldwäsche ändern sich ebenfalls, was Unternehmen dazu veranlasst, ein PEP-Screening durchzuführen.
• Achten Sie auf negative Medienberichterstattung, da sich das AML-Risikoprofil der Kunden verändern kann, wenn sie im Fokus negativer Medien stehen.
• Ernennen Sie einen Geldwäschebeauftragten, der innerhalb der Organisation über ausreichende Befugnisse verfügt, um Geldwäschegefahren zu erkennen und darauf reagieren zu können.
• Da der risikobasierte Ansatz ein Prozess ist, sollten Kunden während der gesamten Geschäftspartnerschaft kontinuierlich überprüft werden. Da sich die Risikoprofile der Kunden im Laufe der Zeit ändern können, ist eine fortlaufende Überwachung unerlässlich. Finanzunternehmen müssen auf die unterschiedlichen Risiken, die von einem Kunden ausgehen können, reagieren, um Finanzkriminalität umgehend aufzudecken.

Vorteile eines risikobasierten Ansatzes zur Bekämpfung von Geldwäsche

1. 1. Effiziente Ressourcenallokation: Finanzorganisationen können ihre Ressourcen effizienter verwalten, indem sie sich auf Kunden mit hohem Risiko konzentrieren. Dies hilft ihnen, sich auf die risikoreichsten Bereiche zu fokussieren und gleichzeitig die Kosten für die Einhaltung von Vorschriften zu senken.
   2. Verbesserte Compliance: Finanzinstitute können mithilfe eines risikobasierten Ansatzes die Einhaltung globaler Vorschriften sicherstellen. Dies hilft ihnen, das Risiko von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu erkennen und zu mindern, was das Hauptziel der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CTF) ist.

• Verbesserte Entscheidungsfindung:  Mit RBA, Finanzorganisationen haben ein besseres Verständnis der Risikoprofile ihrer Kunden. Mithilfe dieser Informationen können sie den erforderlichen Sorgfaltsaufwand für jeden Kunden besser einschätzen und geeignete Vorkehrungen zur Risikominderung treffen.

• Besseres Kundenerlebnis: Finanzinstitute können das Kundenerlebnis verbessern, indem sie den Umfang der Sorgfaltsprüfung für jedes Risikoprofil anpassen. Kunden mit geringem Risiko durchlaufen eine vereinfachte Sorgfaltsprüfung, während Kunden mit hohem Risiko einer erweiterten Sorgfaltsprüfung unterzogen werden.

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